公司基本信息 - 公司于2022年8月25日召开第五届董事会第十七次会议，应出席董事10名，实际出席10名[4] - 公司成立于2008年6月27日，注册地址于2017年4月1日变更为重庆市江北区金沙门路36号[9] - 公司A股股票在上海证券交易所上市，股票简称渝农商行，代码601077；H股股票在香港联合交易所上市，简称重庆农村商业银行，代码3618[10] - 公司首次注册登记日期为2008年6月27日，登记机构为中国重庆市市场监督管理局[10] - 公司企业法人营业执照统一社会信用代码为91500000676129728J[3][10] - 公司经中国银行业监督管理机构批准持有B0335H250000001号金融许可证[3][10] - 公司2010年在香港联交所主板上市，2019年在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家A+H股上市农商行[12] - 公司2020年2月正式采纳赤道原则，成为中西部首家「赤道银行」[12] - 公司现有1家非银全资子公司、1家非银控股子公司，分别从事理财业务、金融租赁业务[12] 公司战略与发展方针 - 公司以「努力打造成為全國領先的區域性銀行」为战略目标[13] - 公司坚持「零售立行、科技兴行、人才强行」十二字战略方针[13] - 公司新零售提出从「产品营销」向「客户管家」、从「B2C」向「BBC」、从「传统厅堂服务」向「OMO融合」转变的「三转」思维[17] - 公司新零售实施用心服务县域、全心服务用户、专心服务高净客户、贴心服务全客户、潜心科技赋能的「五心」策略[18][19] - 公司以打造「数字农商行」为目标，不断加大金融科技投入[20] - 公司立足1452家县域网点渠道优势，挖掘农村地区金融需求潜力[18] - 公司坚持自主研发，形成具有农商特色和地方特点的「专利池」和「标准库」[20] - 公司实施“四个提升”，包括金融科技赋能、智慧金融服务、线上线下融合和数据挖掘价值水平提升[21][23] - 公司实施“五个计划”，涵盖管理人才引领、专业人才开发、实用人才支持、人才素质提升和人才服务保障[23][24] - 公司发展战略为“零售立行、科技兴行、人才强行”，坚持支农支小、服务实体经济[25] - 公司成立金融科技中心，涵盖业务、数据、科技、渠道四大领域，打造数字农商行[26] - 零售金融战略转型目标是成为“最佳客户体验银行”，实施“五心”策略[26] - 公司建立“1 + 3 + 22 + N”的绿色金融体系架构，推进绿色金融标杆银行建设[26] - 公司实施“1 + 2 + 3”策略做深做透公司金融，抢抓成渝地区双城经济圈战略机遇[26] - 金融市场业务定位为“金融市场综合运营商”，形成全链条客群服务体系[26] - 公司坚持人才强行，打造优秀人才队伍，为高质量发展提供保障[22] - 公司具有求实进取、创新发展的企业文化，营造干事氛围[25] 财务数据关键指标变化 - 2022年上半年利息净收入127.91亿元，较2021年同期减少2.39%[27] - 2022年上半年非利息净收入25.07亿元，较2021年同期增长21.26%[27] - 2022年上半年净利润64.96亿元，同比增长11.66%[27] - 2022年6月30日资产总额1.32万亿元，较上年末增长3.95%[28] - 2022年6月30日客户贷款和垫款账面余额6165.81亿元，较上年末增长5.91%[28] - 2022年6月30日客户存款8206.64亿元，较上年末增长8.07%[28] - 2022年6月30日不良贷款率1.23%，较上年末下降0.02个百分点[28] - 2022年上半年利用再贷款再贴现资金发放贷款206.35亿元，同比增长78.44%[32] - 2022年上半年办理无还本续贷274.56亿元[32] - 截至2022年上半年涉农贷款余额达2065.20亿元[32] - 新增申报15项专利，3项标准入选全国金融领域企业标准“领跑者”榜单，入选数量居全国农村金融机构和西部地区银行首位[33] - 手机银行用户突破1300万户，电子渠道账务交易替代率达96.57%[33] - 