收入和利润（同比/环比） - 第四季度归属于公司的净收入为270万美元，摊薄后每股收益0.07美元，较第三季度的1480万美元（每股0.35美元）大幅下降[1] - 2025年全年归属于公司的净收入为5240万美元，摊薄后每股收益1.26美元，而2024年全年净亏损为1580万美元（每股亏损0.44美元）[1] - 2025年第四季度净利息收入为9015万美元，全年净利息收入为3.61亿美元，较2024年全年的3.26亿美元增长10.7%[21] - 2025年第四季度归属于公司的净收入为270.1万美元，全年净收入为5241.7万美元，而2024年全年净亏损为1575.2万美元[21] - 2025年全年基本每股收益为1.26美元，而2024年全年基本每股亏损为0.44美元[21] - 2025年第四季度归属于Amerant Bancorp Inc.的净收入为270.1万美元，而2025年全年净收入为5241.7万美元，相较2024年全年净亏损1575.2万美元实现扭亏为盈[27] - 2025年全年拨备前净收入为1.087亿美元，核心拨备前净收入为1.337亿美元，均显著高于2024年全年的3638万美元和1.256亿美元[27] - 2025年第四季度归属于公司的净亏损为270.1万美元，而2025年第三季度净利润为1475.6万美元，季度环比显著下降[28] - 2025年全年归属于公司的净利润为5241.7万美元，相比2024年净亏损1575.2万美元实现扭亏为盈[28] - 2025年第四季度基本每股亏损为0.07美元，核心基本每股收益为0.53美元[28] - 2025年全年基本每股收益为1.26美元，核心基本每股收益为1.74美元[28] - 2025年净利息收入为3.60685亿美元，较2024年的3.25957亿美元增长10.7%[39] 成本和费用（同比/环比） - 第四季度非利息支出为1.068亿美元，环比增加2890万美元（增幅37.2%）[6] - 2025年第四季度非利息支出为1.07亿美元，全年非利息支出为3.31亿美元，较2024年全年的2.99亿美元增长10.4%[21] - 2025年全年非利息支出为3.306亿美元，核心非利息支出为2.977亿美元，均高于2024年全年的2.995亿美元和2.731亿美元[27] - 2025年第四季度核心非利息支出为7757.3万美元，较2024年同期的6823.8万美元有所增长[27] - 2025年第四季度非利息费用中的非核心项目（税前）为2919.9万美元，主要与旨在改善成本结构和降低贷款组合风险的重组成本有关[28][31] - 2025年第四季度非利息支出总额为1.06772亿美元，环比（较2025年第三季度）增长37.2%[51] - 2025年全年非利息支出总额为3.30561亿美元，较2024年全年增长10.4%[51] 净息差与利差表现 - 第四季度净息差（NIM）为3.78%，环比下降14个基点[4] - 2025年第四季度净息差为3.78%，较第三季度的3.92%有所收窄，全年净息差为3.82%[22] - 2025年第四季度总生息资产平均余额为94.721亿美元，净利息收入为9015万美元，净息差为3.78%，低于前一季度的3.92%但高于上年同期的3.75%[36] - 2025年第四季度总存款平均成本为2.34%，低于前一季度的2.41%和上年同期的2.77%[36] - 2025年总生息资产平均收益率为6.32%，低于2024年的6.54%；付息负债平均成本为3.22%，低于2024年的3.69%[39] - 2025年净息差为3.82%，较2024年的3.58%上升24个基点；净利差为3.10%，较2024年的2.85%上升25个基点[39] - 2025年总存款平均成本为2.47%，较2024年的2.94%下降47个基点；其中定期存款平均成本为4.08%，低于2024年的4.59%[39] 贷款组合表现 - 第四季度总贷款为67亿美元，环比下降2.446亿美元（降幅3.5%）[3] - 截至2025年12月31日，总贷款为66.97亿美元，较2024年12月31日的72.71亿美元下降7.9%[21] - 截至2025年12月31日，总贷款为66.97亿美元，较2024年12月31日的72.71亿美元下降7.9%[21] - 2025年第四季度贷款组合平均余额为67.707亿美元，利息收入1.148亿美元，平均收益率为6.73%，较前一季度（69.464亿美元，1.214亿美元，6.93%）和上年同期（73.226亿美元，1.289亿美元，7.00%）均有所下降[35] - 2025年贷款组合平均余额为70.01076亿美元，产生利息收入4.79425亿美元，平均收益率为6.85%，低于2024年的7.06%[39] - 投资贷款总额从2024年12月31日的72.28亿美元下降至2025年12月31日的66.13亿美元，降幅约8.5%[60][63] - 