财务报告基本信息 - 公司董事会会议于2022年8月25日审议通过2022年半年度报告全文及摘要[1] - 报告期为2022年1月1日至2022年6月30日[5] 公司整体财务关键指标 - 公司2022年上半年经营收入1082.18亿元，净利润325.24亿元，净利润增速12.03%[4] - 公司非利息净收入343.70亿元[4] - 公司平均总资产回报率（ROAA）为0.81%，平均净资产收益率（ROAE）为11.99%[4] - 公司成本收入比为24.33%，净息差为1.99%[4] - 公司不良贷款率为1.31%，拨备覆盖率为197.15%，贷款拨备率为2.58%[4] - 2022年1-6月经营收入108,218百万元，较2021年1-6月的105,656百万元增幅2.42%[8] - 2022年1-6月利润总额38,711百万元，较2021年1-6月的34,923百万元增幅10.85%[8] - 2022年1-6月归属本行股东净利润32,524百万元，较2021年1-6月的29,031百万元增幅12.03%[8] - 2022年1-6月经营活动现金流量净额36,219百万元，2021年1-6月为 -188,288百万元[8] - 2022年1-6月基本每股收益0.63元，较2021年1-6月的0.59元增幅6.78%[8] - 2022年1-6月稀释每股收益0.57元，较2021年1-6月的0.54元增幅5.56%[8] - 2022年1-6月每股经营活动现金流量净额0.74元，2021年1-6月为 -3.85元[8] - 2022年1-6月平均总资产回报率0.81%，较2021年1-6月的0.78%增加0.03%[9] - 2022年1-6月成本收入比（不含税金及附加）24.33%，较2021年1-6月的23.02%增加1.31%[9] - 2022年1-6月信贷成本1.28%，较2021年1-6月的1.40%减少0.12%[9] - 2022年6月30日公司总资产82780.16亿元，较2021年末增长2.92%；贷款及垫款总额50112.44亿元，较2021年末增长3.20%；总负债76167.27亿元，较2021年末增长2.93%；客户存款总额51003.51亿元，较2021年末增长7.68%[10] - 2022年6月30日公司不良贷款率1.31%，较2021年末下降0.08个百分点；拨备覆盖率197.15%，较2021年末提升17.08个百分点；贷款拨备率2.58%，较2021年末提升0.08个百分点[11] - 2022年6月30日公司核心一级资本充足率8.56%，较2021年末下降0.29个百分点；一级资本充足率10.49%，较2021年末下降0.39个百分点；资本充足率13.05%，较2021年末下降0.48个百分点[12] - 2022年6月30日公司杠杆率6.52%，较2021年末下降0.26个百分点；流动性覆盖率130.21%，较2021年末下降16.38个百分点；本外币流动性比例56.43%，较2021年末下降2.66个百分点；人民币流动性比例56.86%，较2021年末下降3.13个百分点；外币流动性比例61.02%，较2021年末提升2.04个百分点[12] - 公司根据中国会计准则和国际财务报告准则计算的2022年6月末净资产与报告期净利润无差异[13] - 截至报告期末，公司主要资产占集团总资产的比例为97.1%，较上年末下降0.5个百分点[14] - 报告期内，集团实现经营收入1082.18亿元，同比增长2.42%[23] - 报告期内，集团实现利息净收入738.48亿元，同比下降0.32%；非利息净收入343.70亿元，同比增长8.86%，非利息收入占比升至31.76%，同比提高1.88个百分点[23] - 报告期内，集团实现归属于本行股东的净利润325.24亿元，同比增长12.03%[23][25] - 截至报告期末，集团资产总额82780.16亿元，比上年末增长2.92%[24] - 截至报告期末，贷款及垫款总额（不含应计利息）50112.44亿元，比上年末增长3.20%；客户存款总额（不含应计利息）51003.51亿元，比上年末增长7.68%[24] - 截至报告期末，集团不良贷款余额655.20亿元，比上年末减少19.39亿元，下降2.87%[24] - 截至报告期末，不良贷款率1.31%，比上年末下降0.08个百分点；拨备覆盖率197.15%，比上年末上升17.08个百分点；贷款拨备率2.58%，比上年末上升0.08个百分点[24] - 报告期内公司实现经营收入1082.18亿元，同比增长2.42%[27] - 利息净收入占比68.2%，同比下降1.9个百分点；非利息净收入占比31.8%，同比上升1.9个百分点[27] - 报告期内公司实现利息净收入738.48亿元，同比减少2.34亿元，下降0.32%[29] - 2022年上半年公司净息差为1.99%，同比下降0.10个百分点；净利差为1.94%，同比下降0.09个百分点[32] - 报告期内公司实现利息收入1544.42亿元，同比增加20.75亿元，增长1.36%[33] - 报告期内公司贷款及垫款利息收入为1188.31亿元，同比增加31.24亿元，增长2.70%[34] - 贷款及垫款平均余额增加2908.01亿元，增长6.30%，其中个人贷款平均余额增加1285.02亿元[34] - 公司经营费用为273.87亿元，同比增长7.77%[26] - 公司利润总额为387.11亿元，同比增长10.85%；净利润为329.35亿元，同比增长11.72%[26] - 归属本行股东的净利润为325.24亿元，同比增长12.03%[26] - 2022年1-6月公司各类贷款平均余额利息收入合计4908.004亿元，平均收益率4.88%，2021年同期分别为4617.203亿元和5.05%[36] - 报告期内集团金融投资利息收入285.88亿元，同比减少11.65亿元，下降3.92%[37] - 