财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年营收和归母净利润重回双增长，近5年复合增速分别为3.05%和9.06%[9] - 报告期实现营业收入3,375.32亿元，归属于本行股东的净利润1,501.81亿元[17] - 营收和归母净利润年复合增速分别为3.05%、9.06%[24] - 2025年营业收入为3375.32亿元人民币，同比微增0.01%[41] - 2025年归属于本行股东的净利润为1501.81亿元人民币，同比增长1.21%[41] - 2025年营业收入为3,375.32亿元人民币，同比增长0.01%[59] - 2025年归属于本行股东的净利润为1,501.81亿元人民币，同比增长1.21%[59] - 零售金融业务税前利润为906.76亿元人民币，同比微增0.04%，占集团税前利润的50.66%[145] - 零售金融业务营业收入为1,910.17亿元人民币，同比下降2.96%[145] - 报告期ROAA和ROAE分别为1.19%和13.44%[150] - 零售金融业务税前利润为874.17亿元，同比下降0.65%[193] - 零售金融业务营业收入为1852.93亿元，同比下降3.74%，占公司营业收入的61.89%[193] 财务数据关键指标变化：净利息收入与收益率 - 净利息收益率、净资产收益率等主要核心指标保持领先[8] - 2025年净利息收入为2,155.93亿元人民币，同比增长2.04%，占营业收入63.87%[59][63] - 2025年净利差为1.78%，较上年下降0.08个百分点；净利息收益率为1.87%，较上年下降0.11个百分点[46] - 2025年净利息收入为2,155.93亿元，同比增长2.04%[76] - 2025年贷款和垫款平均余额为6.99万亿元，利息收入2,335.47亿元，平均收益率3.34%，同比下降57个基点[67][77] - 2025年生息资产平均收益率3.04%，同比下降46个基点；计息负债平均成本率1.26%，同比下降38个基点[77] - 2025年客户存款平均余额9.20万亿元，利息支出1,078.69亿元，平均成本率1.17%，同比下降37个基点[72] - 2025年投资利息收入914.77亿元，同比增长7.72%，但平均收益率2.82%，同比下降26个基点[68] - 2025年零售贷款平均余额3.66万亿元，利息收入1,443.15亿元，平均收益率3.94%，同比下降64个基点[67] - 2025年第四季度净利息收益率1.86%，环比上升3个基点；净利差1.79%，环比上升4个基点[80] - 利息收入同比减少229.20亿元，其中利率变化导致减少491.58亿元，规模变化导致增加262.38亿元[79] - 利息支出同比减少272.36亿元，其中利率变化导致减少366.76亿元，规模变化导致增加94.40亿元[79] - 2025年公司客户定期存款平均成本率1.95%，同比下降50个基点；零售客户定期存款平均成本率2.05%，同比下降53个基点[72] - 集团净利息收益率为1.87%，同比下降11个基点；公司净利息收益率为1.92%，同比下降12个基点[170] - 零售净利息收入为1369.78亿元，同比下降5.74%[193] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 非息收入占比保持在行业较高水平，成本收入比明显改善[9] - 非息收入占比36.13%，零售金融业务对营收和利润的贡献占比保持50%以上[17] - 非利息净收入总额1219.39亿元，同比下降3.38%[81][83] - 净手续费及佣金收入752.58亿元，同比增长4.39%[81][83] - 财富管理手续费及佣金收入267.11亿元，同比增长21.39%[81][83] - 银行卡手续费收入136.43亿元，同比下降18.60%[81][83] - 其他净收入466.81亿元，同比下降13.74%[82][83] - 投资收益368.37亿元，同比增长23.28%[82][83] - 公允价值变动收益-81.60亿元，同比减少142.45亿元[82][83] - 集团实现非利息净收入1,219.39亿元，同比下降3.38%，占营业收入36.13%[173] - 集团大财富管理收入440.13亿元，同比增长16.91%[173] - 零售财富管理手续费及佣金收入为237.94亿元，同比增长17.85%[193] - 零售银行卡手续费收入为135.16亿元，同比下降18.74%[193] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 非息收入占比保持在行业较高水平，成本收入比明显改善[9] - 2025年成本收入比为31.98%，较上年上升0.09个百分点[46] - 业务及管理费1079.52亿元，同比增长0.31%[84][85] - 信用减值损失395.86亿元，同比下降0.98%[86][87] - 信息科技投入129.01亿元，占营业收入的4.31%[161] 资产与负债规模 - 期末总资产突破13万亿元，客户存款总额近10万亿元[17] - 总资产规模在五年间接连站上10万亿元、11万亿元、12万亿元、13万亿元台阶[24] - 2025年末总资产达13.07万亿元人民币，同比增长7.56%[42] - 2025年末客户存款总额为9.84万亿元人民币，同比增长8.13%[42] - 