商业房地产贷款（非自用）从2024年12月31日的16.78亿美元下降至2025年12月31日的15.92亿美元，降幅约5.1%[63] - 商业贷款从2024年12月31日的17.52亿美元下降至2025年12月31日的14.46亿美元，降幅约17.5%[63] 存款表现 - 第四季度总存款为78亿美元，环比下降5.14亿美元（降幅6.2%）[4] - 截至2025年12月31日，总存款为77.87亿美元，核心存款为57.91亿美元，较2024年12月31日的56.2亿美元增长3.0%[21] - 存款总额从2024年12月31日的78.55亿美元增长至2025年12月31日的77.87亿美元，增幅约-0.9%[60] - 截至2025年12月31日，存款总额为77.869亿美元，较2024年12月31日的78.546亿美元下降0.9%[77] - 截至2025年12月31日，委内瑞拉存款为19.110亿美元，占存款总额的24.5%[77] - 截至2025年12月31日，国内存款为51.684亿美元，较2024年12月31日的52.783亿美元下降2.1%[77] 资产质量与信贷拨备 - 第四季度不良资产总额为1.869亿美元，环比增加4700万美元（增幅33.6%）[4] - 2025年第四季度信贷损失拨备为349万美元，全年拨备为4259.6万美元，较2024年全年的6046万美元下降29.6%[21] - 2025年全年信贷损失拨备为4259.6万美元，低于2024年全年的6046万美元[27] - 2025年第四季度不良贷款占总贷款比例上升至2.56%，而第三季度为1.79%，全年比例为2.56%[22] - 2025年第四季度信贷损失拨备覆盖不良贷款的比率大幅下降至46.26%，而第三季度为76.37%[22] - 2025年非应计贷款平均余额为1.057亿美元，占平均总贷款的1.49%，高于2024年的7490万美元及占比1.03%[39][40] - 信贷损失拨备从2024年12月31日的8496万美元变动至2025年12月31日的7928万美元，降幅约6.7%[60] - 截至2025年12月31日，公司不良资产总额为1.869亿美元，较2024年12月31日的1.222亿美元增长53.0%[69] - 截至2025年12月31日，非应计贷款总额为1.683亿美元，较2024年12月31日的1.000亿美元增长68.2%[69] - 截至2025年12月31日，商业地产非应计贷款中，土地开发和建设贷款为1620万美元，占该类别总额的79.1%[69] - 截至2025年12月31日，被归类为“次级”和“可疑”的贷款总额为4.913亿美元，较2024年12月31日的1.719亿美元大幅增长185.8%[73] 非利息收入表现 - 2025年第四季度非利息收入为2201.9万美元，全年非利息收入为7861.3万美元，较2024年全年的990.9万美元大幅增长693.2%[21] - 2025年全年非利息收入为7861.3万美元，其中核心非利息收入为7071.4万美元，非核心项目包括证券净收益510万美元及分支机构售后回租收益334.3万美元[27] - 2025年第四季度非利息收入中的非核心项目（税前）为负528.9万美元[28] - 2025年非利息收入总额为7861.3万美元，其中证券净收益为510万美元，而2024年证券净损失为7685.5万美元[43][44] - 2025年经纪、咨询和受托活动收入为2002.1万美元，较2024年的1798.4万美元增长11.3%[43] - 2025年贷款级衍生品收入为848.2万美元，较2024年的704.4万美元增长20.4%[43] - 2025年第四季度抵押银行业务损失为10万美元，而2024年同期为抵押银行业务收入110万美元[47] - 2025年全年抵押银行业务收入为690万美元，较2024年全年的110万美元大幅增长[47] - 2025年第四季度公司确认了330万美元的非核心收益，源于南佛罗里达州两家银行中心的售后回租交易[47] 核心盈利与效率指标 - 第四季度拨备前净收入（PPNR）为540万美元，环比下降2820万美元（降幅83.9%）[4] - 2025年第四季度核心股本回报率为8.98%，核心资产回报率为0.84%，全年核心股本回报率为7.75%[23] - 2025年第四季度效率比率恶化至95.19%，但核心效率比率为72.58%，全年核心效率比率为69.00%[22][23] - 2025年第四季度核心拨备前净收入为2930.7万美元，全年核心拨备前净收入为1.3374亿美元[23] - 2025年第四季度核心净收入为2167万美元，全年核心净收入为7223.2万美元[23] - 2025年第四季度核心净收入为2167.0万美元，核心资产回报率（Core