财务报告基本信息 - 2022年半年度报告于8月26日由第八届董事会第二十五次会议审议通过，应到董事18名，现场出席6名，电话或视频连线出席12名，8名监事列席[1] - 报告期为2022年1月1日至2022年6月30日[5] - 公司半年度财务报告未经审计[1] - 公司董事长、行长、主管会计工作负责人和会计机构负责人声明保证半年度报告中财务报告真实、准确、完整[1] 公司战略与定位 - 公司发展目标是成为特色鲜明、持续创新、价值成长、稳健经营的一流商业银行[6] - 公司战略定位为民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行[6] - 坚守“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”三大定位，向稳健、可持续、绿色发展转变[11] 公司业务发展策略 - 公司公司金融聚焦战略、机构及基础客群，完善分层服务体系，聚合特色产品，提供“一站式”综合金融服务[7] - 公司零售金融聚焦细分客群，建设零售客户生态圈，完善基础产品服务，提供“一站式”财富管理方案，推动数字化转型[8] - 公司聚焦中小微金融，以民生小微APP为载体提升场景化服务，创新“商行+投行”体系助力科创企业成长[9] - 推进同业业务客群经营模式转型，打造专业化产品服务平台，强化与外部机构合作[10] - 优化资产负债结构，资产端加大重点领域信贷投放，负债端推动存款结算平台建设[11] - 公司条线打造4+1现金管理产品体系，零售条线打造全景化、特色化产品服务体系[12] - 升级投贷联动服务高成长科创企业，拓展投行定制化服务，完善“企业财资管理云平台”[12] - 针对战略客户开展“总对总”服务，打造“五位一体”作业模式[13] - 针对中小微及个人客户，以战略客户为切入点，形成良性发展模式[13] - 生态银行围绕四大场景构建生态体系，建立敏捷工作机制[14] - 智慧银行依托“技术+数据”双引擎，推动金融服务和经营管理智慧再造[14] - 公司实施分行组织体系标准化改革，推进网点转型升级[37] - 公司制定《中国民生银行金融工具公允价值入账估值管理办法》，规范公允价值计量行为，加强内部控制[116] - 公司采用公允价值计量的金融工具包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产╱负债、衍生金融工具等，不同金融工具采用不同估值方法[118] - 公司持续完善基础客群营销模式，推进大中小微一体化协同营销机制落地[137] - 公司推进“园区万里行”活动，迭代推出2.0版本，召开重点园区联动服务专题会[137] - 公司迭代升级基础客群产品体系3.0版，构建基础客群权益体系[137] - 公司针对“专精特新”客群推出“易创”产品体系及E - PLUS专属权益包[138] - 公司联合国网英大集团打造绿色金融创新产品“碳e贷”[142] - 公司建立领导、执行、办公室、敏捷工作组四级联动机制推进乡村振兴工作[142] 财务数据关键指标变化 - 2022年1-6月营业收入727.36亿元，较2021年同期减少15.77%[20] - 2022年1-6月利息净收入548.23亿元，较2021年同期减少16.62%[20] - 2022年1-6月非利息净收入179.13亿元，较2021年同期减少13.03%[20] - 2022年1-6月营运支出219.47亿元，较2021年同期增加7.76%[20] - 2022年1-6月信用减值损失239.60亿元，较2021年同期减少34.43%[20] - 2022年1-6月税前利润265.19亿元，较2021年同期减少8.37%[20] - 2022年1-6月归属于本行股东的净利润246.38亿元，较2021年同期减少7.22%[20] - 2022年1-6月基本每股收益0.49元，较2021年同期减少12.50%[20] - 2022年平均总资产收益率（年化）为0.70%，较2021年变动 -0.06个百分点[20] - 2022年加权平均净资产收益率（年化）为8.66%，较2021年变动 -1.77个百分点[20] - 2022年6月30日公司资产总额7320.58亿元，较上年度末增长5.29%[21] - 