收入和利润（同比环比） - 2026年第一季度净利润为480万美元，摊薄后每股收益0.24美元，同比增长108.7%（2025年第一季度为230万美元，每股0.11美元），环比下降7.7%（2025年第四季度为520万美元，每股0.26美元）[1] - 净利润同比增长107.4%至480万美元，摊薄后每股收益从0.11美元增至0.24美元[23] - 2026年第一季度净利润为4777万美元，基本每股收益为0.24美元[61][62] - 2026年第一季度净收入为4777万美元，环比下降8.3%，但较2025年同期的2303万美元增长107.4%[68] 净利息收入与净息差 - 净息差环比上升6个基点至2.95%（税后等值基础为2.97%），核心存款占总存款70.2%，无息存款占比25.1%，存款平均成本降至1.72%[3] - 净利息收入增长21.2%至1880万美元，净息差从2.49%提升至2.95%[24] - 2026年第一季度净利息收入为1.8825亿美元，净息差为2.95%[61][62] - 2026年第一季度净利息收入为1.8825亿美元，与前一季度（1.8829亿美元）基本持平，但较2025年同期（1.5534亿美元）增长21.2%[68][71] - 2026年第一季度净息差（税后等值基础）为2.97%，环比提升6个基点，同比大幅提升46个基点[68][71][72] - 2026年第一季度平均生息资产收益率升至4.76%，而平均计息负债成本为2.46%，利差为2.30%（税后等值基础）[71][72] - 2026年第一季度净利息收入（税后）为1882.5万美元，同比增长21.2%[76] - 2026年第一季度净息差（税后）为2.95%，较上年同期的2.49%上升46个基点[76] 资产收益率与负债成本 - 平均生息资产收益率上升5个基点至4.74%，平均贷款收益率上升6个基点至5.09%；借款平均成本下降21个基点至4.75%[14][16] - 平均生息资产增长2.4%至26亿美元，其中平均贷款增长5.5%至11.3亿美元[25] - 2026年第一季度贷款平均余额为218.6529亿美元，平均收益率升至5.11%，环比提升5个基点，同比提升20个基点[71] - 2026年第一季度总存款成本（计息存款）为2.30%，环比下降2个基点，同比下降36个基点，其中定期存款成本为3.41%，环比下降5个基点[71] - 2026年第一季度平均贷款收益率（税后）为5.09%，较上年同期的4.89%上升20个基点[76] 非利息收入 - 非利息收入环比增长26万美元（8.2%）至340万美元，部分得益于44.9万美元的银行自有寿险死亡抚恤金收入[19] - 非利息收入增长24.4%至340万美元，其中财富管理收入增长49.4%至39万美元[29] - 2026年第一季度非利息收入为3433万美元，主要受益于银行拥有的人寿保险死亡收益449万美元[61] - 2026年第一季度非利息收入为343.3万美元，同比增长24.4%[77] 非利息支出与效率 - 非利息支出环比增长13.8万美元（0.9%）至1600万美元，效率比为71.9%[21] - 非利息支出增长5.4%至1600万美元，效率比率从83.0%改善至71.9%[31][32] - 2026年第一季度非利息支出为1.6008亿美元，其中薪资及员工福利为9229万美元[61] - 2026年第一季度效率比率为71.92%，调整后效率比率为73.36%[62] - 2026年第一季度效率比率（GAAP）为71.92%，较上年同期的83.00%显著改善1110个基点[77] - 2026年第一季度经调整的效率比率为73.36%[77] - 2026年第一季度非利息支出为1600.8万美元，同比增长5.4%[77] 贷款表现与增长 - 总贷款环比增长1720万美元（0.8%）至22亿美元，占总资产79.5%；总存款环比增长2090万美元（0.9%）至24亿美元，主要由定期存款增长1990万美元（2.9%）驱动[5] - 总资产增长1.0%至28亿美元，贷款总额增长0.8%至22亿美元[34][39] - 截至2026年3月31日，贷款总额为22.01亿美元，较2025年12月31日增长约1.74亿美元[66] - 截至2026年3月31日季度，平均贷款总额为21.865亿美元，较上年同期增长5.5%[76] 信贷质量与拨备 - 信贷损失拨备为2050万美元，占总贷款0.93%；不良贷款为470万美元，占总贷款0.21%，环比减少50万美元；拨备覆盖率为436.9%[6] - 信贷损失拨备减少47.2%至7.5万美元，净核销额为5.5万美元[27][28] - 贷款拖欠率为0.14%，不良资产占总资产比例从0.19%降至0.17%[42] - 截至2026年3月31日，贷款损失准备为2050万美元，占总贷款的0.93%，是不良贷款的436.9%[43] - 截至2026年3月31日，受批评贷款总额为5870万美元，占总贷款的2.7%，较2025年末的3970万美元（占比1.8%）显著增加[44] - 在5870万美元受批评贷款中，96.1%的贷款当前状态正常并按协议还款[45] - 2026年第一季度信贷损失拨备为75万美元，较前一季度的拨备回拨485万美元有所增加[61] - 2026年第一季度不良贷款率为0.21%，环比下降3个基点，信贷损失拨备对不良贷款的覆盖率为436.89%[68] - 2026年第一季度总逾期贷款率为0.14%，与前一季度持平，较2025年同期下降8个基点[68] 存款表现 - 截至2026年3月31日，总存款为23.8亿美元，较2025年末增长2090万美元（0.9%），其中无息存款占25.1%[48] - 公司未投保存款为7.062亿美元，占总存款的29.6%[49] - 截至2026年3月31日，存款总额为23.82亿美元，较上季度末增加约2088万美元[66] 借款与流动性 - 截至2026年3月31日，总借款为1.166亿美元，较2025年末增加1050万美元（9.9%）[51] - 公司拥有额外的备用借款能力：在FHLB有4.851亿美元，在FRB贴现窗口有3.373亿美元，在其他银行有2500万美元无担保信贷额度[52] 资本与股东权益 - 账面价值每股12.26美元，有形账面价值每股11.59美元，环比增长0.10美元（0.9%）[11] - 截至2026年3月31日，股东权益为2.481亿美元，占总资产的9.0%[53] - 公司总资本充足率为14.14%，一级资本充足率为12.17%，普通股一级资本充足率为12.17%，一级杠杆率为9.16%[54] - 2026年第一季度总资产回报率为0.71%，平均股本回报率为7.77%[62] - 截至2026年3月31日，股东权益为2.48096亿美元，总资产为27.64537亿美元[66] - 2026年第一季度平均资产回报率为0.71%，平均股本回报率为7.77%[68] - 2026年第一季度末每股账面价值为12.26美元，每股有形账面价值（非GAAP）为11.59美元[68] - 2026年第一季度账面价值每股为12.26美元，较上年同期增长7.2%[77] - 2026年第一季度有形账面价值每股为11.59美元，较上年同期增长7.5%[77] 投资组合与特定风险敞口 - 可供出售证券投资组合未实现损失为2300万美元，占其摊余成本基础的11.7%[36] - 商业房地产贷款组合总额为11亿美元，占总贷款的50.1%，其中非业主自用部分为9.182亿美元，占银行风险加权资本的329.8%[47] 股东回报活动 - 公司第一季度以每股平均13.48美元回购了18.6万股普通股，2025年回购计划下仍有68.6465万股可供回购[4][9] - 宣布每股0.07美元的季度现金股息，将于2026年5月27日左右支付给2026年5月13日登记在册的股东[2]