财务数据关键指标变化：收入与利润 - 第四季度净收入为7810万美元，摊薄后每股收益为0.54美元[1][2][6] - 调整后净收入为7900万美元，调整后摊薄每股收益为0.54美元[2][6][9] - 2025年第四季度净收入为7807.8万美元，摊薄后每股收益为0.54美元[49] - 2025年第四季度调整后净收入为7897.5万美元，调整后摊薄每股收益为0.54美元[49] - 2025年第三季度调整后净收入为6493万美元，调整后摊薄每股收益为0.46美元[49] - 2025年全年净亏损为3.97553亿美元，调整后净收入为2.33098亿美元[49] - 2025年第四季度净亏损为3.97553亿美元，但经调整后净利润为2.33098亿美元[53] - 2025年全年（截至Q4）调整后净利润为2.33098亿美元，而2024年同期为1.77887亿美元[53] - 2025年第四季度稀释后每股收益为-2.95美元，经调整后稀释每股收益为1.73美元[53] - 证券出售损失对2025年第四季度每股收益产生5.95美元的负面影响[53] - 2025年第四季度净亏损为3.97553亿美元，而调整后收益（非GAAP）为2.33098亿美元[60] - 调整后收益（非GAAP）从2025年第一季度的3312.2万美元增长至第四季度的7897.5万美元[57] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 净息差环比上升31个基点至3.81%[2][3][11] - 2025年第四季度净利息收入为1.97296亿美元，环比增长5.7%（从1.86661亿美元）[42] - 2025年第四季度净息差（FTE）为3.81%，环比提升31个基点[49] - 净利息收入（FTE）环比增长5.1%，从2025年第三季度的1.90472亿美元增至2025年第四季度的2.00186亿美元[48] - 净息差（FTE）显著改善，从2025年第三季度的3.50%扩大31个基点至2025年第四季度的3.81%[48] - 净利息收入呈现季度增长趋势，从2025年第一季度的1.63422亿美元增至第四季度的1.97296亿美元[58] 财务数据关键指标变化：非利息收入与支出 - 2025年第四季度非利息收入为5170.8万美元，而第三季度因8.01492亿美元证券销售损失导致非利息收入为负7.56187亿美元[42] - 2025年第四季度非利息收入因证券出售损失8.01492亿美元而录得亏损6.1597亿美元，调整后非利息收入为1.86092亿美元[54] - 2025年第三季度证券出售损失（税前）为8.01492亿美元，导致该季度非利息收入为负7.56187亿美元[57][58] - 2025年第四季度证券出售损失（税前）高达8.01492亿美元，税后影响显著[60] - 2025年第四季度非利息支出为5.65063亿美元，调整后（剔除欺诈事件）为5.54488亿美元[54] - 2025年第四季度非利息支出为5.65063亿美元，经调整后（非GAAP）为5.44923亿美元[61] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 存款成本环比下降21个基点至2.04%[2] - 2025年第四季度非利息支出总额为13.99亿美元，调整后非利息支出为13.86亿美元[16] - 2025年第四季度发生一次性欺诈事件支出430万美元[54] - 2025年第四季度分支网点调整支出为324.6万美元[54] - 2025年第四季度提前退休计划支出为189.9万美元[54] - 2025年第四季度设备金融业务出售损失为111.8万美元[54] 业务线表现：贷款业务 - 总贷款环比年化增长7%，客户存款环比年化增长8%[2][3] - 2025年第四季度总贷款为175亿美元，环比增加3.034亿美元，年化增长率为7%[17][18] - 贷款总额从2024年12月31日的170.06亿美元微增至2025年12月31日的174.92亿美元，增长约2.9%[41] - 期末贷款总额环比增长1.77%，从2025年第三季度的171.888亿美元增至2025年第四季度的174.922亿美元[46] - 房地产贷款总额环比增长3.02%，从2025年第三季度的133.683亿美元增至2025年第四季度的137.712亿美元[46] - 商业贷款总额环比下降2.25%，从2025年第三季度的27.506亿美元降至2025年第四季度的26.886亿美元[46] 业务线表现：存款业务 - 2025年第四季度总存款为202亿美元，环比增加34.9亿美元，年化增长率为8%[19][21] - 存款总额从2024年12月31日的218.86亿美元下降至2025年12月31日的201.84亿美元，降幅约为7.8%[41] - 2025年第四季度末未投保存款为96.41亿美元，其中未投保、无抵押存款总额为45.48亿美元[55] - 未投保、无抵押存款覆盖率在2025年第四季度为2.0倍，低于2024年第四季度的2.4倍[55] 资产质量与信贷风险 - 信贷损失拨备为1510万美元[2] - 净核销率(NCO ratio)为1.12%，主要与两笔已披露信贷关系及退出组合有关[2][4] - 不良贷款率(NPL ratio)环比下降26个基点至0.64%[2][4] - 2025年第四季度不良贷款总额为1.127亿美元，环比减少4080万美元[22][26] - 2025年第四季度贷款净核销率为112个基点，年化净核销额为2820万美元[24][26] - 2025年第四季度贷款信用损失拨备为224.4百万美元，拨备率（ACL比率）为1.28%[25][26] - 贷款信用损失拨备从2024年12月31日的2.35亿美元增至2025年12月31日的2.24亿美元，但较2025年9月30日的2.58亿美元有所下降[41] - 贷款信用损失拨备期末余额环比下降13.04%，从2025年第三季度的2.580亿美元降至2025年第四季度的2.244亿美元[47] - 当季净核销贷款大幅增至4875万美元，环比增长355.0%（2025年第三季度为1071万美元）[47] - 当季贷款信用损失拨备为1512万美元，与上季度基本持平（2025年第三季度为1518万美元）[47] - 不良资产总额环比下降22.18%，从2025年第三季度的1.607亿美元降至2025年第四季度的1.251亿美元[47] - 贷款信用损失拨备占总贷款比例降至1.28%，低于2025年第三季度的1.50%[47] - 不良贷款占总贷款比例降至0.64%，低于2025年第三季度的0.90%[47] - 当季年化净核销率占总平均贷款比例大幅上升至1.12%（2025年第三季度为0.25%）[47] 盈利能力与效率指标 - 调整后拨备前净收入(PPNR)环比增长19%至1.104亿美元[2][3] - 2025年第四季度调整后拨备前净收入（非GAAP）为1.10357亿美元，高于第三季度的9281.3万美元[58] - 2025年第四季度平均资产回报率（ROAA）为1.28%，调整后ROAA为1.29%[49] - 2025年第四季度平均普通股权益回报率（ROACE）为9.08%，调整后ROACE为9.19%[49] - 2025年第四季度调整后效率比率为53.64%，显示运营效率改善[49] - 2025年第四季度调整后效率比率（非GAAP）为53.64%，低于上年同期的62.89%[58] - 2025年第四季度调整后平均资产回报率（非GAAP）为1.29%，较第三季度的1.03%有所改善[57] - 2025年第四季度调整后有形普通股权益回报率（非GAAP）为16.10%，远高于第三季度的13.62%[57] - 2025年第四季度经调整的平均资产回报率（非GAAP）为0.91%，而按GAAP计算为-1.55%[60] - 2025年第四季度经调整的平均有形资产回报率（非GAAP）为1.00%，而按GAAP计算为-1.60%[60] - 2025年第四季度经调整的平均普通股权益回报率（非GAAP）为6.71%，而按GAAP计算为-11.45%[60] - 2025年第四季度经调整的有形普通股权益回报率（非GAAP）为11.78%，而按GAAP计算为-18.84%[60] - 2025年第四季度效率比（GAAP）高达460.26%，主要受非利息收入为负值影响；经调整的效率比（非GAAP）为58.92%[61] 资本状况与流动性 - 2025年第四季度末股东权益总额为34亿美元，占总资产的13.9%[27][28][30] - 2025年第四季度末普通股一级资本（CET1）比率为11.6%[30] - 公司于2025年10月1日赎清了3.3亿美元本金2028年到期的次级票据[29] - 截至2025年12月31日，股票回购计划剩余授权额度约为1.75亿美元[31] - 股东权益总额从2024年12月31日的35.29亿美元微降至2025年12月31日的34.19亿美元，降幅约为3.1%[41] - 2025年第四季度总风险资本比率为14.45%，较第三季度的15.07%下降62个基点[43] - 