公司经营与财务表现 - 2021年公司经营及财务表现出色，盈利能力创历史新高，还向股东宣派首次现金股息[11] - 2021年公司盈利，建议派发现金股息每股0.15港元，全年股息总额为每股0.35港元，拟维持盈利20%-30%的股息支付政策[20] - 2021年贷款实现总量为407.1亿元，较2020年增加32.3%；2021年末未偿还贷款余额超156.4亿元，较2020年末增加11.2%[20] - 截至2021年底，首次付款逾期率稳定在0.43%，一至三个月逾期率及三个月以上逾期率分别为4.01%及2.39%；复贷量占贷款实现量的85.0%[21] - 2021年净利润及经调整净利润分别达11.8亿元及12.1亿元，2020年为净亏损及经调整净亏损；总收入由2020年的25.7亿元增加34.4%至34.6亿元[23] - 客户贷款公允价值亏损由2020年的22.3亿元减少83.0%至3.8亿元；2021年录得担保收益4.6亿元，2020年为担保亏损1.0亿元[23] - 经营开支（不包括以股份为基础的薪酬开支）由2020年的11.2亿元增加35.2%至15.1亿元[24] - 2021年总收入34.582亿人民币，较2020年的25.732亿人民币增长34.4%；净利润11.793亿人民币，2020年为亏损8.696亿人民币[32] - 2021年贷款撮合服务费15.4亿人民币，较2020年的7.133亿人民币增长115.9%[32] - 2021年注册用户数量增加至1.125亿[35] - 2021年复贷量占贷款实现量的85.0%[36] - 2021年交易总数目为340万宗，信贷产品平均期限约为9.4个月，平均贷款规模约为11965元[38] - 2021年直接贷款实现量11.069亿人民币，占比2.7%；信托贷款163.558亿人民币，占比40.2%；信用增级贷款撮合218.42亿人民币，占比53.6%；纯贷款撮合14.068亿人民币，占比3.5%[41] - 2021年上半年直接贷款实现量6.58亿人民币，占比3.6%；信托贷款86.821亿人民币，占比47.8%；信用增级贷款撮合74.389亿人民币，占比40.9%；纯贷款撮合14.068亿人民币，占比7.7%[41] - 2021年授予客户的贷款未结余总额为156.37亿元，较2020年的140.654亿元有所增加，其中线上消费产品占比99.9% [42] - 2021年公司将首次付款逾期率维持在约0.42%的行业低水平，但一至三个月逾期率及三个月以上逾期率分别从2021年第二季度的2.06%和1.40%上升至2021年第四季度的4.01%和2.39% [45] - 公司总收入较2020年的25.732亿元增加34.4%至2021年的34.582亿元，截至本期的总收入较2020年同期增加15.3%至15.782亿元 [58] - 2021年净利息类收入为13.79979亿元，较2020年的13.01411亿元有所增加 [60] - 2021年利息类收入为19.718亿元，较2020年的20.173亿元减少4550万元，较2020年下半年的7.067亿元增加62.3%至11.468亿元[63] - 2021年利息支出为5.918亿元，较2020年的7.159亿元减少17.3%，较2020年下半年的2.694亿元增加21.4%至3.27亿元[64] - 2021年线上消费产品利息类收入占比99.8%，线上至线下信贷产品占比0.2% [65] - 2021年贷款撮合服务费为15.4亿元，较2020年的7.133亿元增加115.9%，较2020年下半年的4.751亿元增加19.2%至5.667亿元[66] - 2021年其他收入为5.382亿元，较2020年的5.585亿元减少3.6%，较2020年下半年的4.569亿元减少58.0%至1.917亿元[72] - 2021年实现及服务费用为11.398亿元，较2020年的8.112亿元增加40.5% [76] - 2021年销售及营销费用为2830万元，较2020年的2310万元增加520万元 [77] - 2021年一般及行政费用为2.972亿元，较2020年的2.803亿元增加6.0% [78] - 2021年研究及开发费用为8090万元，较2020年的7890万元增加2.4% [79] - 