财务数据关键指标变化：季度收入与利润 - 2025年第四季度净收入为6380万美元，环比下降410万美元或6%，同比增加200万美元或3%[1] - 2025年第四季度稀释后每股收益为0.49美元，环比下降0.08美元或14%，同比下降0.05美元或9%[1] - 2025年全年净收入为2.39亿美元，同比增加4890万美元或26%；全年稀释后每股收益为1.99美元，同比增加0.31美元或18%[2][4] - 2025年全年净利润为2.39028亿美元，较2024年的1.90144亿美元增长25.7%[55] 财务数据关键指标变化：季度净利息收入与净息差 - 2025年第四季度净利息收入为2.66亿美元，环比增加4070万美元或18%，同比增加7460万美元或39%[1] - 2025年第四季度净息差（税收等价基础）为3.58%，环比上升19个基点，同比上升61个基点[1] - 2025年第四季度净利息收入为2.66亿美元，环比增长4070万美元（18%），同比增长7460万美元（39%）[25][26] - 2025年第四季度净息差（税收等价）为3.58%，环比上升19个基点，同比上升61个基点[25][29] - 净利息收入（税收等价）环比增长17.8%，达到2.696亿美元[57]，同比增长38.0%，达到2.696亿美元[60] - 净息差（税收等价）环比扩大19个基点至3.58%[57]，同比扩大61个基点至3.58%[60] 财务数据关键指标变化：年度净利息收入与净息差 - 2025年全年净利息收入为8.89亿美元，同比增加1.84亿美元或26%[2] - 2025年全年净利息收入为8.8904亿美元，较2024年的7.04632亿美元增长26.2%[55] - 2025年净利息收入为8.89亿美元，同比增长1.844亿美元或26%[38][39] - 2025年净息差（税收等价）为3.32%，较上年的2.77%上升55个基点[38][42] - 净利息收入（税收等价）从2024年的7.206亿美元大幅增长至2025年的9.029亿美元[63] - 净息差（税收等价）从2024年的2.77%提升至2025年的3.32%[63] 财务数据关键指标变化：季度收益率与成本 - 2025年第四季度贷款收益率为6.09%，环比上升12个基点；总生息资产收益率为5.00%，环比上升14个基点；总资金成本为1.52%，环比下降6个基点[2] - 2025年第四季度贷款收益率为6.09%，环比上升12个基点，同比上升37个基点[27] - 2025年第四季度总融资成本（含无息存款）为1.52%，环比下降6个基点，同比下降19个基点[28] - 付息负债总成本环比下降6个基点至1.52%[57]，同比下降19个基点至1.52%[60] 财务数据关键指标变化：年度收益率与成本 - 2025年贷款收益率为5.93%，较上年的5.61%上升32个基点[39] - 2025年总融资成本（含无息存款）为1.60%，较上年的1.79%下降19个基点[41] - 商业贷款平均余额从2024年的138.19亿美元增至2025年的153.55亿美元，平均收益率从5.59%升至5.90%[63] - 总生息资产平均收益率从2024年的4.44%上升至2025年的4.81%[63] - 核心存款平均成本率从2024年的1.34%下降至2025年的1.25%[63] 财务数据关键指标变化：季度非利息收入与支出 - 2025年第四季度非利息收入为4040万美元，环比增长510万美元（14%），同比增长890万美元（28%）[25][30] - 2025年第四季度非利息支出为1.946亿美元，环比增长2680万美元（16%），同比增长5360万美元（38%），主要受收购相关成本驱动[31] - 非利息支出在2025年第四季度为1.94557亿美元，较2024年同期的1.40965亿美元增长38.0%[55] 财务数据关键指标变化：年度非利息收入与支出 - 2025年非利息收入为1.414亿美元，同比增长1290万美元或10%[38][43] - 2025年非利息支出为6.688亿美元，同比增长9030万美元或16%[44] 财务数据关键指标变化：信贷损失拨备 - 2025年第四季度信贷损失拨备为3566.3万美元，较2024年同期的853.4万美元大幅增加317.8%[55] - 2025年全年信贷损失拨备为7140万美元，较2024年的2830.6万美元增长152.2%[55] - 2025年信贷损失拨备为7140万美元，同比增长4310万美元或152%[45] 财务数据关键指标变化：效率比率与税率 - 2025年第四季度效率比率为61.04%，较上一季度的62.05%下降，但高于上年同期的60.50%[36] - 2025年效率比率为62.50%，较2024年的66.71%下降[47] - 2025年第四季度联邦及州所得税费用为1250万美元，环比下降490万美元（28%），同比上升78万美元（7%），实际税率为16.4%[35] - 2025年有效税率为17.6%，高于上年同期的16.0%[46] 资产与负债表现：贷款组合 - 截至2025年12月31日，公司总资产达319.78亿美元，贷款组合达209.28亿美元，环比增加21.37亿美元或11%[1] - 总贷款组合达209.28亿美元，环比增长21.37亿美元（11%），全年增长36.66亿美元（21%）；剔除收购影响，本季度有机增长3440万美元（年化1%），全年增长4.88亿美元（3%）[9] - 截至2025年12月31日，贷款总额（包括待售贷款）达到209.67亿美元，较2024年12月31日增长21%[66] - 贷款总额从2024年12月31日的172.62亿美元增长至2025年12月31日的209.28亿美元，增长21.2%[53] - 公司总贷款平均余额从2024年的169.45亿美元增长至2025年的187.87亿美元，增幅为10.9%[63] - 