财务数据关键指标变化：资产与负债规模 - 集团资产总额突破1.66万亿元，较上年末增长9.95%[13] - 资产规模为16,657亿元，存款余额为10,287亿元，贷款余额为7,973亿元，增速分别为9.95%、9.21%和11.62%[27] - 2025年末资产总额达人民币16,657.441亿元，同比增长9.95%；客户贷款和垫款余额为人民币7,972.87亿元，同比增长11.62%[51] - 2025年末客户存款为人民币10,287.275亿元，同比增长9.21%[51] - 资产规模达16,657.44亿元，较上年末增加1,508.02亿元[56] - 存款余额10,287.28亿元，较上年末增加867.81亿元[56] - 贷款余额7,972.87亿元，较上年末增加830.14亿元[56] - 资产总额为16,657.44亿元，较上年末增长1,508.02亿元，增幅9.95%[92][93] - 客户贷款和垫款账面余额为7,972.87亿元，较上年末增长830.14亿元，增幅11.62%，占总资产比重47.86%[92][93] - 负债总额为15264.48亿元，较上年末增加1451.15亿元，增幅10.51%[108] - 客户存款总额为10287.28亿元，较上年末增加867.81亿元，增幅9.21%[109] - 2025年末公司调整后的表内外资产余额为1,712,008.8百万元，较上年末增长9.5%[143] 财务数据关键指标变化：收入与利润 - 利润总额137.09亿元，同比增长6.96%[13] - 全年实现营业收入286.5亿元，同比增长1.37%；净利润124.2亿元，同比增长5.35%[27] - 2025年营业收入为人民币286.483亿元，同比增长1.37%[50] - 2025年归属于本行股东的净利润为人民币121.284亿元，同比增长5.35%[50] - 实现营业收入286.48亿元，同比增长1.37%[56][61] - 实现净利润124.20亿元，同比增长5.35%[56][61] - 税前利润为1,370.94亿元，同比增长89.2亿元，增幅6.96%[90] - 2025年第四季度归属于本行股东的净利润为人民币14.348亿元，显著低于前三个季度[52] 财务数据关键指标变化：利息收支与净息差 - 2025年净利息收益率为1.60%，较上年下降0.01个百分点[50] - 利息净收入242.61亿元，同比增加17.66亿元，增幅7.85%[61][63] - 客户贷款和垫款利息收入274.84亿元，同比微降0.07%[63] - 金融投资利息收入为149.70亿元，同比下降8.15亿元（降幅5.16%），平均收益率从3.08%降至2.73%[65] - 存放中央银行款项利息收入为8.30亿元，同比增加0.57亿元（增幅7.31%），平均余额增加26.28亿元（增幅5.33%）[66] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入为31.82亿元，同比增加1.56亿元（增幅5.15%）[66] - 利息支出总额为222.05亿元，同比减少23.89亿元（降幅9.71%）[68] - 客户存款利息支出为145.81亿元，同比下降13.73亿元（降幅8.61%），平均成本率从1.73%降至1.45%[68] - 向中央银行借款利息支出为19.07亿元，同比减少3.77亿元（降幅16.52%）[69] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出为23.33亿元，同比减少8.09亿元（降幅25.75%），平均成本率从2.05%降至1.66%[70] - 已发行债务证券利息支出为33.79亿元，同比增加1.71亿元（增幅5.32%），平均成本率从2.28%降至1.87%[71] - 生息资产平均收益率从3.37%降至3.06%，计息负债平均成本率从1.86%降至1.55%[74] - 净利息收入为242.65亿元，净利息收益率为1.60%[74] - 2025年净利差为1.51%，同比持平；净利息收益率（NIM）为1.60%，同比下降1个基点[75] - 利息净收入同比增加17.666亿元，其中规模因素贡献18.637亿元，利率因素导致减少0.971亿元[76] - 客户贷款和垫款利息收入受利率因素影响减少20.11亿元，金融投资利息收入受利率因素影响减少17.706亿元[76] - 客户存款利息支出受利率因素影响减少25.589亿元，是负债端利息支出下降的主要驱动[76] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 非利息净收入438.76亿元，同比下降23.92%[61] - 非利息净收入为43.88亿元，同比减少13.79亿元，降幅达23.92%，占营业收入比为15.32%[77] - 手续费及佣金净收入为12.94亿元，同比下降3.18亿元，降幅19.71%，其中代理及受托业务佣金收入下降1.07亿元[77][78] - 其他非利息净收入为30.93亿元，同比减少10.62亿元，降幅25.55%，主要受投资收益及公允价值变动净损益减少8.55亿元影响[80][81] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 