财务数据关键指标变化：收入与利润 - 第四季度净利润为250万美元，同比增长150万美元；2025财年净亏损为5600万美元，同比减少6840万美元[2] - 2025年全年净亏损5602.2万美元，而2024年净利润为1244.8万美元[12] - 2025年净利息收入为8.6942亿美元，较2024年的8.8438亿美元下降1.7% [18] - 2025年第四季度净利息收入为2024.1万美元，同比下降10.3%[12] - 第四季度净利息收入为2020万美元，同比下降240万美元；2025财年净利息收入为8690万美元，同比下降150万美元[2] - 2025年贷款费用为490万美元，较2024年的710万美元下降31.0%[20] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年全年信贷损失拨备大幅增加至8172.9万美元，2024年为2003.4万美元[12] - 2025财年信贷损失拨备为8170万美元，同比增加6170万美元；第四季度信贷损失拨备为260万美元，同比减少340万美元[2] - 第四季度非利息支出为1680万美元；第三季度包含1290万美元商誉减值[3] - 2025年确认商誉减值损失1290.0万美元[12] - 2025年第四季度其他非利息支出总额为763.7万美元，较2024年同期的719.1万美元增长6.2%[33] - 2025年全年其他非利息支出总额为2859.7万美元，与2024年的2864.6万美元基本持平[33] - 2025年第四季度监管评估费用为177.8万美元，同比增长12.3%，全年监管评估费用为670.8万美元，同比增长43.1%[33] - 2025年第四季度其他房地产及收回资产净成本为81.5万美元，同比大幅增长177.2%[33] 财务数据关键指标变化：净息差与收益率 - 2025年第四季度平均净息差为2.08%，较2024年同期的2.32%收窄24个基点[14] - 2025年净息差为2.28%，较2024年的2.47%下降19个基点 [18][19] - 2025年第四季度平均生息资产收益率从5.93%下降至5.24%，而平均计息负债成本从4.25%下降至3.74%[14] - 2025年平均生息资产收益率为5.59%，较2024年的6.18%下降59个基点 [18] - 2025年平均计息负债成本率为3.92%，较2024年的4.42%下降50个基点 [18] - 2025年平均贷款总额为24.066亿美元，收益率为6.59%，低于2024年平均贷款27.769亿美元及6.86%的收益率 [18] - 2025年证券平均余额为7.162亿美元，收益率为3.49%，高于2024年平均余额4.696亿美元及2.96%的收益率 [18] 资产负债与贷款组合表现 - 总资产为41亿美元，同比增长1.056亿美元；总贷款为21亿美元，同比减少6.24亿美元（下降23.2%）；总存款为36亿美元，同比增长1.566亿美元（增长4.5%）[2] - 总资产从2024年末的39.73亿美元微增至2025年末的40.78亿美元[10] - 贷款总额（扣除未实现收益）从26.94亿美元下降至20.70亿美元，降幅为23.2%[10] - 截至2025年12月31日，贷款总额（扣除未实现收益）为20.698亿美元，较上一季度（22.797亿美元）和年初（25.127亿美元）连续下降 [21] - 投资证券总额为9.993亿美元，同比增长3.965亿美元；可供出售证券为6.766亿美元，同比增长3.955亿美元[3] - 投资证券从6.03亿美元大幅增至9.99亿美元，增幅为65.8%[10] - 存款总额从34.76亿美元增长至36.33亿美元，增幅为4.5%，其中定期存款增长26.8%至18.39亿美元[10] - 2025年底净生息资产为5.9316亿美元，生息资产与计息负债比率为118.40% [18] - 房地产贷款占贷款组合比例在2025年底为82.0%，其中非农非住宅地产占比最高，为45.7% [21] 资产质量与信贷风险 - 第四季度核销贷款4780万美元，其中对汽车零部件制造商的商业租赁贷款核销4340万美元；剩余风险敞口为570万美元[2] - 不良贷款减少4890万美元至5960万美元；其他不动产（OREO）增至3510万美元，其中包含一笔2330万美元的止赎物业[2][3] - 贷款损失准备金占贷款总额的比例为1.97%，同比上升68个基点[2] - 截至2025年12月31日，公司不良资产总额为9546.1万美元，较上一季度（1.263亿美元）下降24.5%[22] - 2025年第四季度，不良资产占总贷款比例降至4.61%，较第三季度的5.54%下降93个基点[22] - 2025年第四季度，非应计贷款总额为5958.1万美元，较第三季度的1.1427亿美元大幅下降47.9%[22] - 信贷损失拨备对非应计贷款的覆盖率在2025年第四季度为68.40%，较第三季度的75.01%有所下降[22] - 2025年第四季度，净贷款核销占平均贷款的比例为3.17%，显著高于第三季度的1.55%[22] - 房地产类非应计贷款在2025年第四季度降至4834.5万美元，较第三季度的8855万美元大幅减少45.4%[22] 大额风险敞口与拨备情况 - 截至2025年12月31日，前十大不良资产余额合计7026.8万美元，其中仅分配了213.3万美元的专项拨备[24] - 与2025年第三季度相比，第四季度前十大不良资产名单发生显著变化，总余额从9694万美元降至7026.8万美元，降幅达27.5%[24][28] - 截至2025年末，前十大次级关系贷款总额为2.285亿美元，且均未分配专项拨备[30] - 截至2025年末，前十大特别关注关系贷款总额为2.4716亿美元，同样未分配专项拨备[32] 资本与权益状况 - 风险加权资本比率提升114个基点至13.48%；普通股每股账面价值为12.23美元，同比下降5.52美元[2][8] - 截至2025年12月31日，公司有形普通股权益为1.9079亿美元，较2024年末的2.0603亿美元下降7.4%[37] - 截至2025年12月31日，公司有形普通股权益与有形资产比率为4.68%，低于2024年末的5.21%[37] - 截至2025年12月31日，公司每股有形账面价值为12.08美元，低于2024年末的16.48美元[37] - 截至2025年12月31日，银行资本留存缓冲为5.48%，超过2.50%的最低要求[39] - 截至2025年12月31日，银行一级风险资本比率为12.24%，远高于8.00%的“资本充足”最低要求[42] - 截至2025年12月31日，合并口径普通股一级资本比率为9.03%，高于6.50%的“资本充足”最低要求[42]