收入和利润（同比环比） - 2025年第四季度净利润为1240万美元，摊薄每股收益0.55美元，环比下降54.1%（第三季度为2710万美元），同比增长13.9%（上年同期为1090万美元）[2] - 2025年全年净利润为6460万美元，摊薄每股收益2.87美元，较2024年全年3700万美元增长74.6%[3] - 2025年第四季度净收入为1244.1万美元，而2025年第三季度为2706.5万美元，2024年第四季度为1092.7万美元[68] - 2025年第四季度净利润为1244.1万美元，调整后净利润为1223.1万美元；全年净利润为6460.8万美元，调整后净利润为5352.8万美元[89] - 2025年第四季度稀释后每股收益为0.55美元，调整后为0.54美元；全年稀释后每股收益为2.87美元，调整后为2.38美元[91] - 2025年第四季度税前拨备前净收入为1823.4万美元，全年税前拨备前净收入为8.8429亿美元，较2024年全年的5.0287亿美元增长75.8%[87] 净利息收入与净息差 - 2025年第四季度净利息收入创纪录达到3540万美元，环比微增0.3%（第三季度为3530万美元），同比增长14.9%（上年同期为3080万美元）[8] - 2025年第四季度净息差（税基等价，NIMTE）为4.75%，环比下降13个基点，同比上升28个基点[8] - 净利息收入在2025年第四季度为3540万美元，环比基本持平，但较2024年第四季度的3080万美元增长15%[21] - 净利息收益率（NIMTE）在2025年第四季度为4.75%，环比下降13个基点，但同比上升28个基点，并持续高于同行平均的3.44%[22] - 2025年第四季度净利息收入为3537.5万美元，较2024年同期的3084.1万美元有所增长[68] - 2025年第四季度净利息收入为3537.5万美元，全年净利息收入为13.5609亿美元，较2024年全年的11.3183亿美元增长19.8%[87] - 2025年第四季度净息差（NIM）为4.70%，较上一季度的4.83%有所收窄，但高于去年同期的4.41%[78][81] - 2025年全年净息差（NIM）为4.69%，较2024年全年的4.28%上升41个基点[78][81] 贷款与存款表现 - 截至2025年12月31日，投资组合贷款总额为22.95亿美元，环比增长3.4%，同比增长7.8%[7][8] - 截至2025年12月31日，存款总额为28.13亿美元，环比下降3.2%，同比增长5.0%[7][8] - 截至2025年12月31日，总存款为28.1亿美元，较2025年9月30日的29.1亿美元下降3%，但较一年前的26.8亿美元增长5%[57] - 贷款总额为22.95亿美元，较上季度末的22.19亿美元增长3.4%，较上年同期的21.29亿美元增长7.8%[70][71] - 总存款为28.13亿美元，较上季度末的29.06亿美元下降3.2%，但较上年同期的26.80亿美元增长4.9%[70][72] - 截至2025年12月31日，投资组合贷款总额为23.0亿美元，环比增长3%，同比增长8%[56] 成本和费用（同比环比） - 2025年第四季度计息存款平均成本为1.91%，环比下降9个基点，同比下降24个基点[8] - 运营费用在2025年第四季度为3340万美元，环比增长310万美元，其中约160万美元属于非典型季度性项目[27] - 2025年第四季度平均计息存款为21.0亿美元，平均成本为1.91%，较上一季度的20.1亿美元（平均成本2%）增长4%，较去年同期的19.5亿美元（平均成本2.15%）增长7%[57] - 2025年第四季度计息负债成本率从第三季度的2.04%降至1.97%，其中计息存款成本率从2.00%降至1.91%[75] - 2025年第四季度效率比率为64.70%，全年效率比率为58.45%[78] - 2025年第四季度效率比率为64.70%，调整后效率比率为65.05%；全年效率比率为58.45%，调整后为62.72%[97] 社区银行板块表现 - 2025年全年社区银行板块收入增长，但被运营费用增加部分抵消；专业金融板块净利润增至1030万美元（2024年为180万美元），主要得益于收购Sallyport[3] - 社区银行板块净利息收入在2025年第四季度为3220万美元，环比基本持平，但较2024年同期的2760万美元增长[29] - 社区银行板块的信贷损失拨备在2025年第四季度为122.6万美元，低于前一季度的156.1万美元，但高于2024年同期的77.1万美元[30] 抵押贷款业务表现 - 2025年第四季度抵押贷款发放额为2.312亿美元，同比增长24.4%（上年同期为1.859亿美元）[8] - 2025年第四季度抵押贷款发放额为1.996亿美元，其中80%为购房贷款，低于前一季度的2.182亿美元，但高于2024年同期的1.625亿美元[34] - 抵押贷款服务权公允价值变动使2025年第四季度抵押银行收入减少85.9万美元，而前一季度减少130万美元，2024年同期则增加87.3万美元[39] - 截至2025年12月31日，房屋抵押贷款服务组合规模为16.29亿美元，环比增长2%，同比增长12%[40] - 