财务数据关键指标变化：收入与利润 - 第四季度调整后归属于普通股股东的净利润为2.41亿美元，调整后稀释每股收益为0.62美元；全年调整后归属于普通股股东的净利润为8.086亿美元，调整后稀释每股收益为2.21美元[1][2] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为2.126亿美元，全年净利润为6.531亿美元，较2024年全年的5.231亿美元增长24.8%[27] - 2025年全年每股摊薄收益（EPS）为1.79美元，较2024年的1.68美元增长6.5%[27] - 2025年第四季度净利润为2.166亿美元，2025年全年为6.693亿美元[29] - 2025年第四季度稀释后每股收益为0.55美元，2025年全年为1.79美元[29] - 2025年全年调整后净收入（经非GAAP调整）为8.09亿美元[42] - 2025年第四季度调整后每股收益（稀释）为0.62美元，全年调整后每股收益为2.21美元[43] - 2025年第四季度（截至12月31日）调整后归属于普通股股东的净利润为2.509亿美元，全年调整后净利润为8.676亿美元[46] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净收入为2.13亿美元[42] - 2025年全年归属于普通股股东的净收入为6.53亿美元，较2024年的5.23亿美元增长24.8%[42] - 2025年第一季度（截至3月31日）归属于普通股股东的净利润为1.406亿美元，ROAE为9.1%[46] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 第四季度净利息收入（完全应税等值基础）为5.888亿美元，净息差（NIM）为3.65%，上升1个基点[2][7] - 2025年第四季度净利息收入为5.808亿美元，全年净利息收入为20.579亿美元，较2024年全年的15.308亿美元增长34.4%[27] - 2025年第四季度净息差（NIM，FTE）为3.65%，全年为3.54%，均高于2024年同期的3.30%和3.31%[27] - 2025年第四季度净利息收入为5.808亿美元，2025年全年为20.579亿美元[29] - 净息差（GAAP）为3.60%，较上一季度（3.59%）微升1个基点，较去年同期（3.26%）上升34个基点[34] - 净息差（GAAP）从3.26%扩大至3.49%[38] - 2025年第四季度净利息收入（FTE）为5.888亿美元，全年净利息收入（FTE）为20.863亿美元[44] - 2025年第四季度净息差（FTE）为3.65%，全年净息差（FTE）为3.54%[43] 财务数据关键指标变化：信贷损失与资产质量 - 第四季度信贷损失拨备为3270万美元；净核销为3210万美元，占平均贷款的27个基点[2][9] - 30天以上逾期贷款占比为0.22%，非应计贷款占比为1.07%[2][9] - 2025年第四季度信贷损失拨备为3275万美元，全年拨备为1.977亿美元，显著高于2024年同期的2702万美元和1.106亿美元[27] - 截至2025年12月31日，贷款信用损失准备金（ACL）占期末贷款（EOP）的比例为1.24%，高于2024年末的1.14%[27] - 2025年第四季度净核销率（NCOs）占平均贷款的比例为0.27%，全年为0.25%，高于2024年同期的0.21%和0.17%[27] - 2025年第四季度信贷损失拨备为3275万美元，2025年全年为1.977亿美元[29] - 截至2025年12月31日，贷款信用损失拨备期末余额为5.695亿美元，较2024年12月31日的3.925亿美元增长45.1%[39] - 2025年全年贷款净核销额达1.103亿美元，净核销率（NCOs / average loans）为0.25%，高于2024年全年的0.17%[39] - 2025年全年贷款信用损失拨备计提总额为1.837亿美元，较2024年全年的1.202亿美元增长52.8%[39] - 截至2025年12月31日，总信用损失拨备（含未使用承诺）为6.052亿美元，占总期末贷款（EOP loans）的1.24%[39] - 2025年第二季度（截至6月30日）因收购PCD贷款而建立的拨备达9044.2万美元，是全年此类拨备的主要部分[39] - 截至2025年12月31日，非应计贷款为5.212亿美元，较2024年12月31日的4.480亿美元增长16.3%[39] - 