财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年实现营业收入人民币116.97亿元[28] - 2025年实现净利润人民币38.77亿元[28] - 2025年营业总收入为11,696,578千元，同比下降5.00%[40] - 2025年归属于本行股东的净利润为3,853,908千元，同比下降16.67%[40] - 2025年基本每股收益为0.56元，同比下降16.42%[41] - 2025年公司实现营业收入116.97亿元，同比下降6.15亿元，降幅5%；实现净利润38.77亿元，同比下降9.84亿元，降幅20.24%[56][57] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年成本收入比率为38.36%，同比上升0.92个百分点[44] - 2025年营业费用为46.24亿元，较上年同期减少1.29亿元，降幅2.71%[86][87] 财务数据关键指标变化：利息收支与净息差 - 2025年利息净收入为88.27亿元，同比下降3.47亿元，降幅3.78%[57][58] - 2025年净利差为1.19%，同比下降0.11个百分点[44] - 2025年净利差为1.19%，同比下降0.11个百分点；净利息收益率为1.25%，同比下降0.10个百分点[59][61] - 2025年生息资产平均收益率为2.82%，同比下降0.41个百分点；付息负债平均成本率为1.63%，同比下降0.30个百分点[59] - 2025年客户贷款及垫款平均收益率为3.25%，同比下降0.60个百分点[61] - 2025年客户存款平均成本率为1.53%，同比下降0.26个百分点[61] - 2025年利息净收入变化为减少3.47064亿元，其中规模变动贡献增加5.98751亿元，利率变动导致减少9.45815亿元[64] - 2025年利息收入总额为199.58312亿元，同比减少19.63755亿元，降幅8.96%，平均收益率从3.23%降至2.82%[66][67] - 客户贷款及垫款利息收入127.78099亿元，同比减少16.5087亿元，降幅11.44%，平均收益率从3.85%降至3.25%[67] - 公司贷款平均收益率从4.11%降至3.41%，个人贷款平均收益率从4.15%降至3.52%[68] - 金融投资利息收入62.7808亿元，同比减少1.75432亿元，降幅2.72%，平均收益率从2.67%降至2.47%[67][69] - 买入返售等同业业务利息收入4.54472亿元，同比减少1.55357亿元，降幅25.48%，平均收益率从1.91%降至1.59%[70][71] - 2025年利息支出总额为111.31089亿元，同比减少16.16691亿元，降幅12.68%，平均成本率从1.93%降至1.63%[72][73] - 客户存款利息支出80.90592亿元，同比减少8.97374亿元，降幅9.98%，平均成本率从1.79%降至1.53%[73] - 已发行债务证券利息支出20.04488亿元，同比增加2.00317亿元，但其平均成本率从2.41%降至2.01%[64][73] - 向中央银行借款利息支出减少3.43599亿元，平均成本率从2.33%降至1.83%[64][73] - 公司存款平均成本率从2024年的1.98%下降至2025年的1.64%[74] - 个人存款平均成本率从2024年的1.67%下降至2025年的1.46%[74] - 已发行债务证券利息支出增加20.04亿元，增幅11.10%[75] - 向中央银行借款利息支出减少3.44亿元，降幅39.29%[76] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出减少5.72亿元，降幅53.88%，平均成本率从2.23%降至1.83%[77][78] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 非利息净收入为28.69亿元，较上年同期减少2.68亿元，降幅8.55%[79][81] - 手续费及佣金净收入为3.99亿元，较上年同期减少0.58亿元，降幅12.71%[81] - 交易净收益为5.79亿元，较上年同期大幅减少12.68亿元，降幅68.65%[81] - 金融投资净收益为18.28亿元，较上年同期大幅增加11.20亿元，增幅158.03%[81] 财务数据关键指标变化：资产与负债规模 - 截至2025年末，公司资产总额为人民币7,960.16亿元[28] - 截至2025年末，各项存款余额为人民币5,442.12亿元[28] - 截至2025年末，各项贷款余额为人民币4,090.31亿元[28] - 2025年末资产总额为796,015,702千元，同比增长6.72%[42] - 2025年末客户贷款及垫款本金总额为409,031,225千元，同比增长7.34%[42] - 2025年末吸收存款本金总额为544,211,842千元，同比增长4.61%[42] - 截至2025年末，公司资产总额为7,960.16亿元，较上年末增长501.11亿元，增幅6.72%[55] - 