公司基本信息 - 公司于2017年10月27日发行14.96亿美元境外优先股，股息率5.50%，股份代号4615[5] - 报告期末，公司机构数量合计236家[9] - 报告期末，公司注册资本为人民币139.82亿元[9] 公司荣誉 - 2022年1月，公司获中国进出口银行2021年度“优秀承销商”和“突出进步奖”表彰[10] - 2022年1月，公司获中国银联辽宁省分公司“银联信用卡推广突出贡献奖”“创新合作突出贡献奖”[10] - 2022年6月，公司锦州烧烤信用卡获“2022年全场卓越大奖”[10] 公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日止六个月，公司利息收入为18,943,721千元，较2021年中期下降0.9%[11] - 2022年中期手续费及佣金净收入为216,502千元，较2021年中期下降25.7%[11] - 2022年中期净利润为142,399千元，较2021年中期下降23.5%[11] - 截至2022年6月30日，公司资产总计826,551,621千元，较2021年12月31日下降2.7%[12] - 截至2022年6月30日，公司负债总计755,561,749千元，较2021年12月31日下降3.0%[12] - 2022年中期平均总资产回报率为0.03%，较2021年中期下降0.02个百分点[13] - 2022年中期净利息收益率为1.36%，较2021年中期下降0.18个百分点[13] - 截至2022年6月30日，公司不良贷款率为2.87%，较2021年12月31日上升0.12个百分点[14] - 截至2022年6月30日，公司拨备覆盖率为177.67%，较2021年12月31日上升10.85个百分点[14] - 截至2022年6月30日，公司核心一级资本充足率为8.36%，较2021年12月31日上升0.07个百分点[14] - 报告期末公司资产总额为人民币8265.52亿元，比上年末下降2.7%[16] - 报告期末发放贷款和垫款净额为人民币5747.87亿元，比上年末下降2.0%[16] - 报告期末吸收存款余额达人民币4846.32亿元，比上年末增长1.8%[16] - 报告期内公司经营收入为人民币55.60亿元，净利润为人民币1.42亿元[16] - 报告期末公司资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为11.61%、9.84%和8.36%[16] - 报告期内利息净收入为人民币53.34亿元，比截至2021年6月30日止六个月减少人民币3.47亿元，降幅6.1%[17] - 2022年利息收入为189.44亿元，较2021年减少0.9%；利息支出为136.10亿元，较2021年增长1.2%[17][19] - 2022年手续费及佣金净收入为2.17亿元，较2021年下降25.7%[17] - 2022年投资性证券净收益为1.62亿元，较2021年增长1914.6%[17] - 公司利息收入从2021年上半年的191.24亿元降至2022年上半年的189.44亿元，降幅0.9%[26] - 利息支出从2021年上半年13,443,550千元增至报告期13,609,930千元，增幅1.2%[35] - 净息差从2021年上半年的1.34%收窄至报告期的1.15%，净利息收益率从1.54%收窄至1.36%[42] - 手续费及佣金收入从2021年上半年的313,699千元减至报告期的240,946千元，降幅23.2%，承销及咨询手续费从28,946千元增至54,289千元，增幅87.6%[43] - 手续费及佣金支出从2021年上半年的22,129千元增至报告期的24,444千元，增幅10.5%[44] - 报告期交易净损失为167,427千元，2021年上半年交易净收益为184,338千元[45] - 投资性证券净收益从2021年上半年的8,055千元增至报告期的162,280千元，增幅1,914.6%[46] - 汇兑净收益从2021年上半年的9,402千元增至报告期的14,645千元，增幅55.8%[47] - 经营费用从2021年上半年的1,435,592千元增至报告期的1,462,962千元，增幅1.9%[49] - 公司职工成本为694,953千元，较2021年同期减少101,027千元，下降12.7%[51] - 一般运营及管理费用从245,609千元增加49.4%至366,875千元[52] - 折旧及摊销从264,583千元减少8.2%至242,871千元[53] - 税金及附加从129,006千元增加20.0%至154,826千元[54] - 其他经营费用从414千元增加730.2%至3,437千元[55] - 资产减值损失从4,373,611千元减少12.2%至3,841,794千元[56] - 所得税费用从194,922千元减少41.9%至113,186千元[57] - 公司总资产为826,551,621千元，较2021年末下降2.7%[58] - 发放贷款和垫款总额为565,214,542千元，较2021年末下降2.0%[61] - 公司贷款和垫款从498,582,405千元下降1.5%至491,085,906千元[63] - 报告期末和2021年12月31日，投资证券及其他金融资产净额分别为167,406,462千元及168,411,876千元，分别占本行总资产的20.3%和19.8%[70] - 报告期末投资证券及其他金融资产净额为161,614,392千元，较2021年12月31日下降1.0%[71] - 报告期末总负债为755,561,749千元，2021年12月31日为778,651,713千元[72] - 报告期末吸收存款为484,632,287千元，占总负债64.0%，较2021年占比上升[73] - 