公司基本信息 - [公司于2010年1月8日在中国成立，2014年8月18日转制，H股于香港联交所上市，股份代号为1577][8] - [公司注册地址在中国福建省泉州市丰泽街361号原财政大楼12楼][12] - [公司总部及中国主要营业地点在中国福建省泉州市丰泽区大兴街105号汇金国际中心35楼][12] - [公司香港主要营业地点在香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼][12] - [公司网址为www.qzhuixin.net][12] - [公司执行董事包括吴智锐先生（主席）、周永伟先生、颜志江先生、刘爱琴女士][12] - [公司非执行董事包括蒋海鹰先生、蔡鎔骏先生][12] - [公司独立非执行董事包括张立贺先生、林建国先生、孙立勋先生][12] - [公司核数师及申报会计师为安永会计师事务所][14] - [公司是福建省最大持牌小额贷款公司，按2021年收入计算排名第一][18] - [截至2022年6月30日，集团有54名雇员且均常驻中国福建省][97] - [公司主要经营业务为向中小企业、微型企业及个人企业家提供贷款、资金业务及投资咨询服务][145] - [公司附属公司包括泉州汇鑫行投资有限公司等多家公司，公司对各附属公司持有不同比例的拥有权权益，如对泉州汇鑫行投资有限公司直接持有100%权益][146] - [泉州市连车融资租赁有限公司注册股本为1000万美元，公司间接持有其75.0%的拥有权权益][146] - [晋江市汇鑫小额贷款有限公司注册股本为3.2亿元，公司直接持有其76.8%的拥有权权益][146] 报告期间 - [报告期间为截至2022年6月30日止六个月期间][10] 贷款业务情况 - [截至2022年6月30日止六个月，授出贷款总额为5.37亿元，利息收入为6860万元][18] - [截至2022年6月30日，资本净额为11.991亿元，贷款本金余额为9.058亿元，贷款/资本净额比率为0.76倍；2021年12月31日对应数据分别为12.075亿元、10.366亿元、0.86倍][18] - [贷款本金余额从2021年12月31日的10.366亿元降至2022年6月30日的9.058亿元，主要因本地经济增长放缓][22] - [截至2022年6月30日，循环贷款本金余额为6.26698亿元，占比69.2%；定期贷款本金余额为2.79055亿元，占比30.8%][23] - [截至2022年6月30日，信用贷款本金余额为2100万元，占比2.3%；保证贷款本金余额为2.50767亿元，占比27.7%；附担保物贷款中，有保证的为4.25117亿元，占比46.9%，无保证的为2.08869亿元，占比23.1%][24] - [截至2021年12月31日和2022年6月30日，逾期贷款本金额分别为1.328亿元和1.187亿元，占总贷款本金余额的12.8%和13.1%][27] - [截至2022年6月30日，正常类贷款本金余额为5.42681亿元，占比59.9%；关注类贷款本金余额为2.73982亿元，占比30.2%；次级类贷款本金余额为4656.1万元，占比5.1%；可疑类贷款本金余额为4000万元，占比4.4%；损失类贷款本金余额为252.9万元，占比0.3%][29] - [逾期贷款本金额从2021年12月31日的1.328亿元降至2022年6月30日的1.187亿元，主要因部分贷款通过处理抵押物结算，预计逾期贷款亏损可能性低][28] - [公司采用贷款分类法管理贷款组合风险，按“五级分类原则”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失，次级、可疑、损失类为不良贷款][28] - [公司“可疑”贷款从2021年12月31日的5270万元降至2022年6月30日的4000万元，主要因撇销890万元逾期贷款][31] - [截至2022年6月30日和2021年12月31日，不良贷款比率分别为9.8%和9.9%，应收不良贷款余额分别为8909万元和1.03279亿元，总发放贷款余额分别为9.12542亿元和10.43415亿元][32] - [截至2022年6月30日和2021年12月31日，拨备覆盖率分别为61.9%和59.3%，贷款损失准备分别为5515.7万元和6123.5万元，贷款减值损失准备率分别为6.0%和5.9%，损失比率分别为18.0%和8.0%][32] - [2022年上半年和2021年上半年，未偿还非不良贷款平均结余分别为7.49348亿元和6.99593亿元，平均实际年利率分别为15.91%和14.92%][43] - [公司利息收入从2021年上半年的6690万元增加2.6%至2022年上半年的6860万元，未偿还非不良贷款平均结余从6996万元增加7.1%至7493万元，平均实际年利率从14.9%增至15.9%][47] - [2022年上半年发放贷款及应收账款利息收入为68640954元，2021年同期为66894102元；银行贷款利息支出为1637595元，2021年同期为595458元；租赁负债利息支出为53259元，2021年同期为29136元；利息收入净额为66950100元，2021年同期为66269508元][167] - [2022年上半年发放贷款及应收账款减值损失合计为12087873元，2021年同期为2370821元][168] - [2022年6月30日，发放贷款的27.7%为担保贷款，2021年12月31日为23.3%][197] - [2022年6月30日，发放贷款的70%为附担保物贷款，2021年12月31日为71.5%][197] - [2022年6月30日，公司应收发放贷款中供客户买入不良资产债权的为39百万元，2021年12月31日为63百万元][197] - [2022年6月30日，阶段1组合账面总值为546,113,825元，阶段2组合为158,797,472元，阶段3为208,090,517元，合计913,001,814元][198] - [2021年12月31日，阶段1组合账面总值为674,078,641元，阶段2组合为153,614,992元，阶段3为217,123,800元，合计1,044,817,433元][198] - [2022年上半年新增发放贷款及应收款项为532,340,366元][198] - [2022年上半年终止确认（不包括撇销）发放贷款及应收款项为655,243,016元][198] - [2022年上半年撇销发放贷款及应收款项为8,912,969元][198] 