收入和利润（同比环比） - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为1310万美元，摊薄后每股收益0.23美元，同比下降37.3%（从2090万美元）[2] - 2025年第四季度核心收益为2350万美元，摊薄后每股收益0.41美元，同比增长6.3%（从2210万美元）[3] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为1.309亿美元，环比下降24.4%（上季度为1.733亿美元），同比下降37.3%（去年同期为2.091亿美元）[58] - 2025年全年归属于普通股股东的净利润为6.713亿美元，同比下降30.1%（2024年为9.605亿美元）[58] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为1309.3万美元，摊薄后每股收益为0.23美元，环比分别下降24.4%和23.3%[77] - 2025年全年归属于普通股股东的净利润为7013.2万美元，全年摊薄每股收益为1.16美元[77] - 2025年第四季度核心收益（非GAAP）为2352.4万美元，核心稀释每股收益为0.41美元[83] - 2025年全年核心收益（非GAAP）为8189.0万美元，核心稀释每股收益为1.43美元[84] 净利息收入与净息差 - 2025年第四季度净利息收入为9530万美元，同比增长14.4%（从8330万美元），净息差为2.87%，同比提升18个基点[2][8] - 2025年第四季度净利息收入为9.528亿美元，环比增长5.1%（上季度为9.066亿美元），同比增长14.3%（去年同期为8.333亿美元）[58] - 2025年全年净利息收入为36.022亿美元，同比增长7.8%（2024年为33.404亿美元）[58] - 2025年第四季度净利息收入为9527.8万美元，环比增长5.1%（从9065.7万美元），同比增长14.3%（从8332.9万美元）[72] - 2025年全年净利息收入为3.6022亿美元，较2024年的3.3403亿美元增长7.8%[73] - 2025年第四季度净利息收入为9527.8万美元，环比增长5.1%，连续四个季度增长[77] - 2025年全年净利息收入为3.6023亿美元，净息差为2.90%，均高于2024年[79] - 2025年第四季度平均生息资产收益率5.19%，同比提升4个基点；平均付息负债成本2.83%，同比下降21个基点[9][10] - 2025年第四季度总生息资产平均余额为131.574亿美元，收益率为5.19%；付息负债平均成本为2.83%，净息差为2.87%[72] - 2025年全年总生息资产平均收益率为5.17%，付息负债平均成本为2.81%，净息差为2.90%[73] - 2025年第四季度净息差为2.87%，净利差为2.36%，均高于2024年第四季度的2.69%和2.11%[79] - 2025年第四季度平均生息资产收益率为5.19%，净息差为2.87%[80] 成本和费用（同比环比） - 2025年第四季度营业费用为8410万美元，同比增长29.8%（从6480万美元），其中包含1290万美元的非核心运营费用[26] - 2025年全年营业费用增至2.962亿美元，上年同期为2.459亿美元；剔除非核心业务后，营业费用增加3570万美元[28][29] - 2025年第四季度运营费用为8.414亿美元，环比增长10.2%（上季度为7.633亿美元），主要受重组费用7379万美元和并购相关费用4253万美元影响[58] - 2025年第四季度效率比率为80.37%，显著高于前一季度的74.13%和2024年同期的67.86%[79] - 2025年第四季度效率比率（核心）为68.19%[83] 贷款业务表现 - 2025年第四季度总贷款增长4.74亿美元，年化增长率为18%，贷款发放额为10.5亿美元[6] - 2025年第四季度贷款总额达110.320亿美元，较上季度末的105.580亿美元增长4.5%，较2024年末的101.181亿美元增长9.0%[60] - 2025年第四季度商业及工业非房地产贷款为12.276亿美元，环比大幅增长22.9%（上季度为9.989亿美元）[60] - 2025年第四季度贷款发放总额为10.506亿美元，平均收益率为6.46%[60] - 截至2025年末，贷款管道总额为4.741亿美元，平均收益率为6.80%，其中商业贷款管道为4.646亿美元[60] - 2025年第四季度贷款总额（净额）平均余额为107.242亿美元，收益率为5.43%，其中商业贷款平均余额73.822亿美元，收益率为5.90%[72] - 2025年第四季度贷款净额为109.71亿美元，存款为109.64亿美元，贷存比达100.6%[77][79] - 2025年第四季度平均贷款净额为107.2424亿美元，贷款收益率为5.43%[80] 存款业务表现 - 截至2025年12月31日，存款增长8.981亿美元至109.6亿美元，其中定期存款占比从20.7%升至22.5%[34] - 总存款从2024年12月31日的100.66亿美元增长至2025年12月31日的109.64亿美元，增长8.9%[63] - 有息支票存款从2024年12月31日的40.01亿美元增长至2025年12月31日的43.54亿美元，增长8.8%[63] - 经纪定期存款从2024年12月31日的7470万美元大幅增长至2025年12月31日的6.098亿美元[63] - 2025年第四季度存款总额（含不计息）平均成本为2.13%，环比（2.06%）上升7个基点，同比（2.32%）下降19个基点[72] - 2025年全年存款总额（含不计息）平均成本为2.08%，较2024年的2.36%下降28个基点[73] - 2025年第四季度平均总存款为111.2268亿美元，存款总成本（含无息存款）为2.13%[80] 信贷质量与拨备 - 2025年第四季度信贷损失拨备为370万美元，环比下降9.8%（从410万美元）[17] - 