财务数据关键指标变化：净利润与每股收益 - 第四季度净利润为220万美元，摊薄每股收益0.87美元，环比增长29.4%[1] - 2025年第四季度基本每股收益为0.87美元，稀释后每股收益为0.87美元[46] - 2025年全年净利润为7158万美元，较2024年的4640万美元增长54.3%[41] - 2025年第四季度年化平均资产回报率为0.84%，年化平均股本回报率为8.19%[44] - 2025年末每股账面价值为42.60美元，较2024年末的40.42美元增长5.4%[46] 财务数据关键指标变化：收入与利润（同比环比） - 净利息收入为870万美元，环比下降3.1%（减少27.8万美元），同比增长5.4%（增加44.2万美元）[4][6] - 2025年第四季度净利息收入为8662万美元，净息差为3.36%[42][44] - 2025年第四季度净利息收入为866.2万美元，净息差为3.36%，较前一季度的894.0万美元和3.48%有所下降[49] - 2025年全年净利息收入为3.4927亿美元，较2024年的3.1002亿美元增长12.6%[41] - 2025年全年净利息收入为3492.7万美元，净息差为3.45%，高于2024年的3100.2万美元和3.00%[51] - 2025年第四季度非利息收入为86.7万美元，环比下降1.6%（1.4万美元），同比下降25.3%（29.3万美元），主要受抵押贷款服务权公允价值调整下降及ITM设备处置损失影响[20][22] - 2025年全年非利息收入为3964万美元，较2024年的4655万美元下降14.8%[41] 财务数据关键指标变化：成本和费用（同比环比） - 非利息支出为680万美元，环比下降10.9%（减少83.6万美元），同比下降3.1%（减少21.8万美元）[4] - 2025年第四季度非利息支出为684万美元，环比下降10.9%（83.6万美元），同比下降3.1%（21.8万美元），主要得益于薪酬福利及监管评估费用减少[24][25] - 2025年第四季度年化效率比为71.78%，较上一季度的78.16%有所改善[44] 财务数据关键指标变化：净息差与收益率 - 净息差为3.36%，环比下降12个基点，同比上升23个基点[4][12][18] - 平均存款成本为2.26%，环比下降6个基点，同比下降32个基点[4][11][17] - 2025年第四季度总生息资产平均余额为102.1864亿美元，收益率为5.55%，低于前一季度的101.8293亿美元和5.71%[49] - 2025年第四季度总付息负债平均成本为2.75%，低于前一季度的2.79%和2024年同期的3.09%[49] - 2025年第四季度生息现金平均余额为1.03892亿美元，收益率为3.85%，低于前一季度的4.22%[49] - 2025年全年贷款平均余额为9.02033亿美元，收益率为5.87%，高于2024年的8.9669亿美元和5.63%[51] - 2025年全年总付息负债平均成本为2.80%，低于2024年的3.18%[51] - 2025年全年生息现金平均余额为9948.2万美元，收益率为4.15%，低于2024年的1.24259亿美元和5.12%[51] 资产与负债状况 - 总资产为10.9亿美元，环比增长3.0%（增加3200万美元），同比增长9.9%（增加9850万美元）[4] - 截至2025年12月31日总资产为10.9亿美元，较2025年9月30日的10.6亿美元和2024年12月31日的9.936亿美元有所增长[26] - 总存款为9.489亿美元，环比增长5.6%（增加4990万美元），同比增长13.3%（增加1.111亿美元）[4] - 截至2025年12月31日，总存款为9.489亿美元，较2025年9月30日的8.989亿美元增长5000万美元（5.6%），较2024年12月31日的8.378亿美元增长1.111亿美元（13.3%）[34] - 2025年第四季度总存款为94.8875亿美元，较2024年第四季度的83.7799亿美元增长13.3%[43] - 截至2025年12月31日，存款总额为9.48875亿美元，其中货币市场存款为3.33021亿美元，定期存款为2.98176亿美元[54] - 贷款总额为9.055亿美元，环比微降0.5%（减少420万美元），同比增长0.6%（增加540万美元）[4] - 