财务表现：第四季度收入与利润（同比/环比） - 第四季度净收入为2.932亿美元，每股收益为2.59美元，环比分别增长12.6%和13.6%[3] - 第四季度净收入为9.909亿美元，同比增长17.0%[3][8] - 第四季度拨备前净收入为4.287亿美元，环比增长8.9%，同比增长34.2%[3][11] - 第四季度归属于普通股股东的净收入为2.829亿美元，同比增长32.4%；全年为9.562亿美元，同比增长23.4%[34] - 第四季度摊薄后每股收益为2.59美元，同比增长32.8%；全年为8.73美元，同比增长23.1%[34][36] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净收入为2.829亿美元，环比增长13.1%（2.502亿美元），同比增长32.4%（2.137亿美元）[40] - 2025年第四季度稀释后每股收益为2.59美元，环比增长13.6%（2.28美元），同比增长32.8%（1.95美元）[40] - 公司2025年第四季度拨备前净收入为4.287亿美元，高于2024年第四季度的3.194亿美元，呈逐季增长趋势[55] 财务表现：全年收入与利润（同比） - 全年净收入为9.906亿美元，每股收益为8.73美元，同比分别增长25.8%和23.1%[3] - 全年拨备前净收入为14亿美元，同比增长25.9%[3] 净利息收入与净息差 - 第四季度净息差为3.51%，环比下降2个基点[3][6] - 全年净息差为3.51%，同比下降7个基点[3] - 第四季度净利息收入为7.662亿美元，同比增长15.0%；全年为28.648亿美元，同比增长9.4%[34] - 第四季度净息差为3.51%，同比微增0.9个百分点；全年为3.51%，同比下降2.0个百分点[36] - 2025年第四季度净利息收入为7.662亿美元，环比增长2.1%（7.504亿美元），同比增长15.0%（6.665亿美元）[40] - 2025年第四季度净利息收入为7.662亿美元，净息差为3.51%，环比（第三季度）净利息收入增加1580万美元，但净息差微降2个基点[47][49] - 2025年第四季度净利息收入7.662亿美元，同比（2024年第四季度）增加9970万美元；净息差从3.48%扩大至3.51%[50] - 总生息资产平均余额从2024年的742.65亿美元增长至2025年的827.56亿美元，净利息收入从26.189亿美元增至28.648亿美元，但净息差从3.58%收窄至3.51%[52] 成本与费用 - 2025年全年收益抵免总成本为7.046亿美元，较2024年的7.551亿美元有所下降[54] - 调整后效率比率（剔除存款成本）从2024年第四季度的51.1%改善至2025年第四季度的46.5%[56] 信贷损失与资产质量 - 第四季度信贷损失拨备为7300万美元，环比减少700万美元[5] - 2025年第四季度信贷损失拨备为7300万美元，净核销额为4460万美元，占年度化平均贷款的0.31%[22] - 第四季度信贷损失拨备为7300万美元，同比增长21.7%；全年为2.241亿美元，同比增长53.6%[34] - 第四季度净核销率（年化）为0.31%，同比上升24.0%；全年净核销率为0.24%，同比上升33.3%[36] - 2025年第四季度信贷损失拨备为7300万美元，低于上季度的8000万美元，但高于2024年同期的6000万美元[40] - 贷款损失拨备期末余额为4.606亿美元，较期初4.404亿美元增长4.6%[42] - 2025年第四季度信贷损失拨备总额为6480万美元，净核销额为4460万美元[42] - 2025年第四季度年化净核销率升至0.31%，高于前一季度的0.22%[42] - 贷款信用损失总拨备（含未提取贷款承诺）期末余额为5.102亿美元，拨备覆盖率为0.87%[42] - 2025年第四季度信贷损失拨备为7300万美元，高于2024年第四季度的6000万美元[55] - 截至2025年12月31日，持有至到期投资证券的信用损失拨备为1290万美元[42] 贷款业务表现 - 第四季度末持有至到期贷款总额为587亿美元，环比增长20亿美元（3.6%）[3][13] - 2025年第四季度贷款总额（HFI）为586.77亿美元，环比增长3.6%（566.46亿美元），同比增长9.3%（536.76亿美元）[41] - 2025年第四季度总生息资产平均余额为878.39亿美元，环比（第三季度）增加25.05亿美元；总生息资产收益率从5.74%下降至5.54%[47] - 2025年第四季度持有至投资贷款平均余额为571.09亿美元，环比增加9.18亿美元；其收益率从6.18%下降至6.01%[47] - 商业与工业贷款平均余额环比增加10.3亿美元至262.46亿美元，但收益率从6.51%下降至6.32%[47] - 持有至到期贷款总额平均余额从516.89亿美元增至554.31亿美元，但平均收益率从6.63%下降至6.14%[52] - 商业和工业贷款平均余额从208.45亿美元增至246.08亿美元，平均收益率从7.21%下降至6.49%[52] 存款业务表现 - 第四季度末总存款为772亿美元，环比下降8800万美元[3] - 