财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年净利息收入为6351.26亿元人民币，较2024年的6374.05亿元人民币下降0.36%[7] - 2025年归属于母公司股东的净利润为3685.62亿元人民币，较2024年的3658.63亿元人民币增长0.75%[7] - 2025年净利润3,707.66亿元，营业收入8,013.95亿元，手续费及佣金净收入1,111.71亿元，三项核心盈利指标同步正增长[14] - 2025年四季度归属于母公司股东的净利润为98,654百万元，营业收入为190,427百万元[12] - 2025年净利润为3707.66亿元，同比增长1.0%[22] - 2025年营业收入为8013.95亿元，同比增长1.9%；其中利息净收入6351.26亿元（占比79.3%），下降0.4%；非利息收入1662.69亿元，增长11.8%[22][24] - 2025年营业收入为8,013.95亿元，公司金融业务收入占比最高，为49.9%，达3,998.36亿元[125] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年成本收入比为29.48%，较2024年的29.43%上升0.05个百分点[8] - 2025年营业费用为2468.74亿元，同比增长1.9%；成本收入比为29.48%[22] - 2025年计提资产减值损失1348.60亿元，同比增长6.5%[22] - 2025年所得税费用为536.69亿元，同比下降2.2%[22] - 计提信用减值损失1329.73亿元，同比增长5.8%；其中贷款减值损失1496.20亿元，增长22.2%[48] - 所得税费用536.69亿元，同比下降2.2%；实际税率12.64%，低于25%法定税率[49] - 营业费用2468.74亿元，同比增长1.9%[50] 财务数据关键指标变化：息差与收益率 - 2025年净利息收益率为1.28%，较2024年的1.42%下降0.14个百分点[8] - 2025年净利息差为1.15%，净利息收益率为1.28%，分别较上年下降8个和14个基点[24] - 2025年客户贷款及垫款利息收入8389.83亿元，同比下降10.6%，主要因平均收益率下降59个基点[29] - 2025年客户贷款及垫款平均收益率为2.81%，较上年的3.40%下降59个基点[31][33] - 2025年总生息资产平均收益率为2.68%，较上年的3.17%下降49个基点；总计息负债平均付息率为1.53%，较上年的1.94%下降41个基点[27] - 2025年存款平均付息率1.36%，下降36个基点[15] - 存款利息支出4743.63亿元，同比下降15.9%，主要因存款平均付息率下降36个基点[37] - 公司定期存款平均付息率从2.32%降至1.80%，个人定期存款平均付息率从2.38%降至2.01%[39] - 投资利息收入3876.36亿元，同比增长6.1%，主要因投资平均余额增长22.5%，但平均收益率下降42个基点[34] 财务数据关键指标变化：资产与规模 - 2025年资产总额达到53.48万亿元人民币，较2024年的48.82万亿元人民币增长9.54%[7] - 集团2025年末总资产53.48万亿元，同比增长9.5%[14] - 2025年末总资产达53,477.8百亿元，较上年末增加4,656.0百亿元，增长9.5%[55] - 2025年末总资产为人民币53,477,773百万元，其中长江三角洲地区资产占比最高，达27.7%（人民币14,825,133百万元）[185] - 2025年资产证券化业务共发行15期不良资产证券化项目，发行规模合计111.68亿元，比上年增加71.22亿元，增长176.0%[160] 业务线表现：公司金融业务 - 2025年公司贷款累计投放超10万亿元[126] - 2025年末公司类贷款总额为188,416.71亿元，较上年末增加13,594.48亿元，增长7.8%[126] - 2025年末公司存款总额为163,505.93亿元，较上年末增加8,431.88亿元，增长5.4%[126] - 对公客户数量达1,474.59万户，增加139.73万户[126] - 公司类贷款占总贷款61.8%，较上年末增加1,359.4百亿元，增长7.8%；其中短期和中长期贷款分别增长12.1%和6.6%[64][66] - 公司类贷款中，交通运输、仓储和邮政业占比最高，为22.9%[127] - 公司类贷款中，制造业占比为15.8%[127] - 2025年末，对公结算账户1,679.9万户，现金管理客户247.3万户，全球现金管理客户13,652户[134] - 2025年对公结算业务量2,248万亿元[134] - 司库服务1.55万家企业集团，覆盖央企、省级国企和头部民企集团成员单位超30万家[132] - “工银e缴费”“工银e企付”交易金额超2.5万亿元，通过“活钱通”服务中小企业客户107万户[134] - 代理国库集中支付业务金额市场占比第一，连续七年获财政部中央财政国库集中支付代理银行考评直接支付、授权支付“双优”评级[132] - 