收入和利润（同比环比） - 第四季度净利润为710万美元，摊薄每股收益0.47美元，环比增长5%[2] - 2025年第四季度净收入为705.9万美元，环比增长5%，同比增长42%[49] - 2025年全年净收入为2565.5万美元，较2024年增长22%[51] - 平均资产回报率（ROA）为1.07%，平均股本回报率（ROE）为12.57%，均环比改善[2] 净利息收入与息差 - 净利息收入为2086万美元，环比增长3%，同比增长23%[2][5] - 2025年第四季度净利息收入为2086.3万美元，环比增长3%，同比增长23%[49] - 2025年全年净利息收入为7834.8万美元，较2024年增长19%[51] - 净息差为3.25%，环比基本持平（下降1个基点）[2][5][8] - 总生息资产平均余额环比增长2.9%至25.56亿美元，净利息收入环比增长2.5%至2086万美元[59] - 净息差环比微降1个基点至3.25%，而净利差环比扩大2个基点至2.12%[59] - 公司总生息资产平均余额从2024年的21.98亿美元增长至2025年的24.53亿美元，净利息收入从6560.8万美元增至7834.8万美元，净息差从2.99%提升至3.19%[62] 贷款表现与构成 - 平均贷款余额为22.04亿美元，环比增长3%[2][4] - 贷款总额环比增长2%至21.94亿美元，同比增长12%，其中商业地产（CRE）贷款同比增长16%至11.32亿美元[25] - 总贷款环比增长2%至21.9367亿美元，同比增长12%[48] - 总贷款平均余额环比增长3.4%至22.04亿美元，其中商业地产贷款平均余额环比增长5.0%至11.19亿美元[59] - 贷款组合平均余额从18.77亿美元增长至21.10亿美元，利息收入从1.24亿美元增至1.37亿美元，但平均收益率从6.63%微降至6.49%[62] - 商业地产(CRE)贷款平均余额从9.30亿美元增至10.54亿美元，利息收入从5688.3万美元增至6529.8万美元，平均收益率从6.12%提升至6.20%[62] - 小企业管理局(SBA)贷款平均余额从2.63亿美元增至2.80亿美元，但利息收入从2797.8万美元降至2622.3万美元，平均收益率从10.62%下降至9.38%[62] - 商业地产贷款环比增长4%至11.3222亿美元[48] 贷款发放与销售 - 第四季度贷款发放总额为11.64亿美元，加权平均合同利率为7.03%，环比下降11%，同比上升15%[25] - SBA贷款发放额环比大幅增长78%至2675万美元，加权平均利率为8.52%[25] - 本季度公司出售了2850万美元的SBA贷款，平均溢价率为6.98%，而上季度出售了3680万美元，平均溢价率为6.71%[18] - 待售贷款环比大幅增长77%至1144.3万美元[48] 存款表现与结构 - 平均存款余额为22.65亿美元，环比增长2%[2][4] - 总存款为22.805亿美元，环比微增710万美元，同比增长12%（2.533亿美元）[32][34][35] - 总存款环比基本持平为22.8055亿美元，同比增长12%[48] - 存款结构变化：定期存款环比增加4510万美元至13.716亿美元；无息存款环比减少2310万美元至5.209亿美元[32][34] - 截至2025年末，估计未投保存款为10.938亿美元，占总存款的48%[32] - 存款总额平均余额从19.59亿美元增至22.01亿美元，存款利息支出保持在6812.1万美元左右，存款成本率从3.48%下降至3.13%[62] - 定期存款平均余额从10.84亿美元增至12.74亿美元，利息支出从5398.6万美元增至5514.4万美元，但平均付息率从4.98%下降至4.33%[62] - 货币市场存款等平均余额从3.46亿美元增至3.95亿美元，利息支出从1413.5万美元降至1370.5万美元，平均付息率从4.08%下降至3.47%[62] 贷款收益率与存款成本 - 贷款收益率环比下降4个基点至6.48%[5][6] - 计息存款成本环比下降10个基点至3.97%[5][9] - 总存款成本环比下降7个基点至3.03%，主要受付息存款成本下降10个基点至3.97%驱动[59] - 平均生息存款余额增加2.46亿美元，但由于定期存款重新定价，存款利息成本下降63个基点，存款利息支出仅小幅增加14.2万美元[14] - 可供出售债务证券平均收益率环比微降1个基点至3.39%[59] - 