财务数据关键指标变化：收入与利润 - 第四季度GAAP净利润为1500万美元，每股收益0.91美元[3][4] - 第四季度核心净利润为1500万美元，较第三季度核心净利润增长290万美元或18.1%[9] - 净利息收入为5030万美元，环比下降170万美元或3.3%，同比增长600万美元或13.4%[11] - 2025年第四季度净利息收入为5027.9万美元，环比下降3.3%，但同比增长13.4%至595.2万美元[34] - 2025年第四季度净收入为1503.7万美元，与上季度基本持平，但同比大幅增长99.6%至750.4万美元[34] - 2025年全年净收入为5717.0万美元，较2024年的3097.2万美元增长84.6%[35] - 2025年全年净利息收入为1.9599亿美元，较2024年的1.5475亿美元增长26.7%[35] - 2025年第四季度每股基本收益为0.91美元，与上季度持平，但较去年同期的0.45美元增长102.2%[34] - 2025年全年每股基本收益为3.45美元，较2024年的2.12美元增长62.7%[35] - 2025年全年净利息收入为19.5992亿美元，较2024年的15.4746亿美元增长26.7%[38] - 2025年全年净收入为5.717亿美元，较2024年的3.0972亿美元大幅增长84.5%[38] - 2025年第四季度净利息收入为5.0279亿美元，环比第三季度下降3.3%，但同比2024年第四季度增长13.4%[38] - 2025年第四季度净利润为1503.7万美元，摊薄后每股收益为0.91美元[52] - 2025年第四季度核心净收入为1503.7万美元，全年核心净收入为5629万美元[59][61] - 2025年第四季度核心每股摊薄收益为0.91美元，全年核心每股摊薄收益为3.36美元[59][61] - 2025年第四季度净利息收入为5027.9万美元，全年净利息收入为1.95992亿美元[59][61] - 2025年全年总营收为24.5179亿美元，较2024年的18.6156亿美元增长31.7%[61] - 2025年第四季度核心净收入为1.504亿美元[76] - 2025年全年核心净收入为5.629亿美元[77] - 2025年全年核心有形净收入为5.709亿美元[77] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 利息支出为1840万美元，环比增长550万美元或42.6%，同比增长100万美元或5.6%[11] - 第四季度信贷损失拨备为400万美元，环比减少70万美元[11] - 核心费用收入为1250万美元，环比增长140万美元，同比下降210万美元[13] - 2025年第四季度利息支出为1835.5万美元，环比激增42.6%，同比增加5.6%[34] - 2025年第四季度信贷损失拨备为398.8万美元，环比第三季度的465万美元下降14.3%[38] - 2025年第四季度非利息收入为1.2464亿美元，环比第三季度的1.1068亿美元增长12.6%[38] - 2025年全年非利息收入为4.9187亿美元，较2024年的3.141亿美元增长56.6%[38] - 2025年第四季度非利息支出为3.9103亿美元，环比第三季度的3.8354亿美元略有增长1.9%[38] - 2025年第四季度合并信贷损失拨备为398.8万美元，较2025年第三季度的465.0万美元下降14.2%，较2024年同期的782.8万美元大幅下降49.1%[46][47][48] - 2025年第四季度商业银行利息支出为1823.0万美元，环比大幅增长42.8%（上季度为1276.8万美元），同比增长5.7%（去年同期为1724.9万美元）[46][47][48] - 2025年第四季度合并非利息收入为1246.4万美元，环比增长12.6%（上季度为1106.8万美元），同比增长4.6%（去年同期为1191.3万美元）[46][47][48] - 商业银行部门2025年利息支出为6450.3万美元，包含460万美元大额定期存单赎回成本，较2024年5819.2万美元增长10.8%[49][51] - 2025年合并信贷损失拨备为1496.5万美元，较2024年的1772万美元下降15.5%[49][51] - 2025年合并非利息收入为4918.7万美元，较2024年的3141万美元增长56.6%[49][51] - 2025年合并非利息支出为1.55082亿美元，较2024年的1.26219亿美元增长22.9%[49][51] - 2025年数据加工处理费用为2978.8万美元，其中OpenSky™部门占2732万美元，较2024年2768.9万美元增长7.6%[49][51] - 2025年第四季度效率比率为62.3%，核心效率比率为62.3%[59] 财务数据关键指标变化：资产回报率与股本回报率 - 第四季度平均资产回报率（ROA）为1.71%，较第三季度下降6个基点[3] - 第四季度平均股本回报率（ROE）为15.23%，较第三季度下降34个基点[3] - 