股息派发 - 2025年中期普通股现金股息为每10股人民币1.414元（含税），派息总额约503.96亿元人民币[19] - 2025年末期普通股现金股息建议为每10股人民币1.689元（含税），派息总额约601.97亿元人民币[19] - 2025年全年派发现金股息合计每10股人民币3.103元（含税），总派息额约1,105.93亿元人民币[19] - 公司预计年度末期分红约601.97亿元，中期分红约503.96亿元[36] 客户基础与市场地位 - 公司拥有超过1,400万对公客户和超过7.8亿个人客户[2] - 公司连续十三年位列英国《银行家》全球银行1000强榜单榜首[3] - 公司连续十年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首[3] - 2025年末，公司服务个人客户7.82亿户[149] 整体财务表现 - 2025年净利润为人民币3,707.66亿元，较2024年的3,669.46亿元增长约1.04%[29] - 2025年归属于母公司股东的净利润为人民币3,685.62亿元[29] - 2025年营业收入为人民币8,382.70亿元，其中利息净收入为6,351.26亿元，手续费及佣金净收入为1,111.71亿元[29] - 公司净利润为3,707.66亿元，营业收入为8,382.70亿元，手续费及佣金净收入为1,111.71亿元，三项核心盈利指标均实现正增长[43] - 2025年实现净利润3,707.66亿元，同比增长1.0%[55] - 归属于母公司股东净利润3,685.62亿元，增长0.7%[56] - 公司2025年第四季度营业收入为1982.42亿元，归属于母公司股东的净利润为986.54亿元[35] 收入与利润（同比） - 2025年营业收入8,382.70亿元，增长2.0%；其中利息净收入6,351.26亿元（下降0.4%），非利息收入2,031.44亿元（增长10.2%）[55][56] - 公司非利息收入增长10.2%，占营业收入比重同比上升1.8个百分点[36] - 2025年非利息收入为2031.44亿元，同比增长10.2%，占营业收入比重为24.2%[72] - 手续费及佣金净收入为1111.71亿元，同比增长1.6%或17.74亿元[72] - 其他非利息收益为919.73亿元，同比增长22.6%或169.72亿元，其中投资收益增长54.6%至632.86亿元[75] - 投资利息收入3,876.36亿元，增长6.1%，主要因平均余额增长22.5%至14.37万亿元[59][66] - 2025年所得税费用为536.69亿元，同比下降2.2%，实际税率为12.64%[80] 成本与费用（同比） - 营业支出4,141.59亿元，增长3.3%；其中信用减值损失1,329.73亿元，增长5.8%[55][56] - 成本收入比28.05%[55] - 计提信用减值损失1329.73亿元，同比增长5.8%，其中贷款减值损失1496.20亿元，增长22.2%[78] 净息差与收益率 - 净利息差和净利息收益率分别为1.15%和1.28%，分别下降8个基点和14个基点[57] - 客户贷款及垫款平均余额29.87万亿元，平均收益率2.81%，同比下降59个基点[59][62] - 存款平均余额34.96万亿元，平均付息率1.36%，同比下降36个基点[59][69] - 存款平均付息率1.36%，下降36个基点[44] - 公司存款平均付息率从1.66%下降至1.23%，个人存款平均付息率从1.60%下降至1.35%[73] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出为1467.21亿元，同比下降6.3%或99.01亿元[70] - 已发行债务证券和存款证利息支出为756.21亿元，同比增长8.2%或57.39亿元[71] 资产与规模增长 - 2025年末资产总额达人民币534,777.73百万元，较2024年末增长约9.54%[29] - 公司总资产达到53.48万亿元，较上年增长9.5%[36][43] - 2025年末总资产为534,777.73亿元，同比增长9.5%，其中客户贷款及垫款总额增长7.5%至305,061.14亿元，投资增长19.5%至169,074.15亿元[83] - 2025年末总资产为53,477,773百万元人民币，其中长江三角洲地区资产占比最高，为27.7%（14,825,133百万元）[198] - 股东权益合计为4.27万亿元，同比增长7.1%[120] 贷款业务表现 - 2025年末客户贷款及垫款总额为人民币305,061.14百万元，其中个人贷款为90,026.36百万元[29] - 集团客户贷款及垫款总额达到30.5万亿元，增长7.5%[44] - 2025年末各项贷款总额为305,061.14亿元，较上年末增加21,338.85亿元，增长7.5%[87][88] - 境内分行人民币贷款288,694.90亿元，增加21,739.09亿元，增长8.1%[88] - 公司类贷款增加13,594.48亿元，增长7.8%至188,416.71亿元，占总贷款61.8%[91][92] - 