财务业绩：净收入与每股收益 - 第二季度净收入为6670万美元，摊薄后每股收益为0.46美元[2][6] - 调整后净收入为7220万美元，调整后摊薄每股收益为0.50美元[2][6] - 2026年第二季度净收入为6669.1万美元，摊薄后每股收益为0.46美元[45] - 2026年第二季度调整后净收入为7217.1万美元，调整后摊薄每股收益为0.50美元[45][47] - 2026年上半年净收入为1.35235亿美元，摊薄每股收益0.93美元[45] - 2026年上半年调整后净收入为1.40737亿美元，调整后摊薄每股收益0.97美元[45] - 2026年第二季度调整后每股收益（稀释，非GAAP）为0.97美元，第一季度为0.47美元[50] - 2026年第二季度净收入为6669万美元，环比下降2.7%（上一季度为6854万美元）[38] - 2026年第二季度净收入为6854.4万美元，而2025年第三季度为7807.8万美元，2025年第一季度净亏损为5.62792亿美元[55] - 2026年第二季度净收入为1.352亿美元，2026年第一季度净收入为6854万美元[59] - 2026年第二季度调整后净收入（非GAAP）为1.407亿美元，较第一季度调整后净收入0.6857亿美元增长约105%[50] 财务业绩：收入与利润指标 - 总营收为2.486亿美元，拨备前净收入为1.008亿美元[2] - 平均资产回报率为1.09%，平均普通股权益回报率为7.69%；调整后平均资产回报率为1.17%，调整后平均有形普通股权益回报率为14.37%[2][7] - 2026年第二季度平均资产回报率为1.09%，调整后平均资产回报率为1.17%[45] - 2026年第二季度平均有形普通股权益回报率为13.32%，调整后为14.37%[45] - 2026年第二季度调整后平均资产回报率（非GAAP）为1.15%，调整后平均有形资产回报率（非GAAP）为1.26%[59] - 2026年第二季度调整后平均普通股权益回报率（非GAAP）为8.17%，调整后有形普通股权益回报率（非GAAP）为14.14%[59] - 经调整后平均资产回报率（非GAAP）在最近几个季度分别为1.29%、1.13%、1.03%和0.84%[55] - 2026年第二季度普通股平均股本回报率为9.08%，有形普通股平均股本回报率（非GAAP）为15.92%[55] - 经调整后平均普通股股本回报率（非GAAP）在2026年第二季度为9.19%[55] - 2026年第二季度有形普通股调整后回报率（非GAAP）为14.37%[56] - 2026年第二季度拨备前净收入为1.0083亿美元，调整后拨备前净收入为1.0825亿美元[57] 财务业绩：净利息收入与息差 - 净息差持平于3.84%，存款成本下降3个基点至1.93%[2] - 净利息收入为2.006亿美元，环比增长350万美元（年化7%），同比增长2880万美元（17%）[10] - 2026年第二季度净利息收入为2.006亿美元，环比增长1.8%（上一季度为1.972亿美元）[38] - 净利息收入（完全税收等价）增长至2.0366亿美元，净息差（FTE）稳定在3.84%[44] - 2026年第二季度净息差为3.84%[45] - 2026年第二季度净利息收入为2.0063亿美元，非利息收入为4794万美元[57] - 2026年第二季度净利息收入为3.9779亿美元，非利息收入为9213万美元[60] - 生息资产平均收益率为5.85%，计息负债平均成本率为2.59%，净利差（FTE）为3.26%[44] 财务业绩：效率比率 - 效率比率为58.72%，调整后效率比率为54.26%[2] - 2026年第二季度调整后效率比率为54.26%[17] - 2026年第二季度效率比率为58.72%，调整后效率比率为54.26%[45][46] - 2026年第二季度非利息支出为1.477亿美元，效率比（GAAP）为58.72%[57] - 2026年第二季度调整后效率比（非GAAP）为54.26%，较上一季度（56.16%）改善[57] - 2026年第二季度效率比率为58.15%，调整后效率比率（非GAAP）为55.20%[60] - 2025年第四季度效率比率异常高达460.26%，调整后（非GAAP）降至58.92%[60] - 2026年第二季度调整后效率比分子（非GAAP）为1.3653亿美元，包含了对遣散费、FDIC评估等项目的调整[57] 