财务数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日止年度，公司净利息收入为人民币137.7百万元[8] - 截至2021年12月31日止年度，公司净利润为人民币62.0百万元[8] - 公司利息收入净额从2020年的1.43545亿元降至2021年的1.37694亿元，发放贷款及应收账款利息收入从2020年的1.46251亿元降至2021年的1.39788亿元[51] - 公司未偿还非不良贷款平均结余从2020年的8.30943亿元降至2021年的8.05903亿元，降幅3.0%；平均实际年利率从2020年的14.26%增至2021年的15.25% [53][56] - 公司银行借款平均结余从2020年的5438.9万元降至2021年的4440.5万元，实际年利率从2020年的4.98%降至2021年的4.66% [58] - 公司发放贷款及应收账款减值准备计提净额从2020年的6910万元降至2021年的1090万元 [60] - 公司业务及管理费用总额从2020年的2660.3万元降至2021年的2546.4万元 [63] - 税金及附加费占2020年业务及管理费用的3.7%，占2021年的4.8% [63] - 员工成本占2020年业务及管理费用的50.8%，占2021年的57.0% [63] - 公司利息收入从2020年的1.462亿元减少4.4%至2021年的1.398亿元 [56] - 公司业务及管理费用从2020年的2660万元降至2021年的2550万元[64] - 公司金融资产收益净额从2020年的2040万元降至2021年亏损910万元[66] - 公司其他净收入及溢利2021年为310.3万元，2020年为301.1万元[70] - 公司2020年和2021年所得税费用分别为1690万元和2020万元，实际税率分别为23.9%和24.6%[71] - 公司2020年和2021年净利润分别为5390万元和6200万元[73] - 公司负债率从2020年的1.7%增至2021年的5.6%[74] - 公司2021年经营活动产生现金流量净额为4350万元，投资活动使用现金流量净额为320万元，筹资活动使用现金流量净额为3110万元[78] - 公司2020年和2021年现金及现金等价物总额分别为1970万元和2870万元[83] - 公司2021年资产合计13.68686亿元，负债合计1.61142亿元，净资产12.07544亿元[85] - 公司2020年资产合计13.10287亿元，负债合计8029.6万元，净资产12.29991亿元[85] - 截至2020年及2021年12月31日，公司现金及现金等价物分别为人民币3190万元及4090万元[86] - 截至2021年12月31日，公司发放贷款及应收账款合计为人民币10.44817亿元，减值损失准备总额为人民币6152.8万元，发放贷款及应收账款净额为人民币9.83289亿元；2020年对应数据分别为8.86495亿元、5295.9万元、8.33536亿元[90] - 商誉于截至2020年及2021年12月31日维持人民币1470万元[96] - 其他无形资产由截至2020年12月31日的人民币120万元减少至截至2021年12月31日的人民币40万元[97] - 递延税项资产由截至2020年12月31日的人民币1080万元增加至截至2021年12月31日的人民币1960万元[98] - 其他资产由截至2020年12月31日的人民币4280万元减少至截至2021年12月31日的人民币1330万元[101] - 截至2020年及2021年12月31日，公司应付所得税分别为人民币390万元及1520万元[102] - 2021年和2020年资本开支分别为132.6万元和853.1万元，小额贷款业务资本开支分别为132.6万元和853.1万元[113] - 截至2020年和2021年12月31日，资本承担分别为883,248元和278,537元[115] - 2021年和2020年权益回报率均为3.8%，资产回报率分别为4.5%和4.1%，总贷款与总资产比率分别为76.3%和67.7%，负债率分别为5.6%和1.7%[117][119] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日，公司贷款余额达到人民币1,036.6百万元[8] - 截至2021年12月31日，公司授出贷款总额为22.21亿元，发放贷款利息收入为1.391亿元[16] - 2021年末公司股本6.8亿元，资本净额12.075亿元，贷款本金余额10.366亿元，租赁应收款项0.012亿元，贷款及融资租赁/资本净额比率为0.86倍[16] - 公司贷款本金余额从2020年末的8.699亿元增至2021年末的10.366亿元[18] - 2021年制造业贷款结余5.013亿元，占比48.4%；批发及零售1.207亿元，占比11.6%等[19] - 2021年循环贷款本金余额6.037亿元，占比58.2%；定期贷款4.330亿元，占比41.8%[22] - 2021年信用贷款本金余额0.537亿元，占比5.2%；保证贷款2.415亿元，占比23.3%等[23] - 2021年信用贷款最低利率12.0%，最高21.6%；保证贷款最低12.0%，最高24.0%等[25] - 截至2021年12月31日，一年内到期贷款占总贷款本金余额85.1%，一年以上占14.9%[27] - 2020年和2021年末逾期贷款本金额分别为0.707亿元和1.328亿元，分别占总贷款本金余额的8.1%和12.8%[31] - 逾期贷款本金额从2020年12月31日的7070万元增至2021年12月31日的1.328亿元[32] - 2021年贷款本金余额最多为100万元的借款人有183个，金额8.7864亿元，占比8.5%；2020年借款人2942个，金额6.7444亿元，占比7.8%[33] - 2021年正常类贷款本金余额6.71331亿元，占比64.8%；2020年为5.23786亿元，占比60.3%[37] - 