公司基本信息 - 公司于2008年6月27日成立，A股股票代码601077，H股股票代码3618[17][18] - 公司前身成立于1951年，2008年组建全市统一法人的农村商业银行，2010年在香港联交所主板上市，2019年在上海证券交易所主板挂牌上市[20] - 公司主要业务包括公司金融、普惠金融、零售金融、金融市场业务，发起设立了1家金融租赁公司、1家理财公司、12家村镇银行[20] - 公司以“努力打造成全国领先的区域性银行”为战略目标，坚持“零售立行、科技兴行、人才强行”方针[21] - 公司2019年10月29日至2021年12月31日持续督导保荐机构为中国国际金融股份有限公司[19] 公司治理与合规 - 公司2022年3月30日召开第五届董事会第九次会议，审议通过2021年年度报告及业绩公告，应出席董事11名，实际出席11名，1名董事委托其他董事代为表决[5] - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2021年度财务报告分别经普华永道中天会计师事务所和罗兵咸永道会计师事务所审计，均出具无保留意见审计报告[5] - 公司董事会建议派发2021年度普通股股息每10股2.525元人民币（含税），该方案将提请2021年年度股东大会审议，本次不实施资本公积金转增股本[5] - 公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金和违反规定决策程序对外提供担保的情况[5] - 公司不存在需要提示投资者特别关注的重大风险[5] 财务数据关键指标变化 - 截至2021年末，集团资产规模突破1.26万亿元，同比增长11.43%[9][12] - 2021年全年实现净利润97.18亿元，同比增长13.47%[12] - 2021年平均总资产回报率0.81%，加权平均净资产收益率9.82%[12] - 2021年不良贷款率1.25%，逾期贷款率1.18%[12] - 2021年拨备覆盖率340.25%，资本充足率14.77%[12] - 2021年在“全球银行1000强”排名升至119位[9] - 2021年利息净收入262.348亿元，较2020年增长8.19%[46] - 2021年非利息净收入46.148亿元，较2020年增长17.34%[46] - 2021年营业收入308.496亿元，较2020年增长9.47%[46] - 2021年净利润97.184亿元，较2020年增长13.47%[46] - 2021年基本每股收益0.84元，较2020年增加0.10元[46] - 2021年末资产总额12,662.91亿元，较上年末增长1,299.25亿元[50] - 2021年末存款余额7,593.60亿元，较上年末增长343.60亿元[50] - 2021年末贷款余额5,821.67亿元，较上年末增长742.81亿元[50] - 2021年实现营业收入308.50亿元，同比增长9.47% [50] - 2021年净利润97.18亿元，同比增长13.47% [50] - 2021年末不良贷款率1.25%，较上年末下降0.06个百分点[47][50] - 2021年末贷款占总资产比重45.97%，较上年末提升1.28个百分点[51] - 2021年末零售贷款占总贷款比重47.33%，较上年末提升4.69个百分点[51] - 2021年末资本充足率14.77%，较上年末提升0.49个百分点[47][51] - 2021年全球银行排名提升3位至119位[51] - 2021年公司营业收入308.50亿元，同比增加26.68亿元，增幅9.47%[52] - 2021年公司净利润97.18亿元，同比增加11.54亿元，增幅13.47%[52] - 2021年公司利息净收入262.35亿元，同比增加19.86亿元，增幅8.19%[54] - 2021年贷款利息收入占利息收入的比例为55.83%，同比提升2.17个百分点[54] - 2021年公司利息收入517.49亿元，同比增加58.90亿元，增幅12.84%[59] - 2021年公司净息差2.01%，同比下降7个基点；净利息收益率2.17%，同比下降8个基点[57] - 2021年客户贷款和垫款平均余额5553.85亿元，利息收入288.93亿元，平均收益率5.20%[56] - 2021年金融投资平均余额4368.76亿元，利息收入168.87亿元，平均收益率3.87%[56] - 2021年客户存款平均余额7459.99亿元，利息支出147.56亿元，平均成本率1.98%[56] - 利息净收入同比增加19.85亿元，资产负债平均余额变动带动增加29.27亿元，收益率和成本率变动影响减少9.42亿元[58] - 客户贷款和垫款利息收入288.93亿元，同比增加42.88亿元，增幅17.42%[61] - 金融投资利息收入168.87亿元，同比增加18.73亿元，增幅12.47%[62] - 存放中央银行款项利息收入8.96亿元，同比减少0.36亿元，降幅3.88%[63] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入50.73亿元，同比减少1.92亿元，降幅3.64%[64] - 公司2021年利息支出255.14亿元，同比增加39.04亿元，增幅18.07%[65] - 客户存款利息支出147.56亿元，同比增加7.74亿元，增幅5.53%，付息率1.98%，同比增1个基点[66] - 向中央银行借款利息支出18.09亿元，同比增加6.12亿元，增幅51.11%，借款平均余额同比增加262.97亿元，增幅63.89%[67] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出28.65亿元，同比增加8.73亿元，增幅43.84%[68] - 公司贷款2021年平均余额2866.104亿元，利息收入141.169亿元，平均收益率4.93%[61] - 零售贷款2021年平均余额2514.675亿元，利息收入143.312亿元，平均收益率5.70%[61] - 2021年公司已发行债务证券利息支出60.79亿元，同比增加16.89亿元，增幅38.46%[70] - 