财务数据关键指标变化 - 收入与利润 - 第四季度净收入为5440万美元，每股收益1.03美元；全年净收入为2.105亿美元，每股收益3.97美元[4] - 第四季度运营净收入为5950万美元，每股收益1.12美元；全年运营净收入为2.251亿美元，每股收益4.24美元[5] - 全年运营资产回报率为1.34%，运营摊薄每股收益增长16%[7] - 2025年第四季度净收入为5440万美元，每股收益1.03美元，同比增长0.09美元[13] - 2025年全年净收入为2.1046亿美元，较2024年的1.8248亿美元增长15.3%[33] - 2025年全年基本每股收益为3.98美元，较2024年的3.44美元增长15.7%[33] - 2025年第四季度普通股每股基本收益为1.03美元，稀释后每股收益为1.03美元[34] - 2025年第四季度运营摊薄后每股收益（非GAAP）为1.12美元[39] - 2025年第四季度运营净利润（非GAAP）为5954.7万美元[38] - 2025年第四季度运营税前拨备前净收入（非GAAP）为8356.3万美元[37] 财务数据关键指标变化 - 净利息收入与净息差 - 第四季度净利息收入为1.33425亿美元，环比增长4.1%，同比增长11.2%；净息差为3.37%，环比上升7个基点[8] - 2025年第四季度净利息收入为1.334亿美元，同比增长11.2%，环比增长4.1%[16] - 2025年第四季度净息差为3.37%，同比上升20个基点；非利息收入占总收入38%[15][16] - 2025年第四季度净利息收入为1.334亿美元，较去年同期的1.1997亿美元增长11.2%[33] - 2025年第四季度净利息收入为1.334亿美元，较2024年第四季度的1.1997亿美元增长11.2%[34] - 2025年第四季度净息差（FTE，非GAAP）为3.39%，较2024年第四季度的3.20%上升19个基点[35] - 2025年第四季度净利息收入为1.334亿美元，净息差（GAAP）为3.37%，较2024年第四季度的3.17%有所提升[40] - 2025年第四季度平均生息资产收益率为4.60%，总资金成本（含不计息存款）为1.27%[35] 财务数据关键指标变化 - 非利息收入 - 2025年第四季度非利息收入中，银行服务收入2360万美元，同比增长17.6%；员工福利服务收入3660万美元，同比增长7.7%[16] - 2025年全年总非利息收入为3.1146亿美元，较2024年的2.9719亿美元增长4.8%[33] - 2025年第四季度非利息收入为8203万美元，其中员工福利服务收入占比44.6%[34] - 2025年第四季度总营业收入（非GAAP）为2.1556亿美元，其中非利息营业收入（非GAAP）为8213万美元，占比38.1%[40] 财务数据关键指标变化 - 成本与费用 - 2025年第四季度非利息支出为1.385亿美元，同比增长10.4%，主要受薪酬、收购及技术投资等驱动[19] - 2025年第四季度有效税率为24.3%，同比上升；全年有效税率为23.6%[19] - 2025年第四季度运营效率比率（非GAAP）为61.0%，较2024年第四季度的61.8%改善80个基点[34] - 2025年第四季度运营效率比率（非GAAP）为61.0%，较GAAP效率比率64.3%有所改善[41] 业务线表现 - 银行业务部门调整后税前收入为5846.7万美元，环比增长3.8%；员工福利服务部门调整后税前收入为1599.7万美元，环比增长10.3%[9] - 保险服务部门调整后税前收入为92.9万美元，环比大幅下降71.3%[9] - 财富管理服务部门调整后税前收入为319.1万美元，环比增长10.3%[9] - 2025年第四季度银行与企业板块调整后税前收入为5847万美元，调整后资产回报率为1.37%[42] - 2025年第四季度银行与企业板块调整后股本回报率为14.35%，调整后有形股本回报率（非GAAP）为25.56%[42] - 2025年第四季度公司整体调整后税前收入（分部合计）为7858万美元[42] - 员工福利服务部门2025年第四季度调整后税前收入为1599.7万美元，环比增长10.3%，同比增长13.5%[43] - 员工福利服务部门2025年第四季度调整后资产回报率为26.81%，环比提升132个基点，同比提升166个基点[43] - 员工福利服务部门2025年第四季度调整后有形普通股权益回报率（非GAAP）为61.16%，环比下降84个基点，同比下降228个基点[43] - 