财务业绩概览 - 渤海银行2025年营收净利润保持“双增”势头[13] - 2025年营业总收入为259.696亿元，同比增长1.92%[41] - 2025年净利润为54.982亿元，同比增长4.61%；归属于本行股东的净利润为54.982亿元，同比增长4.61%[41] - 2025年实现营业收入259.70亿元，较上年增长4.88亿元，增幅1.92%[53] - 2025年实现净利润54.98亿元，较上年增长2.42亿元，增幅4.61%[53] - 2025年加权平均净资产收益率为5.20%，同比上升0.76个百分点[41] - 2025年归属于本行普通股股东的基本每股收益为0.29元，同比增长20.83%[41] 收入与利润分析 - 利息净收入为174.21亿元，比上年增长12.08%[58] - 净利差为1.26%，同比上升0.14个百分点；净利息收益率为1.37%，同比上升0.06个百分点[59] - 利息净收入为174.21亿元人民币，同比增长12.08%[61][75] - 生息资产平均余额为15.79万亿元人民币，平均收益率3.26%，同比下降33个基点[61] - 发放贷款和垫款平均余额为9.00万亿元人民币，利息收入341.63亿元，同比下降13.24%，平均收益率3.79%，同比下降52个基点[61][64] - 金融投资利息收入150.57亿元，同比增长14.86%[67] - 非利息净收入85.49亿元，同比下降13.99%[76] - 手续费及佣金净收入为22.93亿元，同比下降22.90%[77][79] - 其他非利息净收入为62.56亿元，同比下降10.18%[80][82] 成本与费用 - 2025年成本收入比为38.01%，同比下降1.00个百分点[43] - 成本收入比为38.01%，较上年降低1.00个百分点[53] - 营业支出为103.91亿元，同比下降0.93%；成本收入比38.01%，下降1.00个百分点[83][85] - 资产减值损失为100.06亿元，同比增长3.58%[86][88] - 所得税费用为0.74亿元，实际税率1.34%[89][91] 资产与负债规模 - 资产总额达到19,344.10亿元，同比增长4.91%[17] - 负债总额为18,091.83亿元，同比增长4.35%[17] - 2025年资产总额达到19,344.095亿元，较上年末增长4.91%[41] - 资产总额为19,344.10亿元，较上年末增长905.67亿元，增幅4.91%[51] - 发放贷款和垫款余额为9,497.48亿元，较上年末新增243.86亿元，增幅2.64%[51] - 负债总额为18,091.83亿元，较上年末增长754.65亿元，增幅4.35%[52] - 资产总额为19,344.10亿元，同比增长4.91%[92][94] - 发放贷款和垫款总额为9,617.32亿元，同比增长2.70%[95][97] - 金融投资为7,437.60亿元，同比增长6.18%[98][100] - 负债总额为18,091.83亿元，较上年末增长4.35%，主要受吸收存款增长带动[105][107] 存款业务表现 - 2025年吸收存款总额为11,144.582亿元，较上年末增长6.54%[41] - 吸收存款11,387.75亿元，较上年末增加712.14亿元，增幅6.67%[52] - 吸收存款总额为11,144.58亿元，较上年末增长6.54%[108][110] - 公司定期存款增长20.45%至5,022.15亿元，而公司活期存款下降18.42%至1,945.69亿元[110] - 个人存款增长11.01%至2,356.44亿元，其中个人定期存款增长17.96%至2,075.86亿元[110] - 外币存款折人民币增长35.63%至465.85亿元[111] - 吸收存款平均余额为10.10万亿元人民币，利息支出201.51亿元，同比下降9.08%，平均成本率2.00%，同比下降41个基点[61][69] 贷款业务表现 - 发放贷款和垫款总额为9,617.32亿元，同比增长2.70%[95][97] - 发放贷款和垫款总额从9364.91亿元增长至9617.32亿元，增长2.70%[129][131] - 公司贷款和垫款总额从6547.36亿元增长至7124.12亿元，增长8.81%[131] - 公司贷款和垫款总额为7,124.12亿元，同比增长8.81%[133] - 个人贷款总额从2220.27亿元下降至2040.08亿元，下降8.12%[131] - 个人贷款余额2,040.08亿元[169] - 截至报告期末，公司贷款总额7,124.12亿元，比上年末增加576.76亿元，增长8.81%[154] - 截至报告期末，科技型企业贷款余额716.83亿元，增长52.20%；绿色贷款余额593.35亿元，增长36.77%；制造业贷款余额1,105.95亿元，增长12.16%[155] - 