2025年各项贷款余额为4,090.31亿元，较上年末增长279.86亿元，增幅7.34%[55] - 资产总额为7,690.16亿元，较上年同期增加501.11亿元，增长6.72%[96] - 客户贷款及垫款净额为3,950.67亿元，较上年末增加277.03亿元，增幅7.54%[99] - 金融投资总额为3,320.51亿元，较上年末增加184.09亿元，增幅5.87%[102] - 买入返售金融资产、存放和拆放同业及其他金融机构款项为172.13亿元，较上年增加3.94亿元，增幅2.34%[101] - 负债总额为7,329.92亿元，较上年末增加495.53亿元，增长7.25%[108] - 客户存款总额为55,504.82亿元，占总负债的75.72%，较上年末增加2,387.66亿元，增长4.61%[109][110] - 已发行债务证券为11,489.96亿元，占总负债的15.68%，较上年末增加3,135.56亿元，增长37.53%[109] - 卖出回购等款项为126.98亿元，较上年末减少184.26亿元，降幅59.2%[109][112] - 股东权益总额为630.24亿元，较上年末增加5.58亿元，增长0.89%[114] 财务数据关键指标变化：资产质量 - 截至2025年末，不良贷款率为1.79%[28] - 截至2025年末，拨备覆盖率为207.68%[28] - 2025年不良贷款率为1.79%，较上年末下降0.05个百分点；拨备覆盖率为207.68%，较上年末下降0.04个百分点[50][55] - 客户贷款及垫款的信用减值损失为32.29亿元，较上年同期减少6.05亿元[92] - 金融投资的信用减值损失为0.71亿元，较上年同期增加3.93亿元[93] - 不良贷款总额从2024年末的69.77亿元增至2025年末的72.92亿元，但不良贷款率从1.84%下降至1.79%[122][123] - 正常类贷款从3662.00亿元增至3930.20亿元，关注类贷款从78.68亿元增至87.20亿元[123] - 次级类贷款迁徙率高达94.99%，可疑类贷款迁徙率为60.90%[123] - 公司贷款不良率从1.81%改善至1.51%，其中流动资金贷款不良率从4.12%显著下降至2.95%[125] - 个人贷款不良率从2.29%上升至2.85%，其中信用卡透支不良率从6.02%大幅上升至11.03%[125] - 按行业划分，批发和零售业不良贷款率最高，为6.87%，但较上年同期的7.13%有所下降[128] - 制造业贷款占比从17.92%提升至19.89%，其不良率从1.89%改善至0.86%[128] - 租赁和商务服务业贷款占比从12.07%提升至13.96%，其不良率从0.13%上升至0.74%[128] - 房地产业贷款占比从5.23%降至4.65%，其不良率从0.64%降至0%[128] - 贷款总额从3810.45亿元增长至4090.31亿元，增幅约7.35%[131][132] - 整体不良贷款率从1.84%微降至1.79%，不良贷款总额为72.94亿元[131] - 逾期贷款总额93.30亿元，占总贷款2.27%，较上年末增加2.75亿元[137][138] - 抵押贷款占比最高（46.33%），其不良率为1.88%[131] - 信用贷款占比从13.80%上升至16.49%，其不良率从1.90%降至1.72%[131] - 贷款高度集中于东莞地区，占比从82.08%提升至84.25%[132] - 前十大单一借款人贷款总额141.68亿元，占资本净额20.18%，占贷款总额3.46%[134] - 2025年共处置不良贷款43.49亿元，其中现金清收6.74亿元，呆账核销26.12亿元[143] - 报告期内计提贷款损失准备金32.29亿元，核销不良贷款26.12亿元[144] 财务数据关键指标变化：资本充足与回报 - 截至2025年末，资本充足率为15.41%，一级资本充足率为13.33%[28] - 2025年平均总资产回报率为0.50%，同比下降0.17个百分点[44] - 2025年末核心一级资本充足率为13.30%，同比下降1.04个百分点[47] - 资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.41%、13.33%、13.30%[146] - 核心一级资本充足率从2024年的14.34%下降至2025年的13.30%[149] - 资本充足率从2024年的16.54%下降至2025年的15.41%[149] - 风险加权资产总额从2024年的4179.71亿元增长至2025年的4556.43亿元，增幅9.01%[149] - 杠杆率从2024年的7.72%微降至2025年的7.40%[153] 财务数据关键指标变化：现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为-173.66亿元，净流出同比增加35.24亿元[118][119] - 投资活动产生的现金流量净额为-118.83亿元，由上年的净流入0.22亿元转为净流出[118][119] - 筹资活动产生的现金流量净额为273.93亿元，较上年同期增加199.49亿元，增长267.99%[118][119] - 