财务数据关键指标变化：收入和利润 - 2025年净亏损38.6万美元，较2024年净亏损78.9万美元有所收窄[209] - 净亏损从2024年的78.9万美元收窄至2025年的38.6万美元，主要得益于净利息收入和非利息收入的增加以及信贷损失拨备的回转[233] - 净利息收入增加40.2万美元，从2024年的710万美元增至2025年的750万美元；净息差从2.86%提升至2.91%，利差从2.29%扩大至2.31%[234] - 非利息收入增加33.1万美元至227万美元，主要受抵押贷款出售收益增加驱动；2025年出售244笔贷款总计7550万美元，实现收益156.5万美元[240] - 净利息收入在利率上升300个基点时预计增加6.3万美元，增幅0.8%，达到752.6万美元[251] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 非利息支出增加59.3万美元至1031万美元，主要受薪资及员工福利增加驱动；员工平均人数从50人增至51人，薪资上涨4%，健康保险成本上升11%，401K雇主缴款增加15%[242] - 有息负债成本上升9个基点，主要因存款结构向高利率定期存款转移[236] 资产与负债表现 - 截至2025年12月31日，总资产为2.666亿美元，较2024年减少1210万美元[209][216] - 净贷款为1.286亿美元，较2024年减少180万美元[209][221] - 可供出售证券为7871.9万美元，较2024年增加747万美元[209][218] - 总存款为1.8147亿美元，较2024年减少870万美元[209][223] - 现金及现金等价物为3404.2万美元，较2024年减少1950万美元[217] - 平均生息资产从2024年的2.472亿美元增至2025年的2.568亿美元，增加960万美元；贷款平均余额从1.332亿美元增至1.368亿美元，增加360万美元[235] 信贷与风险管理表现 - 2025年贷款信用损失准备（ACL）为110万美元，较2024年减少7.3万美元[222] - 信贷损失拨备回转19.2万美元，其中贷款拨备回转17.2万美元，未使用承诺拨备回转2万美元[237] - 截至2025年12月31日，可供出售证券组合未实现损失为810万美元，占其总账面价值的9.3%[219] - 截至2025年底，未使用的信贷额度总额为722万美元，贷款发放承诺总额为158.6万美元[259][260] 业务活动与投资表现 - 2025年出售了7550万美元的待售贷款，并出售了780万美元原投资组合中的贷款[220][221] - 贷款平均收益率上升36个基点至5.45%，主要由于高利率的专业组合贷款需求增加[235] - 净投资组合价值在利率上升300个基点时预计减少720.9万美元，降幅9.8%，其占资产组合价值的比率降至27.4%[250] 资本与流动性表现 - 总权益为7997.4万美元，较2024年增加350万美元[209][226] - 公司一级资本与平均资产比率在2025年12月31日为24.32%，较2024年同期的23.53%有所提升[258] - 一年内到期的定期存款总额为6430万美元，公司预计2026年这些存款到期后规模会下降[257] - 公司从芝加哥联邦住房贷款银行的最高可借款额度在2025年12月31日为7910万美元，由1.051亿美元的一级抵押贷款作为担保[254] - 2025年经营活动产生的净现金流为410万美元，较2024年的940万美元有所下降[256] - 2025年投资活动使用的净现金流为980万美元，主要用于贷款和投资证券的净变动[256] - 2025年融资活动使用的净现金流为1370万美元，主要受存款账户和FHLB预付款活动影响[256] - 截至2025年底的现金债务义务总额为8948.2万美元，其中6430.5万美元在一年内到期[262] 税务及其他财务事项 - 截至2025年12月31日，联邦净经营亏损为740万美元，其中130万美元将于2027年到期；州净经营亏损为610万美元，将于2026年开始到期[245] - 截至2025年12月31日，针对递延所得税资产记录了320万美元的估值备抵[246]