财务数据：净利润与每股收益 - 2025年第四季度净利润为590万美元，同比增长23.9%[2] - 2025年第四季度摊薄后每股收益为0.42美元，同比增长27.3%[2] - 2025年第四季度净收入为590万美元，同比增长110万美元或23.9%[25] - 2025年第四季度净利润为591.6万美元，同比增长23.9%[56] - 2025年全年净收入为2120万美元，同比增长410万美元或24.0%[36] - 2025年全年净利润为2123.3万美元，同比增长24.0%[56] - 2025年第一季度净收入为5916万美元，较前一季度的5404万美元增长9.5%[59] - 2025年第一季度基本每股收益为0.42美元，稀释后每股收益为0.42美元[59] - 第四季度基本每股收益为0.42美元，同比增长23.5%；全年基本每股收益为1.49美元，同比增长24.2%[56] 财务数据：净利息收入与净息差 - 2025年第四季度净利息收入为1590万美元，同比增长190万美元或13.3%[3] - 净息差连续第七个季度增长至2.73%，较2024年第四季度的2.52%提升21个基点[3] - 2025年第四季度净利息收入为1590万美元，同比增长180万美元或13.3%[26] - 2025年第四季度年化净息差为2.73%，同比提升21个基点[27] - 2025年全年净利息收入增长950万美元或18.6%，全年净息差为2.68%[37] - 第四季度净利息收入为1594万美元，同比增长13.3%[50] - 第四季度年化净息差为2.73%，同比提升21个基点[50] - 第四季度净利息收入为1594万美元，同比增长13.3%；全年净利息收入为6056.4万美元，同比增长18.6%[56] - 2025年第一季度净利息收入为1.594亿美元，较前一季度的1.56亿美元增长2.2%[59] - 2025年第一季度年化净息差为2.73%[59] - 2025年全年净利息收入（GAAP）为6.056亿美元，净息差为2.68%，较2024年的5.105亿美元和2.28%有所提升[65] - 2025年第四季度净利息收入（GAAP）为1.594亿美元，净息差为2.73%，高于2023年同期的1.407亿美元和2.52%[69] 财务数据：资产回报率与股本回报率 - 2025年第四季度年化平均资产回报率为1.01%，同比增长18.8%[2] - 2025年第四季度年化平均资产回报率为1.01%，平均股本回报率为8.89%[35] - 第四季度年化净资产收益率为8.89%，同比提升118个基点[50] - 2025年第一季度年化平均资产回报率为1.01%，年化平均股本回报率为8.89%[59] 贷款组合表现 - 贷款组合（扣除未实现收入）在2025年第四季度增长3730万美元，年化增长7.6%；较2024年12月31日增长1.032亿美元，增幅5.5%[3][6] - 总贷款净额达19.75亿美元，同比增长5.5%[50] - 净贷款为19.5555亿美元，环比增长1.9%，同比增长5.5%[53] - 期末贷款总额（扣除未赚取收入）为19.75亿美元，较前一季度增长1.9%[59] - 贷款总额从2024年第一季度182.0882亿美元增长至2025年第四季度197.0276亿美元，增长8.2%[61] - 2025年全年贷款总额平均余额为18.99亿美元，平均收益率为5.41%，高于2024年的18.26亿美元和5.28%[65] 存款表现 - 总存款达19.72亿美元，同比增长4.2%[50] - 总存款为19.72285亿美元，环比增长0.2%，同比增长4.2%[53] - 期末存款总额为19.72亿美元，贷款与存款比率为100.2%[59] - 存款总额从2024年第一季度190.099亿美元增长至2025年第四季度197.2285亿美元，增长3.7%[61] 资产与股东权益 - 截至2025年12月31日，总资产为23.3亿美元，较2024年同期增长9800万美元或4.4%[5] - 截至2025年12月31日，股东权益为2.656亿美元，较2024年同期增长1900万美元或7.7%；每股账面价值为18.70美元，同比增长8.2%[3][12] - 股东权益增至2.66亿美元，资本充足率保持稳健，总风险资本比率为16.3%[50] - 