财务数据关键指标变化 - 2021年度利润分配预案为每10股派发现金股利人民币2.13元（含税）[2] - 2021年集团实现营业收入1656亿元，归属本行股东净利润344亿元[8] - 2021年末资产总额6.95万亿元，归属本行股东权益5743亿元[8] - 2021年末归属本行普通股股东每股净资产11.06元，比上年末增加0.56元[8] - 2021年集团实现归属于本行股东的净利润343.81亿元，同比增长0.21%；集团资产总额6.95万亿元，比上年末增长0.04%[19] - 2021年末不良贷款率1.79%，比上年末回落0.03个百分点；拨备覆盖率比上年末提升5.92个百分点[19] - 2021年末集团口径核心一级、一级和资本充足率比上年末分别提高0.53个、0.92个和0.60个百分点[19] - 2019 - 2021年营业收入分别为1777.45亿元、1818.07亿元、1655.54亿元，2021年较2020年减少8.94%[46][47] - 2019 - 2021年利息净收入分别为1220.34亿元、1352.24亿元、1257.75亿元，2021年较2020年减少6.99%[46][47] - 2019 - 2021年手续费及佣金净收入分别为282.04亿元、276.64亿元、275.66亿元[46] - 2019 - 2021年发放贷款和垫款总额分别为34876.01亿元、38539.31亿元、40456.92亿元[46] - 2019 - 2021年吸收存款总额分别为36040.88亿元、37281.74亿元、37757.61亿元[46] - 2019 - 2021年不良贷款率分别为1.56%、1.82%、1.79%[46] - 2019 - 2021年拨备覆盖率分别为155.50%、139.38%、145.30%[46] - 2019 - 2021年资本充足率分别为13.17%、13.04%、13.64%[46] - 2021年归属本行股东的净利润为343.81亿元，较2020年增长0.21%[47] - 2021年末资产总额69527.86亿元，较上年度末增长0.04%[48] - 2021年末发放贷款和垫款总额40456.92亿元，较上年度末增长4.98%[48] - 2021年末负债总额63662.47亿元，较上年度末减少0.67%[48] - 2021年末吸收存款总额37757.61亿元，较上年度末增长1.28%[48] - 2021年末不良贷款率1.79%，较上年度末下降0.03个百分点[48] - 2021年末拨备覆盖率145.30%，较上年度末上升5.92个百分点[48] - 2021年末核心一级资本充足率9.04%，较上年度末上升0.53个百分点[48] - 2021年末流动性比例46.11%，较上年度末下降3.61个百分点[51] - 2021年末单一最大客户贷款比例1.57%，较上年度末下降0.06个百分点[51] - 2021年末最大十家客户贷款比例9.76%，较上年度末上升0.03个百分点[51] - 集团实现归属于本行股东的净利润343.81亿元，同比增加0.72亿元，增幅0.21%[54][60] - 实现营业收入1655.54亿元，同比减少162.53亿元，降幅8.94%[54] - 非标投资日均规模同比下降2459.03亿元，相应利息收入及非息收入分别同比下降54.86亿和65.25亿元[54] - 发放贷款和垫款平均收益率同比下降0.39个百分点，贷款利息收入同比减少31.00亿元[54] - 平均总资产收益率和加权平均净资产收益率分别为0.50%和6.59%，同比分别下降0.01和0.22个百分点[55] - 资产总额69527.86亿元，比上年末增加25.53亿元，增幅0.04%[55] - 绿色信贷余额1073.17亿元，比上年末增长103.76%[56] - 不良贷款总额723.38亿元，比上年末增加22.89亿元；不良贷款率1.79%，比上年末下降0.03个百分点[57] - 拨备覆盖率145.30%，比上年末上升5.92个百分点；贷款拨备率2.60%，比上年末上升0.07个百分点[57] - 存款成本率2.18%，同比下降0.08个百分点[56] - 公司2021年实现营业收入1655.54亿元，同比减少162.53亿元，降幅8.94%[61] - 2021年利息净收入1257.75亿元，同比减少94.49亿元，降幅6.99%，净息差为1.91%，同比下降0.23个百分点[62] - 2021年利息收入2776.79亿元，同比减少89.14亿元，降幅3.11%[67] - 发放贷款和垫款利息收入1972.51亿元，同比减少31.00亿元，降幅1.55%，主要因平均收益率下降[68] - 金融投资利息收入585.29亿元，同比减少58.73亿元，降幅9.12%，因日均规模和平均收益率下降[69] - 2021年发放贷款和垫款总额平均余额39801.56亿元，收益率4.96%，2020年平均余额37418.75亿元，收益率5.35%[63] - 2021年金融投资平均余额17281.64亿元，收益率3.39%，2020年平均余额17581.45亿元，收益率3.66%[63] - 2021年吸收存款平均余额38337.71亿元，利息支出834.57亿元，平均成本率2.18%，2020年平均余额37497.89亿元，利息支出847.67亿元，平均成本率2.26%[64] - 2021年同业及其他金融机构存放款项平均余额11841.69亿元，利息支出297.74亿元，平均成本率2.51%，2020年平均余额10882.59亿元，利息支出253.21亿元，平均成本率2.33%[64] - 规模和利率变化使利息收入变化 -89.14亿元，利息支出变化5.35亿元，利息净收入变化 -94.49亿元[65][66] - 报告期内存拆放同业等利息收入88.47亿元，同比减少8.47亿元，降幅8.74%[70] - 报告期内长期应收款利息收入79.02亿元，同比增加10.62亿元，增幅15.53%[71] - 