截至2025年12月31日贷款组合总额为9.055亿美元，较2025年9月30日的9.097亿美元略有下降，较2024年12月31日的9.002亿美元略有增长[29] - 2025年第四季度贷款总额（扣除拨备后）为89.6928亿美元，较上季度略有下降[43] - 截至2025年12月31日，贷款总额为9.07643亿美元，其中商业和多户住宅房地产贷款占比最大，为4.09729亿美元[53] - 截至2025年12月31日，股东权益为1.094亿美元，较2025年9月30日的1.075亿美元增长190万美元（1.8%），较2024年12月31日的1.037亿美元增长570万美元（5.5%）[36] 信贷资产质量与拨备 - 不良贷款总额为580万美元，环比激增112.8%（增加310万美元），但同比下降22.8%（减少170万美元）[4] - 贷款损失拨备为10.4万美元，环比增长89.1%（增加4.9万美元），同比激增642.9%（增加9万美元）[4][6] - 2025年第四季度信贷损失拨备为10.4万美元，而2024年同期为1.4万美元，主要由于模型假设更新、贷款组合扩大以及对特定贷款类别的额外定性调整[19] - 截至2025年12月31日不良资产为610万美元，环比增长100.1%（310万美元），同比下降18.2%（140万美元）[30] - 截至2025年12月31日不良资产占总资产比率为0.56%，高于2025年9月30日的0.29%，低于2024年12月31日的0.75%[32] - 截至2025年12月31日贷款信贷损失拨备占未偿还贷款总额的比率为0.95%，2025年9月30日及2024年12月31日均为0.94%[32] - 2025年第四季度净贷款冲销额为2.7万美元，低于第三季度的3.7万美元，高于2024年同期的1.3万美元[32] - 截至2025年12月31日，公司总不良资产（NPAs）为612.6万美元，较2025年9月30日的306.1万美元增长100.1%，但较2025年3月31日的969.4万美元下降36.8%[33] - 2025年第四季度末贷款信用损失拨备（Allowance for Credit Losses on Loans）余额为860.5万美元，占贷款总额的0.95%，覆盖不良贷款的比率为148.82%[34] - 2025年第四季度末不良贷款总额为578.2万美元，较上季度增长112.8%[55] - 2025年第四季度末贷款信用损失拨备为860.5万美元，占贷款总额的0.95%[55] - 贷款信用损失拨备对不良贷款的覆盖率为148.82%，较上季度的315.20%显著下降[55] - 2025年第四季度不良贷款率为0.64%，高于上季度的0.30%[55] - 2025年第四季度净冲销额为-2.7万美元[55] - 2025年第一季度信用损失拨备释放了20.3万美元，而第四季度则计提了10.4万美元[55] 存款结构变化 - 无息存款占总存款比例从2024年12月31日的15.8%下降至2025年12月31日的14.0%[34] - 2025年第四季度非计息存款占总存款的13.97%，略低于上季度的14.62%[56] 债务与融资活动 - 2025年第四季度，公司提前偿还了1500万美元的FHLB预付款，使FHLB预付款余额从2500万美元降至1000万美元[35] - 次级票据（Subordinated notes）净额从2025年9月30日的1180万美元降至2025年12月31日的780万美元，减少了400万美元[35] 现金流与资本分配 - 截至2025年12月31日现金及现金等价物为1.385亿美元，环比增长36.9%（3730万美元），同比增长217.3%（9480万美元）[27] - 2025年第四季度，公司实现净利润220万美元，支付现金股息48.7万美元[36] - 2025年全年，公司实现净利润720万美元，支付现金股息190万美元[36] 贷款组合构成 - 商业和多户住宅不良贷款在总不良贷款中占比最高，2025年12月31日占比为51.6%，金额为316.3万美元[33] 业务运营比率 - 2025年第四季度贷款总额与存款总额的比率为95.65%，低于上季度的101.45%[56] - 2025年第四季度平均总资产为10.66451亿美元，环比略有增长[56] - 2025年第四季度平均总股本为1.08837亿美元，环比略有增长[56]