股利分配方案 - 2025年度全年现金股利总额为人民币82.74亿元，其中末期股利23.20亿元，中期股利59.54亿元[7][10] - 2025年度末期股利分配方案为每10股派发现金股利人民币0.53元[7][10] - 2025年度中期股利分配方案为每10股派发现金股利人民币1.36元[7][10] - 2025年全年合计股利分配方案为每10股派发现金股利人民币1.89元[7][10] - 本次现金股利预计于2026年8月10日派发给H股股东[7] 报告审议与审计情况 - 2025年度利润分配预案需经公司股东会审议通过[7][10] - 2025年度财务报告已由毕马威会计师事务所审计并出具标准无保留意见[9] - 公司董事会于2026年3月30日审议通过了2025年度报告及利润分配预案[9][10] - 公司2025年年度报告分别以中英文编制，理解有歧义时以中文文本为准[5] 公司基本信息 - 公司成立于1996年2月7日[35] - 公司截至2025年12月31日已发行股份为437.82亿股[7][10] - 公司普通股股份总数在报告期内无变动，为43,782,418,502股，其中人民币普通股占81.00%（35,462,123,213股），境外上市外资股占19.00%（8,320,295,289股）[193] - 截至报告期末，公司普通股股东总数为390,707户，其中A股374,201户，H股16,506户[199] - 截至2026年2月28日，公司普通股股东总数变为384,361户，其中A股367,968户，H股16,393户[199] - 报告期末前10名普通股股东中，香港中央结算（代理人）有限公司持股比例为18.93%（8,288,946,067股）[200] - 报告期末前10名普通股股东中，大家人寿保险股份有限公司－万能产品持股比例为10.30%（4,508,984,567股）[200] 营业收入与利润 - 2025年集团实现营业收入1,396.77亿元，同比增长4.92%[16] - 全集团实现营业收入1396.77亿元，同比增长4.92%[27] - 2025年营业收入为1396.77亿元人民币，同比增长4.92%[39] - 集团实现营业收入1,396.77亿元，同比增加65.54亿元，增幅4.92%[100] - 营业收入1,396.77亿元，同比增加65.54亿元，增幅4.92%[48] - 2025年公司营业收入为1,396.77亿元人民币，较2024年的1,331.23亿元人民币增长4.92%[160] - 归属于公司股东的净利润为305.63亿元人民币，同比下降5.37%[39] - 归属于公司股东的净利润305.63亿元，同比减少17.33亿元，降幅5.37%[48] - 集团归属于本行股东的净利润为305.63亿元，同比减少17.33亿元，降幅5.37%[98] - 2025年公司所得税前利润为322.59亿元人民币，较2024年的340.85亿元人民币下降5.36%[160] - 集团2025年资产总额为7,773,894百万元，营业收入为139,677百万元，所得税前利润为32,259百万元[159] - 加权平均净资产收益率为4.93%，同比下降0.25个百分点[39] 利息净收入与息差 - 净息差1.40%，同比提升1个基点[28] - 利息净收入1,001.26亿元，同比增加14.36亿元，增幅1.46%；净息差1.40%，同比提升1个基点[48] - 集团利息净收入1,001.26亿元，同比增长1.46%，占营业收入比重为71.68%[101] - 利息淨收入為1001.26億元人民幣，同比增長14.36億元[103] - 淨息差為1.40%，同比上升1個基點；淨利差為1.31%，同比上升3個基點[103] - 2025年公司净息差为1.40%，同比上升1个基点[166] - 生息資產平均收益率為3.12%，同比下降43個基點；其中發放貸款和墊款平均收益率為3.42%，同比下降53個基點[102] - 集团发放贷款和垫款利息收入1,520.10亿元，同比减少12.92%[101] - 利息收入為2228.55億元，同比下降11.24%，主要受生息資產收益率下降影響[105] 非利息净收入 - 非利息净收入为395.51亿元人民币，同比增长14.86%[39] - 非利息净收入395.51亿元，同比增加51.18亿元，增幅14.86%[48] - 集团非利息净收入395.51亿元，同比增长14.86%，占营业收入比重为28.32%[101] - 非利息淨收入為395.51億元，同比增長14.86%[107] - 2025年公司非利息净收入为395.51亿元人民币，同比增加51.18亿元人民币，占营业收入比重为28.32%，同比上升2.45个百分点[167] - 手續費及佣金淨收入為183.21億元，同比微增0.42%[108] - 手续费及佣金净收入为183.21亿元，同比增长0.42%[109] - 其他非利息净收入为212.30亿元，同比大幅增长31.15%[110][111] 成本与费用 - 存款付息率降至1.74%，下降40个基点[28] - 付息負債平均成本率為1.81%，同比下降46個基點；其中吸收存款平均成本率為1.74%，同比下降40個基點[103] - 