2021年经营利润为15.136亿元，2020年经营亏损10.517亿元，2021年下半年经营利润较2020年下半年增加75.7%至5.048亿元[80] - 本年度净利润为人民币11.793亿元，2020年度净亏损为人民币8.696亿元，本期净利润较2020年同期的人民币2.117亿元增加89.8%至人民币4.017亿元[81] - 本年度非国际财务报告准则经调整经营利润为人民币15.469亿元，2020年度为亏损人民币9.770亿元，本期较2020年同期的人民币3.229亿元增加58.2%至人民币5.107亿元[82] - 本年度非国际财务报告准则经调整净利润为人民币12.126亿元，2020年度为亏损人民币7.948亿元，本期较2020年同期的人民币2.472亿元增加64.9%至人民币4.076亿元[85] - 2021年非国际财务报告准则经调整经营利润率为44.7%，2020年为 - 38.0%；非国际财务报告准则经调整净利润率为35.1%，2020年为 - 30.9%[88] - 截至2021年12月31日，以公允价值计量且其变动计入损益的客户贷款为人民币73.220亿元，较2020年12月31日的人民币40.282亿元增加81.8%[93] - 线上消费产品2021年贷款余额为人民币73.024亿元，占比99.7%；线上至线下信贷产品2021年贷款余额为人民币0.196亿元，占比0.3%[95] - 2021年合约资产为人民币2.984亿元，较2020年12月31日的人民币3.419亿元减少12.7%[98] - 信用增级贷款实现量较截至2020年12月31日止六个月的人民币119.141亿元减少25.8%至本期的人民币88.457亿元[98] - 截至2021年12月31日止六个月，非国际财务报告准则经调整经营利润率为32.4%，2020年为23.6%；非国际财务报告准则经调整净利润率为25.8%，2020年为18.1%[92] - 担保应收款项从2020年12月31日的人民币7.087亿元减少54.1%至2021年12月31日的人民币3.253亿元，担保负债从2020年12月31日的人民币8.074亿元减少41.5%至2021年12月31日的人民币4.725亿元[100] - 总借款及优先票据从2020年12月31日的人民币47.241亿元增加47.9%至2021年12月31日的人民币69.873亿元，应付信托计划持有人款项从2020年12月31日的人民币37.558亿元增加72.1%至2021年12月31日的人民币64.638亿元[104] - 2021年经营活动所用现金流出净额为人民币10.179亿元，2020年经营活动所得现金流入净额为人民币52.692亿元，流出净额增加因信托贷款模式实现贷款量增加人民币59.159亿元[114] - 2021年投资活动所用现金流出净额为人民币1.227亿元，2020年为人民币0.274亿元，流出净额增加因货币市场基金增加人民币0.972亿元，部分被出售上海中远海运小额贷款有限公司10%权益产生的现金流入人民币0.21亿元抵销[114] - 2021年融资活动所得现金流入净额为人民币15.456亿元，2020年现金流出净额为人民币59.134亿元，2021年有借款及信托计划所得现金流入净额人民币23.633亿元，支付利息支出人民币5.637亿元[115] - 2021年股息所用现金流出净额为人民币0.808亿元，偿还优先票据所用现金流出净额为人民币1.145亿元，2020年偿还优先票据现金流出净额为人民币0.614亿元[115] - 2021年11月30日公司出售2017年12月28日投资的上海中远海运小额贷款有限公司10%股权，确认亏损人民币0.03亿元[119] - 2021年6月公司偿还2019年6月21日发行的1亿美元2021年到期的11.0%优先票据中的剩余本金1775万美元[105] - 截至2021年12月31日，集团概无已订约惟未确认为负债的重大资本承担[116] - 截至2021年12月31日，集团并无抵押任何资产，除报告披露外并无重大或然负债[117][118] - 公司目前暂无其他重大投资及资本资产的计划[120] 业务策略与发展 - 