截至2025年12月31日，总存款为772亿美元，较2024年12月31日的663亿美元增加108亿美元（增长16.3%）[15][33] - 截至2025年12月31日，非计息存款占比为31.5%，低于2025年9月30日的34.5%，但高于2024年12月31日的28.4%[15][16] - 2025年第四季度总存款为771.59亿美元，较上季度（772.47亿美元）基本持平，但较2024年第四季度（663.41亿美元）增长16.3%[41] - 2025年第四季度无息存款为243.53亿美元，环比下降8.5%（266.28亿美元），但同比增长29.2%（188.46亿美元）[41] - 计息存款平均余额从437.02亿美元增至488.91亿美元，平均付息成本从3.66%下降至3.15%[52] 非利息收入表现 - 第四季度非利息收入为2.147亿美元，同比增长24.9%；其中抵押贷款发起和销售活动净收益为9110万美元[34][39] - 2025年第四季度非利息收入为2.147亿美元，环比增长14.3%（1.878亿美元），同比增长24.9%（1.719亿美元）[40] 投资证券表现 - 截至2025年12月31日，投资证券为204.4亿美元，较2024年12月31日的151.0亿美元增加53.4亿美元（增长35.4%）[33] - 投资证券平均余额为199.02亿美元，环比基本持平；其收益率从4.72%下降至4.54%[47] - 投资证券平均余额从153.89亿美元增至181.37亿美元，平均收益率从4.78%微降至4.67%[52] 资本与负债结构 - 截至2025年12月31日，总资产为927.7亿美元，较2024年12月31日的809.3亿美元增加178亿美元（增长14.6%）[21][33] - 截至2025年12月31日，总股本为79.5亿美元，较2024年12月31日的67.1亿美元增加12.4亿美元（增长18.5%）[19][33] - 截至2025年12月31日，有形普通股每股账面价值为61.29美元，较2024年12月31日的52.27美元增长17.3%[20] - 截至2025年12月31日，持有至到期贷款与存款的比率为76.0%，高于2024年12月31日的80.9%[16] - 截至2025年12月31日，借款总额为52.4亿美元，较2024年12月31日的55.7亿美元减少3.33亿美元[17][33] - 截至2025年12月31日，合格债务为10.8亿美元，较2024年12月31日的8.99亿美元增加1.77亿美元（增长19.7%）[18][33] - 截至2025年12月31日，普通股一级资本充足率为11.0%，有形普通股权益率为7.3%[37] - 2025年第四季度总资产为927.74亿美元，环比增长2.0%（909.70亿美元），同比增长14.6%（809.34亿美元）[41] - 2025年第四季度股东权益总额为79.46亿美元，环比增长3.3%（76.90亿美元），同比增长18.5%（67.07亿美元）[41] - 计息负债平均成本从第三季度的3.38%下降至第四季度的3.13%，融资生息资产的利息成本从2.21%降至2.04%[47] - 计息存款平均成本从第三季度的3.19%下降至第四季度的2.96%，其中储蓄和货币市场账户成本从3.21%降至2.98%[47] - 2025年第四季度总计息负债平均成本为3.13%，同比（2024年第四季度）下降60个基点[50] - 2025年长期债务平均余额从8.3亿美元大幅增加至24.44亿美元，平均成本从8.16%下降至5.61%[52] - 有形普通股权益从2024年12月31日的575.5亿美元增长至2025年12月31日的671.1亿美元，增长16.6%[57] - 总资产从2024年12月31日的809.34亿美元增长至2025年12月31日的927.74亿美元，增长14.6%[57] - 有形普通股权益比率在2025年第四季度为7.3%，较第三季度的7.1%提升20个基点[57] - 每股有形账面价值（税后）从2024年12月31日的52.27美元增长至2025年12月31日的61.29美元，增长17.3%[57] - 2025年第四季度末普通股流通股数为1.095亿股，较2024年同期减少0.5%[57] 资产质量指标 - 第四季度平均资产回报率为1.23%，同比上升18.3个百分点；全年为1.12%，同比上升13.1个百分点[36] - 第四季度效率比率为55.7%，同比改善9.0个百分点；经存款成本调整后的效率比率为46.5%[36] - 非应计贷款余额为5亿美元，占HFI贷款比例从0.92%改善至0.85%[44] - 逾期90天以上但仍计息的贷款为6600万美元，占HFI贷款比例为0.11%[44] - 逾期30-89天但仍计息的贷款为1.08亿美元，占HFI贷款比例从0.35%显著改善至0.18%[44] - 特别关注贷款为3.25亿美元，占HFI贷款比例从0.79%下降至0.55%[44] - 分类资产总额为10.88亿美元，占总资产比例从1.24%下降至1.17%[44] 管理层观点与指标重要性 - 公司认为有形普通股权益比率是分析其财务状况和资本实力的重要指标[58]