ROA）为0.84%，核心股本回报率（Core ROE）为8.98%[28] - 2025年第四季度效率比率为95.19%，调整非核心项目后的核心效率比率为72.58%[28] 资本状况与股东回报 - 2025年第四季度贷款与存款比率改善至86.01%，而2024年第四季度为92.57%[22] - 2025年第四季度总资本比率为14.10%，普通股一级资本比率为11.80%，均较前期有所提升[22] - 截至2025年12月31日，每股普通股账面价值为23.13美元，较2024年12月31日的21.14美元增长9.4%[21] - 公司在2025年第四季度以每股17.63美元的加权平均价格回购了737,334股A类普通股，总价约1300万美元[24] - 截至2025年12月31日，公司总资产为97.77亿美元，股东权益为9.388亿美元[30] - 截至2025年12月31日，有形普通股权益比率为9.39%，每股有形账面价值为22.56美元[30] - 各报告期末，一级资本均包含6230万美元的合格信托优先证券[79] 资产与负债总额变化 - 第四季度总资产为98亿美元，环比下降6.33亿美元（降幅6.1%）[3] - 截至2025年12月31日，公司总资产为97.77亿美元，较2024年12月31日的99.02亿美元下降1.3%[21] - 总资产从2024年12月31日的99.02亿美元下降至2025年12月31日的97.77亿美元，降幅约1.3%[60] - 现金及现金等价物从2024年12月31日的5.90亿美元下降至2025年12月31日的4.70亿美元，降幅约20.3%[60] - 证券总额从2024年12月31日的14.98亿美元增长至2025年12月31日的20.85亿美元，增幅约39.2%[60] 非核心项目与特殊事项 - 2025年第四季度非核心非利息支出项目高达2919.9万美元，主要包含重组成本748.3万美元、贷款持有待售损失1485万美元及人员遣散费380.2万美元[27] - 2025年第四季度所得税收益为79.4万美元，而2025年全年所得税费用为1372.4万美元，与2024年全年所得税收益833.2万美元形成对比[27] - 2025年第一季度净收入为1195.8万美元，第二季度为2300.2万美元，第三季度为1475.6万美元，显示季度间波动[27] - 2024年第四季度非核心非利息收入项目中包含休斯顿特许经营权出售收益1263.6万美元[27] - 2025年第四季度员工薪酬与福利支出为3875.7万美元，占非利息支出总额的36.3%，其中包含370万美元的非核心员工离职成本[51][51] - 2025年第四季度贷款持有待售（按成本与公允价值孰低计量）损失为1485万美元，占非利息支出总额的13.9%，其中包含1380万美元的估值损失[51][55] - 2025年第四季度合同终止成本为748.3万美元，占非利息支出总额的7.0%，主要与广告合同和白标计划下的第三方贷款发放协议有关[51][57] - 2025年第四季度其他运营支出为1029.1万美元，其中包含300万美元的非核心费用，包括一项250万美元的投资减值[51][57] 投资与证券活动 - 2025年第四季度，公司出售可供出售债务证券实现收益220万美元[32] - 2025年第四季度，公司终止了TBA MBS交易衍生品合约，并出售了整个交易性证券组合[32] - 2024年全年，因投资组合重新定位导致净损失7670万美元[32] - 2025年第一季度和全年，因出售前期已核销的贷款获得收益320万美元[32] - 2025年第三季度，出售一笔余额为3040万美元的次级自用贷款，产生90万美元的出售损失[32] - 2024年第四季度，出售一个包含323笔商业目的、投资性房地产住宅抵押贷款的资产组合（余额约7140万美元），产生1260万美元的出售损失（含交易成本）[32] - 2025年可供出售债务证券平均余额为18.15976亿美元，产生利息收入8895.7万美元，平均收益率为4.90%，高于2024年的4.46%[39] - 公司于2025年第四季度出售了交易性证券组合，导致其2025年12月31日余额为零[61] 待售贷款与估值 - 截至2025年12月31日，公司持有的待售贷款未偿还本金余额为9370万美元，相关估值损失为1380万美元[32] - 待售贷款在2025年12月31日为8384万美元，其中8091万美元按成本与市价孰低法计量，并包含1380万美元估值备抵[60][64][65] - 截至2025年12月31日，与待售贷款估值损失相关的贷款未偿还本金余额为9370万美元[55] - 截至2025年12月31日，持有待售贷款总额为8091万美元，其中6570万美元的4笔贷款已于2026年1月出售[73][74] 定义与说明 - 净息差定义为净利息收入除以生息资产平均余额[79]