财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为3800万美元，摊薄每股收益为0.75美元[2] - 2025年全年归属于普通股股东的净利润为7440万美元，摊薄每股收益为1.63美元[2] - 2025年第四季度运营净利息收入为1.078亿美元，环比增长4.5%，同比增长64.3%[8][9] - 2025年第四季度净利息收入为1.066亿美元，较2024年同期的6471万美元增长约64.8%[25] - 2025年第四季度净收入为3952万美元，较2024年同期的2037万美元增长约94.0%[25] - 2025年全年净利息收入为3.533亿美元，较2024年的2.473亿美元增长约42.9%[25] - 2025年全年净收入为8044万美元，较2024年的7379万美元增长约9.0%[25] - 2025年第四季度净利息收入为1.06595亿美元，环比增长4.5%[28] - 2025年第四季度运营净收入为4353.1万美元，运营稀释后每股收益为0.83美元[28] - 2025年第四季度基本每股收益为0.76美元，较2024年同期的0.49美元增长约55.1%[25] - 2025年第四季度净利息收入（税后）为1.06595亿美元，净息差为3.27%，较上一季度的3.11%和去年同期的2.86%有所提升[34] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年第四季度信贷损失拨备为230万美元，环比减少320万美元[4][13] - 2025年第四季度非利息支出为5690万美元，环比下降170万美元，但同比因并购增加1840万美元[4][11] - 2025年第四季度贷款损失拨备为230万美元，较2024年同期的350万美元下降34.3%[25] - 2025年全年贷款损失拨备为4700万美元，较2024年的1380万美元大幅增加240.6%[25] - 2025年第四季度信贷损失拨备为230万美元，显著低于第三季度的550万美元和第二季度的3570万美元[28] - 2025年第四季度非利息收入为600万美元，环比大幅下降主要因上季度包含660万美元员工留任税收抵免等一次性收益[4][10] - 2025年第四季度非利息收入为602万美元，较第三季度的1940.9万美元大幅下降，主要因员工留任税收抵免和养老金计划缩减收益等一次性项目减少[28] 财务数据关键指标变化：盈利能力与效率比率 - 2025年第四季度净息差环比扩大16个基点至3.27%[5][8] - 2025年第四季度平均资产回报率（GAAP）为1.12%，运营平均资产回报率（非GAAP）为1.24%[28] - 2025年第四季度平均普通股权益回报率（GAAP）为10.42%，运营平均普通股权益回报率（非GAAP）为11.52%[30] - 2025年第四季度净息差（非GAAP）为3.27%，连续四个季度上升[30] - 2025年第四季度运营效率比率（非GAAP）为45.3%，为近五个季度最佳水平[30] - 2025年第四季度平均有形普通股权益运营回报率（非GAAP）为14.27%[30] - 2025年第四季度平均生息资产收益率为5.68%，平均付息负债成本率为3.22%，净利差为2.46%[34] 资产与负债规模变化 - 截至2025年12月31日，总资产为140亿美元，贷款总额为115亿美元，存款总额为112亿美元[16] - 总资产从2024年12月31日的98.796亿美元增长至2025年12月31日的140.027亿美元，增幅约为41.7%[24] - 贷款总额从82.748亿美元增长至114.533亿美元，增幅约为38.4%[24] - 存款总额从78.201亿美元增长至112.406亿美元，增幅约为43.7%[24] - 总资产从2024年12月31日的98.796亿美元微降至2025年12月31日的140.027亿美元[27] - 贷款总额从2024年12月31日的82.7553亿美元增长至2025年12月31日的114.5367亿美元，增长约38.4%[27] - 存款总额从2024年12月31日的78.2011亿美元增至2025年12月31日的112.4062亿美元，增长约43.7%[27] - 股东权益总额从2024年12月31日的12.4170亿美元增至2025年12月31日的15.7334亿美元，增长约26.7%[27] - 截至2025年12月31日，公司总资产为140.027亿美元，普通股权益为14.62413亿美元，有形普通股权益为11.82255亿美元[32] 贷款业务表现 - 商业房地产贷款从2024年12月31日的33.8432亿美元增至2025年12月31日的46.2514亿美元，增长约36.7%[27] - 多户住宅贷款从2024年12月31日的25.0678亿美元增至2025年12月31日的34.3708亿美元，增长约37.1%[27] - 2025年第四季度平均贷款总额为112.8865亿美元，较2024年第四季度的81.0362亿美元增长约39.3%[27] - 2025年第四季度平均贷款及持有待售贷款余额为112.88646亿美元，利息收入为1.68167亿美元，收益率为5.91%[34] 存款业务表现 - 无息活期存款从2024年12月31日的14.2204亿美元增至2025年12月31日的24.2040亿美元，增长约70.2%[27] - 定期存款从2024年12月31日的25.5720亿美元增至2025年12月31日的27.9688亿美元，增长约9.4%[27] - 2025年第四季度总付息存款平均余额为88.54006亿美元，利息成本为3.17%[34] 资产质量与信贷风险 - 截至2025年12月31日，不良资产率为0.33%，年化净贷款冲销率为0.17%[5][14] - 2025年第四季度贷款净冲销额为477.7万美元，年化净冲销率占平均应收贷款的0.17%，低于上一季度的0.18%[32] - 截至2025年12月31日，不良贷款（非应计贷款）为4591.5万美元，占贷款总额的0.40%，较2024年12月31日的0.69%有所改善[32] - 截至2025年12月31日，贷款损失拨备（ACL）为1.54305亿美元，占贷款总额的1.35%，对不良贷款的覆盖率为336.1%[32] 资本状况与股东回报 - 公司宣布每股普通股现金股息0.18美元，将于2026年3月2日派发[7] - 截至2025年12月31日，公司普通股一级资本充足率（CET1）为10.24%，总资本充足率为13.88%[32] - 截至2025年12月31日，每股账面价值（GAAP）为29.09美元，每股有形账面价值（非GAAP）为23.52美元[32] 其他重要事项 - 2025年第二季度因并购费用和信贷损失拨备导致净亏损2029.3万美元，稀释后每股收益为-0.52美元[28] - 2025年第四季度平均总资产为139.6314亿美元，较2024年第四季度的95.6345亿美元增长约46.0%[27]