财务数据关键指标变化：规模与增长 - 2025年郑州银行实现规模稳健增长，经营效益、资产质量持续向好[14] - 截至2025年末，郑州银行资产规模为人民币7436.74亿元，较年初增长673.09亿元，增幅9.95%[15] - 截至2025年末，贷款总额为人民币4102.64亿元，较年初增长225.73亿元，增幅5.82%[15] - 截至2025年末，存款总额为人民币4630.75亿元，较年初增长585.37亿元，增幅14.47%[15] - 2025年末资产总额达743,674.299百万元，较上年末增长9.95%[25] - 2025年末吸收存款本金总额为463,074.941百万元，较上年末增长14.47%[25] - 截至报告期末，资产总额为7436.74亿元，较上年末增长9.95%[42] - 截至报告期末，吸收存款本金总额为4630.75亿元，较上年末增长14.47%[42] - 截至报告期末，发放贷款及垫款本金总额为4102.64亿元，较上年末增长5.82%[42] - 资产总额为人民币7,436.74亿元，较上年末增长673.09亿元，增幅9.95%[99] - 发放贷款及垫款总额为人民币4,102.64亿元，较上年末增长225.73亿元，增幅5.82%[101] - 发放贷款及垫款总额从2024年末的人民币3,876.90亿元增长至2025年末的人民币4,102.64亿元[137] - 吸收存款总额增至4749.47亿元人民币，较上年末增长14.5%，占总负债比例提升至69.15%[122][124] - 负债总额增至6868.23亿元人民币，较上年末增长10.77%[122] - 股东权益合计增至568.52亿元人民币，较上年末增长0.99%[127] 财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年度实现净利润人民币19.09亿元，同比增长2.44%；实现营业收入人民币129.41亿元，同比增长0.39%[15] - 2025年营业总收入为12,941.239百万元，同比微增0.39%[25] - 2025年归属于本行股东的净利润为1,895.005百万元，同比增长1.03%[25] - 2025年全年实现营业收入129.41亿元，同比增长0.39%[42] - 2025年全年实现净利润19.09亿元，同比增长2.44%[42] - 2025年营业总收入为129.41亿元人民币，同比增长0.39%[49] - 2025年净利润为19.09亿元人民币，同比增长2.44%[49] - 2025年归属于本行股东的净利润为18.95亿元人民币，同比增长1.03%[49] - 2025年税前利润为19.00亿元人民币，同比增长6.36%[50] - 2025年公司营业收入总额为1294.12亿元，其中公司银行业务收入708.58亿元（占比54.75%），零售银行业务收入172.06亿元（占比13.30%），资金业务收入396.29亿元（占比30.62%）[167] 财务数据关键指标变化：利息收入与支出 - 2025年利息净收入为108.64亿元人民币，同比增长4.82%，占营业收入的83.95%[51] - 业务规模调整导致利息净收入增加7.67亿元人民币，收益率或成本率变动导致利息净收入减少2.67亿元人民币[51] - 净利息收入为人民币1086.41亿元，较上年增加4.82%[52] - 总生息资产平均余额为人民币67626.92亿元，同比增长12.02%；平均收益率3.51%，同比下降0.36个百分点[52] - 发放贷款及垫款平均余额为人民币40322.97亿元，同比增长8.62%；利息收入人民币1587.06亿元，同比增长2.44%[52][64] - 公司贷款平均余额为人民币26920.49亿元，利息收入人民币1239.29亿元，平均收益率4.60%[65] - 个人贷款平均余额为人民币9420.47亿元，利息收入人民币302.63亿元，平均收益率3.21%[65] - 吸收存款平均余额为人民币43700.75亿元，同比增长15.80%；利息支出人民币868.32亿元，同比增长6.26%[52][72] - 投资证券与其他金融资产利息收入为人民币50.09亿元，同比下降0.31%[67] - 应收租赁款利息收入为人民币19.08亿元，同比下降12.79%[69] - 利息支出总额为人民币128.41亿元，同比下降1.16%[70] - 吸收存款总额为4370.07亿元人民币，平均付息成本率为1.99%，较上年同期下降0.18个百分点[74] - 公司定期存款平均余额增长21.6%至9891.78亿元人民币，但平均付息成本率从2.40%降至1.95%[74] - 个人定期存款平均余额增长37.5%至22460.86亿元人民币，平均付息成本率从3.06%降至2.66%[74] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出减少23.13%至12.70亿元人民币[76] - 应付债券利息支出减少11.18%至21.93亿元人民币[77] 财务数据关键指标变化：非利息收入与费用 - 2025年非利息收入为20.77亿元人民币，同比下降17.76%[50] - 2025年营业费用为37.56亿元人民币，同比下降3.80%[50] - 非利息收入减少17.76%至20.77亿元人民币，占营业收入比重为16.05%[79] - 