财务数据关键指标变化：净利润 - 2025年第四季度净利润为3450万美元，环比增长12%，同比增长42%[1][2] - 2025年第四季度净收入为3447万美元，环比增长12%，同比增长42%[32] - 2025年全年净利润（剔除特殊项目后）为1.133亿美元，同比增长10%[3] - 2025年全年净收入为6159万美元，同比下降38%[32] - 2025年全年净利润为6158.8万美元，剔除特殊项目后为1.13344亿美元[55] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 2025年第四季度净利息收入为1.274亿美元，环比增长1%；净息差为2.90%，环比上升1个基点，同比上升40个基点[6] - 2025年第四季度净利息收入为1.274亿美元，环比增长1%，同比增长25%[32] - 2025年第四季度净利息收入为1.274亿美元，净息差为2.90%，环比基本稳定，同比显著提升[36] - 2025年第四季度净息差为2.90%，环比提升1个基点，同比提升40个基点[34] - 2025年全年净利息收入为4.722亿美元，同比增长10%[32] - 2025年全年净利息收入为4.722亿美元，同比增长10.4%，全年净息差为2.76%，同比提升21个基点[38] - 2025年全年净利息收入为47.2234亿美元，同比增长约10.4%[55] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 2025年第四季度非利息收入为1840万美元，环比增长19%，主要受客户互换费增长240万美元驱动[8] - 2025年第四季度非利息收入为1835万美元，环比增长19%，同比增长16%[32] - 2025年全年非利息收入为2647万美元，同比下降44%，主要受证券出售净亏损3769万美元影响[32] - 2025年全年非利息收入为2646.8万美元，但剔除投资组合重定位损失后为6532.4万美元[57] 财务数据关键指标变化：信贷损失拨备 - 2025年第四季度信贷损失拨备为720万美元，环比下降17%，同比下降28%[32] - 2025年全年信贷损失拨备为3180万美元，同比大幅增加84%[32] - 2025年第四季度信贷损失拨备为720万美元，全年拨备（扣除特殊项目后）为3124.9万美元[52] - 2025年第四季度贷款损失拨备费用为7800万美元，全年拨备费用总计3.1192亿美元[42] 成本和费用：付息负债成本 - 2025年第四季度付息负债总成本为3.56%，环比下降18个基点，其中付息存款成本为3.52%，环比下降17个基点[36] - 2025年全年付息负债总成本为3.81%，同比下降71个基点，全年付息存款成本为3.77%，同比下降74个基点[38] - 2025年全年总存款平均余额为1557.6亿美元，同比增长6.1%，总存款成本为2.94%[38] - 2025年第四季度次级债及可转换票据成本为8.61%，环比下降37个基点[36] - 2025年全年次级债及可转换票据成本为8.93%，同比下降121个基点[38] 资产与贷款表现 - 截至2025年12月31日，总资产为185.3亿美元，总贷款为147.9亿美元，环比增长1%（年化4%），同比增长8%[11][12] - 截至2025年12月31日，公司总资产为185.32亿美元，较2024年12月31日的170.54亿美元增长9%[30] - 总贷款（含持有待售贷款）为147.88亿美元，较2024年12月31日的136.33亿美元增长8%，较2025年9月30日的146.24亿美元增长1%[30] - 总贷款（包括待售贷款）平均余额在2025年第四季度达到146.47亿美元，较上年同期增长7%[40] - 2025年第四季度生息资产平均余额为1740.5亿美元，贷款平均余额为146.5亿美元，环比增长0.9%[36] - 2025年第四季度末待售贷款为8690.5万美元，较上年同期激增500%[40] - 商业地产贷款中，加油站和洗车场类别贷款达11.76491亿美元，较上年同期增长15%[40] 存款表现 - 截至2025年12月31日，总存款为156.0亿美元，环比下降1%，同比增长9%[13] - 截至2025年12月31日，总存款为156.03亿美元，较2024年12月31日的143.27亿美元增长9%，但较2025年9月30日的158.31亿美元下降1%[30] - 