公司股权与投资情况 - 2006年公司入股重庆银行成为策略性股东，持股17%，2007年增持至20%[1] - 重庆银行2021年2月A股首次公开发售所得款项总额约为人民币38亿元，集团持股权益由14.66%减至13.20%[108][109] - 集团2021年应占重庆银行净溢利为6亿9800万港元，该投资减值支出总额7亿2600万港元，2020年减值支出总额为5亿3100万港元[108][110] - 2021年12月31日，集团于重庆银行投资扣除减值拨备总额后账面价值减至42亿3100万港元，2020年12月31日为42亿7800万港元[108][111] 公司整体财务数据关键指标变化（2019 - 2021对比） - 2021年股东资金为301.92亿港元，较2019年的268.05亿港元增长12.64%[4] - 2021年客户存款为1949.22亿港元，较2019年的1821.15亿港元增长7.03%[4] - 2021年已发行的存款证为65.90亿港元，较2019年的67.51亿港元下降2.38%[4] - 2021年客户贷款（不包括贸易票据）为1443.13亿港元，较2019年的1369.47亿港元增长5.37%[4] - 2021年资产总值为2565.31亿港元，较2019年的2503.12亿港元增长2.48%[4] - 2021年股东应占溢利为13.08亿港元，较2019年的17.08亿港元下降23.42%[4] - 2021年全年派发股息为3.39亿港元，较2019年的4.70亿港元下降27.87%[4] - 2021年每股基本盈利为4.09港元，较2019年的5.28港元下降22.54%[4] - 2021年每股股息（不包括特别股息）为1.06港元，较2019年的1.47港元下降27.89%[4] 公司整体财务数据关键指标变化（2020 - 2021对比） - 截至2021年12月31日止年度，股东应占溢利上升13%至13.08亿港元[34][35] - 集团保险业务总保费收入上升2% [34][36] - 集团银行业务扣除减值支出前的营运溢利较2020年减少2% [35][37] - 集团银行业务年内净利息收入增长7% [35][37] - 集团银行业务非利息收入2021年下降7% [35][37] - 集团整体贷款增长5% [35][38] - 集团净息差增长9个基点 [35][38] - 集团商业银行业务非利息收入增长8% [35][38] - 集团财富管理业务（不包括保险销售）非利息收入增长13% [35][38] - 2021年公司信贷减值支出下降42%，但中国内地房地产业信贷情况转差[39][41] - 2021年公司保费收入总额上升2%，保险及投资业务溢利1.24亿港元，较去年减少14%[40][43] - 计入收益后，2021年保险及投资业务整体投资回报为7.01亿港元，投资回报率超16%[40][43] - 2021年12月31日，大新银行综合普通股权一级资本充足率为14.2%，高于2020年底的13.8%[44][46] - 2021年底，大新银行综合整体资本充足率为18.1%，高于去年的17.6%[44][46] - 2021年公司流动性维持比率平均水平为46.9%，远高于25%的最低要求[44][46] - 2021年集团扣除信贷减值亏损前营运溢利24.708亿港元，较2020年下降3.2%；扣除信贷减值亏损后营运溢利20.985亿港元，较2020年增长10.2%[56] - 2021年集团除税前溢利20.577亿港元，较2020年增长9.1%；股东应占溢利13.084亿港元，较2020年增长13.0%[56] - 2021年集团资产合计2565.31亿港元，较2020年增长0.6%；负债合计2187.05亿港元，较2020年下降0.3%；股东资金301.92亿港元，较2020年增长6.4%[56] - 2021年集团净利息收入/营运收入占比69.7%，成本对收入比率56.5%[56] - 2021年银行业务净息差1.72%，较2020年的1.63%有所提升[61] - 2021年银行业务营运收入53.842亿港元，较2020年增长2.6%；扣除信贷减值亏损后营运溢利19.897亿港元，较2020年增长12.5%[61] - 2021年银行业务除税前溢利19.657亿港元，较2020年增长8.6%；年度溢利16.576亿港元，较2020年增长11.0%[61] - 2021年银行业务客户贷款1443.13亿港元，较2020年增长4.9%；客户存款1961.35亿港元，较2020年增长3.0%[61] - 2021年银行业务已发行的存款证65.9亿港元，较2020年下降18.9%；存款合计2027.25亿港元，较2020年增长2.1%[61] - 2021年银行业务贷款（不包括贸易票据）对存款（包括已发行的存款证）比率71.2%，成本对收入比率56.1%[61] - 撇除2020年香港政府「保就業」計劃一次性資助，營運支出增加4.2%[63][64] - 信貸減值支出按年減少42%[63][64] - 重慶銀行全年減值撥備支出總額為7.26億港元，較2020年增加1.95億港元，公司應佔其淨溢利為6.98億港元，較去年微跌[63][64] - 大新銀行集團股東資金回報率由2020年的5.4%增至2021年的5.7%，成本對收入比率由2020年的54.0%增至2021年的56.1%，撇除2020年一次性資助該比率為55.2%[63][65] - 2021年底大新銀行綜合普通股權一級資本充足率增強至14.2%，2020年底為13.8%，綜合整體資本充足率為18.1%，高於去年的17.6%，銀行業務年內平均流動性維持比率為47%[63][66] - 個人銀行信貸成本按年減少40%[71][72] - 投資服務費收入按年大幅增長20%，證券服務費收入按年增長6%，整體營運收入按年增長8%[71][73] - 