2025年末贷款和垫款总额为7.26万亿元人民币，同比增长5.37%[42] - 2025年末资产总额为130,705.23亿元人民币，较上年末增长7.56%[59] - 资产总额130,705.23亿元，较上年末增长7.56%[88][90] - 投资证券及其他金融资产总额为41,523.47亿元人民币，较上年末的37,059.19亿元人民币增长12.0%[95] - 客户存款总额为98,361.30亿元人民币，占负债总额的83.43%，较上年末增长8.13%[106][107][108] - 负债总额为117,896.24亿元人民币，较上年末增长7.98%[106] - 债券投资总额为37,175.94亿元人民币，较上年末的31,964.56亿元人民币增长16.3%，其中官方机构债券占67.6%[102] - 客户存款总额为9.84万亿元，较上年末增长8.13%[110] - 归属于本行股东权益为1.27万亿元，较上年末增长3.82%[111] - 未分配利润为6798.08亿元，较上年末增长7.21%[111] - 客户存款余额98361.30亿元，较上年末增长8.13%[178] - 贷款和垫款总额72580.58亿元，较上年末增长5.37%，占总资产的55.53%[180] - 金融投资41006.10亿元，较上年末增长12.58%，占总资产的31.37%[180] 资产与负债结构 - 以摊余成本计量的债务工具投资余额为21,030.90亿元人民币，占总投资的50.65%，其中债券投资占49.04%[95][99] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资余额为13,253.00亿元人民币，占总投资的31.92%，较上年末的10,825.77亿元人民币增长22.4%[95][100] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额为6,477.96亿元人民币，占总投资的15.60%[95][98] - 衍生金融资产公允价值为188.23亿元人民币，较上年末的325.33亿元人民币下降42.1%[95][96] - 长期股权投资净额为329.14亿元人民币，较上年末增长6.12%[104] - 商誉账面价值为99.54亿元人民币，减值准备余额为5.79亿元人民币[105] - 活期存款占比为50.79%，较上年末下降1.45个百分点[110] - 核心存款日均余额77442.68亿元，同比增长9.69%，占客户存款日均余额的87.41%[178] - 活期存款日均余额44214.09亿元，同比增长5.82%，占客户存款日均余额的49.90%[178] - 零售贷款37201.91亿元，增长2.07%，占贷款总额的51.26%；公司贷款32157.50亿元，增长12.29%，占44.31%[180] 资产质量 - 不良贷款率从1.07%下降至0.94%[9] - 期末不良贷款率0.94%，拨备覆盖率391.79%[17] - 不良贷款率保持在1%以下且稳中有降[24] - 2025年末不良贷款余额为682.06亿元人民币，同比增长3.96%[42] - 2025年末不良贷款率为0.94%，较上年末下降0.01个百分点；不良贷款余额为682.06亿元人民币[60] - 2025年末拨备覆盖率为391.79%，较上年末下降20.19个百分点[60] - 不良贷款余额为682.06亿元，较上年末增加25.96亿元；不良贷款率为0.94%，较上年末下降0.01个百分点[113][114] - 公司贷款余额为3.22万亿元，较上年末增长12.29%，不良率0.89%，较上年末下降0.17个百分点[115][118] - 零售贷款余额为3.72万亿元，较上年末增长2.07%，不良率1.06%，较上年末上升0.10个百分点[115][118] - 房地产业贷款不良率为4.78%，较上年末的4.94%有所下降[119] - 信用卡贷款不良率为1.74%，与上年末的1.75%基本持平[115] - 公司贷款总额2.93万亿元，占贷款总额42.42%，不良贷款率0.84%，较上年末的1.01%下降0.17个百分点[121] - 制造业贷款余额7336.12亿元，占贷款总额10.62%，不良贷款率0.44%，较上年末的0.50%下降0.06个百分点[121] - 房地产业贷款余额2831.14亿元，不良贷款率4.64%，较上年末的4.74%略有下降[121] - 贷款和垫款总额6.91万亿元，整体不良贷款率0.93%，与上年末持平[121] - 信用贷款余额2.98万亿元，较上年末增长6.43%，占贷款总额41.06%，不良贷款率1.01%[125][126] - 保证贷款余额1.01万亿元，较上年末增长15.44%，占贷款总额13.88%，不良贷款率1.46%[125][126] - 长江三角洲地区贷款余额1.65万亿元，占贷款总额22.74%，不良贷款率0.87%[123] - 截至2025年末，公司逾期贷款总额为906.46亿元，占贷款总额的1.25%，较上年末下降0.08个百分点[128] - 2025年末，公司贷款损失准备余额为2,672.22亿元，拨备覆盖率为391.79%，较上年末下降20.19个百分点[132] - 2025年末，公司重组贷款金额为283.07亿元，占总贷款0.39%，较上年末上升0.03个百分点[129] - 2025年，公司贷款损失准备计提425.82亿元，收回已核销贷款108.51亿元，期内核销处置560.67亿元[132] - 