2025年第四季度效率比率为62.3%，环比上升（3Q 60.8%），同比下降（4Q 2024 66.7%）[21] - 2025年第四季度平均资产回报率（ROA）为1.71%，环比下降（3Q 1.77%），同比上升（4Q 2024 0.96%）[22] - 2025年第四季度平均资产回报率为1.71%，平均股本回报率为15.23%[52] - 2025年第四季度核心平均资产回报率为1.71%，全年为1.68%[59][61] - 2025年第四季度核心平均股本回报率为15.23%，全年为14.90%[59][61] - 2025年第四季度平均有形普通股回报率（ROATCE）为17.23%，高于2024年同期的9.33%[75] - 2025年全年平均有形普通股回报率（ROATCE）为17.10%，高于2024年的11.07%[75] - 2025年第四季度核心有形普通股平均回报率为17.23%[76] - 2025年第三季度核心有形普通股平均回报率为14.15%[76] - 2025年第二季度核心有形普通股平均回报率为17.39%[76] - 2025年第一季度核心有形普通股平均回报率为18.77%[76] - 2025年全年核心有形普通股平均回报率为16.84%，较2024年的14.30%有所提升[77] - 2024年第四季度核心有形普通股平均回报率为18.91%[76] 财务数据关键指标变化：净息差与相关利率 - 第四季度净息差（NIM）为5.94%，较第三季度下降42个基点[3] - 净息差为5.94%，环比下降42个基点，同比上升7个基点[17] - 2025年第四季度商业银行净息差（NIM）为4.18%，环比下降3个基点[19] - 2025年第四季度生息资产平均收益率为8.10%，环比上升17个基点，同比下降7个基点[19] - 2025年第四季度存款总成本为2.36%，环比上升63个基点，同比下降14个基点[19] - 2025年第四季度净息差为5.94%，较前一季度的6.36%有所收窄[52] - 2025年第四季度总生息资产平均余额为33.605亿美元，净利息收入为5.028亿美元，净息差为5.94%[41] - 2025年第四季度贷款组合平均余额为29.020亿美元，收益率为8.84%[41] - 2025年第四季度总付息负债平均余额为22.014亿美元，成本率为3.31%[41] - 2025年第四季度净利差为4.79%，较2024年同期的4.68%有所扩大[41] - 2025年全年总生息资产平均余额为32.155亿美元，净利息收入为19.599亿美元，净息差为6.10%[43] - 2025年全年贷款组合平均余额为27.658亿美元，收益率为8.84%[43] - 2025年全年总付息负债平均余额为21.059亿美元，成本率为3.08%[43] - 商业银行业务2025年第四季度贷款收益率为6.95%，净息差为4.18%[41] - 货币市场账户2025年第四季度平均余额为10.613亿美元，成本率为3.41%[41] - 定期存款2025年第四季度平均余额为8.122亿美元，成本率为4.06%[41] - 2025年第四季度商业银行净息差为4.18%，全年为4.38%[64] - 2025年第四季度商业银行贷款组合收益率为6.95%，全年为6.99%[65][66] 业务线表现：商业银行业务 - 截至2025年12月31日，商业银行贷款组合较上季度增加1.296亿美元，主要由工商业贷款增加7910万美元驱动[24] - 2025年第四季度商业银行净利息收入为3376.4万美元，环比下降7.9%（上季度为3626.7万美元），但同比增长17.2%（去年同期为2881.2万美元）[46][47][48] - 2025年第四季度商业银行利息收入为5199.4万美元，环比增长6.0%（上季度为4903.5万美元），同比增长12.9%（去年同期为4606.1万美元）[46][47][48] - 商业银行部门2025年利息收入为1.99122亿美元，包含130万美元利息收入调整，较2024年1.50948亿美元增长31.9%[49][51] - 商业及工业贷款在2025年第四季度末增至6.98289亿美元，是贷款组合中增长较快的类别[53] 业务线表现：OpenSky信用卡业务 - 截至2025年12月31日，OpenSky信用卡账户数为58.55万个，环比减少2100个或0.4%，同比增加3.29万个或6.0%[27] - 2025年第四季度OpenSky™信用卡业务净利息收入为1637.7万美元，环比增长4.8%（上季度为1562.8万美元），同比增长5.9%（去年同期为1545.4万美元）[46][47][48] - OpenSky投资组合中，2025年第四季度未担保信用卡贷款增至6137.8万美元[53] 业务线表现：抵押贷款与贷款服务业务 - 2025年第四季度，Capital Bank Home Loans出售了8300万美元的抵押贷款，实现贷款销售收益210万美元，销售收益率为2.58%[32] - 截至2025年12月31日，Windsor