总资产为23.3255亿美元，环比增长0.3%，同比增长4.4%[53] - 股东权益为2.65638亿美元，环比增长2.3%，同比增长7.7%[53] - 期末总资产为23.33亿美元，股东权益为2.656亿美元[59] - 2025年全年股东权益平均余额为2.569亿美元，较2024年的2.391亿美元增长[65] 信贷损失拨备与资产质量 - 截至2025年12月31日，贷款信用损失准备金为1980万美元，占未偿还贷款的1.0%[15] - 2025年第四季度信贷损失拨备为62.4万美元，同比增加32.6万美元[31] - 第四季度贷款损失拨备为62.4万美元，同比大幅增长109.4%；全年拨备为168.8万美元，而去年同期为收回37万美元[56] - 2025年第一季度信贷损失拨备为624万美元，较前一季度的356万美元增加75.3%[59] - 贷款信用损失拨备从2024年第一季度1.8671亿美元增至2025年第四季度1.9805亿美元[61] - 不良资产总额降至108.4万美元，占总资产比例从0.45%大幅改善至0.05%[50] - 贷款损失拨备覆盖不良资产的倍数从1.9倍大幅提升至18.3倍[50] 非利息收入与非利息支出 - 2025年第四季度非利息支出为800万美元，较2025年第三季度减少110万美元或11.8%[3] - 2025年第四季度非利息收入增长12.8万美元或45.6%[32] - 2025年全年非利息支出增长180万美元或5.5%[42] - 第四季度非利息收入为40.9万美元，同比增长45.6%；但全年非利息收入为207.4万美元，同比下降8.7%[56] - 2025年第一季度非利息收入为409万美元，较前一季度的653万美元下降37.4%[59] 效率比率与资本充足率 - 效率比率改善至48.8%，同比下降660个基点[50] - 2025年第一季度效率比率为48.8%[59] - 银行一级资本充足率在15.1%至15.5%之间波动，最新一期为15.1%[11] - 银行普通股一级资本充足率与一级资本充足率数值一致，最新一期为15.1%[11] - 银行总风险资本充足率在16.1%至16.6%之间，最新一期为16.1%[11] - 银行杠杆比率在11.8%至12.8%之间，最新一期为11.8%[11] - 银行权益资产比率在11.3%至12.2%之间，最新一期为11.3%[11] 利率与收益率分析 - 2025年第四季度计息负债成本为3.28%，同比下降34个基点；生息资产收益率为4.99%，同比下降2个基点[29] - 2025年全年生息资产平均收益率为5.01%，高于2024年的4.91%[65] - 2025年全年付息存款平均成本为3.31%，低于2024年的3.71%[65] - 2025年第四季度付息存款平均成本为3.21%，低于2023年同期的3.56%[69] - 2025年第四季度生息资产平均收益率为4.99%，略低于2023年同期的5.01%[69] - 第四季度生息存款（银行同业存款）利息收入为154.9万美元，同比下降10.1%；全年此项收入为588.8万美元，同比下降32.2%[56] 贷款与存款结构详情 - 商业房地产贷款占总贷款比例从2024年第一季度51.5%上升至2025年第四季度54.5%[61] - 建筑与开发贷款显著增长，从2024年第一季度15.1476亿美元增至2025年第四季度22.2659亿美元，增幅达47.0%[61] - 无息活期存款占比从2024年第一季度21.3%微升至2025年第四季度21.9%[61] - NOW账户存款从2024年第一季度31.8445亿美元增至2025年第四季度38.0029亿美元，增长19.3%[61] - 大额存单（≥25万美元）余额从2024年第一季度35.5766亿美元略降至2025年第四季度33.7605亿美元[61] - 经纪存款从2024年第一季度30.6057亿美元微增至2025年第四季度30.1886亿美元[61] 借款与融资结构 - 总借款在2025年第四季度为8.0875亿美元，其中联邦住房贷款银行预付款占5.6亿美元（69.2%）[61] - 总存款与借款在最近一个季度末为20.3亿美元，环比基本持平[61] - 核心客户融资来源占总融资来源比例稳定在82%至83%之间[61] 其他财务数据 - 公司贷款、存款及借款明细数据以千美元为单位列示[60]