截至报告期末，全行普惠贷款余额590.68亿元，比上年末增加37.97亿元，增长6.87%[164] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率为1.66%，较上年下降0.1个百分点[17] - 2025年不良贷款率为1.66%，较上年末下降0.10个百分点；拨备覆盖率为162.16%，较上年末上升6.97个百分点[43] - 不良贷款余额为159.21亿元，较上年末下降5.59亿元，不良贷款率为1.66%，较上年末下降0.1个百分点[54] - 贷款拨备率为2.68%，拨备覆盖率为162.16%[54] - 不良贷款总额从164.80亿元下降至159.21亿元，不良贷款率从1.76%下降至1.66%[129] - 发放贷款和垫款总额为9,617.32亿元，不良贷款率为1.66%，较上年末的1.76%下降0.10个百分点[133][135][137] - 个人贷款不良率为3.80%，较上年末的4.15%下降0.35个百分点[133] - 批发和零售业不良贷款率显著改善，从3.41%下降至2.26%[133] - 信息传输、软件和信息技术服务业不良贷款率大幅上升，从0.74%增至4.45%[133] - 华北及东北地区贷款占比最高为40.51%，不良贷款率为1.90%[135] - 信用贷款占比从20.42%提升至24.04%，其不良率从2.68%降至2.26%[137] - 逾期贷款总额为229.27亿元，比上年末下降32.27亿元，逾期贷款合计占比从2.79%降至2.38%[139] - 最大单一借款人贷款余额为76.81亿元，占资本净额5.07%，占贷款总额0.80%[141] - 重组贷款余额为22.57亿元，比上年末增加39.26%[142] - 截至报告期末，全行不良贷款率为1.66%，比上年末下降0.1个百分点[193] - 截至报告期末，拨备覆盖率为162.16%，贷款拨备率为2.68%[193] 资本充足与结构 - 2025年资本充足率为12.48%，较上年末上升0.85个百分点；一级资本充足率为10.13%，上升0.83个百分点[43] - 核心一级资本充足率从8.35%微增至8.40%[122] - 资本充足率从11.63%提升至12.48%，一级资本充足率从9.30%提升至10.13%[122] - 风险加权资产合计从11,544.43亿元增长至12,132.58亿元[125] - 杠杆率从5.01%提升至5.42%[127] - 总权益增长13.71%至1,252.27亿元，主要因新发行100亿元无固定期限资本债券及净利润增加[112][114] - 其他权益工具增长90.91%至210.00亿元[114] - 其他权益工具（无固定期限资本债券）从110.00亿元增加至210.00亿元，增长90.91%[117] - 未分配利润增长10.18%至439.67亿元[114] - 归属于普通股股东的每股净资产为5.87元，较上年增加0.29元[17] 对公业务表现 - 截至报告期末，公司全量客户合计13.51万户，比上年末增长13.53%[152] - 截至报告期末，公司存款总额6,967.84亿元，比上年末增加413.50亿元，增长6.31%[153] - 截至报告期末，交易银行业务全年累计发生额达1.13万亿元，业务余额6,758.14亿元，同比增长30.61%；全年带动对公存款3,211.29亿元，较上年末新增454.31亿元[156] - 全年供应链业务投放达3,278.65亿元[157] - 票据业务服务客户超1万户[157] - 全年国际结算总量突破1,000亿美元，同比增长48%[159] - 带动对公存款增长超500亿元[159] - 司库业务结算量突破1,716亿元，累计完成204家企业签约上线，业务覆盖16个省市，天津市属国企对接覆盖率达42%[160] - 承销各类债券577只，承销金额合计2,148.99亿元，同比增长26.60%[161] - 其中各类创新债券、专项产品141只，金额合计389.39亿元，同比增长93.84%[161] - 撮合业务规模达到1,109.20亿元，同比增长32%[161] 金融市场与同业业务 - 资金交易业务交易量突破15万亿元，发行同业存单5,465.6亿元，较上一年度增长35.89%[174] - 同业负债付息率同比下降50个基点[176] - 全行有效同业客户数量增幅146%[176] - 向央行借款等同业负债利息支出合计73.05亿元，同比下降29.82%[72] - 已发行债券利息支出66.28亿元，同比下降2.05%[73] - 已发行债券增长13.66%至3,305.93亿元[107] - 买入返售金融资产从185.31亿元大幅增加至541.05亿元，增长191.97%[117] 理财业务表现 - 报告期内发行理财产品544只，销售金额合计6,045.53亿元[177] - 报告期末存续理财产品559只，余额2,489.32亿元[177] - 理财产品中封闭式产品占比45.07%，开放式产品占比54.93%[177] - 