财务数据 - [2022年利息及服务收入为20.0826亿港元，较2021年的30.4593亿港元减少34.1%，主要因疫情封锁影响贷款发放和集团采取保守放贷方针][9][18] - [2022年公司拥有人应占年内亏损5255.3万港元，较2021年的2.50065亿港元减少79.0%][9] - [2022年每股基本亏损0.26港元，较2021年的1.24港元减少79.0%][9] - [2022年利息及手续费由2021年的2.07377亿港元下降34.4%至1.35999亿港元，因应付借贷及贷款减少][19] - [财政年度其他收入及其他收益及亏损约为2771.1万港元，主要因应收或然代价的公平值变动收益约1107.9万港元所致][21] - [报告期内，拨回应付利息的一次性其他收入约为5250.8万港元][22] - [本财政年度一般及行政开支减少13.5%至约1.58308亿港元][23] - [公司拥有人应占年内亏损约为5255.3万港元，较去年亏损约2.50065亿港元减少79.0%][24] - [截至本财政年度末，集团流动资产净值及公司拥有人应占权益分别为约3.11117亿港元及约7.89725亿港元][25] - [截至本财政年度末，集团的未偿还应付借贷及贷款和无抵押债券为13.75165亿港元，与去年相比减少约22.9%][25] - [截至2022年12月31日，集团于中国及香港雇用约146名员工，员工总成本约为7098.7万港元，较去年相应数字减少约16.5%][29] - [截至2022年12月31日，集团抵押相关股权及物业等进行担保，涉及金额包括2.7亿港元应付票据、约3860万港元贷款融资等][30] - [截至财政年度末，应付贷款约9.67311亿港元以人民币计值，现金及现金等价项目约3.52517亿港元以人民币计值][33] - [2022年12月31日物业按揭贷款总额占集团全部贷款组合约89.2%，无抵押贷款占约6.3%][42] - [截至2022年12月31日，集团拥有1404名活跃客户，其中1333名个人客户，71名企业客户；712名有抵押客户，692名无抵押客户][42] - [中国贷款按月实际利率介乎0.70%至4.29%收取利息及服务费，香港贷款按月实际利率介乎0.35%至4.99%收取利息，典型贷款期限一般为60日至30年][42] - [报告期内，集团流动比率为1.19，杠杆比率为1.11][43] - [截至2022年12月31日，前五名客户占集团贷款组合未偿还结余总额的10.3%][44] - [2022年北京、成都及重庆、深圳、香港收入贡献百分比分别为36.6%、30.1%、12.6%、20.7%；2021年分别为49.6%、19.2%、10.5%、20.7%][46] - [2022年12月31日，公司无可供分派予股东的储备，2021年同样无][80] - [2022年集团在正常业务过程进行的重大关连人士交易详情载于综合财务报表附注38，部分为关连交易但获豁免申报规定][114] - [截至2022年12月31日止年度，公司及其附属公司无买卖或赎回公司上市证券行为][115] - [2022年支付集团核数师酬金共288.5万港元，其中核数服务265万港元，非核数服务23.5万港元][191] 业务发展与前景 - [2023年随着疫情限制放宽和支持政策实施，预计整体业务活动及贷款需求将复苏][12] - [公司将继续挖掘为核心贷款业务带来协同效应的新商机，寻求合作使业务组合多元化并扩大客户群][12] - [预计2023年香港及中国经济逐步复苏，公司在香港及深圳业务将受益于大湾区发展及机遇][47] - [受累地缘政治风险因素，集团业务前景仍不明朗，2023年香港贷款增长势头将受限制][48] - [集团将采取审慎方式发展业务，严格控制运营成本，保持稳定业务发展并扩大经营地区足迹][48] 上市情况 - [公司于2023年2月27日获恢复上市地位，此前因完成复牌指引延迟案件被提交上市复核委员会][11] - [公司股份于2021年3月29日至2023年2月26日暂停买卖，于2023年2月27日在港交所主板恢复买卖][47] 宏观环境影响 - [2022年中国GDP同比增长3%，内地房地产市场因开发商债务危机等表现出不确定性][16] - [2022年3月美联储加息，香港房价年底中原城市领先指数同比下降约15%，按揭贷款行业产生不确定性][16] - [2022年公司重点是风险管理，通过限制贷款风险和抵押率保持业务相对稳定，年初内地城市封锁影响新贷款发放和后端运营][17] 风险管理 - [集团采用全面风险管理框架应对市场、流动性、信贷和运营风险][70] - [集团监控现金流量，维持充足现金及现金等价物水平管理流动性风险][72] - [集团通过建立健全内部监控等措施减少及控制运营风险][74] - [公司发展并采纳权责清晰的风险管理程序及指引，采取持续评核风险方法][183] - [公司管理层向董事会及审核委员会报告2022年风险管理及内部监控制度成效，董事会认为制度有效且足够][185] 人员变动 - [李嘉伟于2021年5月加入集团，有审计及财务经验][57] - [张堃于2023年3月加入集团，在企业融资等领域经验丰富][57] - [李伯乐于2023年3月加入集团，能提供风险管理等咨询服务][60] - [詹莉莉于2018年5月加入集团，是多个委员会成员][60] - [2022年10月17日，张民调任为执行董事；2022年12月17日，张际航、陈旭明辞任；2023年3月13日，吴新江、张晓君辞任；2023年3月17日，李伯乐获委任；2023年3月13日，张堃获委任；方飞跃于2022年10月17日辞任][91][93] 