次级类贷款从2020年12月31日的6990万元减至2021年12月31日的4720万元[38] - 可疑类贷款从2020年12月31日的280万元增至2021年12月31日的530万元[38] - 2021年不良贷款比率为9.9%，与2020年持平；不良贷款余额从2020年的8693.3万元增至2021年的1.03279亿元[41][45] - 2021年拨备覆盖率为59.3%，2020年为60.3%[41] - 2021年贷款损失准备为6123.5万元，2020年为5243.4万元[41] - 2021年贷款减值损失准备率为5.9%，2020年为6.0%[41] - 2021年损失比率为8.0%，2020年为48.2%[41] - 截至2021年12月31日，公司一年内及一年以上到期的贷款分别占发放贷款总额的85.2%及14.8%[91] - 截至2020年及2021年12月31日，公司大部分贷款为保证贷款及附担保物贷款，分别占发放贷款的34.6%及64.8%、23.4%及71.4%[93] - 截至2021年12月31日，公司投资理财产品的结余为人民币2430万元，上市证券及基金的结余为人民币1.75亿元，其他非上市投资及私募股权基金的结余为人民币4120万元，不良债权的结余为人民币4320万元[95] 公司业务管理与发展 - 公司在新增企业客户信用类授信准入及新增贷款申请方面保持严格审查，重点以抵押类客户为主[9] - 公司持续积极组织线下培训，针对业务及后台部门骨干员工设计丰富培训内容[9] - 公司进一步精简团队，优化内部组织结构[9] - 公司持续做好内控制度建设，修订完善各项业务操作规程和贷后管理、风险处置管理办法[9] - 公司信息系统建设进入第二阶段，常用功能已实现手机端操作[9] - 2022年公司会坚持稳健发展，探索新业务机会[10] - 2021年泉州市金融工作办公室颁布《泉州市金融工作办公室关于促进小额贷款公司持续健康发展的若干意见》支持公司发展[13] - 2021年公司是福建省最大的持牌小额贷款公司，按收入计算[14] - 公司2021年已遵守多项监管规定，如福建省小贷公司注册资本不少于1亿元、泉州市小贷公司负债与资本净额比率上限100%等[47] - 公司2021年第一季度偿还银行借款3000万元，第三季度及第四季度分别借入新银行借款3000万元及4800万元 [59] - 2021年公司业务发展、组织架构、信息系统建设均有所提升[129] - 公司考虑在中国发行债券或进行收益权转让及回购融资等，但短期内无确切重大外部融资计划[125] - 2022年公司将坚持稳健发展，争取政策支持，优化架构和队伍，丰富产品种类[129] 公司人员与组织架构 - 吴智锐45岁，自2012年1月1日起任公司执行董事及董事长，有约19年企业管理经验[131] - 周永伟59岁，自2010年1月8日起任公司执行董事，有约34年金融及投资领域经验[133] - 颜志江40岁，自2013年11月11日起任公司执行董事等职，有约18年法律及风险管理经验[137] - 刘爱琴45岁，自2017年8月25日起任公司执行董事，2021年7月2日获委任为董事会秘书[138] - 蒋海鹰46岁，自2015年6月12日起任公司非执行董事，有逾27年企业管理经验[140] - 蔡鎔駿35岁，自2018年6月12日起任公司非执行董事[140] - 吴智锐2000年7月毕业于厦门大学获管理学学士，2006年6月获工商管理硕士学位[131][132] - 周永伟2013年12月获中国南京政治学院经济与行政管理学士学位[136] - 颜志江2003年7月获中山大学法学学士学位，2006年2月获法律职业资格证[137][138] - 刘爱琴1999年7月获厦门大学哲学学士学位，2008年7月获管理学硕士学位[138] - 张立贺先生自2014年7月10日起担任公司独立非执行董事[143] - 林建国先生自2017年6月12日起担任公司独立非执行董事[147] - 孙立勋先生自2017年6月12日起担任公司独立非执行董事[148] - 王世杰先生于2021年6月11日重新获委任为职工代表监事，并担任监事会主席[150] - 阮岑女士自2014年7月10日起担任职工代表监事[152] - 李建成先生自2016年2月4日起加入公司担任股东代表监事[153] - 截至2021年12月31日，公司有63名雇员且均常驻福建省[128] - 董事长兼执行董事吴智锐45岁，2012年11月20日获委任董事，2021年1月18日获委任董事长[194] - 各董事及监事与公司订立的服务合约期限为三年[199] 公司基本信息 - 公司于2010年1月8日在中国注册成立[159] - 公司中国主要营业地点位于福建省泉州市丰泽区大兴街105号汇金国际中心35楼，注册办事处位于福建省泉州市丰泽街361号原财政大楼12楼，香港主要营业地点位于香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼[159] - 公司主要致力于向当地企业家、中小企业和微型企业提供短期融资解决方案[160] 公司报告与财务披露 - 公司董事呈列截至2021年12月31日止年度的年度报告及经审计财务报表[158] - 截至2021年12月31日，公司附属公司详情载于年报财务报表附注1，洪丽君担任间接全资附属公司香港汇鑫行有限公司董事[166] - 截至2021年12月31日止年度，来自五大客户的利息收入合并占公司总利息收入少于30%，全部五大客户均为独立第三方[175] - 截至2021年12月31日银行及其他借款详情载于年报财务报表附注24[187] - 公司年内无股本变动，集团年内股本变动详情载于年报「综合权益变动表」[188] - 截至年报日期，公司维持上市规则所订明的公众持股量[189] - 截至2021年12月31日止年度，集团无购买、出售或赎回公司任何上市证券[192] - 公司年内无订立或年末存续的股票挂钩协议[193] 公司股利与股份登记 - 董事会建议向2022年6月24日名列公司股东名册的股东派付截至2021年12月31日止年度的末期股利，每股人民币0.05元，待2022年6月10日股东周年大会批准后，预计