手续费及佣金净收入减少13.95%至4.06亿元人民币，主要因代理、证券承销及银行卡业务规模下降[82] - 其他非利息收益减少18.64%至16.71亿元人民币，主要受交易净收益下降65.08%影响[84] - 营业费用减少3.80%至37.56亿元人民币，其中人工成本下降2.33%[87][89] - 交易净收益为3.68252亿元，较上年同期的10.5447亿元下降65.08%，主要由于基金公允价值变动[175] - 其他营业收入为1.71947亿元，较上年同期的0.86263亿元增长99.33%，主要由于抵债资产处置收益增加[175] 财务数据关键指标变化：资产质量与拨备 - 截至2025年末，不良贷款率为1.71%，较年初下降0.08个百分点；拨备覆盖率为185.81%，较年初增加2.82个百分点[15] - 2025年末不良贷款率为1.71%，较上年末下降0.08个百分点[27] - 2025年末拨备覆盖率为185.81%，较上年末提升2.82个百分点[27] - 报告期末净利息收益率为1.61%，不良贷款率为1.71%，拨备覆盖率为185.81%[42] - 截至报告期末不良贷款余额为人民币70.29亿元，不良贷款率为1.71%，较上年末下降0.08个百分点[135] - 公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率为1.87%，较上年末下降0.18个百分点；个人贷款不良贷款率为1.83%，较上年末增加0.27个百分点[140] - 按行业划分，房地产业不良贷款率从9.55%显著下降至5.11%，批发和零售业不良贷款率从2.43%上升至3.04%，租赁和商务服务业不良贷款率从1.06%微升至1.23%[143] - 按担保方式划分，抵押贷款不良贷款率最高为3.13%，其次为保证贷款1.75%，信用贷款0.89%，质押贷款0.68%[146] - 正常类贷款占比从96.19%微升至96.27%，关注类贷款占比保持在2.02%[137] - 公司贷款中，中长期贷款不良贷款率从2.40%上升至2.76%，短期贷款不良贷款率从1.36%大幅下降至0.32%[140] - 个人贷款中，个人经营性贷款不良贷款率从2.25%上升至2.81%，信用卡余额不良贷款率从2.55%上升至2.76%[140] - 住宿和餐饮业不良贷款率最高，为29.51%，但较上年末的43.80%有显著下降[143] - 信用贷款不良率从1.20%改善至0.89%，保证贷款不良率从2.13%改善至1.75%[146] - 截至2025年末，公司贷款总额为4102.64亿元，其中逾期贷款为176.64亿元，较上年末下降18.73亿元（降幅9.59%），逾期贷款占比为4.31%，较上年末下降0.73个百分点[153][154] - 2025年，公司计提贷款损失准备金总额41.75亿元，核销及转出不良贷款35.44亿元，收回已核销贷款2.35亿元；期末贷款损失准备金余额为130.61亿元[158] 财务数据关键指标变化：净息差与利差 - 2025年净利息收益率为1.61%，较上年下降0.11个百分点[27] - 净利差为1.54%，同比下降0.09个百分点；净利息收益率为1.61%，同比下降0.11个百分点[52][62] 财务数据关键指标变化：资本充足率 - 2025年核心一级资本充足率为8.45%，较上年末下降0.31个百分点[27] - 报告期内成本收入比为27.62%，资本充足率为11.71%[42] - 核心一级资本充足率从2024年末的8.76%下降至2025年末的8.45%[200] - 一级资本充足率从2024年末的10.81%下降至2025年末的10.44%[200] - 资本充足率从2024年末的12.06%下降至2025年末的11.71%[200] - 风险加权资产总额从2024年末的4987.81亿元增长至2025年末的5154.05亿元[200] - 核心一级资本净额为4354.95亿元，略低于2024年末的4369.94亿元[200] - 总资本净额为6033.79亿元，略高于2024年末的6017.37亿元[200] 财务数据关键指标变化：现金流量 - 2025年经营活动产生的现金流量净额大幅增长至21,853.909百万元，同比激增149.32%[25] - 2025年第四季度经营活动产生的现金流量净额为466.72亿元，第三季度为942.93亿元[33] - 2025年经营活动中，现金净流入218.54亿元，其中现金流入935.15亿元（同比增加160.45亿元），现金流出716.61亿元（同比增加29.56亿元）[162][164] - 2025年投资活动中，现金净流出178.53亿元，其中现金流入1278.69亿元（同比增加518.91亿元），现金流出1457.22亿元（同比增加577.84亿元）[162][164] - 2025年筹资活动中，现金净流出28.82亿元，其中现金流入1672.79亿元（同比增加42.38亿元），现金流出1701.61亿元（同比增加122.16亿元）[162][164] 财务数据关键指标变化：季度利润波动 - 2025年第四季度归属于本行股东的净亏损为38.4亿元，而第三季度净利润为65.2亿元[33] - 公司2025年第一季度归属于本行股东的净利润为101.56亿元[33] 业务线表现：公司贷款 - 公司贷款总额为人民币2,805.00亿元，占贷款总额的68.37%，较上年末增长115.57亿元，增幅4.30%[104] 