总贷款平均余额环比增长12.4%，达到209.89亿美元[57]，同比增长21.5%，达到209.89亿美元[60] - 商业贷款平均余额环比增长11.1%，达到170.61亿美元[57]，同比增长21.3%，达到170.61亿美元[60] 资产与负债表现：存款 - 截至2025年12月31日，总存款达245.91亿美元，环比增加27.20亿美元或12%[1] - 总存款达245.91亿美元，环比增长27.20亿美元（12%），同比增长40.44亿美元（20%）；剔除收购影响，本季度增长1340万美元（6个基点），全年增长2.59亿美元（1%）[17][18] - 存款总额从2024年12月31日的205.47亿美元增长至2025年12月31日的245.91亿美元，增长19.7%[53] - 核心存款平均余额环比增长14.4%，达到247.42亿美元[57]，同比增长19.5%，达到247.42亿美元[60] 资产与负债表现：非生息存款与现金 - 非生息存款达73.15亿美元，环比增长6.40亿美元（10%），同比增长11.78亿美元（19%）；占总存款比例稳定在30%[17][19] - 现金及现金等价物强劲，达12.35亿美元，环比增长3.81亿美元（45%），同比增长3.87亿美元（46%）[8] 资产与负债表现：商业房地产贷款 - 商业房地产贷款增长显著，本季度环比增长15.20亿美元，全年增长26.02亿美元；剔除收购影响，本季度年化增长1.24亿美元（4%），全年增长4.74亿美元（4%）[8][9] - 商业房地产贷款总额从2024年12月31日的72.51亿美元增至2025年12月31日的88.10亿美元，增长21%[66] 资产与负债表现：债务与借款 - 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款降至4.40亿美元，环比减少4.55亿美元（51%），同比减少13.60亿美元（76%）[17][20] 资产与负债表现：股东权益 - 截至2025年12月31日，有形股东权益为27.3亿美元，环比增长3.05亿美元（13%），同比增长6.09亿美元（29%）[21][22] - 截至2025年12月31日，每股有形账面价值为21.01美元，环比增长0.55美元（3%），同比增长2.30美元（12%）[21][22] - 股东权益从2024年12月31日的32.23854亿美元增长至2025年12月31日的42.13821亿美元，增长30.7%[53] - 股东权益平均余额环比增长16.9%，达到41.86亿美元[57]，同比增长29.9%，达到41.86亿美元[60] 资产与负债表现：总资产与生息资产 - 总资产从2024年12月31日的279.03亿美元增长至2025年12月31日的319.78亿美元，增长14.6%[53] - 总生息资产平均余额环比增长11.3%，达到298.42亿美元[57]，同比增长13.9%，达到298.42亿美元[60] - 总资产平均余额环比增长12.1%，达到324.88亿美元[57]，同比增长15.2%，达到324.88亿美元[60] 信贷资产质量：不良资产与逾期贷款 - 不良资产增至6889万美元，环比增长1460万美元（27%），同比增长4110万美元（148%）；剔除收购影响，不良资产为5010万美元，占总资产0.17%（17个基点），环比下降430万美元（8%）[11] - 早期拖欠贷款（逾期30-89天）增至7882万美元，环比增长3930万美元，同比增长4660万美元；剔除收购影响为6880万美元，占贷款比例0.37%[11][12] - 非应计贷款总额从2024年12月31日的2779万美元显著增加至2025年12月31日的6889万美元[69] - 截至2025年12月31日，30-89天逾期贷款总额为7882.6万美元，较2025年9月30日的3952.4万美元增长99%，较2024年12月31日的3222.8万美元增长145%[71] 信贷资产质量：分项逾期贷款 - 商业房地产逾期贷款达2149.1万美元，较2025年9月30日增长88%，较2024年12月31日增长172%[71] - 1-4家庭住房贷款逾期总额为1971.9万美元，较2025年9月30日大幅增长268%[71] - 土地、地块及其他建筑类逾期贷款为1320.8万美元，较2025年9月30日增长125%[71] - 商业和工业贷款逾期额为1021.5万美元，较2025年9月30日增长175%[71] - 商业和工业贷款的非应计贷款从2024年12月31日的207万美元激增至2025年12月31日的2731万美元[69] 信贷资产质量：贷款损失准备与核销 - 贷款信用损失准备（ACL）占贷款总额比例稳定在1.22%，与上季度持平，略高于去年同期的1.19%[11][13] - 本季度净核销额为638万美元，高于上季度的291万美元和去年同期的517万美元[15] - 截至2025年12月31日年度净冲销总额为1272.2万美元，其中商业房地产净冲销223万美元，商业和工业贷款净冲销210.4万美元[74] - 消费者贷款净冲销为164.3万美元，其中其他消费贷款净冲销160万美元[74] - 非自用商业房地产净冲销为223.2万美元，而自用商业房地产净回收2万美元[74] - 土地、地块及其他建筑类贷款净回收37.1万美元[74] - 农业贷款净回收11.2万美元[74] 业务发展：收购活动 - 2025年完成对总资产33.57亿美元的Guaranty（10月1日）及总资产13.64亿美元的Bank of Idaho（4月30日）的收购[1][2] 其他财务数据：证券利息收入 - 应税债务证券利息收入环比增长19.7%，达到3972万美元[57]，同比增长4.0%，达到3972万美元[60] 其他重要内容：股息 - 公司于2025年11月12日宣布季度现金股息为每股0.33美元，这是其连续第163次派发常规股息[24]