2025年第四季度贷款总冲销额为3513.1万美元，总回收额为302.3万美元[39] - 截至2025年12月31日，总表现不佳资产为5.302亿美元，较2024年12月31日的4.563亿美元增长16.2%[39] - 2025年第四季度未使用承诺的信用损失拨备计提为329.5万美元，全年计提总额为1397.9万美元[39] - 2025年第四季度末问题贷款总额为22.83亿美元，较2024年第四季度的15.25亿美元增长49.7%[40] - 2025年第四季度末不良贷款（Nonaccrual loans）为5.21亿美元，占总贷款（EOP loans）的1.07%[40] - 2025年第四季度末贷款损失准备金（ACL）对不良贷款的覆盖率为116%[40] - 2025年第四季度30-89天逾期贷款（仍计息）为1.06亿美元，占总贷款的0.22%[40] - 2025年第四季度末表现不佳资产（Under-performing assets）占总资产的0.73%[40] - 2025年第二季度发生CECL Day 1非PCD信贷损失准备金费用（税后净额）为7560万美元[42] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 调整后拨备前净收入（PPNR）为3.496亿美元，增长4%；调整后效率比率为46.0%[2][14] - 第四季度非利息支出为3.863亿美元，其中包含2450万美元并购相关费用；调整后非利息支出为3.648亿美元[2][14] - 2025年第四季度效率比率为51.6%，全年为55.1%，均较2024年同期的54.4%和55.9%有所改善[27] - 2025年第四季度非利息收入为1.098亿美元，2025年全年为4.665亿美元[29] - 2025年第四季度非利息支出为3.863亿美元，2025年全年为14.853亿美元[29] - 2025年全年与并购相关的费用（税后净额）为1.41亿美元[42] - 2025年第四季度调整后税前拨备前利润为3.496亿美元，全年调整后税前拨备前利润为12.003亿美元[44] - 2025年第四季度效率比率为51.6%，调整后效率比率为46.0%[44][45] - 2025年第四季度非利息收入为1.098亿美元，全年非利息收入为4.665亿美元[44] - 2025年第四季度非利息支出为3.863亿美元，其中包含并购相关费用2455万美元[44] - 2025年第四季度无形资产摊销（税后净额）为1963.8万美元，全年为5899.5万美元[46] 财务数据关键指标变化：资本与回报率 - 调整后平均有形普通股权益回报率（ROATCE）为19.9%；初步监管一级普通股资本充足率为11.08%，上升6个基点[2][14] - 2025年第四季度平均资产回报率（ROAA）为1.21%，全年为1.02%；第四季度平均股本回报率（ROAE）为10.4%，全年为8.9%[27] - 截至2025年12月31日，一级普通股资本比率为11.08%[28] - 截至2025年12月31日，总资本比率为12.85%[28] - 截至2025年12月31日，有形普通股权益对有形资产比率为7.72%[28] - 2025年全年平均有形普通股权益（TCE）为52.274亿美元，平均股东权益为76.14亿美元[46] - 2025年第四季度平均有形普通股权益回报率（ROATCE）为20.1%，调整后ROATCE为19.9%[46] - 2025年全年平均有形普通股权益回报率（ROATCE）为18.6%，平均股东权益回报率（ROAE）为11.0%[46] - 截至2025年12月31日，有形普通股权益为53.431亿美元，有形资产为692.44亿美元[47] - 截至2025年12月31日，有形普通股权益与有形资产的比率为7.72%，与风险加权资产的比率为9.97%[47] - 截至2025年12月31日，普通股流通股数为389,662,000股，有形普通股每股账面价值为13.71美元[47] - 2025年第四季度总资产为721.52亿美元，风险加权资产为536.176亿美元[47] 资产与负债表现：贷款 - 期末贷款总额为488亿美元，增加7.688亿美元，年化增长6.4%[2][9] - 截至2025年12月31日，总贷款额为487.64亿美元，总资产为721.52亿美元，较2024年末的362.86亿美元和535.52亿美元分别增长34.4%和34.7%[27] - 贷款总额从2024年12月31日的362.86亿美元增长至2025年12月31日的487.64亿美元，增幅为34.4%[30] - 