财务数据关键指标变化：收入和利润 - 2025年全年净利息收入为6850万美元，同比增长780万美元（约12.9%），净息差为3.80%[4] - 2025年全年净利润为1940万美元，摊薄后每股收益为2.39美元，同比增长25.2%[7] - 公司2025年全年净收入为1942.2万美元，较2024年全年1551.9万美元增长25.1%[22] - 公司2025年第四季度净利息收入为1739.2万美元，全年净利息收入为6849.2万美元，较2024年增长12.8%[22] - 公司2025年全年税前拨备前利润（PTPP）为2298.5万美元，较2024年的2035.2万美元增长12.9%[23] - 2025年全年基本每股净收益为2.40美元，较2024年的1.93美元增长24.4%[24] - 2025年第四季度净利息收入为1739.2万美元，同比2024年第四季度的1555.5万美元增长11.8%[30] - 2025年全年净收入为1942.2万美元，有形普通股权益平均回报率（年化）为11.17%[29] - 总生息资产平均余额增长至1833.012亿美元，净利息收入从60.68亿美元增至68.492亿美元，净息差从3.52%扩大至3.80%[34] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 2025年第四季度非利息支出为1590万美元，其中包含180万美元的并购相关费用[6] - 公司2025年第四季度非利息支出为1586.2万美元，其中包含180.8万美元的并购相关成本[22] - 2025年第四季度效率比率为79.61%，显著高于前一季度的63.73%，表明运营效率下降[24] 资产与负债规模变化 - 截至2025年12月31日，总资产为19.0亿美元，同比增长2.7%；总贷款为15.9亿美元，同比增长4.3%[8] - 截至2025年12月31日，总存款为14.7亿美元，同比增长1.8%；无息活期存款占总存款的25.5%[9] - 公司2025年末总资产为19.025亿美元，较2024年末的18.534亿美元增长2.6%[21] - 公司2025年末贷款总额为15.854亿美元，较2024年末的15.196亿美元增长4.3%[21] - 公司2025年末存款总额为14.722亿美元，较上一季度末的16.223亿美元下降9.2%[21] - 公司2025年末股东权益为2.296亿美元，较2024年末的2.106亿美元增长9.0%[21] - 截至2025年12月31日，股东权益为2.296亿美元，同比增长9.1%；每股账面权益为28.26美元[11] - 2025年12月31日每股有形账面价值为23.22美元，较2024年同期的20.88美元增长11.2%[29] - 公司股东权益平均余额从207.367亿美元增长至215.395亿美元[34] 信贷资产质量与拨备 - 2025年全年信贷损失回收为49.4万美元，而去年同期计提了200万美元的信贷损失拨备[15] - 截至2025年12月31日，不良资产为1700万美元，较上年同期的3000万美元显著下降[17] - 截至2025年12月31日，信贷损失拨备为2270万美元，占总贷款的1.43%[17] - 公司2025年第四季度信贷损失拨备为-47.5万美元（回收），全年信贷损失拨备为-49.4万美元（回收）[22] - 截至2025年12月31日，不良资产为1702.3万美元，较前一季度的2992.8万美元大幅减少43.1%[28] - 截至2025年12月31日，不良贷款占总贷款比例降至1.07%，前一季度为1.86%[28] - 截至2025年12月31日，信贷损失拨备对不良贷款的覆盖率为133.39%，前一季度为76.95%[28] 季度业绩与关键比率波动 - 公司2025年第四季度净收入为311.5万美元，较上一季度的532.0万美元下降41.4%[22] - 2025年第四季度基本每股净收益为0.38美元，较前一季度的0.66美元大幅下降[24] - 2025年第四季度年化平均资产回报率(ROAA)为0.64%，显著低于前一季度的1.08%[24] - 2025年第四季度税前拨备前利润（PTPP）为348.1万美元，较前一季度的679.1万美元大幅下降[29] - 2025年第四季度有形普通股权益平均回报率（年化）为6.94%，较前一季度的11.86%显著下降[29] 息差与收益率分析 - 2025年第四季度净息差为3.80%，与前一季度的3.79%基本持平[26] - 2025年第四季度贷款收益率下降至6.24%，低于前一季度的6.30%[26] - 2025年第四季度总付息负债成本为2.97%，略低于前一季度的3.03%[26] - 2025年第四季度平均生息资产收益率为5.88%，净息差为3.80%[30][31] - 2025年第四季度贷款平均余额为15.94562亿美元，收益率为6.24%[30] - 2025年第四季度计息负债平均成本为2.97%，较2024年同期的3.21%下降24个基点[30] - 2025年第四季度平均生息资产与计息负债比率为143.32%[31] - 贷款总额平均余额增长至1578.42亿美元，利息收入增至99.049亿美元，平均收益率从6.17%提升至6.28%[34] - 付息负债平均成本从3.33%下降至3.02%，主要由于存款及借款成本下降，其中大额存单平均成本从4.33%降至3.70%[34] - 投资证券平均余额略有下降，但平均收益率从3.61%微升至3.65%[34] - 在其他银行的生息存款平均余额增长6.7%至66.638亿美元，但平均收益率从4.49%显著下降至3.68%[34] - 短期借款平均余额下降18.8%至99.527亿美元，其平均成本从5.40%下降至4.36%[34] 存款结构变化 - 货币市场存款平均余额从2024年第四季度的3.93298亿美元增至2025年第四季度的5.21393亿美元，增幅32.6%[30] - 货币市场存款平均余额大幅增长39.9%，从348.065亿美元增至487.287亿美元，但其平均成本从3.88%降至3.48%[34] - 无息需求存款平均余额微降至396.88亿美元[34] 其他财务数据 - 2025年全年宣布现金股息为每股0.84美元，总计680万美元[13] - 生息资产与付息负债的平均比率从143.88%微降至142.42%[34]