2025年第四季度末总存款为156.03亿美元，较上年同期增长9%[40] - 2025年第四季度无息存款平均余额为34.7亿美元，占总存款比例约为22%[36] 资产质量与信贷风险 - 截至2025年12月31日，问题贷款为3.511亿美元，环比下降6%，同比下降22%；问题贷款比率降至2.39%，环比下降17个基点[15] - 截至2025年12月31日，不良资产为1.361亿美元，占总资产的0.73%，高于第三季度的0.61%[16] - 截至2025年12月31日，信贷损失拨备为1.567亿美元，拨备覆盖率为1.07%[18] - 信贷损失拨备为1.57亿美元，较2024年12月31日的1.51亿美元增长4%，较2025年9月30日的1.53亿美元增长3%[30] - 截至2025年12月31日，被批评贷款总额为3.51116亿美元，较上季度下降[49] - 截至2025年12月31日，信贷损失准备金与不良贷款的比率为115.46%[46] - 截至2025年12月31日，不良资产总额为1.36055亿美元，占总资产比例升至0.73%[46] - 截至2025年12月31日，非应计贷款总额为1.31747亿美元，其中商业地产贷款占6510.6万美元，商业及工业贷款占5313.6万美元[46] - 截至2025年12月31日，逾期30-89天的应计拖欠贷款总额为2330万美元[48][49] 贷款冲销与核销 - 2025年第四季度净核销为360万美元，年化占平均贷款的0.10%，低于第三季度的0.14%[17] - 2025年第四季度净贷款冲销额为364.8万美元，年化净冲销率环比下降至0.10%[46] - 2025年全年净贷款冲销额为2902.9万美元，较2024年的2656.7万美元有所增加[46] 资本状况与比率 - 截至2025年12月31日，总股东权益为22.83亿美元，较2025年9月30日的22.59亿美元增长1%[21][30] - 截至2025年12月31日，普通股一级资本比率为12.27%，一级资本比率为12.96%，总资本比率为13.99%，杠杆比率为11.05%，均远超“资本充足”监管要求[21] - 有形普通股权益比率为9.76%，较2025年9月30日的9.64%上升12个基点[21][22] - 有形普通股每股权益为13.71美元，较2025年9月30日的13.53美元有所增加[21][22] - 2025年第四季度末普通股一级资本比率为12.27%，较上年同期下降79个基点[42] - 2025年第四季度末有形普通股权益比率为9.76%，较上年同期下降29个基点[42] - 截至2025年12月31日，有形普通股权益为17.5733亿美元，有形普通股权益比率为9.76%[52] 盈利能力比率 - 2025年第四季度年化平均资产回报率为0.74%，环比提升8个基点[34] - 2025年第四季度年化有形普通股权益回报率为7.87%，环比提升[52] - 2025年第四季度剔除特殊项目后的年化平均资产回报率为0.74%[55] - 2025年第四季度剔除特殊项目后的年化平均股本回报率为6.06%[55] - 2025年第四季度剔除特殊项目后的效率比为68.16%[57] - 2025年第四季度剔除特殊项目后的有效税率为12.08%[57] 其他财务数据：资产与负债项目 - 投资证券为20.73亿美元，较2025年9月30日的22.66亿美元下降9%[30] - FHLB和美联储借款为2.85亿美元，较2025年9月30日的2488万美元大幅增长1045%[30] - 2025年第四季度末生息现金及存放同业款项为4.33029亿美元，较上季度下降11%[40] - 2025年第四季度末总风险加权资产为155.20691亿美元，较上季度末增长1%[42] - 2025年第四季度末贷款损失拨备余额为1.56661亿美元，较上季度末增加4150万美元[42] - 2025年全年平均资产为182.4437亿美元，较2024年增长约2.8%[55] 其他财务数据：收益率与成本 - 2025年第四季度贷款收益率降至5.80%，环比下降12个基点，投资证券收益率降至3.70%，环比下降7个基点[36] 管理层讨论和指引（基于数据推断） - 2025年第四季度拨备前净收入为4.6328亿美元，剔除特殊项目后为4.6413亿美元[55] - 2025年第四季度剔除特殊项目后的每股收益为0.27美元[55]