保险服务部门2025年第四季度调整后税前收入为92.9万美元，环比大幅下降71.3%，同比增长21.8%[43] - 保险服务部门2025年第四季度调整后资产回报率为3.51%，环比大幅下降1184个基点，同比下降103个基点[43] - 保险服务部门2025年第四季度调整后有形普通股权益回报率（非GAAP）为8.26%，环比大幅下降5483个基点，同比下降2759个基点[43] - 财富管理服务部门2025年第四季度调整后税前收入为319.1万美元，环比增长10.3%，同比下降12.6%[44] - 财富管理服务部门2025年第四季度调整后资产回报率为30.87%，环比提升165个基点，同比下降856个基点[44] - 财富管理服务部门2025年第四季度调整后有形普通股权益回报率（非GAAP）为38.50%，环比提升167个基点，同比下降1273个基点[44] 资产与负债规模变化 - 期末贷款总额为109.49757亿美元，环比增长1.9%；期末存款总额为143.87085亿美元，环比增长2.3%[8] - 截至2025年12月31日，公司总资产为173.0亿美元，同比增长5.6%；总存款为143.9亿美元，同比增长7.0%[19][22] - 截至2025年12月31日，贷款总额为109.5亿美元，同比增长5.0%；信贷损失拨备为8790万美元，占贷款总额0.80%[22] - 2025年第四季度贷款总额达109.5亿美元，较2024年第四季度的104.3亿美元增长5.0%[36] - 2025年第四季度存款总额为143.9亿美元，其中不计息存款占比25.6%[36] - 截至2025年第四季度末，总资产（GAAP）为173.03亿美元，股东权益为20.06亿美元，权益资产比为11.59%[41] - 截至2025年第四季度末，有形普通股权益（非GAAP）为11.07亿美元，有形资产（非GAAP）为164.04亿美元，有形权益资产比为6.75%[41] 信贷资产质量 - 全年信贷损失拨备为497.9万美元（第四季度），同比下降19.8%；年化贷款净核销率为0.09%[8][9] - 2025年第四季度信贷损失拨备为500万美元；净核销额为230万美元，年化占平均贷款0.09%[22] - 2025年第四季度贷款损失拨备为498万美元，较2024年第四季度的621万美元下降19.8%[34] - 2025年第四季度不良贷款总额为5645.7万美元，占贷款总额的0.52%[37] - 2025年第四季度信贷损失拨备覆盖率为156%，较2024年第四季度的108%显著提升[37] - 2025年第四季度净核销额为232.8万美元，占平均贷款的0.09%[37] 资本状况与股东回报 - 截至2025年12月31日，股东权益为20.1亿美元，较一年前增加2.432亿美元或13.8%[27] - 股东权益与资产比率在2025年12月31日为11.59%，高于2024年12月31日的10.76%和2025年9月30日的11.43%[27] - 一级杠杆比率在2025年12月31日为9.21%，较一年前上升2个基点，但较2025年9月30日下降25个基点[27] - 有形权益与有形资产比率（非GAAP）在2025年12月31日为6.75%，高于一年前的5.83%和2025年9月30日的6.73%[27] - 2025年第四季度宣布的季度现金股息为每股0.47美元，较2024年同期的0.46美元增长2.2%，基于2026年1月26日收盘价61.77美元计算的年化股息率为3.0%[27] - 董事会批准了一项股票回购计划，授权在2026年1月1日开始的12个月内回购最多263万股，占流通股的5.0%[27] - 2025年第四季度末有形普通股权益/有形资产比率（非GAAP）为6.75%，较2024年第四季度的5.83%上升92个基点[36] - 2025年第四季度运营股本回报率（非GAAP）为12.08%[39] - 2025年第四季度平均总资产为171.8亿美元[39] - 2025年第四季度平均总股本为19.55亿美元[39] - 2025年第四季度运营资产回报率（非GAAP）为1.38%[39] - 2025年第四季度运营有形股本回报率（非GAAP）为21.70%，高于GAAP下的有形股本回报率19.83%[41] - 截至2025年第四季度末，每股账面价值（GAAP）为38.08美元，每股有形账面价值（非GAAP）为21.02美元[42] 战略与运营活动 - 公司于2025年第四季度完成桑坦德银行7家分行收购，带来5.437亿美元存款[25]