财务数据关键指标变化：盈利能力与每股收益 - 公司第四季度恢复盈利，归属于普通股股东的净利润为2100万美元，摊薄后每股收益0.05美元；调整后净利润为3000万美元，摊薄后每股收益0.06美元[1][4][5][7][20] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净收益为2100万美元，而上一季度为净亏损4500万美元，上年同期为净亏损1.96亿美元[78] - 2025年第四季度基本每股收益为0.05美元，而上一季度为每股亏损0.11美元，上年同期为每股亏损0.47美元[78] - 2025年第四季度拨备前净收入为4800万美元，而第三季度为净亏损300万美元，调整后为6000万美元[37][38] - 2025年第四季度经调整后（非GAAP）净收入为3800万美元，而第三季度为净亏损2200万美元[87] - 2025年第四季度GAAP净亏损为2900万美元，经调整后（非GAAP）净亏损为3100万美元[91] - 2025年全年净亏损为1.77亿美元，较2024年净亏损11.18亿美元收窄84%[80] - 2025年全年归属于普通股股东的净亏损为2.10亿美元，较2024年亏损11.53亿美元收窄82%[80] - 2025年全年GAAP净亏损为1.77亿美元，经调整后（非GAAP）净亏损为1.54亿美元[91] 财务数据关键指标变化：净息差与净利息收入 - 净息差环比上升23个基点至2.14%，剔除对冲收益后环比上升14个基点至2.05%[2][3][11] - 2025年第四季度净息差为2.14%，环比上升23个基点，同比上升41个基点[25] - 2025年第四季度净利息收入为4.67亿美元，环比增长4200万美元（10%）[23] - 2025年第四季度净利息收入为4.67亿美元，环比增长10%，同比增长1%[78] - 2025年第四季度净利息收入为4.67亿美元，环比增长9.9%（上季度为4.25亿美元）[91][93] - 2025年第四季度计息负债平均成本为3.42%，净息差为2.14%[93] - 2025年全年净息差为1.89%，同比下降6个基点[30] - 2025年全年净利息收入为17.21亿美元，较2024年的21.52亿美元下降20%[80] - 2025年全年净利息收入为17.21亿美元，同比下降20.0%（2024年为21.52亿美元）[91][95] 财务数据关键指标变化：利息收入与支出 - 2025年第四季度贷款和租赁利息收入为7.91亿美元，环比下降3%，同比下降17%[78] - 2025年全年总利息收入为44.66亿美元，同比下降25%；总利息支出为27.45亿美元，同比下降28%[80] 财务数据关键指标变化：信贷损失拨备与核销 - 2025年第四季度信贷损失拨备环比减少3500万美元（92%）至300万美元[33] - 2025年第四季度信贷损失拨备为300万美元，环比大幅下降92%，同比下降98%[78] - 2025年第四季度净核销额为4600万美元，环比下降2700万美元（37%），占平均未偿还贷款的0.30%[34] - 2025年第四季度年化净核销总额为4600万美元，占平均贷款余额的0.30%，较上一季度（7300万美元，0.46%）和上年同期（2.22亿美元，1.26%）大幅下降[105] - 2025年全年信贷损失拨备总计1.84亿美元，同比下降9.08亿美元（83%）[35] - 2025年全年信贷损失拨备为1.84亿美元，较2024年的10.92亿美元大幅减少83%[80] - 2025年全年净核销总额为3.51亿美元，占平均贷款余额的0.55%，较2024年（8.92亿美元，1.16%）显著改善[107] 财务数据关键指标变化：非利息收入与支出 - 2025年全年非利息收入为3.41亿美元，同比下降15%；调整后为3.11亿美元，同比下降31%[45][47] - 2025年第四季度非利息支出为5.09亿美元，环比下降1300万美元或2%，同比下降2.09亿美元或29%[48] - 2025年第四季度非利息支出为5.09亿美元，环比下降2%，其中运营支出环比下降3%至4.66亿美元[78] - 经调整后，2025年第四季度运营支出为4.62亿美元，环比增长500万美元或1%，同比下降9400万美元或17%[48] - 2025年全年非利息支出为21亿美元，同比下降7.62亿美元或27%；经调整后全年运营支出为19亿美元，同比下降6.03亿美元或24%[51] - 2025年第四季度总营收为5.57亿美元，非利息支出为5.09亿美元[91] 财务数据关键指标变化：税率与所得税 - 2025年第四季度所得税费用为1600万美元，而2025年第三季度为500万美元的所得税收益，2024年第四季度为5000万美元的所得税收益[54] - 2025年第四季度有效税率为35.3%，而2025年第三季度为12.2%，2024年第四季度为21.3%[54] - 2025年第四季度有效税率为35.3%，显著高于上一季度（12.2%）和上年同期（21.3%）[98] - 