公司投入资源迭代和完善专有信贷风险模型，持续监测借款人行为[11] - 公司利用全方位渠道战略和大数据建模优化获客策略[11] - 2021年下半年公司面临新挑战，短期资产质量略有恶化，但调整风险管理程序应对[16] - 公司开始为小微企业提供服务以获得更多收入来源[16] - 公司业务增长获稳定及多元化的持牌金融及机构资金伙伴组合支持[16] - 截至2021年底，公司与69家机构融资合作伙伴中的11家全国性有限商业银行等积极合作[16] - 公司将优化模式及策略，为客户及资金合作伙伴提供贷款撮合及贷后管理服务，拓展社会责任支持中小企业[25] - 2021年颁布多项法规，公司探索与持牌信贷评分公司合作，确保监管合规及可持续业务模式[28] - 公司扩展人工智能驱动的催收及客户服务系统，加强贷后管理[19] - 未来公司将优化业务策略、提升技术，寻求通过投资、合作或收购扩大及多元化业务 [54] - 公司拟简化和扩展信贷解决方案，提升品牌知名度和客户忠诚度 [57] - 公司将通过技术和人工智能提高风险管理能力 [57] - 加强与持牌金融机构及其他业务合作伙伴的长期合作 [57] - 确保业务在监管框架下进行，实现可持续性 [57] - 审视及评估潜在业务前景，进行投资、合作或收购 [57] 公司人员情况 - 马廷雄为公司执行董事兼主席，负责整体战略规划和业务方向及公司管理，有逾28年银行和金融等行业经验[124] - 廖世宏为公司执行董事兼首席执行官，负责整体战略规划及业务监督和公司管理，曾在三和银行香港分行任职[125] - 廖世强为公司执行董事兼首席运营官，负责监督日常营运，曾在多家公司任职[129] - 叶家祺为公司非执行董事，在私募投资等方面经验丰富，现任多家公司职务[132] - Chen Derek于2021年12月加入公司任独立非执行董事，有丰富私募股权及金融科技行业经验[134] - 马廷雄是公司主要股东Skyworld - Best Limited等公司的董事[125] - 廖世宏是公司主要股东Magic Mount Limited等公司的董事[126] - 廖世强分别于1995年、1999年及2001年取得相关学位[130] - 叶家祺持有美国哈佛大学经济学文学士学位，以优等成绩毕业[133] - Chen Penghui于2018年6月加入公司任独立非执行董事，有丰富投资及企业管理经验[135] - 方远于2020年8月加入公司任独立非执行董事，在金融行业有二十年经验[136] - 白宏于2019年9月加入集团任首席财务官，此前有花旗等银行工作经验[138] - 龚翊昇于2019年1月加入集团任首席风险官，在消费借贷风险管理方面经验丰富[139] - 金家芳于2013年3月加入集团，曾担任首席技术官，现担任首席安全官[140] 公司治理 - 2021年公司董事会认为已采用港交所上市规则附录十四所载企业管治守则原则并遵守适用守则条文[145] - 公司已采纳上市规则附录十所载标准守则规管董事及高管买卖公司证券行为，各董事确认遵守要求标准[146] - 截至报告日期，董事会由执行董事马廷雄、廖世宏、廖世强，非执行董事叶家祺，独立非执行董事Chen Derek、Chen Penghui、方远组成[147] - 董事会负责集团整体管理，包括提供领导控制、制定业务策略、监察财务营运表现及审阅内部监控与风险管理系统效益[148] - 董事会每月获提供集团业务及财务表现管理报告[149] - 本年度举行四次董事会会议，出席率令人满意[150] - 集团日常管理等权力由董事会授予高级管理团队，董事会保留重要事项决定权[152] - 每届股东周年大会上，董事会三分之一成员须轮值退任，每名董事至少每三年轮值退任一次[154] - 董事初步委任年期为一年，后按年续任并须按细则退任[155] - 非执行董事总数目前占董事会成员过半[156] - 2021年6月18日胡泽民先生退任，董事会独立非执行董事少于规定人数，12月10日委任Chen Derek先生后符合要求[159] - 董事接受有关职务及责任培训，新董事获提供入职培训材料[161] - 本年度部分董事收到并细阅相关材料，观看网络研讨会，Chen Derek先生获全面入职培训材料[162] - 董事及高级职员履职招致责任可获保险弥偿，