收入和利润（同比环比） - 2025年净利息收入为1730.75亿元人民币，较2024年的1698.32亿元增长1.3%[6] - 2025年手续费及佣金净收入为381.83亿元人民币，较2024年的369.14亿元增长3.4%[6] - 2025年归属于母公司股东的净利润为956.22亿元人民币，较2024年的935.86亿元增长2.2%[6] - 集团实现净利润（归属于母公司股东）956.22亿元，同比增长2.18%[29][30] - 集团实现净经营收入2,656.00亿元，同比增长2.05%[29] - 利息净收入1,730.75亿元，同比增长1.91%[32] - 手续费及佣金净收入381.83亿元，同比增长3.44%[32] - 净经营收入总计2656亿元，同比增长2.05%，其中利息净收入占比65.16%，为1730.75亿元，同比增长1.91%[34] - 2025年净经营收入总额为2656.00亿元人民币，同比增长约2.0%[80][87] 成本和费用（同比环比） - 信用减值损失545.47亿元，同比增加3.77%[32] - 业务成本776.55亿元，同比微降0.32亿元，成本收入比29.30%，同比下降0.60个百分点[51][53] - 资产减值损失564.42亿元，同比减少22.35亿元，降幅4.12%，其中贷款信用减值损失537.19亿元，同比增加36.93亿元[53] - 所得税支出72.49亿元，同比减少19.97亿元，降幅21.60%，实际税率为6.99%[54] 资产与负债规模变化 - 2025年末资产总额为15.55万亿元人民币，较2024年末的14.90万亿元增长4.3%[7] - 2025年末客户贷款总额为9.12万亿元人民币，较2024年末的8.56万亿元增长6.6%[7] - 2025年末客户存款总额为9.31万亿元人民币，较2024年末的8.80万亿元增长5.8%[7] - 集团资产总额15.55万亿元，较上年末增长4.35%[28] - 客户贷款余额9.12万亿元，较上年末增加5,684.49亿元，增幅6.64%[28] - 客户存款余额9.31万亿元，较上年末增加5,074.80亿元，增幅5.77%[28] - 资产总额达到15.40万亿元，同比增长7.0%；客户贷款平均余额8.91万亿元，同比增长7.8%[36] - 资产总额155,483.88亿元，较上年末增加6,476.71亿元，增幅4.35%[55] - 客户贷款余额91,235.71亿元，较上年末增加5,684.49亿元，增幅6.64%，其中公司类贷款余额60,438.10亿元，增幅8.57%[56][58] - 金融投资净额45,279.14亿元，较上年末增加2,078.25亿元，增幅4.81%[62] - 债券投资余额40,960.90亿元，较上年末增加2,390.45亿元，增幅6.20%；其中政府及中央银行债券占比78.42%[66][68] - 负债总额142,681.06亿元，较上年末增加5,229.86亿元，增幅3.80%[73] - 客户存款余额93,078.15亿元，较上年末增加5,074.80亿元，增幅5.77%，占负债总额65.23%[73][74] - 客户存款总额从2024年末的8.80万亿元人民币增长至2025年末的9.31万亿元人民币，增幅约5.8%[76] - 报告期末，境外银行机构资产总额12,509.86亿元，占集团资产总额比例8.05%[136] 盈利能力与息差指标 - 2025年净利息收益率为1.20%，较2024年的1.27%下降7个基点[8] - 净利息收益率为1.20%，同比下降7个基点，净利差为1.08%[36][37] - 客户贷款平均收益率同比下降58个基点至3.03%，导致其利息收入减少282.58亿元（降幅9.48%）[36][41][43] - 客户存款平均成本率同比下降38个基点至1.74%，其利息支出减少233.91亿元（降幅13.13%）[36][45] - 生息资产平均收益率同比下降45个基点至2.92%，计息负债平均成本率同比下降42个基点至1.84%[36] - 公司类贷款平均收益率同比下降47个基点至3.08%，个人贷款平均收益率同比下降87个基点至3.12%[43] - 客户存款总额平均成本率从2024年的2.12%下降至2025年的1.74%[47] - 个人存款余额40,593.92亿元，较上年末增长8.84%，平均成本率1.82%，同比下降36个基点[111] 资产质量与风险指标 - 2025年不良贷款率为1.28%，较2024年的1.31%下降3个基点[8] - 2025年拨备覆盖率为208.38%，较2024年的201.94%上升6.44个百分点[8] - 集团不良贷款率1.28%，较上年末下降0.03个百分点[29] - 集团拨备覆盖率208.38%，较上年末上升6.44个百分点[29] - 报告期内处置不良贷款738亿元，同比增加10.8%[153] - 报告期末不良贷款余额为1169.83亿元，不良贷款率为1.28%，较上年末余额增加53.06亿元，不良率下降0.03个百分点[153] - 逾期90天以上贷款占不良贷款的比例为82.60%[153] - 报告期末不良贷款总额为1169.83亿元（即11,698.3百万元），占总贷款的1.28%[155] - 