财务数据关键指标变化：净利润与每股收益 - 2025年第四季度净利润为1090万美元，每股收益1.58美元，较2024年同期的770万美元增长320万美元[1] - 2025年全年净利润为2960万美元，每股收益4.60美元，较2024年的2860万美元增长100万美元[2] - 2025年第四季度净收入为1097万美元，较2024年同期的775万美元增加322万美元，增幅41.6%[69] - 2025年全年基本每股收益为4.60美元，同比下降5.2%；第四季度基本每股收益为1.58美元，同比增长20.6%[71] - 2025年非GAAP调整后净收入为3503万美元，GAAP净收入为2962万美元，差异主要源于728.6万美元的并购相关项目[62] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 2025年第四季度净利息收入为2590万美元，同比增加690万美元；净息差为5.0%，高于2024年同期的4.90%[33][41] - 2025年全年净利息收入为8780万美元，同比增加1410万美元；净息差为4.91%，同比上升12个基点[43][49] - 2025年净利息收入为8777万美元，较2024年的7369万美元增加1408万美元，增幅19.1%[67] - 2025年第四季度净利息收入为2587万美元，较2024年同期的1896万美元增加692万美元，增幅36.5%[69] - 2025年全年净利息收入为8.777亿美元，同比增长19.1%；第四季度净利息收入为2587.4万美元，同比增长36.5%[74][78] - 2025年第四季度净息差为5.00%，同比提升10个基点；全年净息差为4.91%，同比提升12个基点[71][74][78] 财务数据关键指标变化：资产与负债规模 - 总贷款增长4.97亿美元（49%）至15亿美元，存款增长4.39亿美元（32%）至18亿美元，股东权益增长8300万美元（47%）至2.61亿美元[6] - 2025年贷款净额（扣除信贷损失准备）为14.96亿美元，较2024年的10.05亿美元增加4.90亿美元，增幅48.8%[64] - 2025年总资产为22.39亿美元，较2024年的16.23亿美元增加6.15亿美元，增幅37.9%[64] - 2025年存款为18.10亿美元，较2024年的13.71亿美元增加4.39亿美元，增幅32.0%[64] - 截至2025年末总贷款余额为15.12亿美元，同比增长48.9%，其中商业房地产贷款占比66.3%，较上年提升2.6个百分点[89] - 截至2025年末总存款余额为18.10亿美元，同比增长32.0%，其中无息存款占比46.9%，较上年下降4.1个百分点[90] 财务数据关键指标变化：平均余额与收益率/成本率 - 2025年第四季度贷款平均余额增加4.82亿美元，平均收益率上升22个基点至6.44%；投资证券平均余额增加3000万美元至4.78亿美元，平均收益率上升64个基点至4.61%[35][36] - 2025年第四季度计息负债平均成本从2024年同期的1.27%上升至1.72%；付息存款平均余额从6.68亿美元增至9.71亿美元，平均成本从1.10%升至1.62%[38][39] - 2025年全年贷款平均余额增加2.63亿美元至13亿美元，平均收益率上升9个基点至6.30%；投资证券平均收益率上升29个基点至4.22%[44][45] - 2025年第四季度平均生息资产收益率达5.92%，同比提升42个基点；全年平均收益率为5.68%，同比提升19个基点[71][74][78] - 2025年第四季度计息负债成本率为1.72%，同比上升45个基点；全年成本率为1.52%，同比上升13个基点[71][74][78] - 2025年平均贷款余额为12.521亿美元，同比增长26.6%；第四季度平均贷款余额为14.926亿美元，同比增长47.7%[74][78] 财务数据关键指标变化：信贷质量与拨备 - 截至2025年12月31日，不良资产为1530万美元，占总资产0.68%，较2024年的430万美元（0.27%）上升[18] - 2025年信贷损失拨备为680万美元，而2024年为120万美元[19] - 