2025年全年所得税收益为2100万美元，而2024年全年为2.6亿美元；2025年全年有效税率为10.6%，而2024年为18.9%[55] 业务线表现：贷款业务 - 商业与工业贷款总额环比增长3.43亿美元（2%）至152亿美元，承诺额环比增长28%至30亿美元，发放额环比增长22%至21亿美元[2][3][10][15][16] - 2025年第四季度平均贷款余额环比下降17亿美元（3%）至618亿美元，平均收益率下降6个基点至5.09%[27] - 2025年第四季度贷款总额平均余额为617.97亿美元，平均收益率为5.09%[93] - 2025年全年平均贷款余额同比下降99亿美元（14%）至618亿美元，平均证券余额同比增加50亿美元（40%）至173亿美元[29] - 2025年全年贷款总额平均余额为648.22亿美元，平均收益率为5.09%[95] - 截至2025年12月31日，投资贷款和租赁总额为607.32亿美元，环比下降3%，其中多户住宅贷款环比下降5%至289.83亿美元[76] 业务线表现：存款业务 - 2025年第四季度平均计息存款环比下降16亿美元（3%）至560亿美元，平均成本改善26个基点至3.34%[26] - 经纪存款大幅减少，第四季度减少17亿美元（加权平均成本5.08%），年初至今减少78亿美元（77%）至24亿美元[2][18] - 2025年第四季度总存款为660亿美元，环比下降5%，同比下降13%，其中大额存单环比下降7%至208.43亿美元[76] 资产与负债状况 - 总资产为875亿美元，环比减少42亿美元（5%）；总存款为660亿美元，环比减少32亿美元（5%）[13][17] - 截至2025年12月31日，公司总资产为875亿美元，贷款为610亿美元，存款为660亿美元，股东权益为81亿美元[65] - 截至2025年12月31日，公司总资产为875.12亿美元，较上一季度下降5%，较上年同期下降13%[76] - 截至2025年12月31日，现金及现金等价物为58.94亿美元，环比下降31%，主要由于生息存款环比下降34%至53.41亿美元[76] 资本与流动性状况 - 普通股一级资本比率提升至12.83%，有形账面价值每股17.45美元[2] - 截至2025年12月31日，普通股一级资本充足率为12.83%，一级风险资本充足率为13.66%，总风险资本充足率为16.23%，杠杆资本率为9.22%[64] - 截至2025年末，有形普通股权益为72.59亿美元，有形资产为871.31亿美元[85] - 2025年末每股有形账面价值为17.45美元，高于2024年末的17.30美元[85] 信贷质量与风险敞口 - 信贷质量改善，非应计贷款环比减少2.67亿美元（8%），净核销率改善至平均贷款的0.30%[2][3][12] - 商业地产风险敞口减少，商业地产贷款环比减少8.49亿美元（8%），商业地产集中度比率改善至381%[2][3][12][14] - 截至2025年12月31日，总不良贷款（含待售）为30.05亿美元，环比下降2.67亿美元或8%，同比小幅增长6700万美元或2%[57] - 截至2025年12月31日，总信贷损失拨备（含未提用承诺拨备）为10.85亿美元，环比下降4%，同比下降13%[56][60] - 截至2025年12月31日，投资类非应计贷款总额为29.75亿美元，较上一季度（32.41亿美元）下降8%，但较上年同期（26.15亿美元）增长14%[101] - 截至2025年12月31日，逾期30至89天的贷款总额为9.86亿美元，较上一季度（5.35亿美元）大幅增加84%[104] - 截至2025年12月31日，投资类非应计贷款占总投资类贷款的比例为4.90%，高于上一季度（5.17%）和上年同期（3.83%）[102] - 贷款信用损失拨备覆盖非应计投资类贷款的比例为34.62%，略高于上一季度（33.05%），但低于上年同期（45.93%）[102] - 2025年第四季度多户住宅贷款净核销为1300万美元（年化率0.17%），显著低于上一季度（4600万美元，0.59%）和上年同期（1.19亿美元，1.37%）[105] - 2025年第四季度商业地产贷款净核销为零，而上一季度为1800万美元（年化率0.69%），上年同期为4900万美元（年化率1.58%）[105] 运营效率与成本管理 - 运营费用管理有效，运营费用环比下降3%，2025年全年同比下降26%[3][11] - 2025年第四季度效率比率（经调整）为83.56%，较上一季度（92.12%）和上年同期（108.18%）显著改善[98][99] 其他财务指标与比率 - 2025年全年平均有形资产回报率（非GAAP）为-0.13%，较2024年的-0.74%有所改善[85] - 2025年全年平均有形普通股权益回报率（非GAAP）为-2.16%，较2024年的-11.87%显著改善[85] - 2025年第四季度拨备前净收入（PPNR，非GAAP）为4800万美元，剔除并购相关费用等调整项后为6000万美元[91] - 2025年第四季度末稀释后流通股约为4.587亿股，2025年第三季度末约为4.156亿股[89]