2025年第四季度信贷损失拨备为3700万美元，环比下降9.6%（上季度为4092万美元）[58] - 不良贷款从3550万美元降至2780万美元，占总贷款比例从0.35%降至0.25%[41] - 贷款损失拨备占总贷款比例从0.73%升至0.76%，拨备对不良贷款覆盖率从207.19%升至301.27%[41] - 30至89天逾期贷款从3660万美元增至4780万美元，主要因一笔2080万美元的商业关系贷款[41] - 总不良贷款从2024年12月31日的3.5527亿美元下降至2025年12月31日的2.7791亿美元，下降21.8%[65] - 贷款信用损失拨备从2024年12月31日的7.3607亿美元增长至2025年12月31日的8.3726亿美元，增长13.7%[65] - 贷款信用损失拨备占总不良贷款的比率从2024年12月31日的207.19%提升至2025年12月31日的301.27%[65] - 2025年第四季度净贷款冲销额为197.4万美元，年化净冲销率占平均总贷款的0.07%[68] - 2025年第四季度商业贷款净冲销额为167.6万美元，占当季总净冲销的绝大部分[68] - 2025年第四季度，公司出售了250万美元的不良住宅和消费贷款，并确认了34.2万美元的相关冲销[66][69] - 截至2025年12月31日，收购贷款的未摊销信用及PCD公允价值调整总额为400万美元[67] 资产与负债变化 - 截至2025年12月31日，公司总资产增长11.4亿美元至145.6亿美元，总贷款增长9.139亿美元至110.3亿美元[33] - 总资产从2024年12月31日的134.21亿美元增长至2025年12月31日的145.64亿美元，增幅为8.5%[56] - 贷款净额从2024年12月31日的100.55亿美元增长至2025年12月31日的109.71亿美元，增幅为9.1%[56] - 存款总额从2024年12月31日的100.66亿美元增长至2025年12月31日的109.64亿美元，增幅为8.9%[56] - 可供出售债务证券公允价值为12.32亿美元，较2024年12月31日的8.28亿美元增长48.8%[56] - 持有至到期债务证券净额为8.82亿美元，较2024年12月31日的10.46亿美元下降15.7%[56] - 贷款信用损失拨备从2024年12月31日的7361万美元增至2025年12月31日的8373万美元[56] - 现金及存放同业款项为1.35亿美元，较2025年9月30日的2.74亿美元下降50.7%[56] - 联邦住房贷款银行预付款从2024年12月31日的10.73亿美元增至2025年12月31日的13.97亿美元，增幅为30.2%[56] - 其他房地产资产从2024年12月31日的181万美元大幅增至2025年12月31日的1027万美元[56] - 2025年第四季度证券投资平均余额为23.396亿美元，收益率为4.10%，环比（19.909亿美元，3.83%）余额增长且收益率上升[72] - 2025年第四季度总资产增长至143.378亿美元，环比（135.512亿美元）增长5.8%[72] - 2025年第四季度总资产为145.64亿美元，较上季度末的143.25亿美元增长1.7%[77] - 2025年总资产从第一季度的133.092亿美元增长至第四季度的145.643亿美元[86] - 2025年无形资产从第一季度的1.174亿美元持续下降至第四季度的0.9046亿美元[86] 资本状况与股东权益 - 截至2025年12月31日，公司普通股一级资本比率估计为10.7%[6] - 公司普通股一级资本比率估计为10.7%，有形普通股权益对有形资产比率下降53个基点至8.09%[37][40] - 股东权益减少至16.6亿美元，主要因赎回5550万美元优先股以及股息和股票回购[38] - 股东权益总额为16.63亿美元，较2024年12月31日的17.03亿美元下降2.3%[56] - 2025年第四季度股东权益为16.652亿美元，较2024年同期的17.033亿美元略有下降[72] - 2025年第四季度年化平均资产回报率为0.36%，平均股东权益回报率为3.12%，均低于前一季度[79] - 2025年全年平均资产回报率为0.49%，平均股东权益回报率为4.00%，均低于2024年水平[79] - 2025年第四季度平均有形普通股权益回报率（年化，核心）为8.21%[83] - 2025年第四季度普通股每股账面价值为28.97美元，每股有形账面价值为19.79美元[80] - 截至2025年12月31日，公司有形普通股权益为11,360.23百万美元[86] - 截至2025年12月31日，公司有形资产为140,377.90百万美元[86] - 2025年第四季度有形普通股权益与有形资产比率为8.09%[86] - 2025年第三季度有形普通股权益与有形资产比率为8.12%[86] - 2025年第二季度有形普通股权益与有形资产比率为8.67%[86] - 2025年第一季度有形普通股权益与有形资产比率为8.76%[86] - 2024年第四季度有形普通股权益与有形资产比率为8.62%[86] - 2025年第一季度后，公司优先股已清零（从55.527百万美元降至0）[86] 税前拨备前收益 - 2025年第四季度税前拨备前收益为3320万美元，同比增长12.2%（从2960万美元）[3][6] - 2025年第四季度核心拨备前收益（PTPP，非GAAP）为3323.2万美元，核心PTPP稀释每股收益为0.58美元[83] 非利息收入 - 2025年第四季度非利息收入为940万美元，同比下降23.0%（从1220万美元）[20] 所得税 - 2025年第四季度所得税费用为380万美元，全年为2150万美元；有效税率分别为22.3%和23.2%[31][32] 股票回购 - 2025年全年，公司回购了1,433,537股股票，总金额2490万美元，加权平均成本17.21美元[39] 资产管理规模 - 2025年第四季度总管理资产（AUA/M）为627.636亿美元，较上季度增长3.3%（增加20.022亿美元）[80]