截至2025年12月31日，信贷损失准备金总额为2000万美元，占总贷款1.32%[20] - 2025年信贷损失准备为685万美元，较2024年的120万美元大幅增加565万美元，增幅472.7%[67] - 2025年末不良贷款总额为1508.9万美元，较2024年末的410.5万美元大幅增加；不良贷款率从0.40%上升至1.00%[71] - 2025年末贷款损失准备金为1995.9万美元，较2024年末的1319.6万美元增加51.2%；拨备覆盖率为1.32%[71] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 2025年第四季度非利息收入为270万美元，同比增加50.3万美元，主要包含出售两处行政设施带来的550万美元收益及投资证券出售造成的540万美元损失[50] - 2025年第四季度非利息收入总额为270.4万美元，同比增长22.9%，主要受建筑物出售收益554万美元驱动[83] - 2025年全年非利息收入总额为1052.6万美元，同比增长19.9%，其中其他收入增长158.3%至236.1万美元[86] - 2025年第四季度投资证券出售损失为543.9万美元[83] 财务数据关键指标变化：非利息支出 - 2025年总非利息支出为5190万美元，较2024年的4230万美元增加960万美元，增幅22.7%[53][67] - 2025年第四季度非利息支出总额为1424.3万美元，同比增长33.6%，其中薪酬福利支出增长27.7%至717万美元，核心存款无形资产摊销激增1145.8%至59.8万美元[84] - 2025年全年非利息支出总额为5185.4万美元，同比增长22.7%，并购费用为196.3万美元，核心存款无形资产摊销激增546.8%至130万美元[87] 财务数据关键指标变化：利息支出 - 2025年第四季度利息支出为475万美元，较2024年同期的232万美元增加244万美元，增幅105.1%[69] 业务线表现：贷款组合结构 - 贷款组合中约80%为浮动利率贷款，其中约75%与5年期国债利率挂钩且每五年重定价[14] - 商业房地产贷款中，投资者持有部分占比57.4%，较上年微增0.5个百分点[90] 业务线表现：非应计贷款与利息回收 - 2025年及2024年平均非应计贷款余额分别为920万美元和440万美元[79] - 2025年及2024年计入贷款利息收入的净成本分别为98.8万美元和140万美元[79] 并购活动影响 - 收购Cornerstone获得总资产6.58亿美元，总贷款4.78亿美元，存款5.80亿美元，产生商誉1870万美元及核心存款无形资产1160万美元[8] - 2025年非经常性并购相关费用为730万美元，剔除后非GAAP净利润为3500万美元，稀释后每股收益5.37美元，平均资产回报率1.80%[9] - 公司承担了Cornerstone总计1200万美元次级票据义务，包括200万美元4.75%固定转浮动利率2035年到期票据和1000万美元4.75%固定转浮动利率2030年到期票据[24] - 截至2025年12月31日，2030年票据中420万美元本金仍未偿还，利息已停止计提；次级票据在2025年第四季度及全年利息支出分别为20.1万美元和42.6万美元[24] - 公司股东权益从2024年12月31日的1.78亿美元增加8300万美元至2025年12月31日的2.61亿美元，增长主要源于2960万美元盈利及收购Cornerstone发行的4520万美元普通股和股票期权[27] 其他财务数据：投资证券 - 投资证券未实现损失从2024年12月31日的3600万美元减少至2025年12月31日的1500万美元[16] 其他财务数据：存款结构 - 总存款从2024年12月31日的14亿美元增长4.39亿美元至2025年12月31日的18亿美元；公司估计约有7.2亿美元未投保存款，其中1.86亿美元为有抵押存款[31] 其他财务数据：股东权益与资本比率 - 2025年末普通股股东权益为2.6108亿美元，同比增长46.7%；每股账面价值为37.52美元，同比增长24.5%[71] - 2025年末有形普通股权益与总资产比率为10.1%，较2024年末的10.6%有所下降[71]