股息政策 - [公司不建议向股东派付2022财年末期股息，2021年亦无派息][78] - [公司采纳股息政策，董事会可能建议及宣派股息，末期股息须获股东批准][200] 股份计划 - [股份奖励计划自2019年1月14日起10年内有效，奖励股份数量不超21,464,036股，占采纳日已发行股份10%、年报日期已发行股份10.23%；12个月内授予股份数不超2,146,403股，占采纳日已发行股份1%；报告期内受托人持有6,962,700股股份，无授出奖励][85] - [公司2014年计划可供发行的证券总数为1714.5431万股普通股，占现有已发行股本的8.19%][105] - [2014年计划有效期至2024年5月19日，报告期内无购股期权授出，2004年计划已终止，终止前授出的购股期权仍有效可执行][104][111][112] - [报告期内，2014年计划下服务提供商两类购股期权未行使数量分别为150万股和275万股，每股行使价分别为13.20港元和10.92港元][113] - [公司在所有股份计划项下授出的购股期权可能发行的股份数目为425万股，约为报告期内已发行股份数目之2.03%][113] 股权结构 - [截至2022年12月31日，张小林和卢云分别持有1.15664312亿股普通股，占已发行股本的55.27%；中合中小企业融资担保股份有限公司持有3025.9万股普通股，占已发行股本的14.46%][101] 核数师变更 - [2022年4月25日公司股东大会通过决议，国富浩华（香港）会计师事务所有限公司退任后，委任天职香港会计师事务所有限公司为核数师][121] 董事会相关 - [公司董事会现由七名董事组成，包括一名执行董事、一名非执行董事及五名独立非执行董事][131] - [陈旭明担任董事会主席至2022年12月16日，其后行政总裁张民暂代主席职务][135] - [截至2022年12月31日，董事会遵守上市规则，委任最少三名独立非执行董事，占董事会三分之一][136] - [公司全体非执行及独立非执行董事获委任期限为1年，每届股东大会三分之一董事须轮值告退][137] - [董事会由7名董事组成，其中女性董事1名，男性董事6名，公司将坚持性别多元化原则][171] - [2022年董事会举行12次常规会议处理公司业务][176] - [展示2022年各董事出席董事会及分委员会会议的出席记录][177] - [董事会负责履行企业管治守则相关职能，年内检讨公司多项政策及常规][175] - [董事会知悉风险管理及内部监控制度责任，审核委员会协助监督][181][182] - [董事负责编制公司2022年度财务报表，且不知悉对公司持续经营能力构成重大疑问的不确定因素][186][187] - [董事会可应占总投票权不少于5%的股东要求召开股东大会][192] 委员会运作 - 审核委员会举行四次会议，讨论中期和年度业绩及财务申报重大事宜[149] - 薪酬委员会举行一次会议，检讨2022年执行董事及高级管理层薪酬待遇[152] - 提名委员会举行一次会议，建议2022年委任一名新任执行董事[156] - 业务风险委员会于2022年11月22日成立，审批超3000万元人民币的贷款、投资或担保交易[158] - [审核委员会由李嘉伟等独立非执行董事组成，职责包括协助审核财务资料等][149] - [薪酬委员会由张堃等组成，职责包括审核董事及高管薪酬待遇等][151] - [提名委员会由李嘉伟等组成，职责包括检讨董事会组成等][155] 企业管治 - [公司已就董事买卖证券采纳操守守则，全体董事在2022年遵守该守则][126] - [公司为雇员制订证券交易书面指引，未察觉雇员违反情况][126] - [公司已为董事及高级职员安排针对法律行动的责任保险][143] - [公司采纳联交所上市规则附录十四所载企业管治守则原则及条文，2022年除守则条文第C.2.1条外均遵守][125] - [公司确认在报告期内维持上市规则规定的公众持股量][120] - [公司制定董事提名政策，明确董事甄选条件、程序及继任计划考虑因素][165] - [2022年1月1日起，公司采纳经修订企业管治守则新规定][166] - [2022年9月推出行为守则及反贪腐政策][170] - [2021年9月采纳举报政策][172] 其他 - [公司呈递2022年年度报告及经审核财务报表][68] - [公司主要业务为投资控股，各附属公司业务详情见财务报表附注14][69] - [回顾年度内，集团无重大违反适用法律法规情况][75] - [集团主要从事短期融资服务，五大客户占报告期收益少于30%][90] - [公司或附属公司无董事拥有重大权益的重大合约][96] - [以董事为受益人的获准许弥偿条文在2022年全年生效][97] - [除已披露情况外，年内董事及其配偶、未成年子女无获授收购公司股份或债券证的权利，公司或附属公司无相关安排][98] - [公司于2022年4月25日采纳新组织章程细则，最新版本可在公司及联交所网站查阅][199] - [持有总投票权不少于2.5%的股东或不少于50名有权投票的股东可要求传阅股东周年大会决议案][194]