财务指标对比 - [2022年上半年和2021年上半年，利息收入分别为6864.1万元和6689.4万元，利息支出分别为1691万元和624万元，利息收入净额分别为6695万元和6627万元][41] - [2022年上半年和2021年上半年，银行及其他借款平均结余分别为6351.7万元和2516.7万元，实际年利率分别为5.16%和4.73%][48] - [银行及其他借款平均结余从2021年6月30日的2520万元增加至2022年6月30日的6350万元][49] - [发放贷款及应收账款减值准备计提净额从2021年上半年的240万元增加至2022年上半年的1210万元，主要因市场信贷风险上升增加贷款拨备][50] - [业务及管理费用从2021年上半年的1190万元略微增加至2022年上半年的1200万元，主要因服务收费、无形资产摊销及长期待摊费用增加，薪酬及花红受疫情影响减少][52][53] - [金融资产之收益净额从2021年上半年的490万元减少至2022年上半年亏损1250万元，主要因投资的中国上市证券股价波动][54] - [其他净收入及溢利从2021年上半年的30万元增加至2022年上半年的390万元，主要因政府补助增加300万元及其他收入增加50万元][55] - [所得税费用从2021年上半年的1380万元减少至2022年上半年的880万元，主要因税前利润减少，实际税率分别为24.1%及25.6%][59] - [2021年及2022年上半年净利润分别为4340万元及2560万元，归属母公司拥有人之利润分别为3270万元及2270万元][61] - [负债率从2021年12月31日的5.6%减少至2022年6月30日的1.5%][62] - [2022年上半年经营、投资、筹资活动产生现金流量净额分别为5040万元、-80万元、-4830万元][63] - [2022年上半年投资活动使用现金流量净额为80万元，主要用于购买无形资产；筹资活动使用现金流量净额为4830万元，包括偿还银行借款利息140万元、净偿还银行借款4680万元及租赁付款10万元][67][68] - [截至2021年12月31日及2022年6月30日，公司现金及现金等价物分别为4090万元和4250万元，增加主要因贷款规模减小][70] - [截至2021年12月31日及2022年6月30日，公司发放贷款及应收账款净额分别为9.833亿元和8.573亿元，减少主要因疫情影响等因素][74] - [截至2022年6月30日，公司一年内及一年以上到期的贷款分别占发放贷款总额的88.2%和11.8%][75] - [截至2021年12月31日及2022年6月30日，公司商誉维持在1470万元][77] - [截至2021年12月31日及2022年6月30日，公司其他无形资产由40万元略微增加至70万元，主要因购买无形资产][78] - [截至2021年12月31日及2022年6月30日，公司递延税项资产由1960万元增加至2700万元，主要因贷款减值及金融工具未变现亏损][79] - [截至2021年12月31日及2022年6月30日，公司其他资产由1330万元增加至4520万元，主要因其他应收款项及预付款项增加][80] - [截至2021年12月31日及2022年6月30日，公司未偿还借款分别为1.06051亿元和5948.2万元][84] - [截至2021年12月31日及2022年6月30日，公司租赁负债维持于170万元][85] - [截至2022年6月30日，公司就2020年11月提起的诉讼录得负债拨备1290万元，上诉尚待裁决][86] - [截至2022年6月30日止六个月，利息收入为68,640,954元，2021年同期为66,894,102元；期内净利润及综合收益合计为25,550,709元，2021年同期为43,399,631元][134] - [2022年6月30日，资产合计为1,341,411,271元，2021年12月31日为1,368,685,874元；负债合计为142,316,215元，2021年12月31日为161,141,527元][136] - [2022年6月30日，发放贷款及应收账款为857,291,957元，2021年12月31日为983,289,132元][136] - [2022年6月30日，现金及现金等价物为42,478,498元，2021年12月31日为40,897,950元][136] - [2022年6月30日，按公允价值计入损益的金融资产为342,375,713元，2021年12月31日为283,740,839元][136] - [2022年6月30日，计息银行借款及其他借款为59,481,798元，2021年12月31日为106,050,796元][136] - [2022年6月30日，应付所得税为3,178,488元，2021年12月31日为15,229,808元][136] - [2022年6月30日，其他应付款项为53,712,587元，2021年12月31日为14,705,427元][136] - [2022年基本每股收益为0.03元，2021年为0.05元][134] - [2022年6月30日，归属母公司普通股股东的权益为1,090,234,107元，2021年6月30日为1,086,234,083元][140] - [截至2022年6月30日止六个月，公司权益合计为12.07544347亿元，期内净利润及综合收益合计为2265.3848万元，派发股利3400万元[141]] - [2022年上半年税前利润为3434.7784万元，2021年同期为5718.351万元[143]] - 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