财务数据关键指标变化：收入和利润（同比环比） - 2025年第四季度归属于公司的净利润为990万美元，摊薄后每股收益0.72美元，相比2024年同期的560万美元和0.46美元大幅增长[2] - 2025年全年归属于公司的净利润为3690万美元，摊薄后每股收益2.92美元，高于2024年的3140万美元和2.54美元[12] - 2025年全年总营业收入为9040万美元，非利息支出为4250万美元，效率比率为47.0%，较2024年的48.9%有所改善[12] - 2025年全年净利息收入为8043万美元，较2024年的7758.4万美元增长3.7%[24] - 2025年第四季度净利息收入为2081万美元，较第三季度的2022.2万美元增长2.9%[24] - 2025年全年非利息收入为993万美元，较2024年的1087.8万美元下降8.7%[24] - 2025年第四季度净利息收入为2081万美元，环比增长2.9%[26] - 2025年全年净利息收入为8043.1万美元，同比增长3.7%[27] - 2025年第四季度净收入为991.3万美元，环比增长4.7%[25] - 2025年全年净收入为3694.2万美元，同比增长17.6%[25] - 2025年第四季度非利息收入为266.6万美元，环比增长[39] - 2025年第四季度运营收入为2347.6万美元，环比增长[39] - 2025年全年运营收入为9.036亿美元，较2024年全年（8.8462亿美元）增长[39] - 2025年全年核心净利润为3717.3万美元，较2024年的3350.1万美元增长约11%[37][38] - 2025年第四季度税前拨备前净收入为1285.5万美元，全年为4788.1万美元[35] - 2025年第四季度税前收入为1270.5万美元，全年为4773.1万美元[35] - 2025年第四季度归属于股东的净利润为991.3万美元，全年为3694.2万美元[36] 财务数据关键指标变化：成本和费用（同比环比） - 2025年全年利息支出为4117.4万美元，较2024年的4562.9万美元下降9.8%[24] - 2025年第四季度存款利息支出为844.1万美元，较第三季度的865.4万美元下降2.5%[24] - 2025年第四季度总非利息支出为1062.1万美元，环比增长0.7%[25] - 2025年全年核心非利息支出为4.217亿美元，较2024年全年（4.3273亿美元）下降[39] - 2025年第四季度核心非利息支出为1062.1万美元，环比基本持平[39] 财务数据关键指标变化：盈利能力与效率指标 - 2025年第四季度净息差为4.01%，较第三季度下降1个基点；全年平均资产回报率为1.61%，高于2024年的1.40%[6][12] - 2025年第四季度平均资产回报率为1.76%，平均股本回报率为15.26%，平均有形普通股回报率为15.99%[6] - 2025年全年平均资产回报率(ROAA)为1.61%，平均股本回报率(ROAE)为15.60%[21] - 2025年全年净息差为3.87%，净利差为3.20%[21] - 2025年第四季度平均生息资产收益率为5.8%，环比下降20个基点[26] - 2025年第四季度平均计息负债成本率为2.4%，环比下降20个基点[26] - 2025年全年平均净息差为3.87%，同比上升12个基点[27] - 2025年第四季度核心效率比率为45.24%，较前一季度（46.18%）改善[39] - 2025年全年核心效率比率为46.67%，较2024年全年（48.92%）改善[39] - 2025年第一季度核心效率比率为48.54%，全年呈逐季改善趋势[39] - 2025年第四季度税前拨备前平均资产回报率为2.29%，全年为2.14%，均高于2024年同期的1.57%和1.91%[35] - 2025年第四季度平均有形权益回报率为15.99%，全年为16.44%，与2024年全年的16.49%基本持平[36] - 2025年第四季度核心资产回报率为1.76%，略高于第三季度的1.74%[38] - 2025年第四季度核心有形普通股权益回报率为15.99%，低于第三季度的16.65%[38] - 2025年全年核心资产回报率为1.66%，高于2024年的1.51%[38] - 2025年全年核心有形普通股权益回报率为16.54%，低于2024年的17.59%[38] 资产与贷款表现 - 2025年第四季度总贷款季度环比增长1.063亿美元，年化增长率24%；年末总净贷款达19亿美元，较2024年末增长6690万美元或3.7%[6][9] - 截至2025年末总资产为23亿美元，存款总额为18亿美元，较2024年末减少1.229亿美元或6.3%[8][11] - 截至2025年12月31日，总资产为22.91亿美元，较上年同期的23.01亿美元略有下降[21] - 总贷款（扣除递延费用和折扣）为18.74亿美元，同比增长3.7%[21] - 总存款为18.16亿美元，同比下降6.3%[21] - 总资产从2024年12月31日的23.01亿美元下降至2025年12月31日的22.91亿美元[23] - 总贷款（扣除递延费用和折扣）从2024年12月31日的18.07亿美元微增至2025年12月31日的18.74亿美元[23] - 总存款从2024年12月31日的19.39亿美元下降至2025年12月31日的18.16亿美元[23] - 