公司基本信息 - 公司股票代号为376[1][7] - 公司主席为虞锋先生（非执行董事），代理行政总裁为黄鑫先生[4] - 公司核数师为毕马威会计师事务所[5][7] - 公司注册及主要办事处位于香港湾仔告士打道38号中国恒大中心18楼1803 - 1806室[7] 财务数据关键指标变化 - 公司2022年的收入为94.61亿港元，较2021年的85.21亿港元增长11%[9][10] - 2022年保费及费用收入为94.28亿港元，较2021年的84.79亿港元增长11%[9][10] - 2022年其他金融服务收入为3300万港元，较2021年的4300万港元减少22%[9][10] - 2022年经调整后的经营溢利约为9.34亿港元，较2021年的8.18亿港元上升14%[9][10] - 公司2022年的合并亏损为1.11亿港元，2021年合并溢利为7.93亿港元[9][10] - 2022年公司权益股东应占亏损净额为2.56亿港元，2021年为5.13亿港元[9][10] - 2022年保费及费用收入为9428，较2021年的8479增长11%[12] - 2022年除税后亏损111，2021年溢利793[12] - 2022年末资产总额为102870百万港元，较2021年的98474百万港元增长4%；权益总额为14794百万港元，较2021年的19891百万港元下降26%[13] - 2022年经营溢利总额为934百万港元，较2021年的818百万港元增长14%[19] - 2022年投资亏损654百万港元，2021年投资收益77百万港元[19] - 2022年根据保险条例报告的保费及费用收入总额为1.1446亿港元，2021年为1.1147亿港元[32] - 2022年从保险合同中单独区分的保费储金和费用收入确认为20.16亿港元，2021年为26.67亿港元[32] - 2022年基于《香港财务报告准则》的收益表中确认的保费及费用收入为94.3亿港元，2021年为84.8亿港元[32] - 2022年香港保费及费用收入为69.78亿港元，占比61%；2021年为70.24亿港元，占比63%[35] - 2022年澳门保费及费用收入为44.68亿港元，占比39%；2021年为41.23亿港元，占比37%[35] - 2022年独家代理、经纪人和非独家代理保费及费用收入合计59.92亿港元，2021年为59.23亿港元[36] - 2022年银行和其他金融机构保费及费用收入合计26.97亿港元，2021年为27.64亿港元[36] - 2022年香港和澳门定期保费首年分别为7.48亿港元和16.19亿港元，2021年分别为7.93亿港元和16.23亿港元；2022年续期分别为58.03亿港元和27.4亿港元，2021年分别为57.49亿港元和23.27亿港元[40] - 2022年香港和澳门整付保费分别为4.24亿港元和1.06亿港元，2021年分别为4.78亿港元和1.71亿港元[40] - 2022年经调整净值为89.42亿港元，2021年为56.1亿港元，变化率为59%[43] - 2022年有效业务扣除资本成本之后的价值为116.45亿港元，2021年为124.51亿港元，变化率为 - 6%[43] - 2022年内含价值为205.87亿港元，2021年为180.61亿港元，变化率为14%[43][44] - 2022年保费及费用收入为94.3亿港元，分出保费为27.21亿港元；2021年保费及费用收入为84.8亿港元，分出保费为27.49亿港元，变化率分别为11%和 - 1%[47] - 2022年保费及费用收入净额为67.09亿港元，2021年为57.31亿港元，变化率为17%[47] - 2022年未到期收入责任变动为 - 11.09亿港元，2021年为 - 7.26亿港元，变化率为53%[47] - 2022年经营溢利为10.54亿港元，2021年为9.93亿港元，变化率为6%[49] - 2022年除税后溢利为7.05亿港元，2021年为9.09亿港元，变化率为 - 22%[47] - 本年度经营溢利增长6%至10.54亿港元，本年度溢利减少22%至7.05亿港元[55] - 2022年投资亏损3.49亿港元，2021年为8400万港元，亏损扩大3倍[56] - 截至2022年12月31日，资产总额为1009.31亿港元，负债总额为888.63亿港元，资产净值为120.68亿港元；2021年对应数据分别为891.73亿、733.39亿和158.34亿港元[58] - 2022年债务证券、抵押贷款、权益证券、用于投资的现金分别为554.75亿、57.9亿、26.44亿和7.28亿港元；2021年对应数据分别为497.74亿、60.86亿、27.09亿和7.25亿港元[61] - 2022年利息收入和其他为23.6亿港元，股息收入为2.33亿港元；2021年对应数据分别为21.57亿和3.73亿港元[62] - 截至2022年12月31日，按期缴保费收入市场定位第13位，市场份额1.8%（2021年：第13位，1.6%）[66] - 截至2022年12月31日，可用资本总额为66.03亿港元，最低法定资本为26.76亿港元，偿付能力充足率为247%；2021年对应数据分别为72.93亿、25.96亿和281%，2022年较2021年下降34%[70][71] - 截至2022年12月31日，集团全职雇员603名，较2021年的814名减少[98][100] - 截至2022年12月31日，位于香港的全职雇员522名（2021年：619名），澳门39名（2021年：27名），中国42名（2021年：168名）[98][100] - 截至2022年12月31日，集团为银行融资额度提供保证金2383.7万港元，2021年为990万港元[99] - 