2025年第四季度普通股一级资本比率（CET1）为11.63%，较第三季度的11.54%上升9个基点[43] - 2025年第四季度有形普通股权益与有形资产比率为8.71%，较第三季度的8.53%有所改善[43] - 截至2025年第四季度末，风险加权资产为201.06493亿美元，较第三季度的198.61879亿美元增加[43] - 有形普通股权益与有形资产比率在2025年第四季度为8.71%，较前一季度的8.53%有所提升[55] - 2025年第四季度末普通股股东权益为34.19亿美元，有形普通股股东权益为20.14亿美元[55] - 2025年第四季度末商誉资产为13.21亿美元，其他无形资产为0.84亿美元[55] - 2025年第四季度末每股有形账面价值为13.91美元，低于2025年第二季度的16.97美元[55] - 2025年第四季度末额外流动性来源（包括FHLB借款额度等）总计为93.15亿美元[55] - 2025年第四季度普通股权益与总资产比率为13.93%，高于2024年第四季度的13.13%[55] - 2025年第四季度末普通股流通股数为144,762,817股，显著高于2025年第一季度的125,926,822股[55] - 2025年第四季度平均总资产为256.147亿美元，平均有形资产（非GAAP）为242.02988亿美元[60] 资产负债与现金流变化 - 总营收为2.49亿美元，调整后总营收为2.49亿美元[2] - 公司总资产从2024年12月31日的268.76亿美元下降至2025年12月31日的245.41亿美元，降幅约为8.7%[41] - 现金及现金等价物从2024年12月31日的6.87亿美元增至2025年12月31日的7.12亿美元，增长约3.6%[41] - 其他借款从2024年12月31日的7.45亿美元大幅减少至2025年12月31日的3.02亿美元，降幅约为59.5%[41] - 累计其他综合收益亏损从2024年12月31日的3.61亿美元收窄至2025年12月31日的2.93亿美元[41] - 截至2025年第四季度末，总投资证券（扣除信用损失后）为32.66221亿美元，较第三季度的33.19277亿美元下降[45] - 2025年第四季度利息收入为3.07531亿美元，利息支出为1.10235亿美元，净息差为1.97296亿美元[42] - 总生息资产平均余额环比下降3.3%，从215.62085亿美元减少至208.56774亿美元[48] - 总资产平均余额环比下降2.7%，从249.14922亿美元减少至242.54447亿美元[48] - 2025年第四季度末总资产为245.41亿美元，较2025年第三季度的242.08亿美元有所增加[55] - 平均总资产从2024年第四季度的270.78943亿美元下降至2025年第四季度的242.54447亿美元[57] 利率与收益率分析 - 贷款（含费用，FTE）平均收益率环比下降8个基点，从6.31%降至6.23%[48] - 总计息负债平均成本环比下降26个基点，从2.98%降至2.72%[48] - 定期存款平均余额环比下降10.6%，从51.1607亿美元减少至45.73502亿美元，其平均成本从3.80%降至3.64%[48] - 投资证券（应税）平均收益率环比上升29个基点，从4.21%升至4.50%[48] - 次级票据和债券平均成本环比下降5个基点，从6.93%降至6.88%[48] - 带息交易和储蓄账户平均成本环比下降24个基点，从2.43%降至2.19%[48] 管理层讨论和指引 - 公司提供了基于有形普通股权益、有形资产和有形账面价值的非GAAP财务指标，并认为这些指标对投资者评估公司持续经营业绩有用[37] - 公司声明包含前瞻性陈述，涉及未来增长、业务战略、贷款需求、盈利能力、净息差、非利息收入、股票回购计划、收购战略等多个方面，并列举了可能影响实际结果的各种风险因素[38][39] 其他重要事项 - 2025年第三季度净亏损为5.62792亿美元，主要由于出售证券损失8.01492亿美元（税前）[49][51] - 2025年第四季度净收入为7807.8万美元，而第三季度净亏损为5.62792亿美元[57] - 2025年第三季度因证券出售损失产生的实际税率为21.946%，其他项目的有效税率为26.135%[57][59] - 2025年证券出售损失的实际税率为21.946%，其他项目的有效税率为26.135%[60][62] - 截至2025年底每股账面价值为23.62美元，每股有形账面价值为13.91美元[49]