报告期末吸收存款总额（不含应付利息）为473,845,372千元，较2021年12月31日增长1.9%[74] - 报告期末同业及其他金融机构存放款项总额（不含应付利息）为131,566,009千元，较2021年12月31日降幅3.4%[76] - 报告期末及2021年12月31日，发行的人民币同业存单未到期余额分别为320.43亿元和311.50亿元[77] - 报告期末股东权益合计为70,989,872千元，2021年12月31日为71,010,289千元[78] - 报告期末股本为13,981,616千元，占股东权益19.7%[78] - 报告期末资本公积为26,573,696千元，占股东权益37.4%[78] - 报告期末未分配利润为2,849,871千元，占股东权益4.0%，较2021年占比上升[78] - 报告期末，公司不良贷款为16,225,833千元，贷款减值损失准备总额为28,828,285千元[79] - 2022年6月30日和2021年12月31日，发放贷款和垫款总额分别为565,214,542千元和576,906,562千元，不良贷款率分别为2.87%和2.75%，期末较2021年末上升0.12个百分点[80] - 截至2022年6月30日，公司贷款和垫款总额为4910.86亿元，不良贷款金额为132.17亿元，不良贷款率为2.69%，较2021年12月31日上升0.06个百分点[84][85] - 截至2022年6月30日，个人贷款总额为109.49亿元，不良贷款金额为3.01亿元，不良贷款率为27.48%，较2021年12月31日上升3.51个百分点[84][85] - 截至2022年6月30日，贷款和垫款总额为5652.15亿元，不良贷款金额为162.26亿元，不良贷款率为2.87%，较2021年12月31日上升0.12个百分点[84] - 截至2022年6月30日，逾期3个月以内（含3个月）贷款金额为32.05亿元，占比16.0%；逾期3个月至6个月（含6个月）贷款金额为44.62亿元，占比22.3%；逾期6个月至1年（含1年）贷款金额为31.03亿元，占比15.5%；逾期1年以上贷款金额为92.41亿元，占比46.2%[86] - 截至2022年6月30日，已逾期发放贷款垫款总额为200.12亿元[86] - 截至2022年6月30日，核心一级资本净额为563.47亿元，一级资本净额为662.57亿元，总资本净额为782.38亿元，风险加权资产总额为6736.50亿元[88] - 截至2022年6月30日，核心一级资本充足率为8.36%，较2021年12月31日上升0.07个百分点；一级资本充足率为9.84%，较2021年12月31日上升0.11个百分点；资本充足率为11.61%，较2021年12月31日上升0.11个百分点[87][88] - 2022年上半年，经营活动现金流入小计为368.88亿元，现金流出小计为472.53亿元，现金流量净额为 - 103.65亿元[90] - 2022年上半年，投资活动现金流入小计为348.83亿元，现金流出小计为338.52亿元，现金流量净额为10.31亿元[90] - 2022年上半年，筹资活动现金流入小计为472.81亿元，现金流出小计为471.25亿元，现金流量净额为1.56亿元；现金及现金等价物净减少91.58亿元[90] - 经营活动现金净流出103.65亿元，现金流入368.88亿元，较上年减少562.23亿元，现金流出472.53亿元，较上年减少178.69亿元[91] - 投资活动现金净流入10.31亿元，现金流入348.83亿元，较上年增加37.65亿元，现金流出338.52亿元，较上年增加3.97亿元[91] - 筹资活动现金净流入1.56亿元，现金流入472.81亿元，较上年减少185.09亿元，现金流出471.25亿元，较上年减少433.13亿元[91] - 2022年6月30日总资产为826,551,621千元，总负债为755,561,749千元，资产负债缺口为70,989,872千元[145] - 2021年12月31日总资产为849,662,002千元，总负债为778,651,713千元，资产负债缺口为71,010,289千元[147] - 2022年3个月内发放贷款和垫款逾期金额（扣除减值损失准备）为9,199百万元，2021年为7,190百万元[147] - 2022年3个月内投资逾期金额（扣除减值损失准备）为1,303百万元，2021年为1,118百万元[148] - 2022年3个月内应收融资租赁款逾期金额（扣除减值损失准备）为1,655百万元，2021年为1,167百万元[148] - 利率上升100个基点，2022年净利润变动为597,036千元，股东权益变动为1,695,990千元；2021年净利润变动为920,613千元，股东权益变动为1,803,162千元[150] - 利率下降100个基点，2022年净利润变动为 - 630,418千元，股东权益变动为 - 1,781,643千元；2021年净利润变动为 - 930,500千元，股东权益变动为 - 1,867,204千元[150] - 2022年6月30日，公司总资产为826,551,621千元，总负债为755,561,749千元，净头寸为70,989,872千元[152] - 2021年12月31日，公司总资产为849,662,002千元，总负债为778,651,713千元，净头寸为71,010,289千元[153] - 2022年6月30日，表内外汇敞口净额为4,009,994千元，表外外汇敞口净额为 - 1,595,121千元，外汇敞口净额合计为2,414,873千元[153] - 2021年12月31日，表内外汇敞口净额为3,256,599千元，表外外汇敞口净额为 - 1,047,761千元，外汇敞口净额合计为2,208,838千元[1