报告期内集团存放中央银行款项利息收入28.85亿元，同比减少1.98亿元，下降6.42%[38] - 报告期内集团利息支出805.94亿元，同比增加23.09亿元，增长2.95%[41] - 报告期内集团客户存款利息支出492.31亿元，同比增加38.65亿元，增长8.52%[42] - 报告期内集团实现非利息净收入343.70亿元，同比增加27.96亿元，增长8.86%[48] - 报告期内集团实现手续费及佣金净收入188.35亿元，同比减少5.14亿元，下降2.66%[50] - 报告期内集团交易净收益、投资性证券净收益合计152.79亿元，同比增加34.92亿元[52] - 报告期内集团经营费用273.87亿元，同比增加19.74亿元，增长7.77%[53] - 报告期内集团成本收入比（扣除税金及附加）为24.33%，同比上升1.31个百分点[53] - 2022年1 - 6月员工成本157.99亿元，较2021年同期增加11.93亿元，增幅8.17%[54] - 报告期内计提信用及其他资产减值损失424.19亿元，同比减少29.51亿元，下降6.50%[55] - 报告期内所得税费用为57.76亿元，同比增加3.33亿元，增长6.12%，有效税率为14.92%，同比下降0.67个百分点[57] - 截至报告期末，集团资产总额82780.16亿元，比上年末增长2.92%[59] - 截至报告期末，贷款及垫款总额（不含应计利息）50112.44亿元，比上年末增长3.20%，净额占总资产比例为59.2%，比上年末上升0.1个百分点[61] - 以摊余成本计量的贷款及垫款占全部贷款及垫款比例为90.0%[61] - 截至报告期末，金融投资总额（不含应计利息）23820.51亿元，比上年末增加480.38亿元，增长2.06%[62] - 2022年1 - 6月成本收入比为25.31%，较2021年同期上升1.26个百分点[54] - 2022年1 - 6月税前利润387.11亿元，较2021年同期增加37.88亿元，增幅10.85%[58] - 2022年1 - 6月贷款及垫款减值损失311.43亿元，同比减少9.50亿元，下降2.96%[55] - 2022年6月30日金融投资总额2382.051亿元，较2021年末2334.013亿元有所增加，其中以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额558.284亿元，占比23.4%；以摊余成本计量等的金融投资各有占比[63] - 截至报告期末，集团债券投资16018.83亿元，比上年末减少6.46亿元，下降0.04%，不同发行机构债券投资余额及占比有变化[64] - 2022年6月30日集团持有重大金融债券投资账面价值合计387.46亿元，各债券有不同到期日和票面利率[65] - 截至报告期末，集团对联营及合营企业投资净额60.15亿元，比上年末增长4.55%，减值准备余额为零[66] - 截至报告期末，集团所持衍生金融工具合计名义本金对应公允价值资产332.62亿元、负债323.42亿元，较2021年末有变化[69] - 截至报告期末，集团抵债资产余额25.21亿元，已计提减值准备12.48亿元，账面净值12.73亿元[70] - 贷款及垫款减值准备2022年6月30日为129.172亿元，较2021年末有变动[72] - 金融投资减值准备2022年6月30日为32.986亿元，较2021年末有变动[72] - 同业业务减值准备2022年6月30日为371百万元，较2021年末增加90百万元[72] - 截至报告期末，集团负债总额76167.27亿元，比上年末增长2.93%，主要因客户存款增加[73] - 截至报告期末，集团客户存款总额（不含应计利息）51,003.51亿元，比上年末增加3,637.67亿元，增长7.68%，占总负债比例为67.7%，比上年末上升3个百分点[76] - 集团公司存款余额为39,924.76亿元，比上年末增加2,282.01亿元，增长6.06%；个人存款余额为11,078.75亿元，比上年末增加1,355.66亿元，增长13.94%[76] - 截至报告期末，集团股东权益6,612.89亿元，比上年末增长2.90%[79] - 报告期内，集团贷款总额50,112.44亿元，较上年末增加1,552.75亿元；不良贷款率1.31%，较上年末下降0.08个百分点[80] - 截至报告期末，集团公司贷款（不含票据贴现）余额24,627.77亿元，较上年末增加1,265.98亿元，增长5.42%；个人贷款余额20,941.96亿元，较上年末增加403.72亿元，增长1.97%；票据贴现余额4,542.71亿元，较上年末减少116.95亿元，下降2.51%[81] - 集团公司不良贷款（不含票据贴现）余额较上年末减少30.22亿元，不良贷款率较上年末下降0.23个百分点；个人不良贷款余额较上年末增加12.33亿元，不良贷款率较上年末上升0.04个百分点[81] - 截至报告期末，集团信用及保证贷款余额19,972.67亿元，较上年末增加1,191.10亿元，占比为39.85%，较上年末上升1.18个百分点[83] - 抵押和质押贷款余额25,597.06亿元，较上年末增加478.60亿元，占比为51.08%，较上年末下降0.65个百分点[83] - 2022年6月30日，向中央银行借款余额189,713百万元，占比2.5%；客户存款余额5,154,699百万元，占比67.7%；同业及其他金融机构存放款项及拆入资金余额1,085,597百万元，占比14.2%[74] - 卖出回购金融资产款余额119,015百万元，占比1.6%；已发行债务凭证余额921,018百万元，占比12.1%；其他余额146,685百万元，占比1.9%[74] - 截至报告期末，集团贷款总额50112.44亿元，较上年末增加1552.75亿元，增长3.20%[85] - 长江三角洲、环渤海地区和珠江三角洲及海峡西岸贷款余额居前三位，分别为13436.26亿元、13273.31亿元和7544.