次级票据于本季度新增，平均余额1390万美元，成本为7.99%[59] - 可供出售债务证券平均余额从1.95亿美元微降至1.91亿美元，利息收入从622.7万美元增至631.2万美元，平均收益率从3.19%提升至3.31%[62] - 总计息负债平均余额从15.18亿美元增至17.44亿美元，利息支出从7201.2万美元微降至7198.0万美元，平均付息率从4.74%下降至4.13%[62] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备为46.3万美元，环比大幅下降61%[2][4] - 贷款信用损失拨备环比减少68.8万美元至51.8万美元，同比减少134.1万美元至51.8万美元，主要因定性前景改善和净核销额降低[11][12][13] - 2025年第四季度信贷损失拨备为46.3万美元，环比下降61%，同比下降70%[49] - 贷款信用损失拨备期末余额为2797.5万美元，环比增加67.6万美元，同比增加317.9万美元[28] 非利息收入 - 非利息收入环比减少71.2万美元（下降17%）至341.8万美元，同比减少99.9万美元（下降23%），主要受贷款销售收益和存款服务费下降驱动[15][16][17] - 2025年第四季度非利息收入为341.8万美元，环比下降17%，同比下降23%[49] 非利息支出与效率 - 非利息支出环比增加66.4万美元（增长5%）至1429.3万美元，同比增加120万美元（增长9%），主要因薪酬福利、数据处理及通信、占用和设备费用增加[19][20][21] - 薪酬与员工福利支出环比增加35.2万美元至924.4万美元，同比增加96.7万美元，主要受员工增长、年度调薪及更高的激励应计额驱动[19][21][22] - 2025年第四季度效率比率为58.87%，较第三季度上升319个基点[49] 所得税 - 有效所得税率从上一季度的30.7%降至25.9%，所得税费用减少50.3万美元至250万美元，主要受一次性递延税资产重估影响[23] 资产质量与不良贷款 - 不良贷款总额为1407.1万美元，环比增长14%，同比增长80%；不良贷款率环比上升7个基点至0.64%[29] - 关注类贷款总额为3206.0万美元，环比增长14.2%，同比增长63.8%；占贷款总额比率环比上升15个基点至1.46%[29] - 贷款拨备覆盖率为1.28%，与前期基本持平；但对不良贷款的覆盖率从222%下降至199%[29][31] - 2025年第四季度非计息贷款为1407.1万美元，环比增长14.3%，同比增长79.9%[52] - 2025年第四季度非计息贷款占总贷款比率升至0.64%，高于第三季度的0.57%和去年同期的0.40%[52] - 2025年第四季度贷款损失准备金覆盖率为199%，低于第三季度的222%和去年同期的317%[52] - 逾期30-89天的应计不良贷款总额环比增长16.8%至629万美元，其中SBA贷款逾期额环比增长111.0%至373万美元[56] - 非应计贷款总额环比增长14.3%至1407万美元，其中商业地产非应计贷款环比增长44.8%至342万美元[56] - 被批评贷款总额环比增长14.2%至3206万美元，其中SBA被批评贷款环比增长22.1%至1822万美元[56] - 处于清算中的贷款担保部分在2025年12月31日为2090万美元[56] 资本状况与比率 - 普通股一级资本比率（CET1）为10.93%，资本状况稳健[2] - 公司资本充足：总资本比率13.32%，一级资本比率10.93%，普通股一级资本比率10.93%，均远高于监管要求[41] - 总资本充足率从第三季度的12.17%上升至13.32%，环比增加115个基点[43] - 风险加权资产环比增长2%至21.748亿美元[43] 资产与负债总额 - 总资产环比增长1%至26.502亿美元，同比增长12%[48] - 总资产从22.85亿美元增长至25.34亿美元，股东权益从1.97亿美元增至2.15亿美元[62] 其他财务项目 - 公司于2025年11月发行了2500万美元次级票据，该票据在合并层面可计入二级资本，在银行层面可计入一级资本[40] - 次级票据新增2458.6万美元[48] - 留存收益环比增长4%至1.533亿美元[48] - 其他房地产持有从第三季度的84.5万美元降至零[48] - 流动性资产为3.601亿美元，占总资产14%；可用借款总额为7.525亿美元，占总资产28%[38]