收入和利润（同比） - 公司2025年净利息收入为1127.24亿雷亚尔，同比增长8.5%（88.76亿雷亚尔）[720][722] - 公司2025年非利息收入为550.56亿雷亚尔，同比下降14.2%（91.46亿雷亚尔）[720][722] - 公司2025年归属于母公司所有者的净利润为448.57亿雷亚尔，同比增长9.2%（37.72亿雷亚尔）[720][722] - 2025年净利息收入增长88.76亿雷亚尔（增幅8.5%）；经管理层税务效应调整后为1200.40亿雷亚尔，增长94.98亿雷亚尔[722][724] - 2025年非利息收入下降91.46亿雷亚尔（降幅14.2%）[722] - 公司2025年归属于母公司所有者的净利润为448.57亿雷亚尔，较2024年的410.85亿雷亚尔增长9.2%[722] - 2025年净利息收入为1127.24亿巴西雷亚尔，同比增长8.5%[720] - 2025年非利息收入为550.56亿巴西雷亚尔，同比下降14.2%[720] - 2025年归属于母公司所有者的净利润为448.57亿巴西雷亚尔，同比增长9.2%[720] 成本和费用（同比） - 公司2025年利息及类似费用为2193.38亿雷亚尔，同比增长31.1%[722][723] - 2025年利息及类似费用增长31.1%，其中存款费用增长308.33亿雷亚尔，回购协议下出售证券费用增长208.65亿雷亚尔[723] - 公司2025年一般及行政费用下降0.3%，部分被因集体工资协议导致的人员费用增加所抵消[737] - 2025年当期及递延所得税和社会贡献税支出减少10.27亿雷亚尔（降幅18.9%），主要因加入“全面交易计划”[722][738] - 2025年其他营业收入/（支出）增长0.6%至886.97亿雷亚尔支出，其中税费支出因应税基数扩大而增长11.5%（11.24亿雷亚尔）[737] - 2025年信贷和理赔成本减少18.32亿巴西雷亚尔[751] - 其他营业收入/（支出）增加30.52亿巴西雷亚尔，主要受云处理和系统开发费用增加等因素影响[751] 利息收支（同比） - 公司2025年利息及类似收入为2547.9亿雷亚尔，同比增长5.2%[722] - 公司2025年利息及类似费用为2193.38亿雷亚尔，同比增长31.1%[722][723] - 2025年利息及类似收入增长5.2%，其中贷款业务收入因贷款和租赁业务量增加而增长158.45亿雷亚尔[722] - 2025年利息及类似收入为2547.9亿巴西雷亚尔，利息及类似费用为2193.38亿巴西雷亚尔[720] 资产质量与信贷成本 - 公司金融资产预期信用损失为288.33亿雷亚尔，同比下降10.8%（34.78亿雷亚尔）[720][722] - 公司2025年90天不良贷款率为2.3%，较2024年下降30个基点[730] - 2025年金融资产预期信用损失减少34.78亿雷亚尔（降幅10.8%）[722][729] - 截至2025年12月31日，公司90天不良贷款率（NPL ratio）为2.3%，较2024年下降30个基点[730] 零售业务表现 - 零售业务净收入增长26.5%，达到191.3亿雷亚尔[748][750] - 零售业务营业收入增长111.47亿雷亚尔（11.0%），其中利息净收入增长13.6%，非利息收入增长7.0%[748][751] - 2025年零售业务（Retail Business）净收入为191.30亿雷亚尔，较2024年的151.24亿雷亚尔增长26.5%[748] - 公司2025年全年营业总收入增加111.47亿巴西雷亚尔，其中利息净收入增长13.6%，非利息收入增长7.0%[751] 批发业务表现 - 批发业务净收入增长10.0%，达到230.06亿雷亚尔[752][754] - 批发业务营业收入增长46.06亿雷亚尔（7.9%），其中利息净收入增长9.7%，非利息收入增长3.7%[752][754] - 批发业务参与本地固定收益交易517笔，发行总额达1.45万亿雷亚尔，分销额达7010亿雷亚尔[754] - 批发业务为49笔巴西并购交易提供财务顾问，涉及总额达7030亿雷亚尔[754] - 批发业务部门2025年净收入为230.06亿巴西雷亚尔，同比增长10.0%，营业总收入增长46.06亿巴西雷亚尔（+7.9%）[752][754] 市场与公司活动业务表现 - 市场与公司活动业务净收入下降12.5%，为46.94亿雷亚尔[756][757] - 