股东权益从2024年12月31日的2.20亿美元增长至2025年12月31日的2.85亿美元[23] - 2025年第四季度平均贷款总额为18.07亿美元，环比增长2.2%[26] - 2025年全年平均无息存款为4.13亿美元，同比增长0.9%[27] - 截至2025年12月31日，贷款总额为18.8亿美元，其中商业房地产贷款占比最高，为11.134亿美元，占总贷款的57%[28] - 2025年第四季度末总贷款余额为18.735亿美元，较2024年同期的18.07亿美元增长3.7%[28][29] - 截至2025年12月31日，公司总贷款为18.80亿美元，其中正常类贷款18.63亿美元，关注类贷款1053.9万美元，次级类贷款642.7万美元[30] - 2025年第四季度总资产为22.911亿美元，较2024年同期的23.012亿美元略有下降[37] - 2025年第四季度核心存款为16.6547亿美元，较第三季度的16.3192亿美元略有增加[37] - 2025年第四季度经纪存款为4797万美元，较2024年同期的1.7492亿美元大幅减少[37] 资产质量与信贷风险 - 2025年第四季度不良资产占总资产比例为0.28%，贷款净核销率仅为0.014%，资产质量保持稳定[6] - 截至2025年12月31日，贷款损失准备金占总贷款比例为0.95%[22] - 不良贷款占总贷款比例为0.33%，不良资产占总资产比例为0.28%[22] - 贷存比为103.18%，较上年同期的93.21%显著上升[22] - 2025年第四季度不良贷款总额为624.5万美元，占总贷款的0.33%，较上一季度的0.31%有所上升[28] - 2025年第四季度信贷损失拨备为17.83百万美元，占总贷款的0.95%，较上一季度的1.02%有所下降[28] - 2025年第四季度净核销额为-262,000美元，占平均贷款的-0.01%[29] - 2025年全年总核销额为103.5万美元，总回收额为51.1万美元，全年净核销额为-52.4万美元[29] - 2025年第四季度，商业房地产贷款核销额为284,000美元，而商业贷款核销额为48,000美元[29] - 截至2025年12月31日，非应计贷款为624.5万美元，较上一季度的539万美元有所增加[28] - 信贷损失拨备对不良贷款的覆盖率为286%，较上一季度的333%有所下降[28] - 2025年第四季度，公司计提了15万美元的信贷损失拨备，而前三个季度均未计提[29] - 2025年全年贷款损失拨备为15万美元，较2024年的182.9万美元大幅下降91.8%[24] - 2025年第四季度贷款和租赁损失拨备为15万美元，全年为15万美元，显著低于2024年全年的182.9万美元[35] 各条业务线表现（按贷款组合） - 商业地产贷款总额从2024年12月的10.06亿美元增长至2025年12月的11.13亿美元，增幅约10.7%[30] - 建筑与土地开发贷款总额从2024年12月的1.998亿美元下降至2025年12月的1.767亿美元，降幅约11.6%[30] - 住宅地产贷款总额从2024年12月的3.693亿美元微增至2025年12月的3.779亿美元[30] - 商业贷款总额从2024年12月的2.016亿美元下降至2025年12月的1.742亿美元，降幅约13.6%[30] - 消费贷款总额从2024年12月的1521.4万美元微增至2025年12月的1541.7万美元[30] 资本状况与股东权益 - 截至2025年末每股账面价值为20.81美元，每股有形账面价值为19.96美元，较第三季度末分别年化增长16%和19%[6] - 截至2025年末，公司资本充足，总风险资本比率为14.1%，一级普通股资本比率为13.1%，一级杠杆比率为10.8%[10] - 普通股一级资本充足率(CET1)为14.99%，总风险资本充足率为15.96%[22] - 截至2025年12月31日，有形普通股权益为2.73415亿美元，较2024年同期的2.07411亿美元增长31.8%[35] - 截至2025年12月31日，报告的有形账面价值每股为19.96美元，较2024年同期的17.12美元增长16.6%[36] - 有形普通股权益与有形资产比率在2025年第四季度达到12.00%，较前一季度的10.59%显著提升[37] - 加权平均稀释流通股为13,835,816股，较上年同期增加约13.8%[20] - 截至2025年12月31日，公司普通股流通股数为13,697,987股，较2024年同期的12,113,114股增长13.1%[36] - 2025年全年平均总资产为22.39468亿美元[35] 非GAAP财务指标与核心业绩 - 公司使用核心存款、核心净收入、核心每股收益等非GAAP财务指标进行业绩评估和披露[31][32] - 核心存款定义为总存款中剔除大于或等于25万美元的大额定期存款[33] - 核心效率比定义为营业收入除以扣除收购相关费用后的非利息支出，用于评估核心业务运营效率[33] - 有形资产定义为总资产减去商誉及其他无形资产[33] - 2025年全年核心每股收益为2.96美元，高于2024年的2.75美元[37] 其他重要内容 - 公司业务和经营业绩受利率、通胀及肯塔基州、北卡罗来纳州和田纳西州等目标市场经济状况影响[41]