收入与利润（同比环比） - 第三季度净收入为153亿美元，同比增长6%，每股收益5.57美元，ROE为17%，ROTCE为20%[23] - 总净营收为501.72亿美元，同比增长8%，其中净利息收入270.36亿美元（增长13%），非利息收入231.36亿美元（增长3%）[21][25][26] - 2026年第三季度总净营收为501.72亿美元，同比增长8%；前九个月总净营收为1573.55亿美元，同比增长15%[50] - 2026年第三季度净利息收入为270.36亿美元，同比增长13%；前九个月净利息收入为779.13亿美元，同比增长11%[50] - 2026年第三季度总净营收为509.07亿美元，同比增长8%[135] - 2026年第三季度净利润为153.05亿美元，同比增长6%[135] - 2026年前九个月总净营收为1594.65亿美元，同比增长15%，净利润为529.54亿美元，同比增长20%[135] - 2026年第三季度管理口径总净营收为50,907百万美元，报告口径为50,172百万美元，其中完全应税等价调整735百万美元[118] - 第三季度净利息收入（报告口径）为270.36亿美元，同比增长13%；前九个月为779.13亿美元，同比增长11%[121] - 第三季度净利息收入（管理口径）为271.45亿美元，同比增长13%；前九个月为782.46亿美元，同比增长11%[121] - 第三季度剔除市场业务后的净利息收入为247.26亿美元，同比增长6%；前九个月为716.83亿美元，同比增长4%[121] - 第三季度非利息收入（报告口径）为231.36亿美元，同比增长3%；前九个月为794.42亿美元，同比增长20%[121] - 第三季度非利息收入（管理口径）为237.62亿美元，同比增长3%；剔除市场业务后为158.61亿美元，同比增长7%[121] - 第三季度市场业务总净收入为103.20亿美元，同比增长15%；前九个月为339.57亿美元，同比增长23%[121] 成本与费用（同比环比） - 非利息支出为272.95亿美元，同比增长12%，主要受营收相关薪酬、工资通胀及前台员工人数增长推动[21][26] - 第三季度非利息支出为272.95亿美元，同比增长12%；年初至今为814.61亿美元，同比增长14%[74] - 第三季度薪酬支出为147.72亿美元，同比增长9%；非薪酬支出为125.23亿美元，同比增长17%，其中营销支出增长30%，专业及外部服务支出增长23%[74] - 第三季度所得税费用为48.29亿美元，实际税率为24.0%，较上年同期23.2%上升；年初至今实际税率为22.3%，上年同期为20.6%[81] 信贷损失与拨备 - 信贷损失拨备为27.43亿美元，净核销22亿美元（减少3.89亿美元），拨备净增5.39亿美元，上年同期拨备为34.03亿美元[21][27] - 贷款损失拨备覆盖率为1.75%，较上年同期的1.88%下降，信贷损失拨备总额为320亿美元[27] - 非 performing 资产总额为100亿美元，同比下降6%，主要受批发非应计贷款和消费者非应计贷款下降推动[33] - 第三季度信贷损失拨备为27.43亿美元，同比下降19%，年初至今拨备为77.65亿美元，同比下降19%[68] - 第三季度净核销额为22亿美元，信贷损失准备金净增加5.39亿美元；上年同期拨备为34亿美元，净核销额为26亿美元，准备金净增加8.10亿美元[69] - 年初至今净核销额为69亿美元，信贷损失准备金净增加8.79亿美元；上年同期拨备为96亿美元，净核销额为73亿美元，准备金净增加22亿美元[71] - 第三季度消费者业务拨备为21亿美元，反映净核销20亿美元，主要由信用卡服务驱动，准备金净增加1.04亿美元[73] - 第三季度批发业务拨备为6.67亿美元，准备金净增加4.35亿美元，净核销2.32亿美元[73] - 年初至今消费者业务拨备为63亿美元，反映净核销63亿美元，准备金净减少2400万美元；批发业务拨备为15亿美元，准备金净增加9.14亿美元，净核销5.61亿美元[73] - 2026年前九个月信贷损失准备金为77.65亿美元，同比下降19%[135] 资产负债与资本 - 全公司平均贷款为1.6万亿美元，同比增长10%；平均存款为2.7万亿美元，同比增长8%[33] - CET1资本为3040亿美元，标准化和高级CET1比率均为14.0%，SLR为5.5%，TBVPS同比增长7%至112.64美元[34] - 合格HQLA约9470亿美元，无负担有价证券公允价值约5630亿美元，流动性来源合计约1.5万亿美元[34] - 总资产达50,915.45亿美元，较2025年末增长15%，其中交易资产增长36%，联邦基金 sold 及回购协议增长37%[87] - 总负债从2025年末的4,062,462百万美元增至2026年9月30日的4,719,177百万美元，增长16%[96] - 存款从2,559,320百万美元增至2,780,793百万美元，增长9%[96] - 联邦基金购买及回购协议下售出或借出的证券从442,396百万美元增至703,392百万美元，增长59%[96] - 