票据经纪业务累计服务企业超2.2万户，其中小微企业占比超85%[132] - “工银全球付”客户数超1.29万户，比上年末增长23%，海外连接140多个国家和地区，直通覆盖至44个国家、56个币种[132] 业务线表现：普惠、制造业与科创金融 - 2025年投向制造业、普惠、科技创新领域的贷款分别增长19.4%、22.8%和19.9%[15] - 2025年末制造业贷款余额为5.24万亿元[128] - 2025年末普惠型小微企业贷款余额为35,518.63亿元，较年初增加6,585.48亿元，增长22.8%[129] - 普惠型小微企业贷款客户达258.13万户，增加49.79万户[129] - 2025年新发放普惠型小微企业贷款平均利率为2.96%[129] - 科技贷款余额达6万亿元，较年初增长近1万亿元；绿色贷款余额超6.7万亿元[122] 业务线表现：个人金融业务 - 2025年个人金融资产达25.37万亿元，增长幅度市场领先[15] - 2025年末个人存款为202,046.19亿元人民币，较上年增加16,631.09亿元，增长9.0%[141] - 2025年末个人贷款为90,026.36亿元人民币，较上年增加449.16亿元，增长0.5%[141] - 2025年服务个人客户达7.82亿户[141] - 个人金融资产达25.37万亿元人民币，保持市场领先[144] - 个人消费贷款财政贴息累计签约客户约190万户，为超3,000万笔消费支出办理贴息[142] - 公积金中心合作覆盖率提升至91%[142] - 理财产品持仓客户突破千万户[144] - 2025年通过反诈措施帮助客户避免损失约77亿元人民币[138] 业务线表现：银行卡与信用卡业务 - 2025年末，公司银行卡发卡量13.20亿张，较上年末增加3,653万张，其中借记卡11.75亿张，信用卡1.45亿张[147] - 2025年末，信用卡透支余额为6,975.35亿元；2025年借记卡消费交易额18.51万亿元，信用卡消费额1.83万亿元[147] - 公司累计建设各维度客户标签和量化模型1,200余个，以强化信用卡数据资产[147] - 手续费及佣金净收入1111.71亿元，同比增长1.6%；其中对公理财收入增长19.4%，银行卡收入下降7.3%[44][45] 业务线表现：金融市场与机构业务 - 2025年，公司新增中标304只产业基金的托管资格[150] - 2025年末，集团全口径托管规模达32.79万亿元，其中境内机构托管业务规模为27.12万亿元[150] - 2025年末境内托管业务中，保险资产托管规模最大，为9,430,570百万元，占比34.8%；证券投资基金托管5,246,478百万元，占比19.3%；养老金托管3,803,231百万元，占比14.0%[153] - 全年境内主承销债券项目3,249个，主承销规模合计2.26万亿元[137] - 承销“科创债”130只，承销规模1,142亿元；承销各类ESG债券298只，承销规模3,815亿元；承销熊猫债46只，承销规模255亿元[137] - 2025年，票据贴现业务量4.9万亿元，比上年增长32.8%，连续九年保持市场首位[137] - 公司服务全球超过60个国家和地区的境外机构投资者客户[161] - 公司获评中央国债登记结算有限责任公司“柜台流通式债券业务优秀承办机构”和“地方债柜台业务优秀承销机构”[161] - 公司蝉联《财资》杂志“亚洲G3债券最佳投资机构”奖项银行类机构第一名[158] - 贵金属业务全年新增黄金回购网点263家，以提升服务覆盖率和实物黄金回购量[164] - 公司蝉联上海黄金交易所“年度金融类优秀会员一等奖”[164] 业务线表现：资产管理与理财业务 - 2025年末，公司理财产品余额为20,912.40亿元[149] - 工银瑞信管理资产总规模达2.37万亿元[196] - 工银瑞信股票投资规模较上年增长近60%[196] - 工银瑞信养老金投资管理总规模突破1.2万亿元[196] 业务线表现：综合化经营（子公司） - 工银金租2025年在海南交付飞机3架，签约散货船9艘[199] - 工银安盛商保年金业务中期交保费同比增长19倍[200] - 工银安盛“盛华年”服务覆盖近8万人，合作养老机构扩展至13城18家[200] - 工银安盛“御未来”服务覆盖近百万客户[200] 资产质量与风险管理 - 2025年不良贷款率为1.31%，较2024年的1.34%下降0.03个百分点[8] - 2025年拨备覆盖率为213.60%，较2024年的214.91%下降1.31个百分点[8] - 2025年不良贷款率1.31%，下降3个基点；拨备覆盖率213.60%，资本充足率18.76%[18] - 2025年末不良贷款总额为399.0百亿元，不良贷款率为1.31%，较上年末下降0.03个百分点[68] - 公司类不良贷款率为1.36%，较上年末下降0.22个百分点；个人不良贷款率为1.58%，较上年末上升0.43个百分点[70] - 按五级分类，正常贷款占比96.74%，关注类贷款占比1.95%（下降0.07个百分点）[68] - 2025年末公司整体不良贷款率为1.29%，较2024年末的1.50%下降0.21个百分点[73] - 2025年末公司拨备覆盖率为213.60%，较上年末下降1.31个百分点[79] - 