截至2022年12月31日，集团抵押于澳门金融管理局的投资为165.08677亿港元，2021年为133.82007亿港元[99] - 截至2022年12月31日，集团抵押于澳门金融管理局的固定银行存款为8.56494亿港元，2021年为7.27089亿港元[99] - 2022年12月31日万通保险内含价值为2.0587亿港元，2021年为1.8061亿港元[125] - 2022年扣除资本成本后新业务价值为75800万港元，2021年为68000万港元[126] - 2022年内含价值预期收益为15.65亿港元，2021年为13.6亿港元[128] - 2022年假设和模型变化影响为22.67亿港元，2021年为5.58亿港元[128] - 2022年投资回报差异为 - 16.35亿港元，2021年为9200万港元[128] - 2022年汇率影响为 - 4.29亿港元，2021年为 - 3.65亿港元[128] - 基本假设下，2022年扣除资本成本后有效业务价值为116.45亿港元，新业务价值为7.58亿港元[148] - 新增资产收益每年增加100个点子，2022年扣除资本成本后有效业务价值为125.88亿港元，新业务价值为8.37亿港元[148] - 新增资产收益每年减少100个点子，2022年扣除资本成本后有效业务价值为99.14亿港元，新业务价值为6.69亿港元[148] - 风险贴现率增加50个点子，2022年扣除资本成本后有效业务价值为107.86亿港元，新业务价值为7.01亿港元[148] - 风险贴现率减少50个点子，2022年扣除资本成本后有效业务价值为125.93亿港元，新业务价值为8.21亿港元[148] 各条业务线数据关键指标变化 - 2022年万通保险分部经营溢利为1054百万港元，较2021年的993百万港元增长6%；其他金融服务和公司分部经营亏损为120百万港元，较2021年的175百万港元收窄31%[19] - 2022年证券业务受市场下行和战略收缩影响面临压力，员工持股计划团队提升服务能力，平台用户稳步增长[72] - 2022年金融科技分部拓展新业务需求和商业机会，推进基金销售平台模式，扩大基金平台新用户[73][74] - 2022年投行业务关注资产管理和高净值客户服务，在减支前提下保持稳定交易量和收入[73][74] - 2022年经纪业务受市场下行和公司减支措施影响面临压力[74] - 2022年员工持股计划团队提升服务能力，平台用户稳步增长[74] 人员规模变化 - 截至2022年12月31日，公司在香港和澳门的专属代理团队约有3204名代理人，2021年为3462名[25] - 截至2022年12月31日，保险业务部门约有511名员工，2021年为568名[25] - 截至2022年12月31日，有效个人保单超过529000份，2021年为523000份[25] - 截至2022年12月31日，香港和澳门独家代理约有3204个，2021年为3462个[27] - 截至2022年12月31日，保险业务分部约有511名员工，2021年为568名[27] - 截至2022年12月31日，有效个别投保人超529000个，2021年为523000个[27] - 2022年香港雇员472人、澳门39人，香港独家代理2250人、澳门954人，经纪人和非独家代理509人，银行保险合作伙伴5家，百万圆桌会合格人员275人，费用率8.0%；2021年对应数据分别为541人、27人、2423人、1039人、526人、5家、324人、8.7%[66] 资产抵押情况 - 截至2022年12月31日，集团除银行信贷安排保证金2383.7万港元（2021年：990万港元）、投资165.08677亿港元（2021年：133.82007亿港元）及按澳门保险条例存入澳门金融管理局的定期银行存款8.56494亿港元（2021年：7.27089亿港元）外，无其他资产抵押[94] 风险相关 - 2022年集团对主要风险进行及时完整识别和评估，并按风险偏好监控[79][82] - 战略风险在于保险业务融入集团金融服务生态及与金融科技融合带来不确定性和风险管理难度[80][83] - 保险风险包括产品设计、失效、定价或核保、赔款风险[81][84][85][89] - 经营风险通过风险和控制自我评估、审核损失和舞弊事项管理[87][91] 资金使用情况 - 2020年9月7日公司发行股份所得款项总额为20.43588934亿港元，所得款项净额为20.40588934亿港元[101] - 截至2022年12月31日，战略投资实际使用所得款项净额12.246亿港元，预计在2024年12月31日或之前充分利用[107] - 截至2022年12月31日，资产管理业务计划使用所得款项净额3.061亿港元[107] - 截至2022年12月31日，证券经纪业务计划使用所得款项净额3.062亿港元[107] - 截至2022年12月31日，营运资金计划使用所得款项净额2.041亿港元[107] 保险业务相关 - 公司人寿保险业务由拥有69.8%权益的附属公司万通保险经营[114][117] - 独立精算师审阅了截至2022年12月31日的万通保险内含价值、一年新业务价值及内含价值变动分析等[111] - 独立精算师认为公司准备内含价值信息时所用方法和假设与香港上市公司行业做法及市场信息一致[113] - 保险业务分部由集团拥有69.8%权益的附属公司持有[121][123] - 公司采用8.75%的风险贴现率作为2022年12月31日和2021年12月31日有效业务和新业务的基本情景假设[131] - 公司采用传统的确定性贴现现金流量法确定内含价值和新业务价值的组成部分[119][122] - 公司委任罗兵咸永道审查编制2022年12月31日内含价值时所采用的方法及假设是否与香港保险公司通常采用的标准一致[120][122] - 公司使用8.75%的风险贴现率作为