交易负债从216,019百万美元增至297,911百万美元，增长38%[96] - 长期债务从435,206百万美元增至460,160百万美元，增长6%[96] - 股东权益从362,438百万美元增至372,368百万美元，增长3%[96] - 总负债及股东权益从4,424,900百万美元增至5,091,545百万美元，增长15%[96] - 第三季度末普通股股东权益为3513.28亿美元，较2025年末的3423.93亿美元有所增长；有形普通股权益为2991.30亿美元[123] - 第三季度有形普通股回报率为20%，前九个月为24%；每股有形账面价值为112.64美元，高于2025年末的107.56美元[123] 现金流量 - 2026年前九个月经营活动现金净流出203,883百万美元，较2025年同期的267,506百万美元流出收窄[107] - 2026年前九个月融资活动现金净流入491,945百万美元，较2025年同期的393,090百万美元增长[107] 消费者与社区银行业务表现 - 各业务板块ROE：CCB为36%（平均存款增4%、卡服务净核销率2.91%、借记卡和信用卡销售额增10%），CIB为18%（投行费用增14%、市场营收增15%），AWM为45%（AUM达5.2万亿美元、增13%）[36] - 消费者与社区银行第三季度净营收为211.71亿美元，同比增长9%，净利润为56.70亿美元，同比增长13%[135] - 消费者与社区银行第三季度非利息收入为53.52亿美元，同比增长16%，其中银行卡收入为7.70亿美元，同比增长50%[138] - 消费者与社区银行第三季度信贷损失准备金为20.26亿美元，同比下降20%，净核销额为20亿美元，相对持平[142] - 总资产达6740.11亿美元，同比增长3%[149] - 总贷款达5937.20亿美元，同比增长2%，其中信用卡服务贷款2526.84亿美元增长7%，住房贷款2335.38亿美元下降3%[149] - 存款达11044.29亿美元，同比增长4%；股东权益615.00亿美元，同比增长10%[149] - 净核销总额19.76亿美元，同比增长1%；信用卡服务净核销率2.91%，较上年3.15%下降[151] - 信贷损失拨备总额197.52亿美元，同比增长12%，其中含Apple Card交易相关的23亿美元[151][152] - 借记卡和信用卡销售额5395亿美元，同比增长10%；总支付交易量1.9万亿美元，同比增长6%[154] - 活跃数字客户7796万，同比增长5%；活跃移动客户6491.9万，同比增长7%；分支机构5164家，同比增长3%[154] - 财富管理客户投资资产14198亿美元，同比增长15%；客户顾问6433名，同比增长7%[154] - 信用卡服务净收入率10.76%，较上年10.03%提升；净销售额（不含商业卡）3760亿美元，同比增长9%[154] - 汽车贷款和租赁发放量108亿美元，同比下降10%；平均汽车经营租赁资产215亿美元，同比增长26%[154] - 2026年第三季度全公司抵押贷款发放量为204亿美元，2025年同期为169亿美元[155] - 2026年前九个月全公司抵押贷款发放量为582亿美元，2025年同期为444亿美元[155] 商业与投资银行业务表现 - 商业与投资银行第三季度净营收为227.34亿美元，同比增长14%，净利润为82.47亿美元，同比增长20%[135] - 2026年第三季度净营收为227.34亿美元，同比增长14%；净利润为82.47亿美元，同比增长20%[158][163] - 2026年第三季度投资银行业务营收为30.98亿美元，同比增长15%；投资银行费用为30.05亿美元，同比增长14%[161][165] - 2026年第三季度股票市场营收为49.54亿美元，同比增长49%；固定收益市场营收为53.66亿美元，同比下降4%[161][166] - 2026年第三季度非利息支出为107.71亿美元，同比增长11%；信贷损失拨备为6.63亿美元，同比下降18%[158][168] - 2026年前九个月净营收为709.66亿美元，同比增长20%；净利润为269.69亿美元，同比增长32%[158][170] - 2026年前九个月投资银行业务营收为101.36亿美元，同比增长33%；投资银行费用为91.65亿美元，同比增长24%[161][175] - 2026年前九个月股票市场营收为154.60亿美元，同比增长49%；固定收益市场营收为184.97亿美元，同比增长8%[161][176] - 2026年前九个月非利息支出为332.97亿美元，同比增长14%；信贷损失拨备为15.01亿美元，同比下降32%[158][172] - 总资产达2,760,833百万美元，同比增长19%[177] - 总贷款达674,871百万美元，同比增长14%，其中留存贷款599,834百万美元增长11%，持有待售及公允价值贷款75,037百万美元增长34%[177] - 存款平均余额达1,309,689百万美元，同比增长10%[177] - 