2025年末，公司逾期贷款中，信用贷款占比50.33%，抵质押贷款占比34.78%，保证贷款占比14.89%[128] - 截至2025年末，公司抵债资产（非金融工具）余额4.58亿元，抵债金融工具余额50.79亿元[130] - 新生成不良贷款691.64亿元，不良贷款生成率1.03%；处置不良贷款661.88亿元[182] - 贷款和垫款总额为6.91万亿元，不良贷款率为0.93%[186] - 个人住房贷款不良率为0.51%，较上年末上升0.03个百分点[187] - 消费信贷类业务不良贷款率为1.52%，较上年末下降0.02个百分点[189] - 零售小微贷款不良率为1.22%，较上年末上升0.43个百分点[191] - 公司不良贷款率为0.93%，与上年末持平[167] 资本充足与风险管理 - 期末核心一级资本充足率达14.16%，总资本充足率18.24%[17] - 2025年核心一级资本充足率（高级法）为14.16%，较上年末下降0.70个百分点[52] - 2025年末，公司高级法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为14.16%、16.51%和18.24%，较上年末分别下降0.70、0.97和0.81个百分点[133][134] - 2025年末，公司风险加权资产（高级法）为7.54万亿元，较上年末增长9.50%，其中市场风险加权资产增长61.55%[134] - 2025年末，公司杠杆率为8.00%，较上年末的8.46%下降0.46个百分点[134] - 2025年末，公司权重法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为11.92%、13.90%和15.00%，较上年末分别下降0.51、0.73和0.73个百分点[138] - 集团市场风险加权资产为3,178.56亿元人民币，市场风险资本要求为254.29亿元[143] - 最大单一借款人贷款总额273.99亿元，占高级法下资本净额的1.99%[127] - 前十大单一借款人贷款总额1732.31亿元，占高级法下资本净额的12.60%，占贷款总额的2.39%[127] - 公司高级法下风险调整后的资本收益率（RAROC，税前）为23.64%[192] 零售金融业务表现 - 管理零售客户总资产突破17万亿元，近5年复合增速超13%[9] - 期末零售客户数达2.2亿户，公司客户数达362万户[10] - 个人养老金账户累计开户数超千万户[10] - 非息收入占比36.13%，零售金融业务对营收和利润的贡献占比保持50%以上[17] - 服务零售客户数超过2.2亿户（较上年末增长6.67%）、公司客户数超过360万户（较上年末增长14.40%）[18] - 管理零售客户总资产(AUM)突破17万亿元，当年新增超2万亿元[19] - 零售客户和公司客户分别增长41.77%、62.21%[24] - AUM（管理客户总资产）增长近1倍，FPA（客户融资总量）增长约60%[24] - 2025年零售活期存款余额为2.23万亿元人民币，同比增长12.86%[42] - 2025年零售贷款平均余额3.66万亿元，利息收入1,443.15亿元，平均收益率3.94%，同比下降64个基点[67] - 截至报告期末，零售客户总数达2.24亿户，较上年末增长6.67%[150] - 截至报告期末，公司客户总数达362.25万户，较上年末增长14.40%[150] - 管理零售客户总资产(AUM)余额17.08万亿元，较上年末增长14.44%[155] - 零售客户存款余额达42,655.28亿元，较上年末增长11.49%[155] - 零售贷款余额36,546.70亿元，较上年末增长2.15%，零售金融业务对营收和利润贡献占比均在50%以上[155] - 零售客户总数2.24亿户，较上年末增长6.67%[194] - 金葵花及以上客户593.15万户，较上年末增长13.29%[194] - 管理零售客户总资产(AUM)余额170,825.19亿元，较上年末增长14.44%[194] - 零售客户存款余额42,655.28亿元，较上年末增长11.49%，其中活期存款日均占比49.01%[194] - 零售理财产品余额44,127.83亿元，较上年末增长12.20%[195] - 代理非货币公募基金销售额7,064.66亿元，同比增长18.13%[195] - 代理信托类产品销售额2,247.70亿元，同比增长155.65%[195] - 代理保险保费1,476.55亿元，同比增长25.96%[195] - 私人银行客户199,326户，较上年末增长17.87%[198] - 信用卡流通卡9,745.10万张，报告期内交易额40,820.47亿元，同比下降7.62%[200] 公司金融与机构业务表现 - 公司客户融资总量(FPA)总规模达6.73万亿元，较年初增长11.08%[19] - 公司贷款余额29,297.37亿元，较上年末增长13.10%，其中绿色贷款余额6,094.13亿元，较年初增长21.01%[156] - 普惠型小微企业贷款余额9,621.39亿元，较上年末增长8.39%，制造业贷款余额7,336.12亿元，较上年末增长14.36%[156] - 报告期企业财富管理产品日均余额5,249.40亿元，同比增长31.28%[158] - 制造业贷款余额为7534.12亿元，较上年末增长12.51%，占贷款总额10.38%[119]