成本收入比为31.22%，同比下降64个基点；客户存款付息率为1.45%，同比下降28个基点[27] - 业务及管理费894.32亿元，同比下降0.68%[61] - 业务及管理费为89.43亿元，同比减少0.61亿元，降幅0.68%；成本收入比下降0.64个百分点至31.22%[83][84] - 员工成本为56.23亿元，同比增加0.91亿元，增幅1.64%[83][84] 财务数据关键指标变化：减值损失 - 信用减值损失544.41亿元，同比下降8.61%[61] - 减值损失为54.86亿元，同比减少5.35亿元，降幅8.88%，其中客户贷款和垫款信用减值损失减少4.399亿元[87] - 客户贷款和垫款信用减值损失同比减少4.40亿元[88] 财务数据关键指标变化：资产质量 - 不良贷款率1.08%，拨备覆盖率367.26%[13] - 不良贷款率为1.08%，较上年末下降0.10个百分点；拨备覆盖率为367.26%；资本充足率为14.46%[27][28] - 2025年不良贷款率为1.08%，较上年末下降0.10个百分点；拨备覆盖率为367.26%[51] - 不良贷款率下降0.10个百分点至1.08%，不良贷款余额增加1.69亿元至85.89亿元[122][123] - 公司贷款不良贷款率从1.04%下降至0.55%，零售贷款不良贷款率从1.60%上升至2.07%[124] - 公司贷款不良余额较上年末减少13.61亿元，不良率下降0.49个百分点至0.55%；零售贷款不良余额较上年末增加15.30亿元，不良率上升0.47个百分点至2.07%[130][131] - 逾期客户贷款和垫款总额为94.69亿元，占贷款总额的1.19%，较上年末占比下降0.13个百分点[131][132] - 贷款减值准备余额为313.94亿元，较上年末增加9.52亿元；本期计提50.93亿元，转销66.19亿元[132] - 已重组客户贷款和垫款余额为35.09亿元，占贷款总额的0.44%，较上年末占比下降0.07个百分点[131] - 关注类贷款迁徙率为19.73%，较上年末的31.39%显著下降；次级类贷款迁徙率为73.54%，较上年末的41.55%大幅上升[132] - 票据贴现不良率为0.00%，不良贷款余额为100万元；个人按揭贷款不良率为1.60%，不良贷款余额为14.03亿元[130] - 2025年末公司不良贷款率1.08%，较上年末下降0.10个百分点[183] - 2025年末公司关注贷款占比1.42%，较上年末下降0.04个百分点[184] - 2025年末公司逾期贷款占比1.19%，较上年末下降0.13个百分点[184] - 2025年末公司拨备覆盖率367.26%，较上年末上升3.82个百分点[185] - 2025年末公司贷款不良余额23.72亿元，不良率0.55%，分别较上年末下降13.61亿元和0.49个百分点[185] - 2025年末零售贷款不良率2.07%，较上年末上升0.47个百分点[185] - 零售不良贷款中有保贷款占比77.92%，其中抵、质押贷款占零售不良贷款的68.00%[185] 财务数据关键指标变化：资本充足与杠杆 - 2025年核心一级资本充足率为12.67%，较上年末下降1.57个百分点；资本充足率为14.46%[51] - 截至2025年末，公司资本充足率为14.46%，较上年末下降1.66个百分点；核心一级资本充足率和一级资本充足率分别为12.67%和13.27%，分别下降1.57和1.66个百分点[135] - 2025年末公司风险加权资产总额为1,034,810.7百万元，较上年末的888,052.6百万元增长16.5%[136] - 2025年末公司资本净额为149,588.9百万元，较上年末的143,120.0百万元增长4.5%[136] - 2025年末公司信用风险加权资产为971,761.3百万元，占风险加权资产总额的93.9%[136] - 2025年末公司杠杆率为8.02%，较上年末的8.48%下降0.46个百分点[139] 财务数据关键指标变化：现金流 - 2025年经营活动产生的现金流量净额为人民币3.723亿元，同比大幅下降91.90%[50] - 经营活动现金流量净额同比减少42.25亿元至3.72亿元[120][121] - 投资活动现金流量净额由净流出530.98亿元转为净流入23.15亿元[120][121] 财务数据关键指标变化：股东回报与市场表现 - 2025年全年累计派发普通股股息每10股3.2091元人民币（含税）[7] - 近五年累计分红150亿元，分红率均不低于30%[19] - 公司股票成功进入沪深300指数及H股MSCI指数[19] - 净资产收益率为9.18%，贷款占总资产比重为47.86%，较上年末提升0.71个百分点[27] - 2025年公司净资产收益率9.18%，降幅较上年同期收窄20BP[183] - 2025年归属于公司普通股股东的净利润增幅5.46%，低于加权平均净资产增幅6.51%[183] - 2025年加权平均净资产增幅中，5.99%来源于留存收益增长[183] 业务线表现：公司金融业务 - 公司贷款和垫款总额为4,349.74亿元，较上年末增长768.41亿元，增幅21.46%[93][94] - 截至2025年末，公司贷款余额4,349.74亿元，较上年末增加768.41亿元；公司存款余额1,438.93亿元，较上年末增加142.91亿元[156] - 