Advantage的总服务组合规模为31亿美元[33] - 2025年第四季度政府贷款服务总收入为500万美元，其中温莎从商业银行赚取的服务费为100万美元[46] - Windsor™ Advantage部门2025年政府贷款服务总收入为1962.9万美元，其中包含向商业银行收取的410万美元服务费，较2024年453.6万美元增长332.7%[49][51] - 2025年第四季度抵押贷款发放额为1.07283亿美元，售出额为8299.8万美元，销售利得率为2.58%[53] 资产与负债规模 - 第四季度总贷款增长1.375亿美元，环比年化增长19.3%[3] - 第四季度总存款增长1.809亿美元，环比年化增长24.6%[3] - 总资产为36亿美元，环比增长2.168亿美元，同比增长3.993亿美元或12.5%[14] - 总贷款为29.6亿美元，环比增长1.375亿美元或19.3%（年化），同比增长3.293亿美元或12.5%[15] - 总存款为30.9亿美元，环比增长1.809亿美元或24.6%（年化），同比增长3.310亿美元或12.0%（年化）[15] - 截至2025年末总资产为36.062亿美元，较2024年末的32.069亿美元增长12.5%[37] - 截至2025年末投资组合贷款为29.5946亿美元，较2024年末的26.3016亿美元增长12.5%[37] - 截至2025年末存款总额为30.9298亿美元，较2024年末的27.6194亿美元增长12.0%[37] - 2025年第四季度存款总额为309.2979亿美元，较2024年12月31日的294.0738亿美元增长5.2%[39] - 2025年全年贷款总额（扣除费用和成本后）为295.9457亿美元，较2024年底的263.0163亿美元增长12.5%[39] - 截至2025年12月31日，公司总资产为360.6207亿美元，较2024年底的338.8662亿美元增长6.4%[39] - 2025年第四季度合并总资产为36.062亿美元，较2025年第三季度的33.894亿美元增长6.4%，较2024年同期的32.069亿美元增长12.4%[46][47][48] - 2025年合并总资产为36.06207亿美元，较2024年的32.06911亿美元增长12.5%[49][51] - 2025年第四季度总资产为36.062亿美元，总存款为30.93亿美元，总贷款净额为29.59457亿美元[52] - 2025年全年平均资产为33.48674亿美元，较2024年的25.54049亿美元增长31.1%[61] - 截至2025年12月31日，公司总资产约为36亿美元[78] 资产质量与信贷风险 - 截至2025年12月31日，贷款损失准备金覆盖率（ACL Coverage Ratio）为1.85%[3] - 净核销总额为240万美元，占投资组合贷款的0.32%（年化）[11] - 2025年第四季度不良资产为5830万美元，占总资产的1.62%，环比增加600万美元或7个基点[20] - 2025年第四季度不良资产占总资产比率升至1.62%，不良贷款占总贷款比率升至1.84%[52] - 2025年第四季度贷款净冲销率（年化）为0.32%[52] - 截至2025年12月31日，贷款损失准备金占总贷款组合的比例为1.73%，低于前一季度的1.85%[71] - 截至2025年12月31日，不良资产占总资产的比例为1.62%，高于前一季度的1.54%和2024年同期的0.94%[72] - 2025年第四季度年化净核销率占平均贷款组合的0.75%，高于前一季度的0.32%[72] 资本状况与股东回报 - 公司宣布每股现金股息0.12美元，并在第四季度以平均价28.12美元回购304,288股，总成本860万美元[3][4] - 2025年第四季度末，公司银行一级风险资本比率为11.34%，控股公司一级风险资本比率为13.05%[52] - 截至2025年12月31日，每股有形账面价值为22.05美元，较前一季度的21.33美元增长3.4%[74] 其他财务数据：税前利润与拨备前利润 - 利息收入为6860万美元，环比增长370万美元或5.8%，同比增长690万美元或11.2%[11] - 2025年第四季度合并税前利润为1968.1万美元，与2025年第三季度的1986.7万美元基本持平，但较2024年同期的1077.6万美元大幅增长82.6%[46][47][48] - 2025年合并税前净收入为7494.4万美元，较2024年的4183.2万美元增长79.1%[49][51] - 2025年第四季度税前拨备前净收入（PPNR）为2364万美元，较2024年同期的1872.6万美元增长26.2%[68] - 2025年全年税前拨备前净收入（PPNR）为9009.7万美元，较2024年的5993.7万美元增长50.3%[68] - 2025年第四季度核心PPNR为2257.8万美元，较2024年同期的2396.1万美元下降5.8%[69] - 2025年全年核心PPNR为8884万美元，较2024年的6648.7万美元增长33.6%[69]