2021年底活躍流動理財用戶數目增加40%，流動支付交易宗數增加38%[75][76] - 綜合所有數碼銀行平台，活躍用戶數目增加12%，流動支付交易宗數飆升55%[75][76] - 流動「證券交易App+」用戶數目及證券交易量於年內分別增加13%及14%[75][76] - 2021年集团企业银行贷款需求转弱、信贷审批更趋审慎，但贷款结余仍录得净增长[85][87] - 2021年企业银行净利息收入因贷款温和增长较去年改善，净息差年内稍为改善[85][88] - 2021年企业银行非利息收入略高于去年，主要因财富管理服务费和贷款服务费增加[85][88] - 2021年企业银行贷款减值支出下降，年底对潜在或预期信贷亏损计提的拨备减少[89][90] - 2021年底企业银行贷款组合的整体资产质量仍然可控[89][90] - 2021年财资及环球市场部应占溢利减少11%至5.02亿港元，净利息收入增长12%至7.48亿港元，净息差由0.84%增至0.94%[92][93] - 集团整体营运支出增加11%，信贷减值支出减少至1500万港元，平均流动性维持比率为47%，较去年48%轻微下跌[92][94] - 澳门商业银行贷款组合录得1.1%的温和增长，整体净息差由2020年的1.32%改善至1.37%[95][97] - 澳门商业银行总营运收入较去年轻微下跌1.1%，2021年净溢利较2020年大幅增加，增幅超一倍[95][97] - 大新银行（中国）2021年净息差维持在1.8%以上，贷款及存款温和增长[104][105] - 重庆银行2021年股东应占溢利增加5.4%，贷款及存款分别增长12.3%及7.7%[108][109] - 2021年底重庆银行不良贷款比率为1.30%，2020年底为1.27%；2021年底不良贷款覆盖率为274%，2020年底为309%[108][109] - 集团2021年一般保险业务净保费及其他收入为5亿港元，2020年为5亿2600万港元[114] - 集团2021年一般保险业务保险索偿及支出净额为 - 3亿5700万港元，2020年为 - 3亿7200万港元[114] - 集团2021年一般保险业务利息收入为500万港元，2020年为1100万港元[114] - 集团2021年一般保险业务净溢利为6500万港元，2020年为9900万港元[114] - 2021年公司保险业务承保保险总额按年增长2.1%，保费净额轻微下降[115][116] - 2021年公司一般保险业务营运支出上升4.3%[115][117] - 2021年公司一般保险业务投资组合整体回报为3.78亿港元，2020年为4.22亿港元[118][119] - 2021年公司一般保险业务总资产净值进一步增长11.5%[120][121] - 2021年底大新保险偿付能力比率为1327%，2020年为1072%[120] - 2021年底澳门保险偿付能力比率为1205%，2020年为979%[120] - 2021年澳门退休基金管理资产录得平稳增长，溢利按年大幅增长[126] - 澳门养老金管理业务MPFM 2021年资产管理规模稳步增长，利润同比有意义增长[129] - 2021年末附属银行普通股权一级资本为243.54亿港元，2020年末为227.99亿港元；一级资本为252.52亿港元，2020年末为236.97亿港元；二级资本为58.54亿港元，2020年末为54.21亿港元[138] - 2021年末扣减后资本基础总额为311.06亿港元，2020年末为291.18亿港元[138] - 2021年末普通股权一级资本充足率为14.2%，2020年末为13.8%；一级资本充足率为14.7%，2020年末为14.3%；总资本充足率为18.1%，2020年末为17.6%[138] - 2021年流动性维持比率年均值为46.9%，2020年为47.8%[138] 公司基本信息 - 公司股份在香港联合交易所有限公司上市，股份代号为440[15] - 罗兵咸永道会计师事务所为公司核数师[15] - 史密夫 • 斐尔律师事务所为公司律师[15] - 公司注册办事处位于香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心26楼[15] - 公司股份登记及过户处为香港中央证券登记有限公司，地址在香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712至1716室[15] - 王祖興为集团总经理，同时担任大新银行有限公司副主席、董事总经理兼行政总裁[15] - 麦晓德为大新银行集团有限公司执行董事及副行政总裁等职[15] 公司管理层信息 - 王守業先生81岁，1987年获委任为公司主席，拥有逾55年银行及金融业务经验[17][19] - 史習陶先生81岁，1997年获委任为公司独立非执行董事，曾于2005年8月至2017年8月出任大新银行集团提名及薪酬委员会主席，执业超逾20年[18][20] - 梁君彥先生71岁，2017年12月获委任为公司独立非执行董事，2019年5月获委任为提名及薪酬委员会成员，2016 - 2021年为第六届香港立法会主席[21] - 簡俊傑先生64歲，2018年12月獲委任為公司獨立非執行董事，有逾35年金融服務業務經驗[22] - 衛皓民先生66歲，2019年5月獲委任為公司獨立非執行董事，曾擔任羅兵咸永道大中華區風險管理及合規事務主管合夥人14年[23] - 顏淑芬女士64歲，2022年4月獲委任為公司獨立非執行董事，擁有逾37年銀行界經驗[24] - 簡俊傑先生於1991 - 2006年為香港畢馬威會計師事務所合夥人（金融服務）[22] - 簡俊傑先生於2000 - 2005年擔任畢馬威華振會計師事務所主管合夥人[22] - 衛皓民先生於1984年加入羅兵咸永道會計師事務所，1990年成為合夥人[23]