财务数据关键指标变化：资产与负债规模 - 截至2025年末，郑州银行集团资产总额为人民币7,436.74亿元，较年初增长673.09亿元，增幅9.95%[14] - 资产总额达到7436.74亿元，较上年末增长9.95%[26] - 公司2025年资产总额为7436.74亿元人民币，较上年末增长9.95%[41] - 资产总额为7436.74亿元人民币，较上年末增加673.09亿元，增幅9.95%[89][92] - 截至2025年末，存款总额为人民币4,630.75亿元，较年初增长585.37亿元，增幅14.47%[14] - 吸收存款本金总额为4630.75亿元，较上年末显著增长14.47%[26] - 公司2025年吸收存款本金总额为4630.75亿元人民币，较上年末增长14.47%[41] - 吸收存款本金总额为4630.75亿元，较上年末增加585.37亿元，增幅14.47%[108] - 截至2025年末，贷款总额为人民币4,102.64亿元，较年初增长225.73亿元，增幅5.82%[14] - 发放贷款及垫款本金总额为4102.64亿元，较上年末增长5.82%[26] - 公司2025年发放贷款及垫款本金总额为4102.64亿元人民币，较上年末增长5.82%[41] - 发放贷款及垫款本金总额为4102.64亿元，较上年末增加225.73亿元，增幅5.82%[93][94] - 截至2025年末贷款总额为4102.64亿元人民币，较2024年末的3876.90亿元增长5.83%[127] - 负债总额为6868.23亿元，较上年末增加667.52亿元，增幅10.77%[106] - 拆出资金为256.08亿元，较上年末增加115.08亿元，在总资产中占比提升1.36个百分点至3.44%[90] - 拆出资金期末余额为256.08亿元，较上年末大幅增长81.62%[155] - 证券投资及其他金融资产总额为2358.94亿元，较上年末增加327.72亿元，增幅16.13%[99][100] - 证券及其他金融资产投资总额为2,350.41亿元人民币，较上年末增加327.87亿元，增幅16.21%[199] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产期末余额为453.99亿元，较期初增长39.75%[155] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资期末余额为398.69亿元，较期初大幅增长85.89%[155] - 公司贷款总额为3132.50亿元，较上年末增加165.16亿元[180] - 公司存款余额为1769.24亿元，较上年末增加171.25亿元[181] - 个人存款总额为人民币2,718.47亿元，较上年末增长24.60%[185] - 2025年末储蓄存款余额为人民币2,718.47亿元，较上年末增长24.60%[17] - 个人定期存款大幅增长，余额达2413.67亿元，占存款总额比例从46.66%提升至52.12%[109] - 个人贷款规模为人民币970.14亿元，较上年末增长6.66%[185] - 2025年末个人贷款余额为人民币970.14亿元，较上年末增长6.66%[17] - 个人贷款本金总额为9701.39亿元，较上年末增长6.66%[98] - 票据贴现余额为327.49亿元，较上年末增加49.59亿元，增幅17.85%[98] - 公司贷款总额为2805.00亿元，占贷款总额68.37%，较上年末增加115.57亿元，增幅4.30%[94][96] - 个人贷款总额为970.14亿元，占贷款总额23.65%，较上年末增加60.57亿元，增幅6.66%[94][97] - 股东权益合计为568.52亿元，较上年末增加5.57亿元，增幅0.99%[110] - 股东权益合计为人民币568.52亿元，其中归属本行股东权益占96.85%[113] 财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年度实现营业收入人民币129.21亿元，同比增长0.34%[14] - 2025年营业收入为人民币129.21亿元，同比增长0.34%[25] - 公司2025年实现营业收入129.21亿元人民币，同比增长0.34%[41] - 2025年实现营业收入人民币129.21亿元，同比增长0.34%[46] - 2025年度实现净利润人民币19.09亿元，同比增长2.44%[14] - 公司2025年净利润为19.09亿元人民币，同比增长2.44%[41] - 2025年实现净利润人民币19.09亿元，同比增长2.44%；归属于股东的净利润为人民币18.95亿元，同比增长1.03%[46] - 2025年归属于公司股东的净利润为人民币18.95亿元，同比增长1.03%[25] - 2025年基本每股收益为人民币0.16元，同比增长6.67%[25] - 2025年第四季度归属于本行股东的净利润为亏损38.40亿元[32] - 2025年利息净收入为人民币108.64亿元，同比增长4.82%，占营业收入的84.08%[48] - 净利息收入同比增长3.49亿元，增幅1.49%，至237.05亿元[61] - 贷款利息收入同比增长3.79亿元，增幅2.44%，至158.71亿元[62] - 2025年非利息收入为人民币20.57亿元，同比下降18.13%[47] - 