资产与贷款表现 - 2026年第二季度末总贷款为181亿美元，环比增加1.295亿美元（年化3%），同比增加9.513亿美元（6%）[18][19] - 总贷款组合持续增长，截至2026年6月30日为180.62亿美元，环比增长0.7%[42] - 贷款总额为180.62亿美元，较上季度末（179.33亿美元）增长0.7%，较去年同期（171.11亿美元）增长5.6%[37] - 净贷款为178.24亿美元，贷款损失拨备为2.38亿美元，拨备覆盖率为1.32%[37] - 贷款承诺额达到18亿美元，为近四年最高季度水平[4] - 2026年第二季度末未提取贷款承诺为43.84亿美元，环比（从40.68亿美元）及同比（从39.47亿美元）均有所增加[18][19] - 贷款平均余额增长至179.6亿美元，贷款收益率（FTE）为6.15%，较上一季度（6.16%）和去年同期（6.26%）略有下降[44] - 房地产贷款占总贷款组合比例最高，截至2026年6月30日为139.71亿美元[42] 存款表现 - 非计息存款按年化计算增长6%[2] - 2026年第二季度末总存款为197.28亿美元，环比下降（从202.03亿美元），同比下降（从218.25亿美元）[20][22] - 存款总额为197.28亿美元，较上季度末（202.03亿美元）下降2.4%，较去年同期（218.25亿美元）下降9.6%[37] - 2026年第二季度末贷款存款比为92%，环比（89%）及同比（78%）均有所上升[22] - 非计息交易账户存款为43.50亿美元，占存款总额的22.1%[37] - 定期存款为42.44亿美元，较上季度末（46.01亿美元）下降7.8%[37] - 计息存款总额降至155.99亿美元，存款付息率从2.47%降至2.46%[44] - 截至2026年6月30日，未保险存款为72.134亿美元[53] - 未保险、无抵押存款为45.036亿美元，流动性覆盖来源为88.53亿美元，覆盖比率为2.0倍[53] 信贷质量 - 净核销率为0.20%，贷款损失准备金率为1.32%[2][4] - 2026年第二季度贷款信用损失拨备为1740万美元，净核销率为20个基点，贷款损失拨备覆盖率为1.32%[23][25] - 2026年第二季度末不良贷款总额为1.661亿美元，环比增加，不良贷款占总贷款比例为0.92%[24][25] - 贷款信用损失拨备期末余额为2.382亿美元，较上季度末增加830万美元（3.6%），拨备占总贷款比率升至1.32%[43] - 净核销贷款为911.5万美元（年化净核销率0.20%），较上一季度（909.1万美元，年化率0.21%）基本稳定，但远低于2025年第四季度的4874.5万美元（年化率1.12%）[43] - 不良贷款总额增至1.660亿美元，不良贷款率从0.79%上升至0.92%[43] - 逾期30-89天的贷款大幅减少至5230.8万美元，占总贷款比率从0.51%降至0.29%[43] - 信贷损失准备金为1743万美元，环比增长19.2%（上一季度为1462万美元）[38] - 信用卡贷款年化净核销率为2.57%，低于上一季度的2.81%[43] 资本与流动性 - 2026年第二季度末股东权益总额为35亿美元，占总资产比例为14.1%，有形普通股权益占有形资产比例为8.9%[26][27][28] - 股东权益为34.82亿美元，较上季度末（34.38亿美元）增长1.3%[37] - 2026年第二季度末每股账面价值为24.11美元，每股有形账面价值为14.42美元，环比均有所上升[26] - 截至2026年6月30日，每股账面价值为24.11美元，每股有形账面价值为14.42美元[45] - 普通股一级资本充足率为11.60%，与上一季度（11.58%）基本持平[39] - 总风险资本比率为14.35%，较上一季度（14.36%）略有下降[39] - 总风险加权资产持续增长，截至2026年6月30日为207.71亿美元，环比增长1.0%[39] - 有形普通股权益为20.828亿美元，有形资产为233.778亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为8.91%[53] - 总资产为247.768亿美元，普通股权益为34.819亿美元，普通股权益与总资产比率为14.05%[53] - 每股有形账面价值为14.42美元，每股账面价值为24.11美元[53] - 