市场与公司业务部门2025年净收入为46.94亿巴西雷亚尔，同比下降12.5%，营业总收入减少3.18亿巴西雷亚尔（-3.2%）[756][757] 保险和私人养老金业务表现 - 公司2025年保险和私人养老金收入为87.31亿雷亚尔，同比增长25.1%（17.49亿雷亚尔）[721][725] 贷款和租赁业务表现 - 公司贷款和租赁业务量同比增长5.7%[729] - 贷款和租赁业务总额为1,083,798百万雷亚尔，同比增长5.7%（增加58,305百万雷亚尔），其中个人抵押贷款增长13.0%（增加16,319百万雷亚尔），信用卡贷款增长7.3%（增加10,478百万雷亚尔）[760] - 个人贷款组合增长276.52亿雷亚尔，其中抵押贷款增长163.19亿，信用卡贷款增长104.78亿[759] - 个人贷款组合增长276.52亿巴西雷亚尔（+6.2%），其中住房抵押贷款增长163.19亿巴西雷亚尔（+13.0%），信用卡贷款增长104.78亿巴西雷亚尔（+7.3%）[759][760] 资产总额及构成变化 - 公司总资产增长7.4%，达到3.07万亿雷亚尔[759] - 按摊余成本计量的金融资产增长1299.84亿雷亚尔（6.8%），其中贷款和租赁业务增长583.05亿雷亚尔（5.7%）[759] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产增加26,170百万雷亚尔，增幅24.6%[761] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产增加51,056百万雷亚尔，增幅7.8%[762] - 截至2025年12月31日，公司总资产达30,661.69亿巴西雷亚尔，同比增长7.4%[759] - 按摊余成本计量的金融资产增长1,299.84亿巴西雷亚尔（+6.8%），其中贷款和租赁业务增长583.05亿巴西雷亚尔（+5.7%）[759] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产增长261.70亿巴西雷亚尔（+24.6%）[759][761] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产增长510.56亿巴西雷亚尔（+7.8%）[759][762] 负债总额及构成变化 - 总负债为2,851,093百万雷亚尔，同比增长8.3%（增加217,902百万雷亚尔），其中以摊余成本计量的金融负债增长9.4%（增加202,125百万雷亚尔）[764][765] - 存款总额为1,114,482百万雷亚尔，同比增长5.7%（增加59,741百万雷亚尔）[764][765] - 保险和私人养老金负债为353,253百万雷亚尔，同比增长15.1%（增加46,354百万雷亚尔）[764][765] - 总负债和股东权益增至3,066,169百万雷亚尔，较2024年增加211,694百万雷亚尔，增幅7.4%[764][765] - 金融负债总额达2,424,121百万雷亚尔，较2024年增加184,142百万雷亚尔，增幅8.2%[764] - 按摊余成本计量的金融负债增至2,350,901百万雷亚尔，较2024年增加202,125百万雷亚尔，增幅9.4%[764][765] - 存款增至1,114,482百万雷亚尔，较2024年增加59,741百万雷亚尔，增幅5.7%[764][765] - 回购协议下售出的证券增至434,607百万雷亚尔，较2024年增加45,820百万雷亚尔，增幅11.8%[764][765] - 银行间市场资金、机构市场资金及其他金融负债增至801,812百万雷亚尔，较2024年增加96,564百万雷亚尔，增幅13.7%[764][765] - 保险合同和私人养老金增至353,253百万雷亚尔，较2024年增加46,354百万雷亚尔，增幅15.1%[764][765] - 按公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债为71,427百万雷亚尔，较2024年减少14,848百万雷亚尔，降幅17.2%[764] - 金融担保、信贷承诺及待发放信贷的拨备为1,793百万雷亚尔，较2024年减少3,135百万雷亚尔，降幅63.6%[764] 资本充足率与资本状况 - 总资本为228,589百万雷亚尔，风险加权资产为1,505,475百万雷亚尔，总资本充足率为15.2%，较2024年12月31日的16.5%下降1.3个百分点[780][782] - 