2025年公司存款付息率为1.74%，同比下降40个基点[166] - 利息支出為1227.29億元，同比下降19.47%，主要受付息負債平均成本率下降影響[106] - 营运支出为527.07亿元，同比微降0.74%[112][113] - 信息科技投入56.27亿元，占营业收入的4.24%[62] - 所得税费用为16.77亿元，同比增长23.04%[116] 资产与负债总额 - 截至2025年末，集团资产总额7.83万亿元，比上年末增长0.23%[16] - 资产总额为78,325.67亿元人民币，较上年末微增0.23%[40] - 资产总额78,325.67亿元，较上年末增加175.98亿元，增幅0.23%[47] - 资产总额为78,325.67亿元，较上年末微增0.23%[117] - 2025年公司总资产为7,773.894亿元人民币，较2024年的7,756.820亿元人民币略有增长[160] - 负债总额71,293.70亿元，较上年末下降290.31亿元，降幅0.41%[47] - 负债总额71,293.70亿元，较上年末减少290.31亿元，降幅0.41%[124] 贷款业务表现 - 发放贷款和垫款总额为44,306.10亿元人民币，较上年末下降0.45%[40] - 一般性贷款余额43,043.60亿元，较上年末增加728.89亿元，增幅1.72%，占资产总额54.95%[47] - 发放贷款和垫款总额为44,306.10亿元，较上年末下降0.45%，占总资产比例降至56.57%[118] - 贷款总额从44,504.80亿元微降至44,306.10亿元，不良贷款率从1.47%略升至1.49%[142][144] - 公司类贷款总额为27,517.26亿元，占比62.11%，较上年末上升1.89个百分点；个人类贷款总额为16,788.84亿元，占比37.89%，下降1.89个百分点[137] - 零售贷款（含信用卡透支）合计16,609.82亿元，较上年末减少897.79亿元，降幅5.13%；其中信用卡透支4,324.60亿元，减少447.87亿元[72] - 一般公司贷款余额26,273.35亿元，较上年末增加1,640.57亿元，增幅6.66%[63] - 制造业贷款总额为5,000.33亿元，较上年末减少84.31亿元[139] - 房地产业贷款总额为3,254.43亿元，较上年末减少79.96亿元，其不良贷款额较上年末减少49.62亿元[139][140] - 租赁和商务服务业贷款总额为5,999.90亿元，较上年末增加529.20亿元，其不良贷款额较上年末增加30.26亿元[139][140] - 长江三角洲地区贷款总额为12,029.61亿元，占比27.15%，较上年末增加471.83亿元[141] - 按担保方式，抵质押贷款总额减少1,871.11亿元至20,735.28亿元，占比降至46.80%；信用贷款增加920.72亿元至14,433.41亿元，占比升至32.58%[143][144] - 前十大贷款客户贷款总额合计654.71亿元，占贷款总额的1.48%，占资本净额的8.34%[145] - 重组贷款总额增加26.06亿元至290.07亿元，占比从0.59%升至0.65%[146][147] 存款业务表现 - 吸收存款总额为42,772.38亿元人民币，较上年末增长0.66%[40] - 吸收存款总额42,772.38亿元，较上年末增加281.43亿元，增幅0.66%，占负债总额59.99%[47] - 吸收存款总额42,772.38亿元，较上年末增加281.43亿元，增幅0.66%；其中公司存款占比67.46%，个人存款占比32.50%；活期存款占比34.62%，定期存款占比65.34%[126][127] - 个人存款期末余额增加918.64亿元，占比提升1.94个百分点[47] - 零售储蓄存款13,679.57亿元，较上年末增加920.17亿元，增幅7.21%[72] - 公司存款余额28,741.65亿元，较上年末减少590.61亿元，降幅2.01%[63] 资产质量与减值 - 不良贷款率为1.49%，较上年末上升0.02个百分点[40] - 贷款不良率近五年累计下降0.33个百分点[20] - 不良贷款总额661.54亿元，较上年末增加5.44亿元；不良贷款率1.49%，较上年末上升0.02个百分点；拨备覆盖率142.04%，较上年末上升0.10个百分点[49] - 不良贷款总额661.54亿元，较上年末增加5.44亿元；不良贷款率1.49%，较上年末上升0.02个百分点[135] - 总贷款不良率为1.49%，较上年末的1.47%上升0.02个百分点[138] - 关注类贷款总额1,211.95亿元，较上年末增加8.25亿元；关注类贷款占比2.74%，较上年末上升0.04个百分点[135] - 公司类不良贷款率为1.24%，较上年末下降0.02个百分点；个人类不良贷款率为1.92%，较上年末上升0.12个百分点[137] - 信用卡透支不良贷款率为3.87%，较上年末的3.28%上升0.59个百分点[138] - 房地产业公司贷款不良贷款率为3.61%，较上年末的5.01%下降1.40个百分点[140] - 