2022年上半年净利润64.96亿元，同比增加6.78亿元，增幅11.66%[34] - 2022年上半年利息净收入127.91亿元，贷款利息收入占比57.43%，同比提升2.60个百分点[35] - 2022年上半年净息差1.91%，同比下降15个基点；净利息收益率2.03%，同比下降20个基点[38] - 利息净收入同比减少3.14亿元，资产负债平均余额变动带动增加20.59亿元，收益率和成本率变动影响减少23.73亿元[39] - 2022年上半年利息收入259.77亿元，同比增加5.90亿元，增幅2.32%[40] - 2022年上半年利息净收入127.908亿元，较2021年同期131.04亿元减少3.132亿元，变动率-2.39%[34][35] - 2022年上半年非利息净收入25.071亿元，较2021年同期20.675亿元增加4.396亿元，变动率21.26%[34] - 2022年上半年营业收入152.979亿元，较2021年同期151.715亿元增加1.264亿元，变动率0.83%[34] - 2022年上半年客户贷款和垫款利息收入149.18亿元，同比增加9.98亿元，增幅7.17%[41] - 2022年上半年金融投资利息收入87.92亿元，同比增加4.70亿元，增幅5.65%[42] - 2022年上半年存放中央银行款项利息收入4.16亿元，同比减少0.43亿元，降幅9.41%，平均余额同比下降58亿元，降幅9.57%[43] - 2022年上半年应收同业及其他金融机构款项利息收入18.51亿元，同比减少8.35亿元，降幅31.09%[44] - 2022年上半年公司利息支出131.86亿元，同比增加9.03亿元，增幅7.35%[45] - 2022年上半年客户存款利息支出78.72亿元，同比增加6.26亿元，增幅8.64%，付息率2.00%，同比上升4个基点[46] - 2022年上半年向中央银行借款利息支出10.91亿元，同比增加2.22亿元，增幅25.59%，平均余额同比增加213.57亿元，增幅33.17%[47] - 2022年上半年应付同业及其他金融机构款项利息支出15.34亿元，同比增加2.08亿元，增幅15.70%[48] - 2022年上半年，公司已发行债务证券利息支出26.88亿元，同比减少1.52亿元，降幅5.36%[50] - 2022年上半年，公司非利息净收入25.07亿元，同比增加4.40亿元，增幅21.26%，占营业收入比为16.39%，同比增加2.76个百分点[51] - 2022年上半年，公司手续费及佣金净收入10.39亿元，同比下降2.24亿元，降幅17.71%，占营业收入比为6.79%[52] - 2022年上半年，资金理财手续费收入2.74亿元，同比下降4.78亿元，降幅63.59%[53] - 2022年上半年，代理及受托业务佣金3.46亿元，同比增加1.00亿元[53] - 2022年上半年，银行卡手续费收入1.57亿元，同比增加0.65亿元，增幅70.62%[53] - 2022年上半年，公司其他非利息净收入14.68亿元，同比增加6.63亿元，增幅82.39%[56] - 2022年上半年，公司营业支出43.17亿元，同比增加1.12亿元，增幅2.66%[57] - 2022年上半年，员工成本27.03亿元，同比减少0.16亿元，降幅0.59%[58] - 2022年上半年，减值损失合计36.195亿元，同比减少3.335亿元，降幅8.44%[62] - 2022年上半年集团减值损失36.20亿元，同比减少3.34亿元，降幅8.44%[63] - 2022年上半年所得税费用8.66亿元，同比减少3.31亿元，实际税率11.76%低于法定税率25%[64] - 截至2022年6月末，集团资产总额13,162.56亿元，较上年末增加499.64亿元，增幅3.95%[67] - 截至2022年6月末，客户贷款和垫款账面余额6,165.81亿元，较上年末增加344.14亿元，增幅5.91%[67][69] - 截至2022年6月末，金融投资5,448.27亿元，较上年末增加232.28亿元，增幅4.45%[67] - 