个人贷款增加449.16亿元，微增0.5%至900,263.6亿元；其中个人消费贷款增长18.5%，个人经营性贷款增长15.0%[91][93] - 公司类贷款余额188,416.71亿元，较上年末增加13,594.48亿元，增长7.8%[132] - 2025年末，个人贷款达90,026.36亿元，较上年增加449.16亿元，增长0.5%[149] 存款业务表现 - 2025年末客户存款总额为人民币373,117.78百万元，其中个人存款为202,046.19百万元[29] - 公司全年客户存款增速同比提高3.2个百分点[39] - 客户存款总额为37.31万亿元，同比增长7.1%，其中个人存款增长9.0%至20.20万亿元，公司存款增长5.4%至16.35万亿元[114] - 公司存款余额163,505.93亿元，较上年末增加8,431.88亿元，增长5.4%[132] - 2025年末，个人存款达202,046.19亿元，较上年增加16,631.09亿元，增长9.0%[149] 投资业务表现 - 2025年末投资总额169,074.15亿元，较上年末增加27,538.39亿元，大幅增长19.5%[95] - 债券投资163,127.09亿元，增加26,677.87亿元，增长19.6%；其中政府及中央银行债券增长20.6%，企业债券增长26.3%[95][97] - 按剩余期限划分，1至5年期债券占比从36.6%提升至40.6%，5年以上债券占比从40.8%降至38.8%[100] - 人民币债券投资增加25,103.79亿元，增长19.8%，占债券投资总额的93.3%[102] - 以摊余成本计量的金融投资占比从69.6%提升至71.8%[103] - 买入返售款项为5,307.37亿元，较上年末大幅减少6,794.80亿元，下降56.1%[107] - 卖出回购款项大幅增长66.5%至2.54万亿元[119] 资产质量与风险指标 - 2025年不良贷款率为1.31%，较2024年的1.34%有所下降[33] - 2025年拨备覆盖率为213.60%[33] - 公司不良贷款率同比下降3个基点[36] - 不良贷款率1.31%，下降3个基点[47] - 拨备覆盖率213.60%，资本充足率18.76%[47] - 2025年末商业银行不良贷款率1.50%，拨备覆盖率205.21%，资本充足率15.46%[54] 资本充足率 - 2025年核心一级资本充足率为13.57%，一级资本充足率为14.94%，资本充足率为18.76%[33] - 拨备覆盖率213.60%，资本充足率18.76%[47] 盈利能力比率 - 2025年平均总资产回报率为0.72%，加权平均净资产收益率为9.45%[33] - 平均总资产回报率0.72%，加权平均净资产收益率9.45%[55] 公司金融业务表现 - 公司金融业务税前利润为2.07万亿元，占比48.7%；个人金融业务税前利润为1.42万亿元，占比33.4%[131] - 对公客户数达1,474.59万户，较上年末增加139.73万户[132] - 公司贷款全年累计投放超10万亿元[132] - 2025年末对公结算账户1,679.9万户，现金管理客户247.3万户，全球现金管理客户13,652户[143] - 2025年对公结算业务量2,248万亿元[143] - 司库服务覆盖1.55万家企业集团，其成员单位超30万家[139] - 工银全球付客户数超1.29万户，比上年末增长23%[139] - 工银e缴费与工银e企付交易金额超2.5万亿元[140] - 通过“活钱通”等服务中小企业客户107万户[140] - 代理国库集中支付业务金额市场占比第一，连续七年获财政部“双优”评级[137] 信贷投向与结构 - 公司2025年新增贷款投放与债券投资共计4.8万亿元，创历史新高[37] - 投向制造业、普惠、科技创新领域的贷款分别增长19.4%、22.8%和19.9%[44] - 投向制造业贷款余额5.24万亿元[133] - 科技贷款余额达6万亿元，较年初增长近1万亿元[128] - 绿色贷款余额超6.7万亿元，总量稳居同业第一[128] - 普惠型小微企业贷款余额为3.6万亿元，涉农贷款余额突破5万亿元[128] - 数字经济核心产业贷款余额超1万亿元[128] 普惠金融业务 - 公司个人消费贷款增长18.5%，普惠贷款增长22.8%[37][39] - 普惠型小微企业贷款余额35,518.63亿元，比年初增加6,585.48亿元，增长22.8%[135] - 普惠型小微企业贷款客户258.13万户，较年初增加49.79万户[135] - 全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率为2.96%[135] - 票据经纪业务累计服务企业超2.2万户，其中小微企业占比超85%[138] 投资银行与金融市场业务 - 全年境内主承销债券项目3,249个，主承销规模合计2.26万亿元[144] - 承销“科创债”130只，承销规模1,142亿元[144] - 承销各类ESG债券298只，承销规模3,815亿元[144] - 