投资银行业务费用总额30.05亿美元，同比增长14%，其中顾问费12.22亿美元增长32%，股权承销5.64亿美元增长7%，债务承销12.19亿美元增长4%[181] - 净核销额2.11亿美元，同比下降63%，净核销率0.14%，较上年同期0.43%下降29个基点[179] - 非 performing 资产合计54.96亿美元，同比下降5%，非应计贷款49.66亿美元下降8%[179] - 信贷损失准备金合计114.85亿美元，同比增长10%，其中贷款损失准备金83亿美元增长9%[179] - 全球投资银行业务费用排名第一，市场份额9.2%，较上年同期8.4%提升0.8个百分点[182] - 全球并购业务排名第二，市场份额10.9%，较上年同期8.2%提升2.7个百分点[182] - 员工总数92,746人，同比增长2%[177] 市场业务表现 - 市场业务2026年第三季度总净营收为103.20亿美元，较2025年同期的89.44亿美元增长15.4%[188] - 市场业务2026年前九个月总净营收为339.57亿美元，较2025年同期的275.43亿美元增长23.3%[188] - 固定收益市场2026年第三季度总净营收为53.66亿美元，同比下降4.4%（2025年同期为56.13亿美元）[188] - 股票市场2026年第三季度总净营收为49.54亿美元，同比增长48.7%（2025年同期为33.31亿美元）[188] - 市场业务2026年第三季度净利息收入为24.19亿美元，较2025年同期的6.80亿美元大幅增长255.7%[188] - 托管资产总额2026年9月30日为44.107万亿美元，较2025年同期的40.128万亿美元增长10%[189] - 客户存款及其他第三方负债（平均）2026年第三季度为1.219万亿美元，同比增长10%[189] 资产与财富管理业务表现 - 资产与财富管理第三季度净营收为69.09亿美元，同比增长14%，净利润为18.43亿美元，同比增长11%[135] - 资产与财富管理2026年第三季度总净营收为69.09亿美元，同比增长14%；净利润18.43亿美元，同比增长11%[195] - 资产与财富管理2026年前九个月总净营收为201.34亿美元，同比增长15%；净利润55.75亿美元，同比增长18%[195] - 第一季度净收入为18亿美元，同比增长11%[197] - 第一季度净营收为69亿美元，同比增长14%；其中净利息收入19亿美元，同比增长10%，非利息收入50亿美元，同比增长15%[197] - 第一季度资产管理收入为32亿美元，同比增长11%；全球私人银行收入为37亿美元，同比增长16%[197] - 第一季度非利息支出为44亿美元，同比增长14%，主要受收入相关薪酬增加及私人银行顾问团队持续扩张推动[197] - 年初至今净收入为56亿美元，同比增长18%；净营收为201亿美元，同比增长15%[199] - 年初至今非利息支出为127亿美元，同比增长13%[199] - 第一季度信贷损失拨备为8400万美元，净核销额为1600万美元；上年同期拨备为5900万美元，净核销额为6200万美元[198] - 管理资产规模达5.2万亿美元，同比增长13%；客户资产规模达7.9万亿美元，同比增长15%[208] - 总资产达3384.51亿美元，同比增长20%；贷款达3132.40亿美元，同比增长21%；存款达2610.08亿美元，同比增长9%[204] - 全球私人银行客户顾问数量为4460人，同比增长10%；员工总数为30380人，同比增长4%[204] 各地区表现 - 国际净营收2026年第三季度为91.30亿美元，同比增长20%；其中亚太地区40.39亿美元，同比增长43%[191] 管理层讨论和指引 - 2026年第四季度展望：净利息收入预计约280亿美元，剔除市场业务后约255亿美元；调整后费用预计约275亿美元，均视市场情况而定[46] - 2026年全年展望：净利息收入预计约1062亿美元，剔除市场业务后约972亿美元；调整后费用预计约1086亿美元，均视市场情况而定[46] - 2026年全年银行卡服务净核销率预计约为3.2%[46] 其他重要事项 - 2026年前九个月，公司提供和筹集的信贷及资本总额约为2.9万亿美元（含贷款和承诺）[37] - 其中消费者信贷为2400亿美元，美国小企业信贷为270亿美元[37] - 面向公司及非美国政府实体的信贷和资本为2.5万亿美元，面向非营利组织和美国政府实体的信贷和资本为790亿美元[37] - 2026年第二季度因Visa股份交换产生46亿美元净收益，截至2026年9月30日公司已出售全部Visa C类股份[48] - 2026年第二季度某些股权投资录得10亿美元收益，其中Corporate部门7.63亿美元、CIB部门2.63亿美元[49] - 公司按三大报告业务分部管理：消费者与社区银行、商业与投资银行、资产与财富管理，其余活动归入公司总部[125] - 公司第二季度计入与Visa股份相关的46亿美元净收益及7.63亿美元某些股权投资收益[135] - 第三季度平均生息资产为43.36万亿美元，同比增长11%；剔除市场业务后为26.48万亿美元，同比增长6%[121]