报告期末关注类贷款余额为1508.43亿元，占总贷款的1.65%[155] - 报告期末逾期贷款余额为1329.58亿元，逾期贷款率为1.46%[157] - 个人贷款不良率从上年末的1.08%上升至报告期末的1.58%，不良贷款余额从298.27亿元增至448.18亿元[159] - 公司类贷款不良率从上年末的1.47%下降至报告期末的1.19%，不良贷款余额从818.38亿元降至721.50亿元[159] - 房地产业贷款不良率为4.20%，较上年末的4.85%有所下降，但不良率仍显著高于平均水平[161] - 住宿和餐饮业贷款不良率高达10.43%，较上年末的16.61%显著下降，但风险水平依然突出[161] - 贷款总额为9.12万亿元人民币，不良贷款总额为1169.83亿元人民币，整体不良贷款率为1.28%[163] - 逾期贷款余额为1329.58亿元人民币，较上年末增加148.60亿元，逾期率从1.38%上升至1.46%[166][167] - 逾期90天以上贷款余额为966.31亿元人民币，较上年末增加209.22亿元[167] - 重组贷款为772.01亿元人民币，占比0.85%，其中逾期超过三个月的重组贷款为139.78亿元[169] - 关注类贷款迁徙率从17.04%上升至19.37%，次级类贷款迁徙率从65.85%上升至81.58%[169] - 对最大单一客户的贷款总额占资本净额的3.46%，对最大十家客户的贷款总额占资本净额的17.15%[170] - 前十大单一借款人贷款合计2726.37亿元人民币，占贷款总额的2.99%[172] - 长江三角洲地区贷款占比最高，为29.29%，不良贷款率为1.00%[163] - 东北地区不良贷款率最高，为2.18%，但较上年末的3.24%有所改善[163] - 境外业务不良贷款率为2.35%，较上年末的4.08%显著下降[163] - 公司个人贷款不良率为1.58%，较上年末有所上升[194] 资本充足指标 - 2025年核心一级资本充足率为11.43%，较2024年的10.24%上升1.19个百分点[8] 公司金融业务表现 - 公司金融业务是最大收入板块，2025年净经营收入1330.62亿元人民币，占总收入50.10%[87] - 截至2025年末，境内人民币各项贷款余额8.87万亿元人民币，较上年末增长7.88%[88] - 科技贷款余额1.58万亿元，较上年末增长10.73%[89][90] - 境内行绿色贷款余额9,508.25亿元，较上年末增长14.16%[89][91] - 普惠小微贷款余额9,100.50亿元，较上年末增长20.76%[89][92] - 养老产业贷款余额67.62亿元，较上年末增长49.12%[89][92] - 数字经济核心产业贷款余额3,193.20亿元，较上年末增长14.46%[89] - “专精特新”中小企业贷款和科技型中小企业贷款分别较上年末增长21.02%和36.29%[90] - 涉农贷款余额8,333.73亿元，较上年末增长11.99%[92] - 产业链金融业务量达到6,760.36亿元，同比增长9.64%[95] - 报告期内达成“债券通”“互换通”交易1.65万亿元[97] - 集团公司类贷款余额60,438.10亿元，较上年末增长8.57%[100] - 科技贷款余额1.58万亿元，较上年末增长10.73%[103] - “专精特新”中小企业贷款增速为21.02%[103] - 科技型中小企业贷款增速为36.29%[103] - 普惠型小微企业贷款余额9,084.35亿元，较上年末增长19.21%[104] - 有贷款额的客户49.57万户，较上年末增加7.95万户[104] - 产业链金融业务量6,760.36亿元，同比增长9.64%[104] - 集团客户成员13.44万户，较上年末增加2.26万户[105] - 政府机构客户8.4万户，较上年末增加3,324户[105] - “蕴通管账”服务企业客户突破5万户，本年度服务客户交易量超2.2万亿元[106] - “交电网通”2.0当年新增客户3,826户，新发放融资786.57亿元[106] - 承销非金融企业债务融资工具1,551.25亿元[106] - 养老产业贷款余额67.62亿元，较上年末增长49.12%[107] - 养老金托管规模3.41万亿元[107] - 报告期内，境内银行机构人民币货币市场交易量114万亿元，外币货币市场交易量1.35万亿美元[120] - 报告期内，人民币现券交易量6.99万亿元，银行间外汇交易量4.10万亿美元，黄金自营交易量2.41万亿元[120] - 报告期内开放银行线上链金融服务发放融资金额3509.02亿元，同比增长14.62%[141] 个人金融业务表现 - 个人贷款总额28,350.38亿元，较上年末增加826.32亿元，增幅3.00%[59] - 个人住房贷款较上年末减少241.52亿元，降幅1.65%；个人经营贷款增加486.44亿元，增幅11.76%；个人消费贷款增加654.71亿元，增幅19.82%[59] - 个人存款占客户存款比重43.62%，较上年末上升1.24个百分点[74] - 个人存款占比从2024年末的42.38%提升至2025年末的43.62%，余额达4.06万亿元人民币[76] - 