财务数据关键指标变化：收入和利润 - 第四季度归属于普通股股东的净利润为1940万美元，环比增长6.29%，同比增长47.0%[2][3] - 2025年全年净利息收入为1.991亿美元，同比增长27.1%[11] - 2025年全年非利息收入为2680万美元，同比增长19.3%[23] - 2025年第四季度净利息收入为5475.1万美元，环比增长112.2万美元[38] - 2025年第四季度净利息收入为5475.1万美元，较上一季度的5362.9万美元增长2.1%[44] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为1944.7万美元，摊薄后每股收益为0.83美元[44] - 调整后每股收益（剔除非经常性项目）在2025年第四季度为0.83美元，高于前一季度的0.77美元[53] - 2025年第二季度净收入可用于普通股股东为476.2万美元，显著低于其他季度，主要因包含1101.1万美元的并购费用[53] - 2025年第四季度净收入可用于普通股股东为1944.7万美元，为披露期间内最高[53] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 第四季度核心效率比率改善至55.26%，上一季度为58.80%，上年同期为63.94%[5] - 2025年第四季度非利息支出为3580万美元，环比下降210万美元或5.62%[24] - 2025年全年非利息支出为1.523亿美元，同比增长3470万美元或29.5%[26] - 2025年第四季度核心效率比率改善至55.3%，环比（58.8%）和同比（63.9%）均有所提升[32] - 2025年全年薪酬福利支出增加1390万美元，其中包含310万美元的股权激励费用[27] - 2025年全年并购相关费用增加1100万美元，其中威廉·佩恩收购相关费用为1010万美元[29] - 2025年全年软件许可与使用成本增加330万美元，占用费用增加230万美元[30][31] - 2025年第四季度非利息支出为3584.8万美元，其中与并购相关的净收益为3.9万美元[44][45] - 2025年第二季度因并购产生一次性费用1101.1万美元，导致当季非利息支出高达4779.8万美元[55] - 2025年第四季度非利息支出为3584.8万美元，经调整后的效率比率分子为3399.5万美元[55] - 无形资产摊销在各季度相对稳定，2025年第四季度为93万美元[55] 财务数据关键指标变化：净息差与收益率 - 第四季度净息差为3.79%，环比上升19个基点，同比上升58个基点[3][9] - 第四季度平均存款成本为2.24%，环比下降13个基点，同比下降37个基点[14] - 2025年第四季度净利差（平均利差）为3.17%，较上一季度的2.99%有所改善[47] - 2025年第四季度生息资产总收益率为5.86%，资金成本为2.26%[47] - 2025年第四季度贷款平均余额为48.44亿美元，收益率为6.30%[47] - 2025年第四季度计息存款平均成本率为2.67%，低于上年同期的3.14%[47] 业务线表现：贷款与存款 - 截至2025年12月31日总贷款余额为49亿美元，较上年末增长9.4%；剔除收购影响，有机贷款组合下降0.3%[3] - 截至2025年12月31日总存款为52亿美元，较上年末增长11.2%；剔除收购影响，有机存款下降2.0%[3] - 截至2025年12月31日，贷款总额（扣除未实现收入）为48.62838亿美元，总资产为61.33896亿美元[38] - 贷款总额（扣除未实现收入）为48.63亿美元，较2024年末的44.43亿美元增长[42] - 存款总额为52.15亿美元，其中无息活期存款为8.34亿美元[42] - 2025年第四季度贷款平均余额为48.44亿美元，收益率为6.30%[47] 业务线表现：资产质量与信贷 - 第四季度信贷损失拨备收益为83.9万美元，环比减少40.5万美元[16] - 截至2025年12月31日，不良资产总额为3080万美元，较上季度增加350万美元[19] - 贷款损失准备金为3609.1万美元[42] - 2025年第四季度信贷损失净拨备为-83.9万美元，主要受收购相关因素影响[44][45] - 贷款信用损失拨备期末余额从2024年第四季度的3551.4万美元下降至2025年第四季度的3609.1万美元[50] - 2025年第四季度总贷款核销额为76.8万美元，较前一季度的13.1万美元大幅增加，主要来自商业房地产（非自用39.4万美元，自用34.6万美元）[50] - 2025年第四季度不良资产总额增至3075.7万美元，较前一季度的2730.3万美元增长12.6%，主要受止赎房地产（780.6万美元）和非应计贷款（2295.1万美元）增加推动[50] - 2025年第二季度贷款信用损失拨备增加了224.5万美元，显著高于其他季度[50] - 2025年4月30日William Penn收购中，与非PCD贷款相关的信用损失拨备为230万美元[50] 财务数据关键指标变化：资本与回报率 - 2025年第四季度平均资产回报率为1.24%，平均股东权益回报率为9.61%[38] - 一级资本充足率（相对于平均资产）为11.0%，较前一季度的10.4%有所提升[40] - 普通股一级资本充足率（相对于风险加权资产）为13.5%，低于前一季度的13.9%[40] - 总资本充足率（相对于风险加权资产）为14.3%，低于前一季度的15.5%[40] - 股东权益为8.14亿美元，较2024年末的6.55亿美元增长[42] - 留存收益为2.20亿美元，较2024年末的1.82亿美元增长[42] - 其他综合收益累计亏损为632.3万美元[42] - 2025年第四季度平均资产总额为62.02亿美元，平均股东权益为8.03亿美元[47] - 有形普通股每股账面价值从2024年第四季度的26.90美元增长至2025年第四季度的28.76美元[52] - 2025年第四季度年化平均有形普通股权益回报率为12.29%，高于前一季度的11.95%[54] 管理层讨论和指引：效率比率（非GAAP） - 核心效率比率（非GAAP）在2025年第四季度为55.26%，较前一季度的58.80%和2024年同期的63.94%显著改善[55] - 2025年第四季度净利息收入为5475.1万美元，非利息收入为727.7万美元[55] - 经税收影响调整后的核心效率比率在2025年第四季度为55.04%[55] - 2025年第三季度效率比率分母为6050.8万美元，其中包含来自先前收购贷款的53.4万美元回收款等多项调整[55] - 公司使用21%的法定联邦税率对非GAAP调整进行税收影响计算[55] - 2025年第一季度核心效率比率为62.79%，为年内最高点[55] - 2025年第四季度效率比率分母为6152万美元，扣除了包括22.3万美元BOLI死亡受益在内的多项非经常性项目[55] 其他重要内容：并购活动 - 2026年1月1日，公司完成了对管理资产约32亿美元的Cumberland Advisors, Inc.的收购[34]