理财产品资产配置中，债券占比43.62%，银行存款占比17.95%，公募基金占比15.91%[177] - 代销理财规模同比增长11.73%，代销信托规模同比增长15.69%，代销传统保险年内保费同比增长45.43%[167] - 子公司渤银理财总资产27.60亿元，净资产26.34亿元，报告期营业收入4.17亿元，净利润2.22亿元[188] - 渤银理财全年累计完成各类资产投放2,065.72亿元，较上年增长554.23亿元，增幅36.67%[189] - 投资绿色债券86.74亿元，同比增长166.48%；投资科创债券144.15亿元，同比增长42.47%[189] - 报告期末管理产品规模达2,489.32亿元，较上年末增加830.97亿元，增幅50.11%[189] - 已与116家行外机构达成代销合作，行外代销理财产品规模达748.07亿元，较上年末增加506.56亿元，增幅209.75%[189] - 到期封闭式产品253只，超业绩比较基准下限兑付比率为99.60%，服务投资者超110万户，为投资者创造收益超48亿元[189] 零售业务表现 - 普惠贷款户数146,688户，比上年末增加17,223户，平均贷款执行利率4.19%，比上年末下降13BPs[164] - 个人养老金账户入金额同比增长46.0%[167] - 零售存款余额实现稳健增长，同比增长11.01%[168] - 在二手房交易场景累计完成托管交易3.46万笔，个人资金托管规模161.02亿元[179] - 在政务民生场景服务政府消费券发放3轮，发放总金额3.6亿元[179] 金融科技与数字化 - 线上渠道交易替代率达到97%[180] - 远程经营客户规模达626万人次，同比增长18%[181] - 科技人员数量为1,473人，占合同制员工比例为10.49%[184] - 报告期内科技投入为12.74亿元人民币[185] - 获得中金金融认证中心有限公司评选的2025手机银行渠道协同先锋奖[30] 子公司与分支机构 - 香港分行总资产达216.89亿等值港币[187] 风险管理与内控 - 报告期内，公司通过现金清收、呆账核销等方式处置不良资产424.38亿元[145] - 以摊余成本计量的发放贷款和垫款，2025年计提减值准备5,560,061千元，核销2,466,231千元[147] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款，2025年末余额为1,251,290千元，较2024年末减少78,928千元[149] - 公司上线了涵盖13大模块、49项功能的押品管理系统[194] - 公司优化了零售信贷风险流程，新增及优化了22个功能点[194] - 公司建立了“行业+区域+客户+产品”四维交叉的风险偏好体系，细化了1,382个行业颗粒度[195] - 公司为34家分行制定了差异化的“一行一策”区域发展政策[195] - 公司新建及优化了包括境内银行客户评级模型、个人住房按揭贷款申请评分模型等在内的19个模型[195] - 公司搭建的企业级模型管理平台梳理登记了全行模型资产超过200个[195] - 公司修订了10项模型管理制度[195] 流动性管理 - 流动性覆盖率为156.73%，净稳定资金比例为115.08%，流动性匹配率为126.90%[199] - 净稳定资金比例从2025年9月末的113.16%提升至12月末的115.08%[200] - 可用稳定资金从2025年9月末的1,079,695,740千元增至12月末的1,129,147,934千元[200] - 所需稳定资金从2025年9月末的954,101,269千元增至12月末的981,175,278千元[200] - 流动性比例指标为84.62%[199] - 公司最短生存期超过监管规定的30天[198] - 公司建立了负债质量管理体系并优化负债结构[199] - 各项流动性监管指标均达到监管要求[199] 外部荣誉与奖项 - 在2025年度Wind最佳投行评选中获得银行类债券承销快速进步奖、最佳债务融资工具承销商快速进步奖[22] - 荣获北京金融资产交易所授予的最具市场引领力机构、最具市场凝聚力机构、最具市场突破力机构三项大奖[23] - 在普益标准第五届“金誉奖”评选中荣获“卓越财富管理银行”、“卓越私人银行”两项大奖[28] - 在新浪财经“2025年度金石奖暨金融消保优秀案例”评选中获评“银行业消保优秀案例”[31] 报告基础信息与审计 - 渤海银行2025年度不进行股利分配[8] - 渤海银行2025年报告期截至2025年12月31日[7] - 渤海银行H股股份代号为9668[2] - 渤海银行2025年度财务报告已由德勤华永会计师事务所和德勤•关黄陈方会计师行分别审计并出具标准无保留意见[8] - 渤海银行2025年度报告于2026年3月26日经第六届董事会第十四次会议审议通过[8] - 渤海银行2025年度报告货币单位均以人民币列示[9] - 渤海银行“四五”规划指2021-2025年发展战略规划[6] - 公司注册资本为177.62亿元[21]