财富管理AUM时点余额2.16万亿元，较上年末增长10%[95] - 个人存款余额40,593.92亿元，较上年末增长8.84%，平均成本率1.82%，同比下降36个基点[111] - 个人贷款余额28,350.38亿元，较上年末增长3.00%[111] - 境内行零售客户数2.05亿户[111] - 个人住房贷款发放超1,800亿元，报告期末余额14,424.52亿元，较上年末下降1.65%[112] - 个人消费贷款报告期末余额3,957.31亿元，较上年末增长19.82%[112] - 个人经营贷款报告期末余额4,622.70亿元，较上年末增长11.76%[112] - 已签约财政贴息协议客户146.42万户，可贴息消费金额162.50亿元[112] - 集团私人银行客户数10.51万户，较上年末增长11.62%；管理客户资产14,301.28亿元，较上年末增长10.39%[113] - 家族财富业务规模年内增长40.55%[113] - 境内行信用卡贷款余额5,312.24亿元，汽车分期余额1,176.42亿元，较上年末增长23.19%[114] - 汽车分期客户100.56万户，较上年末增幅39.55%[114] - 境内行信用卡在册卡量5,799.35万张；报告期内累计消费额21,837.82亿元[114] - 境内行零售客户数2.05亿户，较上年末增长3.09%；零售AUM规模59,784亿元，较上年末增长8.91%[114] - 财富管理客户数达688万户，资产管理规模(AUM)时点余额为2.16万亿元，较上年末增长10%[196] - 数字人民币个人钱包累计开立超2,300万个，较上年末增长20.84%[198] - 数字人民币累计交易金额超1万亿元，较上年末增长128.02%[198] - 2025年“数币节”活动促动数字人民币支付超1,200万笔，交易金额超7亿元[199] - 公司当年新发信用卡客户中，优质客户占比为95%[194] 子公司表现 - 子公司实现归属于母公司股东净利润100.94亿元，占集团净利润比例10.56%[124] - 交银金融租赁有限责任公司总资产4,562.93亿元，租赁资产4,013.32亿元，报告期内实现营业收入334.23亿元，净利润45.94亿元[122] - 交银金融租赁有限责任公司经营租赁资产占比53.48%，直接租赁业务占比61.49%[125] - 交银国际信托有限公司管理信托资产规模7,306.01亿元，同比增长10.78%，报告期内实现净利润8.09亿元[126] - 交银施罗德基金管理有限公司管理公募基金规模5,023亿元，报告期内实现净利润7.65亿元[127] - 交银金融租赁有限责任公司科技租赁业务余额652.31亿元，存量科技类企业客户较年初增长17.39%[125] - 新基建、新能源租赁业务在设备租赁业务投放中的占比超70%[125] - 交银理财管理的理财产品余额为17,489亿元，较上年末增长8.09%；实现净利润15.71亿元，同比增长17.32%[129] - 交银人寿实现保险服务收入25.11亿元，同比增长13.50%；净利润13.89亿元，同比增长35.82%[130] - 交银人寿普惠保险年末覆盖人数36.6万人，养老保险存量产品保单件数超7.1万件，存续规模近137.5亿元[130] - 交银金融资产投资有限公司报告期内新增制造业股权投资89.31亿元，占全年投资比例超五成[131] - 交银金融资产投资有限公司作为管理人累计基金备案近50支，认缴金额超300亿元[131] - 交银国际控股有限公司报告期内净亏损为2.66亿港元，亏损同比持续减少[132] - 中国交银保险有限公司报告期内实现净利润873万港元，同比增长28.79%[132] - 报告期内，公司主动含权产品新发数量增加一倍、新发规模增幅超过300%[128] 各地区表现 - 长江三角洲地区是最大收入贡献区域，2025年净经营收入1011.20亿元人民币，占总收入38.07%[80] - 上海地区人民币存款增幅约6%，贷款增幅约16%[98] - 长三角区域人民币存款增速约6.3%，贷款增速约12%，区域机构利润贡献占集团近二分之一[98] - 长三角、粤港澳大湾区、京津冀三大区域贷款余额49,250.52亿元，较上年末增长6.59%，贷款余额占比53.99%[100] - 长江三角洲地区贷款占比最高，为29.29%，不良贷款率为1.00%[163] - 东北地区不良贷款率最高，为2.18%，但较上年末的3.24%有所改善[163] 境外业务表现 - 报告期内，境外银行机构实现净利润111.57亿元，同比增长7.39%，占集团净利润比例11.67%[136] - 报告期末，境外银行机构资产总额12,509.86亿元，占集团资产总额比例8.05%[136] - 报告期末跨境贸易融资余额较年初增长85.58%[137] - 报告期内国际结算量5870.44亿美元，同比增长14.55%[137] - 报告期末“一带一路”项下贷款规模179.20亿美元，较年初增长27.94%[137] - 报告期末离岸业务资产余额133.71亿美元[138] - 报告期内香港分行与汇丰合作发债项目89笔共计488亿美元，同比增长46%[138] - 年末与汇丰托管合作规模1249亿元，同比增长32%[138] - 境外业务不良贷款率为2.35%，较上年末的4