有形普通股权益与有形资产比率从2025年6月的8.46%上升至2026年6月的8.91%[53] - 2026年第二季度平均总资产为245.33005亿美元，平均有形资产（非GAAP）为231.28958亿美元[55] - 2026年第二季度平均总资产为245.858亿美元，平均有形资产（非GAAP）为231.833亿美元[59] - 平均普通股股东权益在最近一个季度为34.7026亿美元，平均有形普通股股东权益（非GAAP）为20.66213亿美元[55] 资产与负债构成变化 - 总资产为247.77亿美元，较上季度末（246.93亿美元）增长0.3%，但较去年同期（266.94亿美元）下降7.2%[37] - 现金及现金等价物为5.89亿美元，较上季度末（5.48亿美元）增长7.5%[37] - 投资证券（可供出售）为30.77亿美元，较上季度末（31.52亿美元）下降2.4%[37] - 其他借款为9.41亿美元，较上季度末（4.47亿美元）大幅增长110.5%[37] - 投资证券组合（扣除信用损失）持续下降，截至2026年6月30日为30.77亿美元，环比下降2.4%[41] - 投资证券（应税）平均余额降至23.0亿美元，收益率为4.44%[44] - 总资产从2025年6月的266.936亿美元下降至2026年6月的247.768亿美元[53] - 商誉资产为13.208亿美元，其他无形资产为0.782亿美元[53] - 联邦住房贷款银行借款额度为54.12亿美元，未质押证券为14.88亿美元[53] - 商誉金额为13.20799亿美元[56] 股票回购与资本返还 - 2026年第二季度公司以平均价格21.52美元回购约70万股A类普通股，截至2026年6月30日，回购授权剩余约1.61亿美元[29] - 公司于2026年第二季度以平均每股21.52美元回购了662,082股股票[45] - 普通股流通股数量为1.444亿股[53] 非利息收入与支出 - 2026年上半年非利息收入为9213.6万美元，调整后非利息收入（非GAAP）亦为9213.6万美元[51] - 2026年上半年非利息支出为2.8841亿美元，调整后非利息支出（非GAAP）为2.8096亿美元[51] - 2026年上半年员工薪酬与福利支出为1.5148亿美元，调整后（非GAAP）为1.4988万美元[51] - 2026年上半年其他运营支出为9108.7万美元，调整后（非GAAP）为8728.3万美元[52] - 2026年第二季度非利息支出中，与分支机构/房地产调整相关的成本为609.9万美元[48] - 2025年第四季度非利息支出中，FDIC存款保险特别评估费用为198.4万美元[51] - 2025年第三季度因证券出售损失导致非利息收入为-7.5619亿美元，总营收为-5.6953亿美元[57] - 2025年第四季度非利息收入为-6.1597亿美元，主要受证券出售损失影响，调整后分母（非GAAP）为9.2483亿美元[60] - 公司进行了多项一次性项目调整，包括FDIC存款保险特别评估198万美元、遣散/提前退休计划成本160万美元、分支机构/房地产调整成本663万美元等[59][60] - 2026年第二季度特定专业服务费用为120万美元，遣散/提前退休计划成本为28.3万美元[55] 历史重大项目与调整 - 2025年第三季度因证券出售损失8.015亿美元，导致当季净亏损56.279亿美元[38] - 2025年第三季度净亏损5.62792亿美元，主要由于证券出售损失8.01492亿美元[45][47] - 2025年第四季度净亏损为3.9755亿美元，主要受证券出售损失8.0149亿美元影响，调整后净收入（非GAAP）为2.3309亿美元[50] - 2025年第四季度净亏损为3.9755亿美元，主要受证券出售损失8.0149亿美元影响[59] - 2025年第一季度证券出售损失为8.01492亿美元，显著影响了当期净亏损[55] - 2025年证券出售损失的实际税率为21.946%，其他项目的有效税率为26.135%[56][58] - 2025年第三季度调整后总营收（非GAAP）为2.3254亿美元，剔除了8.0149亿美元的证券出售损失[57] - 2025年第四季度证券出售相关损失（税后）对每股收益（稀释）影响为5.95美元[50] - 2026年第二季度摊销无形资产（税后）为228.8万美元[55] - 归属于普通股股东的总收入在2026年第二季度为7083.2万美元，而2025年第一季度为负5.60505亿美元[55]