普通股一级资本为185,595百万雷亚尔，普通股一级资本充足率为12.3%，较2024年12月31日的13.7%下降1.4个百分点[780] - 一级资本充足率为13.8%，较2024年12月31日的15.0%下降1.2个百分点[780][786] - 股东权益（归属于母公司所有者）为2045.01亿雷亚尔（约371.66亿美元），巴塞尔协议III资本充足率（BIS比率）为15.2%[825] - 归属于母公司所有者的股东权益为204,501百万雷亚尔，较2024年减少6,589百万雷亚尔，降幅3.1%[764] 流动性指标 - 固定资产比率为19.4%，低于央行50%的上限，缓冲空间为69,887百万雷亚尔[783] - 流动性覆盖率(LCR)在2025年12月31日止的三个月期间为215.0%，高于央行100%的最低要求[794] - 2025年12月31日的高质量流动资产(HQLA)为3897.23亿雷亚尔，净现金流出总额为1812.90亿雷亚尔[792] - 净稳定资金比率(NSFR)在2025年12月31日为124.8%，高于央行100%的最低要求[798] - 2025年12月31日的可用稳定资金(ASF)为14996.80亿雷亚尔，所需稳定资金(RSF)为12020.60亿雷亚尔[796] - 截至2025年12月31日的运营流动性储备为3813.98亿雷亚尔，其中现金371.44亿雷亚尔，无负担政府证券2639.15亿雷亚尔[802] 资本运作与工具发行赎回 - 2026年3月26日发行了33亿雷亚尔的二级次级金融票据，对二级资本比率产生22个基点的影响[813] - 2026年1月15日提前赎回5亿美元二级次级票据，对二级资本比率产生18个基点的影响[814] - 2025年11-12月期间回购了36亿雷亚尔的二级次级金融票据，对二级资本比率产生24个基点的影响[816] - 2025年10月8日发行了30亿雷亚尔的永续次级金融票据，对一级资本比率产生20个基点的影响[818] - 2025年8月5日赎回总计14.5亿美元的一级次级票据，对资本比率产生53个基点的综合影响[820] 资本支出与无形资产 - 2025年资本支出总额为79.06亿雷亚尔，较2024年增长7.3%（增加5.38亿雷亚尔），但较2023年下降19.8%（减少182.3亿雷亚尔）[823] - 无形资产从2024年的553.5亿雷亚尔增至2025年的621.2亿雷亚尔，增长12.2%，其中内部开发及外购软件增长17.8%至534.5亿雷亚尔[823] - 2025年固定资产为16.94亿雷亚尔，较2024年下降7.6%，其中在建固定资产下降30.4%至7.74亿雷亚尔[823] - 2025年商誉为6000万雷亚尔，较2024年的1.35亿雷亚尔大幅下降55.6%[823] - 土地和建筑物从2024年的600万雷亚尔增至2025年的1100万雷亚尔，增幅83.3%，但较2023年的15.1亿雷亚尔大幅减少[823] 总资本化与债务结构 - 截至2025年12月31日，公司总资本化（总负债+递延所得税+少数股东权益+股东权益）为30661.69亿雷亚尔（约5572.42亿美元）[825] - 公司当前负债总额为14358.15亿雷亚尔，其中存款占5273.66亿雷亚尔，长期负债总额为14147.87亿雷亚尔[825] 市场风险敏感性 - 在交易和银行组合的敏感性分析中，若利率和价格发生50%冲击（情景III），公司预计最大税后损失为1248.19亿雷亚尔[832] - 在情景III下，固定利率风险是最大的损失来源，预计对交易和银行组合造成的税后损失为971.74亿雷亚尔[832] 外币敞口 - 截至2025年12月31日，公司海外投资总额为1115亿巴西雷亚尔[855] - 2025年总资产为3.066万亿巴西雷亚尔，其中18.7%（5725.72亿雷亚尔）为外币计价资产[856] - 2025年贷款和租赁业务组合总额为1.084万亿巴西雷亚尔，其中31.4%（3405.36亿雷亚尔）为外币计价[856] - 2025年总负债和股东权益为3.066万亿巴西雷亚尔，其中18.3%（5612.32亿雷亚尔）为外币计价[856][857] 公允价值计量金融工具 - 2025年按公允价值计量的金融资产总额为8377.23亿巴西雷亚尔，其中按公允价值计入损益的证券为6287.74亿雷亚尔[714] - 2025年按公允价值计量的金融负债总额为714.27亿巴西雷亚尔，其中衍生品负债为697.41亿雷亚尔[714]