长江三角洲地区不良贷款额较上年末增加14.37亿元，不良贷款率上升0.08个百分点[141] - 按地区看，总部不良贷款率从3.51%上升至4.07%，环渤海地区从1.30%降至1.11%，境外及附属机构从2.03%降至1.02%[142] - 质押贷款不良率从0.48%大幅上升1.07个百分点至1.55%，抵押贷款不良率从1.91%下降0.19个百分点至1.72%[143][144] - 逾期贷款总额增加28.44亿元至958.03亿元，占比从2.09%升至2.16%，其中逾期1年以上至3年部分占比从0.67%升至0.71%[146][147] - 信用减值损失为539.50亿元人民币，同比增加18.64%[39] - 集团信用减值损失539.50亿元，同比增加18.64%[99] - 信用减值损失为539.50亿元，同比增加18.64%[114][115] - 贷款减值准备期末余额为939.66亿元，本期净计提479.01亿元，核销及转出524.77亿元[149] - 报告期内不良贷款生成率为1.56%，同比上升0.07个百分点[168] - 累计处置不良资产720.04亿元，其中处置不良贷款673.90亿元[168] - 通过现金清收、转让、不良资产证券化、呆账核销等方式处置不良贷款，金额分别为80.78亿元、116.05亿元、160.66亿元、302.93亿元[168] - 实现已核销资产现金回收87.90亿元[168] 对公业务表现 - 科技型企业贷款余额比上年末增长9.7%[27] - 制造业中长期贷款余额增长7%[27] - 绿色金融贷款余额增长20%[27] - 普惠型小微企业贷款余额比上年末增长2.3%[27] - 科技型企业贷款余额4520.01亿元，较上年末增长9.66%[51] - 服务科技型企业12.62万户，其中“专精特新”客户2.97万户[51] - 绿色贷款余额3582.27亿元，较上年末增长20.29%[53] - 绿色贷款、制造业中长期贷款和普惠型小微企业贷款较上年末分别增长20.29%、6.93%和2.25%[47] - 普惠型小微企业贷款余额6776.06亿元，较上年末增加148.88亿元，增幅2.25%[55] - 普惠法人贷款余额1904.14亿元，较上年末增加417.08亿元，增幅28.05%[55] - 普惠型小微企业有贷户44.39万户[55] - 普惠型小微企业贷款平均发放利率3.50%，较上年下降77个基点[55] - 存款日均50万以上的企业客户达7.70万户，增速18.50%[54] - 中小有贷户达13271户，增幅23.01%[54] - 总、分行级战略客户各项贷款余额（含贴现）14,746.75亿元，较上年末增加276.70亿元[63] - 战略客户牵引的链上对公融资客户数43,368户，较上年末增加12,870户[63] - 新增省、市各级核心资质189项[65] - 民生E链累计服务核心企业6,422户，较上年末增长63.33%[66] - 民生E链链上客户67,032户，较上年末增长46.44%[66] - 境内机构项目类贷款余额8,778.96亿元，比上年末增长11.56%[69] - 对公业务2025年资产总额为5,328,944百万元，营业收入为68,470百万元，所得税前利润为28,606百万元[159] 零售业务表现 - 年末全行零售客户达1.43亿户，比上年末增长6.46%[28] - 私银客户数增长20%[28] - 零售客户数达14,297.13万户，较上年末增长6.46%；贵宾客户数478.40万户，较上年末增加32.68万户，增幅7.33%[72] - 私人银行客户总资产10,277.88亿元，较上年末增长1,618.19亿元，增幅18.69%；客户数74,671户，较上年末增加12,568户，增幅20.24%[72] - 管理零售客户总资产达32,838.48亿元，较上年末增长3,376.01亿元，增幅11.46%[72] - 金卡及以上客户金融资产28,239.75亿元，占管理零售客户总资产的86.00%，较上年末增长3,050.56亿元，增幅12.11%[72] - 财富客群向上输送私银客户数同比增长19.21%[74] - 零售代销理财规模突破万亿元，较上年末增长9.10%[76] - 个人养老金账户开立258.80万户，较上年末增加29.24万户，增幅12.74%[58] - 信用卡电子支付交易规模为6,795.37亿元，同比提升1.90%；交易笔数15.79亿笔，同比增长8.14%[78] - 按揭贷款重点区域投放占比同比提升6.76个百分点；重点房企投放占一手房投放比例同比提升10.18个百分点[77] - 已开业10余家山姆社区支行，获客质效和经营效能均优于传统社区支行[81] - 零售业务2025年资产总额为1,723,662百万元，营业收入为56,597百万元，所得税前利润为11,775百万元[159] 金融市场与同业业务 - 托管规模首次突破13万亿元[29] - 资产托管规模为13.44万亿元，其中资产管理类产品托管规模为57,712.67亿元[85] - 公募基金托管规模为13,691.15亿元，比上年末增长3.09%，在资产管理类产品托管规模中占比23.72%[85] - 债券资产