2025年末逾期贷款总额为4,627.35亿元，较上年末增加559.96亿元，其中逾期3个月以上贷款为3,324.28亿元，增加480.49亿元[81] - 从行业看，2025年末房地产业不良贷款率最高，为5.39%，较上年末的4.99%上升0.40个百分点[73] - 从地区看，2025年末总行（直属）不良贷款率最高，为4.78%，较上年末的4.39%上升0.39个百分点[76] - 2025年公司贷款减值准备计提（回拨）净额为1,495.27亿元，其中第三阶段（已发生信用减值）计提1,098.82亿元[78] - 按担保方式划分，2025年末信用贷款占比最高，为39.9%，金额达12,170.570亿元[82] - 2025年公司正常类贷款迁徙率为0.97%，较2024年的1.09%下降0.12个百分点[85] - 2025年末重组贷款和垫款为1,560.27亿元，较上年末增加169.41亿元[83] - 2025年末对最大单一客户的贷款总额占资本净额的4.4%，对最大十家单一客户的贷款总额占资本净额的19.4%[86] - 最大十家单一客户贷款总额为10,293.13亿元，占各项贷款的3.4%[86] 资产负债结构 - 2025年客户贷款及垫款总额为30.51万亿元人民币，其中公司类贷款18.84万亿元，个人贷款9.00万亿元，票据贴现2.66万亿元[7] - 2025年客户存款总额为37.31万亿元人民币，其中个人存款20.20万亿元，首次突破20万亿元[7] - 2025年集团客户贷款及垫款总额达30.5万亿元，增长7.5%[15] - 客户贷款及垫款总额为30,506.1百亿元，较上年末增加2,133.9百亿元，增长7.5%；其中境内分行人民币贷款增长8.1%[55][61] - 个人贷款占总贷款29.5%，较上年末增加44.9亿元，增长0.5%；其中个人消费贷款和个人经营性贷款分别增长18.5%和15.0%[64][66][67] - 票据贴现占总贷款8.7%，较上年末占比（6.8%）显著提升[64] - 2025年末公司贷款总额为30,506.114亿元，较上年末的28,372.229亿元增长7.5%[76] - 投资资产为16,907.4百亿元，较上年末增加2,753.8百亿元，增长19.5%[55] - 现金及存放中央银行款项为3,674.6百亿元，较上年末增长10.6%[55] - 2025年末投资总额为169,074.15亿元，较上年末增加27,538.39亿元，增长19.5%[88] - 2025年末债券投资为163,127.09亿元，较上年末增加26,677.87亿元，增长19.6%，占投资总额的96.5%[88][90] - 政府及中央银行债券为125,653.87亿元，较上年末增加21,424.80亿元，增长20.6%，占债券投资的77.0%[92] - 按剩余期限划分，1至5年期债券占比最高，为40.6%，金额为66,246.54亿元；5年以上期债券占比38.8%，金额为63,338.47亿元[94] - 人民币债券为152,137.30亿元，较上年末增加25,103.79亿元，增长19.8%，占债券投资的93.3%[96] - 2025年末总负债为492,057.49亿元，较上年末增加43,712.69亿元，增长9.7%[102] - 客户存款为373,117.78亿元，占总负债的75.8%，较上年末占比（77.7%）有所下降[104][107] - 卖出回购款项为253,637.6亿元，较上年末大幅增长，占总负债比例从3.4%上升至5.2%[104][107] - 客户存款总额为37,311.778亿元，较上年末增加2,474.805亿元，增长7.1%[108] - 个人存款增加1,663.109亿元，增长9.0%，至20,204.619亿元，占总存款比例从53.2%提升至54.1%[108][114] - 公司存款增加843.188亿元，增长5.4%，至16,350.593亿元，占总存款比例从44.5%降至43.8%[108][114] - 定期存款增加1,674.329亿元，增长8.2%；活期存款增加831.968亿元，增长6.1%[108] - 卖出回购款项为2,536.376亿元，较上年末增加1,012.821亿元，大幅增长66.5%[113] - 股东权益合计为4,272.024亿元，较上年末增加284.758亿元，增长7.1%[115] 资本与流动性 - 2025年核心一级资本充足率为13.57%，较2024年的14.10%下降0.53个百分点[8] - 2025年平均总资产回报率为0.72%，加权平均权益回报率为9.45%[22] - 经营活动产生的现金净流入为1,890.530亿元，较上年增加1,311.336亿元[117] - 投资活动产生的现金净流出为2,417.582亿元[117] 各地区表现：境内区域 - 环渤海地区税前利润占比最高，为24.4%；珠江三角洲地区税前利润占比从10.4%下降至5.8%[54] - 长江三角洲地区员工占比14.8%（60,440人），西部地区员工占比最高，达19.9%（81,615人）[185] - 总行资产占比12.0%（人民币6,422,934百万元），员工占比5.5%（22,407人）[185