发放贷款和垫款总额4205.54亿元，较上年度末增长3.95%，其中公司贷款和垫款增长6.36%，个人贷款和垫款增长0.76%[21] - 负债总额6717.87亿元，较上年度末增长5.52%；吸收存款总额4113.63亿元，较上年度末增长8.95%，其中个人存款增长15.34%[21] - 不良贷款率1.73%，较上年度末下降0.06个百分点；拨备覆盖率140.74%，较上年度末下降4.56个百分点[21] - 核心一级资本充足率8.80%，较上年度末下降0.24个百分点；一级资本充足率10.49%，较上年度末下降0.24个百分点；资本充足率13.21%，较上年度末下降0.43个百分点[21] - 流动性比例47.74%，流动性覆盖率133.47%，净稳定资金比例105.05%[24] - 单一最大客户贷款比例2.10%，最大十家客户贷款比例10.71%[24] - 正常类贷款迁徙率1.55%，关注类贷款迁徙率15.37%，次级类贷款迁徙率54.21%，可疑类贷款迁徙率41.15%[26] - 报告期内公司实现归属于本行股东的净利润246.38亿元，同比下降7.22%；实现营业收入727.36亿元，同比下降15.77%[28] - 贷款收益率同比下降48BP致贷款利息收入同比下降61.98亿元，投资收益率同比下降24BP致投资利息收入同比下降21.75亿元[28] - 报告期末集团资产总额73,205.80亿元，较上年末增加3,677.94亿元，增幅5.29%[29] - 报告期末发放贷款和垫款总额42,055.36亿元，较上年末增加1,598.44亿元，增幅3.95%[29] - 报告期末负债总额67,178.69亿元，较上年末增加3,516.22亿元，增幅5.52%[29] - 报告期末吸收存款总额41,136.30亿元，较上年末增加3,378.69亿元，增幅8.95%；个人存款占比23.14%，较上年末上升1.28个百分点[29] - 报告期末制造业、普惠型小微企业、绿色信贷规模占比分别为10.05%、12.59%、3.62%，较上年末分别提升1.43、0.04、0.95个百分点[29] - 报告期末不良贷款总额727.37亿元，较上年末增加3.99亿元；不良贷款率1.73%，较上年末下降0.06个百分点[30] - 报告期末拨备覆盖率140.74%，较上年末下降4.56个百分点；贷款拨备率2.43%，较上年末下降0.17个百分点[30] - 上半年人民币贷款增加13.68万亿元，同比多增9,192亿元[34] - 6月新发放企业贷款利率为4.16%，较上年同期下降34BP[34] - 报告期内公司实现归属于本行股东的净利润246.38亿元，同比减少19.18亿元，降幅7.22%[38] - 公司实现营业收入727.36亿元，同比减少136.14亿元，降幅15.77%[39] - 公司实现利息净收入548.23亿元，同比减少109.30亿元，降幅16.62%，净息差为1.65%[40] - 发放贷款和垫款总额平均余额41081.61亿元，利息收入940.21亿元，平均收益率4.62%[41] - 吸收存款平均余额39331.46亿元，利息支出442.47亿元，平均成本率2.27%[41] - 公司净息差从2021年1 - 6月的2.02%降至2022年1 - 6月的1.65%[41] - 发放贷款和垫款利息收入规模因素增减变动37.64亿元，利率因素增减变动 - 99.62亿元，净增减 - 61.98亿元[42] - 吸收存款利息支出规模因素增减变动19.72亿元，利率因素增减变动22.32亿元，净增减42.04亿元[42] - 利息净收入变化规模因素增减变动22.98亿元，利率因素增减变动 - 132.28亿元，净增减 - 109.30亿元[42] - 营业收入中利息净收入占比75.37%，非利息净收入占比24.63%[39] - 报告期内公司利息收入1317.28亿元，同比减少90.08亿元，降幅6.40%[43] - 发放贷款和垫款利息收入940.21亿元，同比减少61.98亿元，降幅6.18%[44] - 金融投资利息收入278.44亿元，同比减少21.75亿元，降幅7.25%[45] - 公司利息支出769.05亿元，同比增加19.22亿元，增幅2.56%[49] - 非利息净收入179.13亿元，同比减少26.84亿元，降幅13.03%[54] - 