发放客户贷款及垫款总额为4,090.31亿元，较上年末增加279.86亿元，增长7.34%[120] 财务数据关键指标变化：税务 - 所得税费用为-1.45亿元，较上年同期增加6.12亿元[94] - 当期所得税费用为37.5309亿元，较上年同期增加36.3447亿元，增幅3,063.96%[95] 业务线表现：公司银行业务 - 公司银行业务收入占比从2024年的38.85%提升至2025年的42.17%[156] - 对公存款余额2,052.03亿元，较上年末增长4.35%[168] - 各项对公贷款余额（含票据直贴和转帖）2,825.04亿元，较上年末增长11.74%[168] - 支持制造业及相关产业贷款余额932.83亿元，较上年末增长17.05%[170] - 制造业及相关产业贷款余额增速17.05%[21] - 累计支持国家级和省级“专精特新”企业1,123家[21] 业务线表现：零售银行业务 - 零售银行业务收入从2024年的442.66亿元下降至2025年的383.91亿元，降幅13.3%[156] - 个人存款余额3,276.21亿元，较上年末增长4.19%；个人贷款余额1,265.27亿元，较上年末减少1.32%[172] - 个人客户资产管理规模(AUM)余额4,070.53亿元，较上年末增加275.74亿元[173] - 财富代销业务手续费收入1.44亿元，较上年末增加0.42亿元[173] 业务线表现：普惠金融与绿色金融 - 集团科技企业贷款余额600.47亿元，增速26.92%[20] - 集团绿色信贷余额193.58亿元，增速18.01%[20] - 集团普惠型小微企业贷款余额541.66亿元，增速7.08%[20] - 普惠型小微企业贷款（监管口径）余额541.66亿元，较上年末增长35.83亿元[176] - 科技企业贷款余额为600.47亿元，较上年末增长26.92%[166] - 绿色信贷余额为193.58亿元，较上年末增长18.01%[166] 业务线表现：金融市场与理财业务 - 金融市场业务规模3,423.14亿元，较上年末增加181.18亿元，增幅5.59%[180] - 银行间市场本外币业务交易量超5.6万亿元[181] - 存续理财产品规模372.77亿元，其中个人理财产品占比85.83%[183] - 金融投资中，中央及地方政府发行的债券占比为64.10%，较上年末的78.23%下降[105] - 金融投资中，金融机构发行的债券占比为33.76%，较上年末的20.10%上升[105] 业务线表现：票据业务 - 银行承兑汇票表外项目从2024年的103.40亿元大幅增长40.36%至2025年的145.13亿元[158] 业务线表现：金融科技与数字化 - 科技投入合计5.69亿元，拥有科技人员388人[192] - 个人手机银行客户数551.61万户，较上年末增长10.61%[196] - 微信银行绑卡数222.44万户，较上年末增长20.66%[196] - 企业网上银行客户数21.37万户，较上年末增长8.73%[196] - 企业手机银行客户数10.89万户，较上年末增长13.31%[196] - 现金管理平台2025年业务发生额490.23亿元，较上年增长61.51%[196] - 产业融资平台2025年业务发生额397.56亿元，较上年增长80.10%[196] 机构与网络布局 - 云浮新兴东盈村镇银行于2026年1月成为公司的全资子公司[17] - 公司设有分支机构414家（不含总行）[195] - 自助设备保有量1,240台，其中自助柜员机610台[195] 风险管理状况 - 公司整体资产质量保持稳定，不良贷款率控制在管控目标内[198] - 公司主要流动性风险监管指标每月均达标[200] - 公司流动性风险总体可控，未出现重大流动性风险事件[200] - 公司压力测试结果显示在压力情景下有足够风险缓释能力[200] - 公司持续健全信用风险管理体制机制[198] - 公司持续加强信贷资产质量管控[198] - 公司持续推进智能风控能力建设[198] - 公司信用风险总体可控[198] 管理层讨论与指引：利润分配与资本计划 - 2025年度拟每股现金分红0.22元（含税）[11] - 拟从2025年度净利润中提取法定盈余公积3.91亿元人民币（提取比例为10%）[11] - 拟从2025年度净利润中提取一般准备11.72亿元人民币（提取比例为30%）[11] - 利润分配方案尚需2025年度股东会审议批准[11] 管理层讨论与指引：风险与战略 - 报告期内未发现对未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险[11] 其他重要事项：报告与审计 - 2025年度报告将于2026年4月30日或之前公布[4] - 公司2025年度财务报告经毕马威会计师事务所审计并出具标准无保留意见[10] - 公司董事会于2026年3月27日审议通过2025年度报告[10] - 报告财务数据除特别注明外为合并报表数据[12] - 报告金额币种除特别说明外为人民币[12] 其他重要事项：公司基本信息 - 公司注册资本为人民币6,888,545,510元[26] - 据《银行家》杂志2025年统计，公司排名全球银行业第218位[29]