财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年实现营收625.58亿元[11] - 2025年实现归母净利润129.31亿元[11] - 2025年营业收入为625.58亿元，同比下降7.60%[26] - 2025年归属于本行股东的净利润为129.31亿元，同比下降14.85%[26] - 2025年公司净利润为135.61亿元，同比下降13.6%[55][63] - 2025年公司营业收入为625.58亿元，同比下降7.6%[56][63] - 公司实现营业收入625.58亿元，同比下降7.60%[72][74] - 公司归属于本行股东的净利润129.31亿元，同比下降14.85%[72][74] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年公司成本收入比为34.04%，同比上升2.88个百分点[60][63] - 营业费用为220.49亿元人民币，同比微增0.55%[95] - 所得税费用为25.68亿元人民币，同比大幅增长36.16%[98] 财务数据关键指标变化：资产与负债规模 - 集团总资产达到3.48万亿元，五年增长70%[10] - 各项存款突破2万亿元，五年增长52%[10] - 各项贷款达1.9万亿元，五年增长60%[10] - 截至报告期末总资产达3.48万亿元，较上年末增长4.68%[26] - 发放贷款和垫款总额为1.92万亿元，较上年末增长3.53%[26] - 总负债为3.27万亿元，较上年末增长4.83%[26] - 吸收存款余额为2.04万亿元，较上年末增长6.30%[26] - 2025年公司资产总额为34,810.92亿元，同比增长4.7%[54][63] - 公司资产总额34,810.92亿元，较上年末增长4.68%[72] - 公司发放贷款和垫款总额19,227.11亿元，较上年末增长3.53%[72] - 公司吸收存款20,434.66亿元，较上年末增长6.30%[72] - 公司资产总额为34,810.92亿元人民币，同比增长4.68%[101] - 负债总额为32737.57亿元，较上年末增加1509.61亿元，增长4.83%[116] - 吸收存款余额为20434.66亿元，较上年末增加1211.77亿元，增长6.30%；其中个人存款增加911.40亿元，增长29.92%[119] 财务数据关键指标变化：资产质量 - 2025年末不良贷款率为1.36%[11] - 不良贷款率为1.36%[16] - 不良贷款率为1.36%，拨备覆盖率为155.37%[26] - 2025年公司不良贷款率为1.36%，同比下降0.02个百分点[61][63] - 2025年公司拨备覆盖率为155.37%，同比下降23.3个百分点[62][63] - 公司不良贷款率1.36%，较上年末下降0.02个百分点[73] - 公司拨备覆盖率155.37%，较上年末下降23.30个百分点[73] - 不良贷款率为1.36%，较上年末下降0.02个百分点；不良贷款总额为260.37亿元，较上年末增加5.43亿元[122] - 公司贷款总额从2024年末的1,848,621百万元增长至2025年末的1,913,489百万元，整体不良贷款率从1.38%微降至1.36%[125][129] 财务数据关键指标变化：盈利能力与息差 - 全年净息差为1.60%[16] - 2025年公司净利息收益率为1.60%，同比下降0.11个百分点[63] - 公司利息净收入444.59亿元，同比下降1.55%，占营业收入的71.07%[72][74][78] - 公司非利息净收入180.99亿元，同比下降19.72%[72][74] - 公司净利差和净利息收益率分别为1.46%和1.60%，分别较上年下降6和11个基点[78] - 净利息收入下降1.55%至444.59亿元，净利差和净利息收益率分别收窄6个基点和11个基点至1.46%和1.60%[80] - 非利息净收入下降19.72%至180.99亿元，其中手续费及佣金净收入和其他非利息净收入均出现下降[92] - 2025年公司非利息净收入占营业收入比为28.93%，同比下降4.37个百分点[63] 财务数据关键指标变化：利息收支明细 - 生息资产平均余额增长4.52%至3.07万亿元，但利息收入下降8.19%至1,016.33亿元，主要因平均收益率下降46个基点至3.31%[80] - 发放贷款和垫款平均余额增长5.42%至1.90万亿元，但利息收入下降10.43%至720.61亿元，因平均收益率下降67个基点至3.78%[80][84] - 投资平均余额增长3.44%至8,751.76亿元，利息收入下降2.87%至246.32亿元，因平均收益率下降19个基点至2.81%[80][86] - 吸收存款平均余额增长6.42%至1.97万亿元，利息支出下降9.89%至350.74亿元，因平均付息率下降32个基点至1.78%[80][88] - 同业存放和拆入款项利息支出大幅下降32.66%至91.06亿元，主要因平均付息率下降66个基点至1.90%[80][90] - 公司贷款和垫款平均收益率下降59个基点至3.76%，个人贷款和垫款平均收益率下降89个基点至4.37%[85] - 公司及个人定期存款付息率分别下降36个基点和43个基点，活期存款付息率分别下降47个基点和12个基点[89] - 