2021年公司非利息净收入46.15亿元，同比增加6.82亿元，增幅17.34%，在营业收入中占比为14.96%，同比提升1个百分点[71] - 2021年公司手续费及佣金净收入27.24亿元，同比下降1.79亿元，降幅6.16%，占营业收入比为8.83%[72] - 2021年公司资金理财手续费收入16.39亿元，同比下降2.99亿元，降幅15.41%[73] - 2021年公司其他非利息净收入18.91亿元，同比增加8.61亿元，增幅83.54%[74] - 2021年公司营业支出87.96亿元，同比增加8.86亿元，增幅11.21%[75] - 2021年公司员工成本54.99亿元，同比增加6.57亿元，增幅13.58%，占营业支出总额的62.52%[76] - 2021年公司税金及附加2.87亿元，同比增加0.13亿元，增幅4.82%[77] - 2021年公司折旧与摊销8.30亿元，同比下降0.20亿元[78] - 2021年公司计提减值损失108.53亿元，同比增加6.44亿元，增幅6.30%[80] - 2021年公司税前利润1120.06亿元，同比增加113.78亿元，增幅11.31%；所得税费用14.82亿元，同比减少0.16亿元，降幅1.05%；实际税率13.23%，低于法定税率25%[82] - 截至2021年末，公司资产总额12662.91亿元，较上年末增加1299.25亿元，增幅11.43%[83][85] - 2021年末客户贷款和垫款余额5821.67亿元，较上年末增加742.81亿元，增幅14.63%；占资产总额比重45.97%，较上年末提升1.28个百分点[83][85][88] - 2021年金融投资5215.99亿元，较上年末增加916.45亿元，增幅21.31%[83][85] - 2021年末现金及存放中央银行款项总额613.50亿元，较上年末减少40.19亿元，降幅6.15%[83][85] - 2021年末存放同业及拆出资金1080.90亿元，较上年末减少292.97亿元，降幅21.32%[83][85] - 2021年末买入返售金融资产9.80亿元，较上年末减少3.23亿元，降幅24.77%[83][86] - 2021年公司贷款和垫款2802.85亿元，占比48.15%；零售贷款和垫款2755.55亿元，占比47.33%[87] - 2021年个人按揭贷款1009.80亿元，占比17.35%；个人经营及再就业贷款897.96亿元，占比15.42%；其他贷款847.80亿元，占比14.56%[87] - 2021年票据贴现263.27亿元，占比4.52%[87] - 公司贷款和垫款总额2802.85亿元，较上年末增加66.54亿元，增幅2.43%[89] - 零售贷款和垫款总额2755.55亿元，较上年末增加590.11亿元，增幅27.25%，占贷款总额比重提升4.69个百分点[89] - 个人按揭贷款总额1009.80亿元，较上年末增加96.43亿元，增幅10.56%[89] - 个人经营及再就业贷款总额897.96亿元，较上年末增加229.96亿元，增幅34.42%[89] - 其他贷款总额847.80亿元，较上年末增加263.73亿元，增幅45.15%[89] - 票据贴现263.27亿元，较上年末增加86.16亿元，增幅48.65%[89] - 截至2021年末，金融投资总额5215.99亿元，较上年末增加916.45亿元，增幅21.31%[91] - 截至2021年末，政府债券较上年末增加655.43亿元，公共机构和准政府债券较上年末增加284.08亿元[93] - 截至2021年末，集团抵债资产余额为0.45亿元，抵债资产减值准备余额为0.06亿元[93] - 2021年末负债总额11598.071亿元，较2020年末增加1185.127亿元，增幅11.38%[94] - 截至2021年末，集团负债总额11598.07亿元，较上年末增加1185.13亿元，增幅11.38%[95] - 截至2021年末，客户存款总额7593.60亿元，较上年末增加343.60亿元，增幅4.74%[97] - 2021年末，公司存款1502.12亿元，较上年末减少61.59亿元，降幅3.94%，占比下降1.79个百分点；个人存款6040.16亿元，较上年末增加423.99亿元，增幅7.55%，占比提升2.09个百分点[97] - 2021年末，活期存款2314.52亿元，较上年末减少198.09亿元，降幅7.88%，占比30.48%；定期存款5227.76亿元，较上年末增加560.49亿元，增幅12.01%，占比68.85%[97] - 截至2021年末，权益总额1064.84亿元，较上年末增加114.12亿元，主要因保留盈利增加[99] - 截至2021年末，集团资产负债表表外项目中，未使用信用卡额度、承兑汇票、开出保函和开出信用证余额分别为253.07亿元、68.08亿元、34.34亿元及23.80亿元；资本性支出承诺金额为4.48亿元[100] - 2021年经营活动产生现金净流入412.29亿元，同比减少11.42亿元，其中现金流入1561.28亿元，同比减少33.44亿元；现金流出1148.99亿元，同比减少22.03亿元[101] - 2021年投资活动产生现金净流出720.45亿元，同比增加341.60亿元，其中现金流入2236.26亿元，同比增加324.74亿元；现金流出2956.72亿元，同比增加666.34亿元[102] - 2021年筹资活动产生现金净流入473.71亿元，同比增加530.62亿元，其中现金流入2936.01亿元，同比增加680.71亿元；现金流出2462.30亿元，同比增加150.09亿元[102] - 同业存拆入资金较上年末增加12.57亿元，增幅2.02%；已发行债务证券较上年末增加520.76亿元，增幅30.07%；向央行借款较上年末增加182.26亿元，增幅29.25%[95] - 截至2021年末，公司客户贷款和垫款总额为5821.665亿元，不良贷款余额为73.002亿元，不良贷款率为1.25%，较上年末下降0.06个百分点[104] - 2021年末，主城