2025年第四季度房屋抵押贷款发放总额为2.312亿美元，其中再融资占比为20%[41] - 2025年全年房屋抵押贷款发放总额为8.640亿美元，其中再融资占比为11%[42] 专业金融板块表现 - 2025年第四季度Sallyport部门平均购买应收账款和贷款余额为6550万美元，收益率为29.8%[45] - 2025年第四季度Northrim Funding Services部门平均购买应收账款和贷款余额为7000万美元[46] - 2025年第四季度专业金融部门总收入为740万美元，净利润为346.6万美元[47] 资产质量与信贷拨备 - 2025年第四季度信贷损失拨备为160万美元，其中贷款拨备为99万美元，未提取承诺拨备为75.7万美元，环比略降，同比增加[24] - 扣除政府担保后的不良贷款在2025年底为1130万美元，与上季度末持平，但较2024年底的750万美元有所增加[25] - 2025年第四季度净不良资产（扣除政府担保后）为1140万美元，低于2025年第三季度的1360万美元和一年前的1160万美元[60] - 2025年第四季度净贷款冲销额为49.5万美元，而2025年第三季度为120万美元净冲销，2024年第四季度为5.1万美元净回收[61] - 净不良资产（扣除政府担保）为1.14亿美元，占总资产的0.35%[73][74] - 贷款损失拨备为2374万美元，占贷款总额的1.03%[70][74] - 不良贷款净额（扣除政府担保）为1.13亿美元，占贷款总额的0.49%[73][74] - 当季净核销贷款49.5万美元，占季度平均贷款的0.02%[74] - 当季购买应收款项净核销191万美元，占季度平均购买应收款项的1.76%[74] 资产与资本状况 - 截至2025年12月31日，公司总资产为32.9亿美元，环比增长1%，同比增长8%[49] - 截至2025年12月31日，股东权益为3.265亿美元，每股账面价值为14.77美元，较上一季度的3.157亿美元（每股14.29美元）和一年前的2.671亿美元（每股12.10美元）有所增长[58] - 截至2025年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率为8.51%，高于2025年9月30日的8.12%和2024年12月31日的7.23%[58] - 截至2025年12月31日，一级资本与风险调整资产比率为10.67%，高于2025年9月30日的10.63%和2024年12月31日的9.76%[58] - 总资产为32.90亿美元，较2024年12月31日的30.42亿美元增长8.1%[70] - 截至2025年第四季度末，每股账面价值为14.77美元，每股有形账面价值为12.47美元[77] - 截至2025年第四季度末，普通股一级资本充足率为10.31%，总资本充足率为13.86%[77] - 截至2025年12月31日，公司股东权益总额为32.6544亿美元，较2024年同期的26.7116亿美元增长22.2%[83][85] - 截至2025年12月31日，每股账面价值为14.77美元，每股有形账面价值为12.47美元，分别较2024年同期增长22.1%和27.4%[83] - 截至2025年12月31日，股东权益占总资产比率为9.92%，有形普通股权益占有形资产比率为8.51%[85] 收益率与资产结构 - 2025年第四季度平均生息资产为29.9亿美元，平均收益率为6.17%[51] - 2025年第四季度平均投资组合贷款收益率为6.95%，新发放贷款（不含消费抵押贷款）收益率为7.04%[56] - 2025年第四季度平均生息资产收益率从第三季度的6.33%降至6.17%，主要因贷款组合收益率从7.13%降至6.95%[75] - 2025年第四季度平均贷款组合规模为22.68亿美元，占总生息资产的比例为75.97%[75] 盈利能力比率 - 2025年全年平均资产回报率（ROAA）为2.02%，平均股东权益回报率（ROAE）为21.72%，分别高于2024年的1.29%和14.70%[20] - 2025年第四季度平均股东权益回报率（ROAE）为15.16%，调整后为14.91%[78] - 2025年全年平均股东权益回报率（ROAE）为21.72%，调整后为17.99%[78] - 2025年第四季度平均资产回报率为1.50%，调整后为1.47%；全年平均资产回报率为2.02%，调整后为1.67%[93] - 2025年第四季度平均股东权益回报率为15.16%，调整后为14.91%；全年平均股东权益回报率为21.72%，调整后为17.99%[95] 其他营业收入 - 其他营业收入在2025年第四季度为1630万美元，占总收入的32%，环比大幅下降，主要因上季度Pacific Wealth Advisors资产出售带来1420万美元收益[26] 贷款组合构成与风险敞口 - 商业地产贷款（非自用及多户住宅）占比最高，达32%，余额为7.68亿美元[71] - 截至2025年12月31日，对阿拉斯加石油和天然气行业有直接风险敞口的贷款估计为1.234亿美元，约占投资组合贷款的5%[63] 存款结构 - 活期存款占比26%，余额为7.22亿美元；计息活期存款占比44%，余额为12.43亿美元[72]