截至2022年6月末，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产742.66亿元，较上年末增加254.32亿元，增幅52.08%[67] - 截至2022年6月末，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产626.93亿元，较上年末增加143.45亿元，增幅29.67%[67] - 截至2022年6月末，现金及存放中央银行款项总额599.20亿元，较上年末减少14.29亿元，降幅2.33%[67] - 截至2022年6月末，存放同业及拆出资金1,002.33亿元，较上年末减少78.57亿元，降幅7.27%[67] - 截至2022年6月末，买入返售金融资产51.96亿元，较上年末增加42.15亿元，增幅429.99%[67] - 公司贷款和垫款总额2950.48亿元，较上年末增加147.63亿元，增幅5.27%[70] - 零售贷款和垫款总额2734.03亿元，较上年末减少21.52亿元，降幅0.78%[70] - 个人按揭贷款总额993.32亿元，较上年末减少16.48亿元，降幅1.63%[70] - 个人经营及再就业贷款总额947.06亿元，较上年末增加49.11亿元，增幅5.47%[70] - 其他贷款总额793.64亿元，较上年末减少54.15亿元，降幅6.39%[70] - 票据贴现481.30亿元，较上年末增加218.04亿元，增幅82.82%[70] - 截至2022年6月末，金融投资总额5448.27亿元，较上年末增加232.28亿元，增幅4.45%[72] - 2022年6月末，政府债券较上年末增加149.17亿元，公共机构及准政府债券较上年末增加165.17亿元[73] - 截至2022年6月末，集团的抵债资产为0.44亿元，抵债资产减值准备余额为0.04亿元[74] - 截至2022年6月末，负债总额12046.07亿元，较上年末增加447.999亿元，增幅3.86%[75] - 截至2022年6月末，集团负债总额12,046.07亿元，较上年末增加448.00亿元，增幅3.86%[76] - 截至2022年6月末，客户存款总额8,206.64亿元，比上年末增加613.04亿元，增幅8.07%[77] - 活期存款2,385.92亿元，较上年末增加71.40亿元，增幅3.08%，在客户存款总额中占比29.07%；定期存款5,765.19亿元，较上年末增加537.44亿元，增幅10.28%，占比70.25%[78] - 公司存款1,559.39亿元，较上年末增加57.28亿元，增幅3.81%；个人存款6,591.72亿元，较上年末增加551.56亿元，增幅9.13%，占比提升0.77个百分点[80] - 截至2022年6月末，权益总额1,116.49亿元，较上年末增加51.64亿元[82] - 其他权益工具较上年末增加20.00亿元；投资重估储备较上年末减少4.63亿元；一般风险准备较上年末增加18.72亿元[82] - 集团资产负债表表外项目中，未使用信用卡额度、承兑汇票、开出保函和开出信用证余额分别为261.29亿元、77.43亿元、27.89亿元及35.67亿元；资本性支出承诺金额为4.47亿元[83] - 经营活动产生现金净流入644.92亿元，同比增加546.82亿元；现金流入1,199.21亿元，同比增加356.21亿元；现金流出554.30亿元，同比减少190.62亿元[84] - 投资活动产生现金净流出91.42亿元；现金流入1,496.67亿元，同比增加300.45亿元；现金流出1,588.09亿元，同比增加59.06亿元[85] - 筹资活动产生现金净流出534.72亿元；现金流入1,076.87亿元，同比减少404.19亿元；现金流出1,611.59亿元，同比增加438.60亿元[85] - 截至2022年6月末，公司客户贷款和垫款总额6165.81亿元，不良贷款额75.88亿元，不良贷款率1.23%；上年末客户贷款和垫款总额5821.67亿元，不良贷款额73.00亿元，不良贷款率1.25%[87] - 2022年6月末较上年末，不良贷款余额增加2.88亿元，不良率下降0.02个百分点；主城不良贷款余额占比62.74%，县域占比37.26%[87] - 2