手续费及佣金净收入98.65亿元，同比减少28.19亿元，降幅22.22%[56] - 其他非利息净收入80.48亿元，同比增加1.35亿元，增幅1.71%[58] - 营运支出219.47亿元，同比增加15.81亿元，增幅7.76%，成本收入比为28.96%，同比上升6.47个百分点[60] - 信用减值损失239.60亿元，同比减少125.83亿元，降幅34.43%[62] - 所得税费用16.35亿元，同比减少5.68亿元，降幅25.78%[64] - 截至报告期末，集团资产总额为73205.80亿元，比上年末增加3677.94亿元，增幅5.29%[65] - 发放贷款和垫款总额为42055.36亿元，比上年末增加1598.44亿元，增幅3.95%，占资产总额的57.45%，比上年末下降0.74个百分点[66] - 金融投资总额为21748.23亿元，比上年末增加1473.35亿元，增幅7.27%，占资产总额的29.71%，比上年末上升0.55个百分点[67] - 存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产合计2929.23亿元，比上年末增加402.47亿元，增幅15.93%，占资产总额的4.00%，比上年末上升0.37个百分点[71] - 截至报告期末，集团负债总额为67178.69亿元，比上年末增加3516.22亿元，增幅5.52%[73] - 吸收存款总额41136.30亿元，比上年末增加3378.69亿元，增幅8.95%，公司存款占比76.65%，个人存款占比23.14%，活期存款占比34.79%，定期存款占比65.00%[75] - 以摊余成本计量的金融资产为13353.95亿元，占金融投资总额的61.40%，上年末为12966.04亿元，占比63.95%[68] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为3854.53亿元，占金融投资总额的17.72%，上年末为3006.84亿元，占比14.83%[68] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产为4539.75亿元，占金融投资总额的20.88%，上年末为4302.00亿元，占比21.22%[68] - 集团持有的债券中，政府债券金额为10585.54亿元，占比59.76%，上年末为10034.03亿元，占比59.58%[69] - 截至报告期末，集团各项存款合计411.363亿元，较上年末的377.5761亿元有所增长，公司存款占比76.65%，个人存款占比23.14%[76] - 截至报告期末，集团同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款为13245.08亿元，比上年末减少63.35亿元，降幅0.48%[77] - 截至报告期末，集团已发行债券7624.28亿元，比上年末增加514.04亿元，增幅7.23%[78] - 截至报告期末，集团净稳定资金比例105.05%，流动性覆盖率133.47%，付息负债平均成本率2.42%，同比上升2BP[80] - 截至报告期末，集团股东权益总额6027.11亿元，比上年末增加161.72亿元，增幅2.76%，归属本行股东权益总额5901.60亿元，增幅2.77%[81] - 截至报告期末，未使用的信用卡额度496.532亿元，较上年末增长1.05%；银行承兑汇票472.77亿元，增长38.75%[82] - 截至报告期末，集团不良贷款总额727.37亿元，比上年末增加3.99亿元；不良贷款率1.73%，比上年末下降0.06个百分点[83] - 截至报告期末，集团正常贷款4132.799亿元，占比98.27%；关注类贷款113.145亿元，占比2.69%；不良贷款72.737亿元，占比1.73%[84] - 截至报告期末，集团公司类贷款（含票据贴现）总额24509.81亿元，比上年末增加1466.20亿元，占比58.28%，比上年末上升1.32个百分点[85] - 截至报告期末，集团公司类不良贷款（含票据贴现）总额448.51亿元，比上年末增加11.84亿元，不良贷款率1.83%，比上年末下降0.06个百分点[85] - 截至2022年6月30