公司基本信息 - 公司于2008年6月27日成立，2017年4月1日注册地址变更[14] - 公司法定代表人为谢文辉，授权代表为谢文辉、张培宗[14] - 公司联系地址为重庆市江北区金沙门路36号，联系电话为(86)23 - 61110637 [14] - 公司2008年成立，2010年在港交所主板上市，2019年在上交所主板上市[16] - 公司主要业务包括零售金融、普惠金融、公司金融、金融市场业务，有1家非银全资子公司和1家非银控股子公司[16] - 公司战略目标是成为全国领先的区域性银行，推进“零售立行、科技兴行、人才强行”战略[17] 公司治理与会议 - 公司2023年3月30日召开第五届董事会第二十六次会议，应出席董事11名，实际出席11名，其中1名董事委托其他董事代为表决[2] 财务报告审计情况 - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2022年度财务报告均经毕马威审计，审计师出具无保留意见审计报告[2] 股息派发建议 - 公司董事会建议派发2022年度普通股股息每10股2.714元人民币（含税），该方案将提请2022年年度股东大会审议，本次不实施资本公积金转增股本[2] - 2022年度建议普通股现金股息每10股派发2.714元（含税），合计人民币30.82亿元[10] 区域定义 - 主城指重庆市9个中心城区：渝中、大渡口、江北、沙坪坝、九龙坡、南岸、北碚、渝北、巴南[6] - 县域指重庆市除9个中心城区以外的地区，还包括公司控股的12家村镇银行和公司设立在外省的曲靖分行[6] 集团整体财务关键指标 - 2022年集团资产规模突破1.35万亿元，存款余额8249亿元、贷款余额6327亿元，营业收入289亿元、净利润105亿元，不良率1.22%，拨备覆盖率357.74%，核心一级资本充足率13.10%[7] - 2022年末资产总额13523.01亿元，较上年末增长860.10亿元；存款余额8249.47亿元，较上年末增长655.87亿元；贷款余额6326.77亿元，较上年末增长505.11亿元[46] - 2022年利息净收入254.042亿元，较上年减少3.17%[42] - 2022年非利息净收入35.371亿元，较上年减少23.35%[42] - 2022年营业收入289.413亿元，较上年减少6.19%[42] - 2022年营业支出95.405亿元，较上年增加8.47%[42] - 2022年税前利润115.6亿元，较上年增加3.21%[42] - 2022年净利润104.778亿元，较上年增加7.81%[42] - 2022年基本每股收益0.89元，较上年增加0.05元[42] - 2022年末不良贷款率1.22%，较上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率357.74%，较上年末增长17.49个百分点[46] - 2022年营业收入289.41亿元，同比减少19.08亿元，降幅6.19%[50] - 2022年净利润104.78亿元，同比增加7.59亿元，增幅7.81%[50] - 2022年利息净收入254.04亿元，同比减少8.31亿元，降幅3.17%[51] - 2022年贷款利息收入占利息收入的比例为57.54% ，同比提升1.71个百分点[51] - 2022年净息差1.84% ，同比下降17个基点；净利息收益率1.97% ，同比下降20个基点[54] - 2022年客户贷款和垫款平均余额6124.77亿元，利息收入294.96亿元，平均收益率4.82%[53] - 2022年金融投资平均余额4849.52亿元，利息收入175.79亿元，平均收益率3.62%[53] - 2022年客户存款平均余额8025.86亿元，利息支出158.15亿元，平均成本率1.97%[53] - 利息净收入同比减少8.32亿元，资产负债平均余额变动带动增加22.60亿元，收益率和成本率变动影响减少30.91亿元[54] - 2022年营业支出95.41亿元，同比增加7.45亿元，增幅8.47%[49] - 2022年集团利息收入512.58亿元，同比减少4.91亿元，降幅0.95%[55] - 2022年客户贷款和垫款利息收入294.96亿元，同比增加6.03亿元，增幅2.09%，零售贷款利息收入占比51.09%，同比增加1.49个百分点[55] - 2022年金融投资利息收入175.79亿元，同比增加6.92亿元，增幅4.10%[56] - 2022年存放中央银行款项利息收入8.24亿元，同比减少0.71亿元，降幅7.97%，平均余额同比下降44.34亿元，降幅7.61%[57] - 2022年应收同业及其他金融机构款项利息收入33.58亿元，同比减少17.15亿元，降幅33.80%[58] - 2022年集团利息支出258.54亿元，同比增加3.39亿元，增幅1.33%[59] - 2022年客户存款利息支出158.15亿元，同比增加10.59亿元，增幅7.17%，付息率1.97%，同比下降1个基点[60] - 2022年向中央银行借款利息支出21.72亿元，同比增加3.64亿元，增幅20.10%，平均余额同比增加188.93亿元，增幅28.01%[61] - 2022年应付同业及其他金融机构款项利息支出32.18亿元，同比增加3.53亿元，增幅12.32%[62] - 2022年公司已发行债务证券利息支出46.44亿元，同比减少14.35亿元，降幅23.61%[63] - 2022年公司非利息净收入35.37亿元，同比减少10.78亿元，降幅23.35%，占营业收入比为12.22%，同比减少2.74个百分点[64] - 2022年公司手续费及佣金净收入19.13亿元，同比下降8.11亿元，降幅29.77%，占营业收入比为6.61%[65] - 2022年公司资金理财手续费收入4.62亿元，同比下降11.77亿元[66] - 2022年公司代理及受托业务佣金7.00亿元，同比增加2.46亿元[66] - 2022年公司银行卡手续费收入4.24亿元，同比增加2.30亿元[66] - 2022年公司其他非利息净收入16.24亿元，同比减少2.67亿元，降幅14.11%[68] - 