财务数据关键指标变化：净利润与每股收益 - 2025年第四季度净利润为5550万美元，稀释后每股收益为1.06美元[2] - 2025年全年净利润为1.692亿美元，稀释后每股收益为3.33美元[3] - 2025年第四季度摊薄后每股收益为1.06美元，全年为3.33美元[22] - 2025年全年净利润为1.692亿美元，较上年的1.406亿美元增长20.3%[25] - 2025年全年基本每股收益为3.34美元，较上年的2.98美元增长12.1%[25] - 2025年第四季度运营净收入为5,539.6万美元，运营摊薄每股收益为1.05美元[29] - 2025年全年运营净收入为1.9453亿美元，同比增长39.3%，运营摊薄每股收益为3.82美元，同比增长29.9%[29] 财务数据关键指标变化：收入与利润（同比环比） - 2025年第四季度净利息收入为1.354亿美元，较上年同期的1.061亿美元增长27.6%[25] - 2025年全年净利息收入为5.015亿美元，较上年的4.001亿美元增长25.3%[25] - 2025年全年贷款和费用收入为6.323亿美元，较上年的5.528亿美元增长14.4%[25] - 2025年第四季度非利息收入为4970万美元，较上年同期的4240万美元增长17.2%[25] - 2025年全年净利息收入（FTE）为5.04012亿美元，同比增长25.2%，净息差（FTE）为3.59%，同比提升36个基点[29] 财务数据关键指标变化：成本和费用（同比环比） - 2025年全年非利息支出为4.453亿美元，较上年的3.779亿美元增长17.8%，其中收购相关费用为1950万美元[25] - 2025年第四季度存款利息支出为4943万美元，低于第三季度的5210万美元，显示融资成本压力可能缓解[26] 财务数据关键指标变化：资产与负债规模 - 期末贷款总额为116亿美元，较2024年12月31日增加16.3%[6] - 期末存款总额为135亿美元，较2024年12月31日增加16.9%[6] - 总资产从2024年末的137.87亿美元增长至2025年末的159.95亿美元，增长16.0%[24] - 总贷款从2024年第四季度的99.70亿美元增至2025年第四季度的115.98亿美元，增长16.3%[23] - 存款总额从2024年末的115.47亿美元增长至2025年末的134.99亿美元，增长16.9%[24] - 截至2025年12月31日，净贷款为114.60114亿美元，总存款为134.99193亿美元[22] - 截至2025年12月31日，公司总资产为160.00亿美元[17] 财务数据关键指标变化：信贷质量与拨备 - 2025年第四季度信贷损失拨备为380万美元，年化净核销率为0.16%[6] - 贷款损失拨备从2024年第四季度的1.16亿美元增至2025年第四季度的1.38亿美元，拨备覆盖率（拨备/不良贷款）从224.73%提升至266.81%[23] - 不良贷款总额占总贷款比率从2024年第四季度的0.52%改善至2025年第四季度的0.45%[23] - 净核销率（年化）在2025年第四季度为0.16%，较2024年第四季度的0.23%有所改善[23] - 2025年全年信贷损失拨备总额为3225万美元，包含1302万美元的收购日非PCD拨备[25] - 2025年第四季度贷款净核销总额为476.5万美元，其中住宅太阳能及其他消费类核销达267.1万美元，占比最高[23] 财务数据关键指标变化：净息差与利率相关指标 - 2025年第四季度净利息收入（完全应税等值基础）为1.36亿美元，净息差为3.65%[6] - 2025年第四季度总生息资产平均余额为147.68亿美元，收益率为5.08%，较2024年同期的127.05亿美元（收益率4.96%）增长16.2%[27] - 2025年第四季度贷款平均余额为115.65亿美元，收益率为5.70%，较2024年同期的99.58亿美元（收益率5.65%）增长16.1%[27] - 2025年第四季度总付息负债平均余额为100.86亿美元，成本率为2.09%，较2024年同期的85.47亿美元（成本率2.40%）增长18.0%[27] - 2025年第四季度净息差（FTE）为3.65%，较2024年同期的3.34%上升31个基点[27] - 2025年全年总生息资产平均余额为140.25亿美元，收益率为5.09%，较2024年的124.49亿美元（收益率4.93%）增长12.7%，收益率上升16个基点[28] - 2025年全年贷款平均余额为110.59亿美元，收益率为5.73%，较2024年的98.18亿美元（收益率5.64%）增长12.6%，收益率上升9个基点[28] - 2025年全年总付息负债平均余额为95.68亿美元，成本率为2.19%，较2024年的83.79亿美元（成本率2.52%）增长14.2%，成本率下降33个基点[28] - 2025年全年净息差（FTE）为3.59%，较2024年的3.23%上升36个基点[28] - 2025年第四季度货币市场存款平均余额为42.22亿美元，成本率为2.78%，较2024年同期的35.05亿美元（成本率3.27%）增长20.5%，成本率下降49个基点[27] - 2025年第四季度净利息收入（FTE）为1.36021亿美元，净息差（FTE）为3.65%[29] - 2025年全年平均生息资产为140.25247亿美元，同比增长12.7%[29] 财务数据关键指标变化：资本与回报率 - 2025年全年平均资产回报率为1.11%，平均股本回报率为9.75%[22] - 2025年第四季度平均有形普通股本回报率（年化）为17.05%[30] - 2025年全年平均有形普通股本回报率为14.14%，同比提升39个基点[30] - 2025年第四季度平均有形普通股本为13.50307亿美元[30] 财务数据关键指标变化：税务 - 2025年第四季度实际税率为20.3%，较前一季度的24.2%和2024年第四季度的20.9%有所下降[16] - 2025年全年实际税率为22.9%，高于2024年的21.6%[16] 业务线表现：贷款组合与资产质量 - 商业房地产贷款为47.99亿美元，是最大的贷款类别[23] - 住宅太阳能及其他消费贷款拨备率最高，2025年第四季度为4.09%[23] 管理层讨论和指引：收购活动 - 公司于2025年5月2日完成对Evans Bancorp的收购，增加贷款16.7亿美元及存款18.6亿美元[4] - 2025年第二季度因收购产生一次性信贷损失拨备1302万美元，导致当季净利润降至2250万美元[26] - 2025年第二季度因收购相关费用及信贷损失拨备，对净收入的调整总额达3062.2万美元[29] 管理层讨论和指引：股东回报 - 董事会批准2026年第一季度现金股息为每股0.37美元，较上年同期增加8.8%[14] - 2025年第四季度，公司根据股票回购计划以平均每股40.74美元的价格回购了25万股普通股，总金额为1020万美元[16] 其他重要内容：资本充足率与权益 - 截至2025年12月31日，普通股一级资本充足率为12.07%，有形普通股权益与资产之比为8.95%[6] - 截至2025年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率为8.95%，每股有形账面价值为26.54美元，较2024年12月31日的23.88美元增长266个基点[16] - 股东权益自2024年12月31日起增加3.701亿美元，主要受Evans收购增加2.218亿美元资本、1.692亿美元净利润生成以及因可供出售证券公允价值变动导致的其他综合亏损减少5180万美元所驱动，部分被7260万美元的已宣布股息和1020万美元的普通股回购所抵消[16] - 截至2025年12月31日，CET1资本比率为12.07%，杠杆比率为9.48%，总风险基础资本比率为14.24%[16] - 股东权益从2024年末的15.26亿美元增至2025年末的18.96亿美元，增长24.3%[24] - 2025年第四季度有形权益与有形资产比率为8.95%[30]