利息净收入变动中，规模因素贡献增加17.08亿元，但被利率因素导致的24.06亿元减少所抵消，净减少6.98亿元[81] 财务数据关键指标变化：非利息收入与减值 - 手续费及佣金净收入为37.52亿元人民币，同比下降16.38%[93] - 其他非利息净收入为143.47亿元人民币，同比下降20.55%，主要因交易活动净收益下降55.42亿元[94] - 减值损失为243.80亿元人民币，同比下降13.53%[97] 业务线表现：公司银行业务 - 公司银行、零售银行、资金业务2025年营业收入占比分别为56.24%、16.56%、20.77%[99] - 公司客户数量超过29万户，较年初增长11.83%[190] - 人民币公司表内资产余额10,860.33亿元，较年初增加701.88亿元，增幅6.91%[190] - 制造业贷款余额2,867.25亿元，较年初增加135.04亿元[190] - 服务科技型企业35,774户，科技贷款余额2,708.07亿元[191] - 服务高層次人才4,290户[191] - 服务超4,000个数字供应链项目，累计发放融资超11,000亿元，服务上下游客户超98,000家[193] - 服务外向型企业超24,000家，提供对客外汇交易服务1,880亿美元[194] - “浙银全球交易宝”交易量692亿美元[194] - 投放跨境金融资产2,695亿元[194] - 票据业务服务企业客户2.46万户，同比增长3.64%[195] - 全年票据贴现量超5000亿元，其中商票贴现近3000亿元[195] 业务线表现：零售银行业务 - 公司银行、零售银行、资金业务2025年营业收入占比分别为56.24%、16.56%、20.77%[99] - 个人客户数（含借记卡和信用卡客户）为1860.82万户[198] - AUM月日均20万及以上的客户达62.78万户，较年初增长26.46%[198] - 管理个人客户金融资产余额(AUM)为7703.69亿元，较年初增长22.91%[198] - 个人存款余额为3957.72亿元，较年初增长29.92%[199] - 个人存款余额占吸收存款比重较年初提升3.52个百分点[199] - 个人活期和通知等低成本存款日均余额为739.84亿元，增幅11.67%[199] 业务线表现：贷款结构 - 发放贷款和垫款净额为18,832.37亿元人民币，同比增长3.89%，占总资产54.10%[101][103] - 公司贷款和垫款总额为13,314.59亿元人民币，同比增长6.55%[106][108] - 个人贷款和垫款总额为4644.08亿元，较上年末下降2.97%[110] - 票据贴现总额为1169.16亿元，较上年末下降1.92%[111] - 按行业划分，租赁和商务服务业贷款增长显著，从267,267百万元增至339,725百万元，不良贷款率从1.11%大幅改善至0.40%[125] - 房地产业贷款余额从186,133百万元下降至161,815百万元，占比从10.07%降至8.46%，但不良贷款率从1.55%上升至1.74%[125] - 按担保方式划分，抵押贷款占比最高（41.84%），其不良贷款率从1.92%下降至1.72%[131] - 保证贷款增长明显，余额从377,355百万元增至490,627百万元，占比从20.41%提升至25.64%[131] 业务线表现：投资与子公司 - 金融投资总额为10515.07亿元，较上年末下降0.37%；其中债券投资占比从74.98%提升至79.18%，基金投资占比从16.59%降至13.01%[112][114] - 金融投资减值准备为250.26亿元，占投资总额的2.38%[114] - 公司旗下拥有浙银金租、浙银理财两家子公司[27] 地区表现：浙江省内业务 - 全年新增信贷约三分之二投向浙江省内[11] - 浙江省内存款突破6,300亿元，在12家股份行中居首位[11] - 为浙江省提供的融资服务总量近1.2万亿元[11] - 浙江省内融资服务总量近1.2万亿元[17] - 公司连续10年获评支持浙江经济社会发展一等奖[17] - 浙江省内融资服务总量达11755亿元人民币，增幅15.19%；贷款余额为6614亿元人民币，增幅7.56%[41] - 浙江省内存款余额为6333亿元人民币，增幅12.17%；普惠小微贷款余额为1443亿元人民币，增幅1.41%[43] - 浙江省内公司基础客户、服务小微企业客户、零售客户分别达6.5万户、8.3万户、523万户，较年初分别增长21.35%、30.02%、31.12%[45] - 截至2025年末，公司省内县域综合金融生态建设覆盖率达85.71%，较年初新增40.48个百分点[47] - 浙江省内公司贷款余额3,952亿元，较年初增加609亿元[191] 地区表现：区域营收与贷款分布 - 长三角地区营业收入占比最高，为62.20%[100] - 长三角地区是公司最主要的贷款区域，2025年末贷款占比55.79%，不良贷款率为1.67%[129] 资产质量细节：贷款分类与风险 - 公司不良贷款率为1.10%，较上年末下降0.26个百分点；个人不良贷款率为2.45%，较上年末上升0.67个百分点[123] - 交通运输、仓储和邮政业不良贷款率从6.36%显著改善至0.61%[125] - 批发和零售业不良贷款率从2.23%微升至2.29%[125] - 