报告期内利息支出1519.04亿元，同比增加5.35亿元，增幅0.35%[73] - 报告期内非利息净收入397.79亿元，同比减少68.04亿元，降幅14.61%[78] - 报告期内手续费及佣金净收入275.66亿元，同比减少0.98亿元，降幅0.35%[80] - 报告期内其他非利息净收入122.13亿元，同比减少67.06亿元，降幅35.45%[82] - 报告期内营运支出511.81亿元，同比增加6.96亿元，增幅1.38%，成本收入比为29.74%，同比上升3.10个百分点[84] - 报告期内信用减值损失773.98亿元，同比减少155.90亿元，降幅16.77%[86] - 报告期内所得税费用7.47亿元，同比减少8.57亿元，降幅53.43%[88] - 报告期末集团资产总额为69527.86亿元，比上年末增加25.53亿元，增幅0.04%[89] - 发放贷款和垫款总额为40456.92亿元，较上年末增加1917.61亿元，增幅4.98%，占资产总额比例为58.19%，较上年末上升2.74个百分点[91] - 金融投资总额为20274.88亿元，较上年末减少810.71亿元，降幅3.84%，占资产总额比例为29.16%，较上年末下降1.18个百分点[92] - 存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产合计2526.76亿元，较上年末减少427.80亿元，降幅14.48%，占资产总额比例为3.63%，较上年末下降0.62个百分点[96] - 负债总额为63662.47亿元，较上年末减少427.38亿元，降幅0.67%[98] - 吸收存款总额37757.61亿元，较上年末增加475.87亿元，增幅1.28%，公司存款占比77.97%，个人存款占比21.86%，活期存款占比38.77%，定期存款占比61.06%[100] - 截至报告期末，集团同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款为13308.43亿元，比上年末增加1958.04亿元，增幅17.25%[102] - 截至报告期末，集团已发行债券7110.24亿元，比上年末减少2468.56亿元，降幅25.77%[103] - 截至报告期末，集团股东权益总额5865.39亿元，比上年末增加452.91亿元，增幅8.37%；归属本行股东权益总额5742.80亿元，比上年末增加447.43亿元，增幅8.45%[104] - 2021年末其他权益工具899.64亿元，较2020年末698.60亿元增长28.78%；其中优先股199.75亿元，较2020年末298.67亿元下降33.12%；永续债699.89亿元，较2020年末399.93亿元增长75.00%[105] - 2021年末未使用的信用卡额度4913.70亿元，较2020年末4789.80亿元增长2.59%；银行承兑汇票3407.26亿元，较2020年末4035.32亿元下降15.56%[106] - 截至报告期末，正常贷款39733.54亿元，占比98.21%；关注类贷款1152.97亿元，占比2.85%；不良贷款723.38亿元，占比1.79%[108] - 截至报告期末，集团不良贷款总额723.38亿元，比上年末增加22.89亿元；不良贷款率1.79%，比上年末下降0.03个百分点；关注类贷款总额1152.97亿元，比上年末增加6.21亿元；关注类贷款占比2.85%，比上年末下降0.13个百分点[110] - 截至报告期末，集团公司贷款（含票据贴现）总额23043.61亿元，比上年末增加470.71亿元，占比56.96%，比上年末下降1.61个百分点；个人贷款总额17413.31亿元，比上年末增加1446.90亿元，占比43.04%，比上年末上升1.61个百分点[110] - 抵质押贷款总额23646.36亿元，较上年末增加1199.00亿元，占比58.45%[116] - 信用贷款总额10103.09亿元，较上年末增加628.41亿元，占比24.97%[116] - 保证贷款总额6707.47亿元，较上年末增加90.20亿元，占比16.58%[116] - 2021年末贷款总额4045.69亿元，不良贷款总额72.34亿元，不良贷款率1.79%；2020年末贷款总额3853.93亿元，不良贷款总额70.05亿元，不良贷款率1.82%[117] - 截至报告期末，前十大单一贷款客户贷款总额合计716.01亿元，占发放贷款和垫款总额的1.77%，占资本净额的9.76%[118] - 截至报告期末，重组贷款总额177.43亿元，较上年末减少9.86亿元，占比0.44%，较上年末下降0.05个百分点；逾期贷款总额877.25亿元，较上年末增加96.37亿元，占比2.17%，较上年末上升0.14个百分点[119] - 2021年末抵债资产54.71亿元，减值准备7.31亿元；2020年末抵债资产61.80亿元，减值准备1.31亿元[122] - 2021年末贷款减值准备期末余额1051.08亿元，2020年末为976.37亿元[122] - 截至报告期末，集团核心一级资本充足率为9.04%，较上年末提高0.53个百分点；一级资本充足率10.73%，较上年末提高0.92个百分点；资本充足率13.64%，较上年末提高0.60个百分点[124] - 集团核心一级资本净额486.55亿元，一级资本净额577.08亿元，总资本净额733.70亿元[125] - 集团风险加权资产合计5379.46亿元，其中信用风险加权资产4981.12亿元，市场风险加权资产71.78亿元，操作风险加权资产326.56亿元[125] - 截至2021年12月31日，集团杠杆率7.60%，较9月末降低0.02个百分点，一级资本净额577,079百万元，调整后表内外资产余额7,596,574百万元[126] - 2021年末表内信用风险暴露6,877,333百万元，表外信用风险暴露617,508百万元，交易对手信用风险暴露29,111百