业务线表现：个人贷款与零售业务 - 2025年末个人贷款余额为人民币970.14亿元，较上年末增长6.66%；财富类金融资产余额为人民币572.52亿元，较上年末增长11.57%[17] - 个人贷款总额为人民币970.14亿元，占贷款总额的23.65%，较上年末增长60.57亿元，增幅6.66%[109] - 个人消费贷款为人民币207.28亿元，占个人贷款总额的21.36%，占比较上年末的18.84%提升2.52个百分点[111] 业务线表现：普惠与科技金融 - 2025年末科技贷款余额为人民币332.37亿元，较年初增长25.57%[16] - 2025年末普惠小微贷款余额为人民币573.26亿元，较年初增长6.78%[16] - 2025年末数字经济贷款余额为人民币67.47亿元，较年初增长27.78%[16] 业务线表现：存款结构 - 2025年末储蓄存款余额为人民币2718.47亿元，较上年末增长24.60%[17] - 个人定期存款大幅增长至2413.67亿元人民币，占存款总额比例从46.66%提升至52.12%[126] - 公司定期存款增长至1099.72亿元人民币，占存款总额比例从21.19%提升至23.75%[126] 业务线表现：资金与金融市场业务 - 证券投资及其他金融资产总额为人民币2,358.94亿元，较上年末增长327.72亿元，增幅16.13%[112] - 拆出资金为人民币256.08亿元，较上年末增长115.08亿元，占资产总额比例从2.08%提升至3.44%[100] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资为人民币398.69亿元，较上年末增长184.22亿元，占资产总额比例从3.17%提升至5.36%[100] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资为人民币453.99亿元，较上年末增长129.14亿元，占资产总额比例从4.80%提升至6.10%[100] - 债务工具投资总额增至2350.41亿元人民币，较上年末的2022.54亿元增长16.2%[116] - 债券投资中，政府债券持有量增至716.84亿元人民币，占比30.50%[116] - 政策性银行债券持有量增至479.56亿元人民币，占比从18.82%提升至20.40%[116] - 银行及其他金融机构发行的债券持有量增至315.07亿元人民币，占比从10.30%提升至13.40%[116] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产期末余额为453.986亿元，较期初324.849亿元增长39.75%[177] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资期末余额为398.695亿元，较期初214.475亿元增长85.89%[177] - 拆出资金期末余额为256.079亿元，较上年末的140.998亿元增长81.62%[177] - 投资重估储备为1.7718亿元，较上年末的8.09842亿元下降78.12%，主要由于计入其他综合收益的债券投资公允价值下降[177] - 同业及其他金融机构存放款项期末余额为209.621亿元，较上年末的123.801亿元增长69.32%[177] - 衍生金融资产期末余额为1052千元，上年末为0[177] 业务线表现：票据贴现 - 票据贴现为人民币327.49亿元，较上年末增长49.59亿元，增幅17.85%[111] 业务线表现：租赁业务 - 控股子公司九鼎金融租赁公司报告期内实现营业收入13.29亿元，净利润2.09亿元[186] 业务线表现：表外业务 - 资产负债表外信贷承诺总额增至757.66亿元人民币，其中贷款承诺增长至54.92亿元[131] 其他财务数据：信用减值损失 - 2025年信用减值损失为72.82亿元人民币，同比增长1.37%[50] - 信用减值损失计提总额增加1.37%至72.82亿元人民币，主要因金融投资减值损失大幅增长60.57%[91][93] 其他财务数据：所得税 - 2025年所得税费用为-0.88亿元人民币，同比下降88.53%[50] - 所得税费用为-0.8839亿元，较上年同期的-7.7039亿元下降88.53%[175] 其他财务数据：流动性覆盖率 - 2025年流动性覆盖率为226.73%，较上年末大幅下降78.31个百分点[27] 其他财务数据：大额风险暴露 - 截至2025年12月31日，公司前十大单一借款人贷款未收回本金总额为239.59亿元，占贷款总额的5.84%，占资本净额的39.72%[151] 其他财务数据：抵债资产 - 截至报告期末，公司抵债资产账面价值为26.53亿元，暂未发生减值[155] 管理层讨论和指引：分红政策 - 郑州银行2025年度不进行现金分红、不送红股、不进行资本公积转增股份[6] 其他没有覆盖的重要内容：子公司与股权投资 - 公司全资控股浚县郑银村镇银行，注册资本为1亿元[189] - 公司控股确山郑银村镇银行（持股51.00%），注册资本为5000万元[191] - 公司控股新郑郑银村镇银行（持股51.00%），注册资本为1.058亿元[192] - 公司持有中牟郑银村镇银行49.51%股权及鄢陵郑银村镇银行49.58%股权[193]