前十大贷款客户贷款总额为42,450百万元，占资本净额的16.54%，最大单一借款人贷款余额占资本净额的3.53%[134] - 逾期贷款总额从33,511百万元增至34,713百万元，其中逾期90天以上贷款从202.9亿增至243.29亿元[135] - 重组贷款总额155.31亿元，较上年末增加26.56亿元；其中逾期3个月以上的重组贷款总额29.08亿元，较上年末增加13.80亿元[137] - 贷款信用减值损失准备期末余额为404.54亿元，本期计提212.19亿元，核销128.43亿元，转让155.96亿元[138] 资本与杠杆情况 - 2025年公司核心一级资本充足率为8.40%，同比上升0.02个百分点[63] - 集团资本充足率为12.12%，一级资本充足率9.60%，核心一级资本充足率8.40%，杠杆率5.00%[140] - 集团核心一级资本净额1779.85亿元，风险加权资产21,183.35亿元[142] - 集团杠杆率从2024年末的5.11%下降至2025年末的5.00%[143] - 公司（母公司）资本充足率为11.98%，一级资本充足率9.47%，核心一级资本充足率8.24%，杠杆率4.84%[143] - 公司（母公司）核心一级资本充足率从2024年末的8.35%下降至2025年末的8.24%，资本充足率从12.61%降至11.98%[146] 风险管理框架与措施 - 公司信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑、信用证、保函、特定目的载体投资等表内、表外业务[153] - 公司按照《商业银行金融资产风险分类办法》对金融资产进行分类，流程实行“初分、复核、审查、审议、认定”五级程序[154] - 公司持续加强房地产贷款风险管理，对房地产行业贷款实施限额管理和名单制管理[156] - 公司对小微企业合理设置分区域的差异化风控模型规则及客群准入标准，并加大外部权威数据应用[157] - 公司对零售信贷客户实施总行集约化审批机制，运用大数据与智能风控模型，动态评估客户信用状况[159] - 公司为信用卡（消费金融）业务新建“1+N”机器学习评分等核心模型，实现风控决策从“经验策略驱动”向“算法模型驱动”转型[159] - 公司将金融机构客户纳入统一授信管理，并制定了相应的管理办法及操作规程[160] - 公司市场风险管理的目标是将市场风险控制在可承受的合理范围内，实现风险和收益的合理平衡[161] - 公司市场风险管理的组织体系由董事会、高级管理层、风险管理部、资金营运中心等多部门共同构成[161] - 银行账簿利率风险管理的目标是将风险控制在可承受的合理范围内，减小净利息收入和经济价值波动，实现全行综合收益最大化[173] - 公司通过缺口分析、敏感性分析、情景模拟分析、压力测试等方法计量评估银行账簿利率风险[174] - 报告期末，银行账簿利率风险控制在公司风险管控目标范围内，整体可控[174] - 声誉风险管理的目标是最大程度地减少声誉事件对公司、利益相关方和社会公众造成的损失和负面影响[176] - 报告期内，公司严防死守不发生重大声誉风险，成效较上一报告期有效提升[177] - 战略风险管理的目标是通过不断完善管理体系，将战略风险控制在可承受的合理范围内[178] - 合规风险管理的目标是建立健全合规风险管理框架，确保依法合规经营[181] - 根据监管规定，大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的风险暴露[183] - 报告期末，公司大额风险暴露各项指标均符合监管限额要求[183] 流动性风险指标 - 公司本外币合计流动性比例为81.57%[166] - 公司流动性覆盖率为179.52%，其中合格优质流动性资产为3，690.93亿元，未来30天净现金流出为2，055.99亿元[166] - 公司净稳定资金比例为112.68%，其中可用稳定资金为19，230.35亿元，所需稳定资金为17，066.45亿元[166] - 集团流动性覆盖率为174.01%，其中合格优质流动性资产为3，703.01亿元，未来30天净现金流出为2，128.09亿元[166] - 截至2025年12月31日，集团净稳定资金比例为109.65%，可用稳定资金为19，517.87亿元，所需稳定资金为17，799.44亿元[166] - 截至2025年9月30日，集团净稳定资金比例为111.41%，可用稳定资金为19，384.04亿元，所需稳定资金为17，399.52亿元[166] 专项贷款与业务发展 - 科技贷款余额为2708.07亿元人民币[34] - 绿色贷款余额为2568.35亿元人民币，较上年末增长8.01%[35] - 普惠重点领域贷款余额为3581.98亿元人民币，较上年末增长0.30%[37] - 涉农贷款余额为1753.00亿元人民币，较上年末增长3.06%[37] - 个人养老金资金账户累计开立30.39万户，缴存金额为3.87亿元人民币；商业养老金产品保有量为17.93亿元人民币[38] - 养老产业贷款余额为10.39亿元人民币，较上年显著增长[38] - 数字金融累计提供融资超1.1万亿元人民币，服务核心企业超4000家，延伸服务上下游企业超9.8万家[39] 公司治理与基本信息 - 建议派发年度现金股息，每10股分配现金股息人民币1.31元（含税）[5] - 公司H股股份代号为2016[22] - 公司A股