截至2025年末，制造业贷款余额783.85亿元；科技型企业贷款余额909.06亿元，占全市比重超10%[156] - 截至2025年末，公司条线VIP级、全产品、有效客户等重点客群分别较上年末净增58户、3,142户、1,475户，增幅分别为4.10%、8.10%、3.51%[157] - 公司客户中新增有效薪酬代发个人客户6.87万人，有效薪酬代发金额313.89亿元，薪酬代发个人客户派生AUM 432.18亿元[157] - 为重庆市引入市外资金合计581亿元[158] - 截至2025年末，签约服务107家区级国企集团，全市国企集团覆盖率达58%[159] - 截至2025年末，西部陆海新通道融资余额711.22亿元，较上年末增长165.66亿元、增幅30.36%[160] - 截至2025年末，实现国际结算量31.53亿美元，结售汇总额12.09亿美元，累计发放贸易融资72.08亿元[161] - 2025年主承销非金融企业债务融资工具65只、承销规模169.29亿元，较上年同期增长40.15%[162] 业务线表现：零售银行业务 - 零售贷款和垫款总额为3,010.22亿元，较上年末增长85.16亿元，增幅2.91%[93][94] - 个人经营贷款总额为1,186.22亿元，较上年末减少49.61亿元，降幅4.01%[94] - 2025年公司零售银行业务收入为12,155.3百万元，占总收入的42.43%，占比提升0.5个百分点[142] - 公司银行业务营业收入93.58亿元，占总营收32.67%，同比上升2.09个百分点；零售银行业务营业收入121.55亿元，占比42.43%，同比上升0.50个百分点；金融市场业务营业收入70.32亿元，占比24.54%，同比下降2.72个百分点[144] - 截至2025年末，个人存款余额8,803.67亿元，较上年末增加718.30亿元，增幅8.88%；个人存款付息率1.51%，同比下降29个基点[145] - 截至2025年末，借记卡发卡总量达3,145.47万张，较上年末净增97.24万张；信用卡业务全年发卡超1.4万张[147] - 截至2025年末，全行商户总量突破200万户，较上年末净增101.83万户，商户AUM+LUM日均贡献余额达到2,753.67亿元[148] - 截至2025年末，高净值客户近11万户，较上年末净增7,004户，增幅6.81%；AUM日均余额1,384.30亿元，较上年末净增152.76亿元，增幅12.40%[151] - 截至2025年末，普惠型小微企业贷款客户近21万户，贷款余额达到1,446.44亿元，较上年末增加47.15亿元[152] - “江渝文旅卡”发卡量超过1.4万张[30] 业务线表现：金融市场业务 - 2025年公司金融市场业务收入为7,031.6百万元，占总收入的24.54%，占比下降2.72个百分点[142] - 截至2025年末，债券投资余额5,623.09亿元，其中政府债券和公共机构及准政府债券合计3,895.35亿元，较上年末增加285.25亿元[163] - 截至2025年末，金融机构债券账面价值2,960.56亿元，其中政策性银行债1,776.70亿元[164] - 截至2025年末，理财产品余额1,727.58亿元，较上年末增长349.44亿元、增幅25.36%[167] - 普惠型理财产品规模占比达40%[167] - 累计投资绿色债券等环保主题资产共计26.55亿元、科创票据等科技创新板块资产共计4.35亿元[167] 业务线表现：普惠金融与重点领域贷款 - 科技型企业贷款余额909.06亿元[14] - 绿色贷款余额828.17亿元[14] - 制造业贷款余额783.85亿元[16] - 西部陆海新通道融资余额711.22亿元[16] - 服务实体经济投放全市近1/5的制造业贷款、1/4的普惠小微贷款、1/3的涉农贷款、1/2的农户贷款[13] - 科技型企业贷款全市占比超过10%[28] - 绿色贷款余额增长22.2%[28] - 普惠小微企业贷款客户近21万户，贷款余额超1,440亿元[28] - 普惠型小微企业贷款客户近21万户，贷款余额达到1,446.44亿元，较上年末增加47.15亿元[152] 业务线表现：子公司表现 - 渝农商村镇银行资产总额49.24亿元，贷款余额41.94亿元，不良贷款率1.55%，拨备覆盖率325.98%，净利润0.24亿元[177][178] - 渝农商金融租赁总资产773.29亿元，净资产95.45亿元，报告期内净利润14.36亿元[178] - 渝农商理财总资产31.55亿元，净资产30.81亿元，报告期内净利润3.02亿元[179] - 重庆小米消费金融公司总资产208.07亿元，净资产18.30亿元，净利润1.31亿元[180] 地区表现：县域业务 - 2025年末公司县域存款占比为73.30%，较上年末下降0.23个百分点；县域贷款占比为50.78%，上升2.40个百分点[141] - 2025年末公司县域存贷比为53.68%，较上年末上升3.79个百分点[141] - 涉农贷款余额2,655.04亿元；县域个人存款6,925.93亿元，较上年末净增564.67亿元，占集团个人存款余额的78.67%[174] - 在县域地区发行借记卡2,484.10万张，占比78.97%，其中乡村振兴卡116.64万张