2025年票据贴现业务量4.9万亿元，比上年增长32.8%[147] - 资产证券化项目发行15期，规模合计111.68亿元，比上年增加71.22亿元，增长176.0%[171] - 蝉联《财资》“亚洲 G3 债券最佳投资机构”奖项银行类机构第一名[169] - 服务全球超60个国家和地区的境外机构投资者客户[169] 个人金融业务表现 - 个人金融资产达到25.37万亿元，增长幅度市场领先[44] - 2025年末，个人金融资产达25.37万亿元[153] - 2025年末，银行卡发卡量13.20亿张，较上年末增加3,653万张[156] - 2025年末，信用卡透支余额6,975.35亿元[156] - 2025年，借记卡消费交易额18.51万亿元，信用卡消费额1.83万亿元[156] - 2025年末，理财产品余额20,912.40亿元[158] - 管理各类养老金规模超5.9万亿元，个人养老金累计开户数和缴存额居同业第一[128] 资产托管业务 - 2025年末，集团全口径托管规模32.79万亿元，其中境内机构托管业务规模27.12万亿元[159] - 2025年末境内托管业务中，保险资产托管规模最大，达9,430,570百万元，占比34.8%[160] - 资产托管业务未发生违反法律法规的重大风险事件[161] - 人工智能技术应用在100余个托管服务场景[161] 金融科技与数字化 - 金融科技专利公开量和累计授权量均排名同业第一[173] - 获得6项人民银行金融科技发展奖，其中2项为一等奖[174] - 成为银行业唯一入选国家数据局2025年可信数据空间创新发展试点名单的机构[174] - 同业唯一获得金融业数字化转型能力评估（FDMM）全能力域最高等级认证[174] - 全行信息系统可用率始终保持99.99%以上[175] - 手机银行移动端月活超2.9亿户[177][184] - 2025年金融科技投入285.88亿元[180] - AI数字员工承担工作量5.5万人年[178] - 推动大模型在30余个业务领域落地500余个场景[178] - 2025年数字化业务占比99%[184] - 个人手机银行客户6.3亿户[184] - 服务线上县域乡村客户达2.06亿户[184] - 实现7万余个指标统一纳管[181] - 企业级智能风控平台覆盖近300个风控决策场景[181] - 企业网上（手机）银行客户达1,894万户，月均活跃客户836万户[185] - 智能语音、文本分流率保持同业领先，获2025年客服中心与远程银行数智化创新应用大赛全部四个项目第一名[185] - 成功实施数字人民币入表计息改革，实现从现金型1.0版向存款货币型2.0版的体系化升级[185] - 率先实现“中国—新加坡”双向贸易数字人民币资金支付[185] - 上线全国金融业首个线下对客大模型应用[186] - 本行《电子凭证会计数据标准应用案例》入选财政部典型案例[186] 渠道与网点布局 - 2025年完成474家网点优化调整，重点城市优化187家，新投入县域乡镇网点141家，网点县域覆盖率提升至87.5%[186] - 2025年末营业网点15,434个，自助银行19,223个，智能设备72,026台，自动柜员机47,017台，全年自动柜员机交易额39,669亿元[186] - 累计建成超9,300家养老金融特色网点，打造超3,000家“驿站+财富”企业家加油站，孵化超100家“驿站+生活”信用卡特色场景网点[186] - 高标准分层打造特色服务星级网点1,650家[186] 贵金属与其他业务 - 贵金属业务新增黄金回购网点263家[173] 地区表现（境内） - 环渤海地区营业收入占比为20.1%（1688.35亿元），税前利润占比为24.4%（1034.11亿元）[81] - 2025年末员工地区分布中，西部地区员工占比最高，为19.9%（81,615人）[198] 境外与跨境业务表现 - 公司境外清算行人民币清算量增长15%[37] - 集团境外机构和境内子公司板块营收占比达到13.7%，提升0.6个百分点[46] - 2025年办理跨境汇款64.81亿美元[197] - 2025年跨境人民币业务量突破10万亿元[197] - 2025年末已在49个国家和地区建立410家境外机构，在“一带一路”共建国中的30个国家设立250家分支机构[199] - 2025年末境外机构资产合计491,615百万美元，税前利润4,406百万美元[200] - 2025年境外业务中，亚太地区（除港澳）税前利润最高，为1,803百万美元[200] - 2025年末境外机构中，美洲地区机构数量最多，为153个[200] 员工与机构情况 - 2025年末员工总数409,758人，其中境内控股子公司员工6,559人，境外机构员工15,439人[193] - 2025年末机构总数16,246个，较上年末减少137个，其中境内机构15,836个，境外机构410个[195] 客户服务与投诉 - 受理个人客户投诉量下降22.60%[47] 经营活动现金流 - 经营活动现金净流入为1.89万亿元，同比大幅增加1.31万亿元[122] 宏观环境参考 - 2025年国内生产总值（GDP）同比增长5.0%[51]