非利息收入同比下降4.56亿元，降幅18.13%，至20.57亿元[74] - 手续费及佣金净收入同比下降0.66亿元，降幅13.95%，至4.06亿元[76] - 其他非利息收益同比下降3.90亿元，降幅19.10%，至16.51亿元[78] - 其他业务收入为5.67亿元，同比增长41.65%，主要因抵债资产出租收入增加[153] - 营业外收入为3.25亿元，同比增长170.82%，主要因罚没款收入增加[153] - 公允价值变动损益为亏损3.78亿元，上年同期为收益1.31亿元，主要因以公允价值计量的金融资产估值变动[153] - 公司2025年非经常性损益净额为10.01亿元人民币，其中非流动性资产处置损益贡献8.01亿元[33] - 公司2025年政府补助为259.5万元人民币，较2024年的3426.5万元大幅下降[33] - 公司2025年赔偿金和罚款支出为1396.8万元人民币[33] 财务数据关键指标变化：成本、费用与减值 - 2025年信用减值损失为人民币72.82亿元，同比增长1.37%[47] - 信用减值损失计提总额为72.82亿元，同比增加0.98亿元，增幅1.37%[83][86] - 以摊余成本计量的金融投资减值损失为18.89亿元，同比大幅增加7.13亿元，增幅60.57%[84] - 2025年业务及管理费为人民币35.59亿元，同比下降4.14%[47] - 业务及管理费同比下降1.54亿元，降幅4.14%，至35.59亿元[79] - 业务及管理费总额为355.92亿元，同比下降4.14%，减少15.37亿元[81] - 人工成本为209.75亿元，同比下降2.33%，其中工资、奖金及津贴下降3.08%至145.26亿元[81][82] - 吸收存款利息支出同比增长5.11亿元，增幅6.26%，至86.83亿元[68] - 所得税费用为-0.09亿元，较上年同期增加0.68亿元，变动率为-88.53%[87][88] - 所得税费用为0.88亿元，同比大幅下降88.53%[153] 财务数据关键指标变化：盈利能力与息差 - 净利息收益率为1.61%，较上年末下降0.11个百分点[26] - 公司2025年净利息收益率为1.61%，不良贷款率为1.71%，拨备覆盖率为185.81%[41] - 2025年净利息收益率为1.61%，较2024年的1.72%下降11个基点[49] - 净利差同比下降0.09个百分点至1.54%，净利息收益率同比下降0.11个百分点至1.61%[60] - 2025年净利差为1.54%，较2024年的1.63%下降9个基点[49] - 2025年发放贷款及垫款平均余额为4032.30亿元，平均收益率为3.94%，较2024年下降23个基点[49] - 2025年吸收存款平均余额为4370.07亿元，平均成本率为1.99%，较2024年下降18个基点[49] - 公司存款平均成本率从1.65%下降至1.38%，个人存款平均成本率从2.64%下降至2.39%[70] - 公司贷款平均收益率从4.51%上升至4.60%，个人贷款平均收益率从3.82%下降至3.21%[63] 财务数据关键指标变化：资产质量与拨备 - 截至2025年末，不良贷款率为1.71%，较年初下降0.08个百分点[14] - 不良贷款率为1.71%，较上年末下降0.08个百分点[26] - 公司2025年净利息收益率为1.61%，不良贷款率为1.71%，拨备覆盖率为185.81%[41] - 截至2025年末不良贷款总额为70.29亿元，不良贷款率为1.71%，较2024年末的1.79%下降0.08个百分点[127] - 不良贷款余额为人民币70.29亿元，不良贷款率1.71%，较上年末下降0.08个百分点[117] - 截至2025年末，拨备覆盖率为185.81%，较年初增加2.82个百分点[14] - 拨备覆盖率为185.81%，较上年末提升2.82个百分点[26] - 发放贷款及垫款总额为人民币4102.64亿元，其中正常类贷款占比96.27%，关注类贷款占比2.02%[118] - 公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率1.87%，较上年末下降0.18个百分点；个人贷款不良贷款率1.83%，较上年末增加0.27个百分点[121][123] - 按行业划分，房地产业不良贷款率5.11%，批发和零售业不良贷款率3.04%，租赁和商务服务业不良贷款率1.23%[125] - 个人贷款中，个人经营性贷款不良率最高，为2.81%，其不良金额为11.26亿元[121] - 住宿和餐饮业不良贷款率高达29.51%，但其贷款总额仅8.40亿元，占公司贷款总额0.21%[125] - 次级类贷款金额增加至45.54亿元，占比从0.81%升至1.11%；可疑类与损失类贷款金额及占比均有所下降[118] - 截至2025年末逾期贷款总额为176.64亿元，较上年末下降18.73亿元（降幅9.59%），逾期贷款占比为4.31%，下降0.73个百分点[131][132] - 质押贷款不良率从2024年末的0.04%大幅上升至2025年末的0.68%，不良金额由1947万元增至3.71亿元[127] - 2025年公司共计提贷款损失准备金41.75亿元，核销及转出不良贷款35.44亿元，收回已核销贷款2.35亿元[134] - 以摊余成本计量的贷款减值准备期末余额为130.23亿元，期内增加41.49亿元，核销及转出35.44亿元[134][136][139] - 