贷款总额平均余额为482.169亿美元，季度环比基本持平，年同比增长32.4%[34] - 贷款总额平均余额从355.22亿美元增至442.42亿美元，增长24.5%[37] - 2025年第四季度期末贷款总额为487.6亿美元，平均贷款总额为482.0亿美元[39] 资产与负债表现：存款 - 期末总存款为551亿美元，年化增长0.6%；核心存款年化下降3.2%；总存款成本为180个基点，下降17个基点[2][9] - 总存款从2024年12月31日的408.24亿美元增长至2025年12月31日的550.88亿美元，增幅为34.9%[30] - 无息活期存款从2024年12月31日的93.99亿美元增长至2025年12月31日的132.47亿美元，增幅为41.0%[30] - 货币市场账户存款从2024年12月31日的118.07亿美元增长至2025年12月31日的161.75亿美元，增幅为37.0%[30] - 经纪存款从2024年12月31日的15.05亿美元增长至2025年12月31日的36.75亿美元，增幅为144.2%[30] - 无息存款（Demand deposits）余额为133.185亿美元，季度环比增长4.6%，年同比增长40.1%[34] - 非生息活期存款平均余额从94.25亿美元增至116.93亿美元，增长24.1%[38] 资产与负债表现：生息资产与付息负债 - 总生息资产平均余额为644.568亿美元，季度环比增长0.7%，年同比增长33.2%[34] - 总生息资产收益率（Yield）为5.61%，较上一季度（5.78%）下降17个基点，较去年同期（5.52%）上升9个基点[34] - 总生息资产利息收入（FTE）为90.531亿美元，季度环比下降2.1%，年同比增长35.6%[34] - 总付息负债平均成本率为2.58%，较上一季度（2.77%）下降19个基点，较去年同期（2.88%）下降30个基点[34] - 商业及农业房地产贷款平均余额为220.205亿美元，是最大的贷款类别，收益率（Yield）为6.39%[34] - 抵押贷款支持证券（MBS）平均余额为101.489亿美元，季度环比增长3.0%，年同比增长65.0%，收益率为4.21%[34] - 贷款信用损失准备（Allowance for credit losses on loans）为57.066亿美元，季度环比增长0.8%，年同比增长49.1%[34] - 总生息资产平均余额从469.81亿美元增至589.66亿美元，增长25.5%[37] - 贷款利息收入从22.03亿美元增至27.06亿美元，平均收益率从6.20%降至6.12%[37] - 抵押贷款支持证券平均余额从58.29亿美元增至87.28亿美元，增长49.7%，利息收入从1.86亿美元增至3.55亿美元[37] - 总付息负债平均余额从358.96亿美元增至450.96亿美元，增长25.6%[37][38] - 付息存款平均余额从303.20亿美元增至384.35亿美元，利息成本从2.79%降至2.48%[37] - 信贷损失准备从3.49亿美元增至4.86亿美元[37] - 2025年全年平均生息资产为589.66亿美元，同比增长25.5%[43] 资产与负债表现：其他资产与权益 - 截至2025年12月31日，总资产为721.52亿美元，较2024年末的535.52亿美元增长34.7%[27] - 抵押贷款支持证券投资从2024年12月31日的61.75亿美元增长至2025年12月31日的100.78亿美元，增幅为63.2%[30] - 股东权益从2024年12月31日的63.40亿美元增长至2025年12月31日的84.95亿美元，增幅为34.0%[30] - 贷款信用损失拨备从2024年12月31日的3.93亿美元增长至2025年12月31日的5.70亿美元，增幅为45.1%[30] - 现金及存放同业款项从2024年12月31日的3.94亿美元增长至2025年12月31日的5.92亿美元，增幅为50.2%[30] - 截至2025年12月31日，借款资金总额为74.514亿美元，股东权益总额为84.948亿美元[28] - 总资产从2024年12月31日的535.53亿美元增长至2025年12月31日的721.52亿美元，增幅为34.7%[30] - 股东权益平均余额从60.20亿美元增至76.14亿美元，增长26.5%[38] 管理层讨论和指引 - 公司在本季度回购了110万股普通股[14] - 2025年全年调整后归属于普通股股东的净利润为8.086亿美元[43] - 2025年第四季度加权平均稀释普通股为3.8955亿股[43]