2022年公司营业支出95.41亿元，同比增加7.45亿元，增幅8.47%[69] - 2022年公司减值损失78.41亿元，同比减少30.13亿元，降幅27.76%[75] - 2022年客户贷款和垫款减值损失同比减少33.32亿元，金融投资减值损失同比增加2.79亿元，其他信用减值损失同比增加0.42亿元[75] - 2022年公司税前利润115.60亿元，同比增加3.59亿元，增幅3.21%；所得税费用10.82亿元，同比减少4.00亿元，降幅26.99%；实际税率9.36%，低于法定税率25%[76] - 2022年末公司资产总额13523.01亿元，较上年末增加860.10亿元，增幅6.79%[77][79] - 2022年末客户贷款和垫款账面余额6326.77亿元，较上年末增加505.11亿元，增幅8.68%，占资产总额比重46.79%，较上年末提升0.82个百分点[77][79][82] - 2022年末金融投资5729.83亿元，较上年末增加513.84亿元，增幅9.85%[77][79] - 2022年末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产1060.05亿元，较上年末增加571.72亿元，增幅117.08%[77][79] - 2022年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产658.36亿元，较上年末增加174.88亿元，增幅36.17%[77][79] - 2022年末现金及存放中央银行款项总额528.94亿元，较上年末减少84.56亿元，降幅13.78%[77][80] - 2022年末存放同业及拆出资金946.67亿元，较上年末减少134.23亿元，降幅12.42%[77][80] - 2022年末买入返售金融资产84.57亿元，较上年末增加74.77亿元，增幅762.72%[77][80] - 2022年末公司贷款和垫款2986.87亿元，占比47.21%；零售贷款和垫款2827.69亿元，占比44.69%[81] - 公司贷款和垫款总额2986.87亿元，较上年末增加184.02亿元，增幅6.57%[83] - 零售贷款和垫款总额2827.69亿元，较上年末增加72.15亿元，增幅2.62%[83] - 个人按揭贷款总额969.65亿元，较上年末减少40.15亿元，降幅3.98%[83] - 个人经营及再就业贷款总额1018.80亿元，较上年末增加120.84亿元，增幅13.46%[83] - 票据贴现512.20亿元，较上年末增加248.94亿元，增幅94.56%[84] - 截至2022年末，金融投资总额5729.83亿元，较上年末增加513.84亿元，增幅9.85%[87] - 2022年末政府债券较上年末增加95.99亿元，公共机构及准政府债券较上年末增加410.30亿元[89] - 截至2022年末，集团的抵债资产为0.39亿元，抵债资产减值准备余额为0.04亿元[90] - 客户存款8249.47亿元，较上年末增加655.87亿元，增幅8.64%[90] - 负债总额12368.45亿元，较上年末增加770.38亿元，增幅6.64%[90] - 截至2022年末，集团负债总额12368.45亿元，较上年末增加770.38亿元，增幅6.64%[91] - 截至2022年末，客户存款总额8249.47亿元，较上年末增加655.87亿元，增幅8.64%[92] - 2022年末，公司存款1410.82亿元，较上年末减少91.30亿元，降幅6.08%；个人存款6773.51亿元，较上年末增加733.35亿元，增幅12.14%[93] - 2022年末，活期存款2507.50亿元，较上年末增加192.98亿元，增幅8.34%；定期存款5676.83亿元，较上年末增加449.07亿元，增幅8.59%[93] - 截至2022年末，权益总额1154.56亿元，较上年末增加89.72亿元，主要因保留盈利增加[95] - 2022年末，其他权益工具较上年末增加19.99亿元，投资重估储备较上年末减少5.42亿元，一般风险准备较上年末增加19.68亿元[95] - 集团资产负债表表外项目中，未使用的信用卡额度、承兑汇票、开出保函和开出信用证余额分别为251.18亿元、94.90亿元、29.91亿元及3.39亿元[96] - 2022年经营活动产生的现金净流入709.01亿元，现金流入1744.14亿元，同比增加182.86亿元，现金流出1035.12亿元，同比减少113.87亿元[97] - 2022年投资活动产生的现金净流出153.15亿元，现金流入3068.76亿元，同比增加832.50亿元，现金流出3221.91亿元，同比增加265.19亿元[98] - 2022年筹资活动产生的现金净流出599.32亿元，现金流入2283.68亿元，同比减少652.33亿元，现金流出2883.01亿元，同比增加420.70亿元[98] - 截至2022年末，集团贷款总额6326.77亿元，不良贷款余额77.17亿元，不良贷款率1.22%，较上年末增加4.16亿元，下降0.03个百分点[99] - 2022年末，正常贷款6167.90亿元，占比97.49%；关注贷款81.70亿元，占比1.29%；次级贷款44.05亿元，占比0.70%；可疑贷款29.65亿元，占比0.47%；损失贷款3.47亿元，占比0.05%[99] - 2022年末，主城不良贷款余额占集团的60.25%，县域不良贷款余额占集团的39.75%[99] - 2022年末，公司贷款和垫款2986.87亿元，占比47.21%，不良贷款43.99亿元，不良贷款率1.47%；零售贷款和垫款2827.69亿元，占比44.69%，不良贷款33.16亿元，不良贷款率1.17%；票据贴现512.20亿元，占比8.10%，不良贷款100万元，不良贷款率0.00%[100] - 2022年末，制造业贷款616.79亿元，占比9.75%，不良贷款7.35亿元，不良贷款率1.19%；电力、燃气及水的生产和供应业贷款221.75亿元，占比3.50%，不良贷款5.78亿元，不良贷款率2.61%；