抵债资产账面价值为26.53亿元，暂未发生减值[133] - 前十大单一借款人贷款总额为239.59亿元，占贷款总额的5.84%，占资本净额的39.72%，且均无不良贷款[130] 财务数据关键指标变化：资本与流动性 - 资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.71%、10.44%、8.45%，均较上年末有所下降[26] - 公司2025年资本充足率为11.71%，成本收入比为27.67%[41] - 核心一级资本充足率为8.45%，一级资本充足率为10.44%，资本充足率为11.71%，均较上年末有所下降[176] - 风险加权资产总额为5154.0518亿元，较上年末的4987.80953亿元有所增加[176] - 杠杆率从一季度末的6.93%逐季下降至年末的6.56%[178] - 流动性覆盖率为226.73%，较上年末大幅下降78.31个百分点[27] - 存贷款比例为88.60%，较上年末下降7.24个百分点[27] - 存放同业、拆出资金及买入返售金融资产余额为312.79亿元人民币，占总资产的4.21%[198] - 同业存放、拆入资金及卖出回购金融资产款余额为645.51亿元人民币，占总负债的9.40%[198] - 预计负债为3.46亿元，较上年末大幅增长282.33%，主要因新增吸并鄢陵郑银村镇银行预计损失[155] 财务数据关键指标变化：现金流量 - 2025年经营活动产生的现金流量净额为人民币218.54亿元，同比大幅增长149.32%[25] - 2025年经营活动产生的现金流量净额为218.54亿元，同比增加130.89亿元；投资活动净流出178.53亿元，筹资活动净流出28.82亿元[141][142][144] 业务线表现：公司银行业务 - 2025年营业收入总额为129.21亿元，其中公司银行业务收入70.86亿元（占比54.84%），零售银行业务收入17.21亿元（占比13.32%），资金业务收入39.63亿元（占比30.67%）[146] - 报告期内牵头及参与银团贷款21笔，融资规模60.56亿元[182] - 承销非金融企业债务融资工具28支，承销份额86.53亿元[182] - 落地撮合业务45笔，涉及金额111.40亿元[182] - 为超过2200户产业链客户提供融资服务[183] - 科技贷款余额为人民币332.37亿元，较上年末增加人民币67.69亿元，增幅25.57%[184] - 2025年末科技贷款余额为人民币332.37亿元，较年初增长25.57%[15] - 普惠小微贷款余额为人民币573.26亿元，较上年末增长人民币36.41亿元，增速6.78%[189] - 2025年末普惠小微贷款余额为人民币573.26亿元，较年初增长6.78%[15] - 有贷款余额的普惠小微企业客户数78,680户，较上年末增长8,684户[189] - 2025年末数字经济贷款余额为人民币67.47亿元，较年初增长27.78%[15] - 公司贷款本金总额为2805.00亿元，其中信用贷款占比提升至25.36%[99] - 公司贷款总额为人民币2805.00亿元，占贷款总额68.37%，其不良贷款主要集中在房地产业（94.11亿元）、批发和零售业（17.49亿元）及租赁和商务服务业（8.98亿元）[125] 业务线表现：零售银行业务 - 2025年营业收入总额为129.21亿元，其中公司银行业务收入70.86亿元（占比54.84%），零售银行业务收入17.21亿元（占比13.32%），资金业务收入39.63亿元（占比30.67%）[146] - 2025年末财富类金融资产余额为人民币572.52亿元，较上年末增长11.57%[17] - 财富类金融资产规模为人民币572.52亿元，较上年末增长11.57%[185] - 代理类财富中收为人民币5,684.56万元，较上年增长86.11%[192] - “郑惠贷”产品累计授信人民币17.46亿元，贷款余额人民币14.34亿元[188] - 通过“郑好融”平台累计受理融资需求1,327笔，授信总额达人民币14.84亿元[189] - 乡村社保缴费优惠活动参与人次超1.37万[194] 业务线表现：资金与金融市场业务 - 2025年营业收入总额为129.21亿元，其中公司银行业务收入70.86亿元（占比54.84%），零售银行业务收入17.21亿元（占比13.32%），资金业务收入39.63亿元（占比30.67%）[146] - 新增信用债投资138笔，投资规模174.40亿元[182] - 证券投资中，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资占比从10.46%提升至16.76%[101] - 债券投资总额为1816.39亿元，占证券投资总额的77.27%[103] - 其中债券投资总额为1,816.39亿元人民币，同比增长27.00%[199] - 信托计划、券商资管产品及其他证券类金融资产总额为534.02亿元人民币，同比下降9.84%[199] - 其他综合收益期末余额为0.86亿元，较上年末大幅下降87.89%，主要因计入其他综合收益的金融投资公允价值下降[155] 其他重要内容：子公司与分支机构 - 控股子公司九鼎金融租赁公司报告期末资产总额354.89亿元，报告期内实现净利润2.09亿元[